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土地抵押貸款係指運用土地作為抵押擔保品,向銀行銀行、農會、或民間貸款公司,進行抵押借款的資金周轉方式,又分成商用地貸款、建地貸款、農地貸款、林地貸款、工業地貸款、原住民使用地貸款,每種土地貸款,會根據申辦管道不同,而有不同的貸款額度、利率、成數、分期年數、條件,今天王代書先帶大家快速了解土地貸款的大小事,幫助大家用土地抵押,來順利取得資金救急!

土地抵押貸款利率怎麼算?貸款成數能有多少?

申辦土地抵押貸款最需要知道的資訊:貸款利率貸款成數,這個數值並非固定數值,會依據申辦管道、個人條件、土地狀況….等各種因素,而有所不同,本文會大致講解各種影響因素及其大概利率與額度,實際貸款額度還需請貸款機構專人計算,若您想要更快速地知道自己的土地貸款利率,可以聯繫王代書,免費諮詢!

土地貸款利率影響的根本因素,就是土地本身市場價值及借款人本身條件!

其他因素像:申辦機構、地目、地點、土地面積、地段、個人財力條件…等等

土地抵押貸款有哪些申請管道?

目前市面上可進行土地貸款的機構有:銀行、農會、民間貸款公司,各個管道提供的利率、貸款成數、條件審核方式也都不太一樣,以下用表格方式整理給大家,各位可以依據自身條件,選擇適合自己的管道:

項目 銀行土地抵押貸款 農會土地抵押貸款 民間土地抵押貸款
審核方式 嚴苛 抵押貸款 寬鬆
貸款利率 年利3%~6%不等 年利率2.5%~9%不等 月利率0.8%~2.5%不等
貸款成數與額度
  • 鑑價結果5~5.5成
  • 上限200萬
  • 鑑價結果4~8成
  • 上限300萬
  • 成數9成起,條件良好可全額
貸款年限 最長可達20年 最長可達20年 沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉

土地種類與地目是否會影響土地貸款利率?

當然會,土地價值的評估標準,其中最重要的便是地目!計算土地貸款利率前得先搞懂,常見的地目可分為:農地、建地、工業地、林地、山坡地,而不同種類的貸款利率如下方表格:

項目 農地 建地 工業地 林地 山坡地
利率 2%~7% 2%~5% 3.5%起 3% 3%
備註 如果有農用證明,利率會更低 如為土建融資前期貸款利率約3.5%起 如為土建融資前期貸款利率約3.5%起 如屬保育區或保護地基本銀行不會承作

除了貸款管道與地目,還有其他影響土地貸款成數因素

  • 地段:地段越靠近都市,甚至是市中心,甚至是市中心,其價值約高。
  • 土地面積:面積越大,價值約高,額度越大。
  • 土地現況:是否能正常使用、有道路連接、使否有建築物座落。
  • 土地形狀:是否為畸零地、地勢高低起伏,土地形狀是越方正越好。
  • 土地使用分區:是否在都市計畫之內,在未來是否有增值空間。
  • 申貸人信用與財力證明:若申貸人收入穩定、有勞健保、信用良好,收入穩定、有勞健保、信用良好,也有機會提高貸款成數。

若您持有的土地狀況不理想,無法成功向銀行貸款,或是覺得貸款成數太低、額度太低。但別擔心,這些問題王代書都能幫您解決。

只要持有土地,不論是土地持分、土地二胎、土地面積小,各種情況,我們都能幫您找到適合的方案,且土地貸款成數達9成以上。

不同管道土地貸款的優缺點有哪些?

運用土地抵押貸款,要跟誰申辦,才能貸得好,貸得巧,有最高的CP值呢?王代書已經將各個管道的土地貸款優缺點都列出來,讓大家能一目了然,快速簡單的選擇:

銀行機構土地貸款優點

  • 利率較低:銀行土地抵押利率為3至10%,算是3種管道中最低的。
  • 期限較長:每月採本利攤還,最長年限達20年,適合需要長期週轉的民眾。

銀行機構土地貸款缺點

  • 審核嚴苛:銀行非常重視個人信用狀況及財力證明,若是有資料不符合規定就不會通過。(如負債比過高、警示戶、信用小白、曾宣告破產、曾債務協商、信用破產,都可能無法辦理)。
  • 地目有限:若非商業地或建地,較難辦理。
  • 位置受限:土地位置若偏遠,過件機率也不高。
  • 其他:多數不願受理二胎貸款、持分土地貸款。

農會土地貸款優點

  • 利率較低:農會土地貸款年利率2.5%~9%不等。
  • 期限較長:每月採本利攤還,最長年限達20年,適合需要長期週轉的民眾。

農會土地貸款缺點

  • 農民身分:有農保會員、本身在農會有財產資料與信用往來紀錄、土地有農用產銷,符合農業貸款專案資格。
  • 使用分區:農地地上物做任何用途,以及是否臨路都會影響能不能貸款成功機率。
  • 審核稍嚴:需信用正常、有工作證明、財力證明。
  • 需要綁約:三年內提前還清者收取貸款金額1%違約金。

民間貸款公司土地貸款優缺點

  • 成數較高:融資公司的貸款額度比銀行高一些,可以達市價9成。
  • 審核寬鬆:只要名下有土地,收入證明、聯徵狀況差都還有機會過件。
  • 彈性還款:可依照借款人需求客製化還款方案,可隨時清償貸款,無違約金。
  • 辦理快速:申辦時間短1~2天即可完成,最快可當日放款。
  • 其他:大多受理土地二胎貸款、也可辦理持分土地貸款

民間土地抵押貸款利率是三種管道中利率最高的,但是審核最寬鬆,基本上只要有額度就能貸款,不需要調閱聯徵信用報告。

土地抵押貸款申辦流程

無論是房屋貸款或是土地貸款,都會經過這五個流程:

  1. 申請貸款
  2. 土地估價
  3. 條件審核
  4. 簽約對保
  5. 設定撥款

申請貸款

  • 向準備貸款的機構提出土地貸款申請,此時需要準備:土地所有權狀、身分證影本、第二證件影本、印鑑、戶籍謄本和所得證明,以證明申辦人確實持有土地,然後進入土地估價階段。

土地估價

  • 鑑價人員會依據地目使用分區(農地、建地、工業地、林地、山坡地、於原住民使用地)、座落區域(市區、郊區)、是否在路旁…..等因素進行估價,通常是會參考附近土地的成交價、公告價來決定土地價值。
  • 估價花費時間:銀行(或農會)約1~5個工作日,民間1~2小時內可以評估完畢。

條件審核

  • 銀行(與農會)在該步驟需要的時間約7個工作日,在此期間銀行會調出申貸人的聯徵紀錄即六個月內信用卡繳款紀錄、借貸紀錄,以及確認財力證明真實性,用以評估是否要承辦。
  • 民間貸款公司,主要針對土地價值做審核,同時也會參考個人信用與財力證明。

簽約、對保、設定

  • 通過審核後,雙方皆同意貸款內容(包含利率、額度、還款期限等)後,簽訂借貸合約,並進行對保程序。
  • 對保需由本人或保證人至現場辦理手續,確定放款帳戶,並提供土地權狀正本予以放款機構設定抵押權利。
  • 設定階段:將會​​由國家合格的代書陪同申貸人至地政事務所進行抵押權的設定。

核貸撥款

  • 當土地抵押權設定完成後,款項於2日內匯至指定帳戶,申貸人即可運用資金!

王代書事務所土地抵押貸款方案

  • 貸款額度:房屋土地皆為9成,條件好土地貸款成數可達全額
  • 貸款利率:月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
  • 貸款年限:沒有貸款年限,不用綁約,可短期周轉
  • 貸款年齡:沒有限制

申辦土地抵押貸款,選王代書事務所,快速有保障:

  1. 快速審核,撥款快速
  2. 利息超低,每月利息0.8%,保證市面上最低
  3. 不論是農地、建地、林地、山坡地,各種土地類別皆可辦理!
  4. 不論是土地持分、二胎、坪數小,各種土地狀況皆可辦理!
  5. 不論是不論是信用小白、信用瑕疵,不用審核個人信用狀況,都可辦理!

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。辦理土地抵押貸款一定要找像王代書這種有實體店面、合法立案、專業代書、律師團隊的公司。

土地抵押貸款ptt常見Q&A

土地抵押貸款是否需要保人?

銀行土地抵押貸款是需要保人的,但王代書土地抵押貸款就不用。

如果土地已有貸款是否可申辦土地抵押貸款?

可以!這樣的形式就是二胎土地貸款。一般來說,銀行不一定會承作,即使承作了,額度也不高,因為相較於一胎貸款,其風險更高。

若民眾有意申請二胎土地貸款,王代書能為您提供低利率、高額度的二胎貸款方案高額度的二胎貸款方案,滿足您的資金需求。

信用瑕疵是否可辦理土地抵押貸款?

若您是向銀行申辦的話,可很有可能被拒絕的。但沒關係,王代書土地貸款,審核寬鬆,不需審核個人信用狀況,端看土地價值,即便有信用瑕疵也可以辦理!

土地持分是否可以辦理土地抵押貸款?

要讓銀行承作持分土地抵押貸款,除非要所有持分人同意才可以或是土地分割後才有可能。但在王代書貸款不必這麼麻煩,只要有一個持有人就可以辦理,且不用擔心被他人知道,雖然利率會比一般土地貸款高一些,依申貸人條件不同而有所浮動。

土地增貸是否也能辦理?

當然可以!只要您的土地還有殘餘價值,就可辦理。但需要先提醒大家,銀行機構對於這樣的案件承辦意願通常不高,建議您直接找民間貸款機構辦理。

在王代書多年辦理經驗下,通常申辦土地二胎貸款被銀行拒絕的民眾,不外乎是因為無法提出財務證明、信用不佳或空白、沒有薪轉證明、信用不佳、負債比過高、聯徵太多事、債務協商中、申貸人年齡過高..等等。

如果您有以上狀況,仍想申辦土地二胎貸款,只要您的土地仍有價值,王代書事務所能幫您處理!我們會為每位客人量身打造貸款方案,以月計息、彈性還款、計息、彈性還款、隨借隨還、不綁約(提前還款免違約金)!

土地抵押貸款總結

土地抵押貸款相較於其他貸款,優勢在於利率低!急需現金週轉時,是一個很好的貸款方式。

若您向銀行貸款,則可以拿到較低的利息,但銀行審核嚴苛,耗時耗力;向農會貸款,利息也不高,但需要特殊身份,且只有農地比較容易貸款;找民間貸款機構,雖利率較高,但條件寬鬆、快速審核放款。

若您想做土地貸款試算就找王代書!

王代書在地經營超過10年,服務過上千為民眾成功借款,成功解決資金困境。貸款行為絕對符合法律規範,堅持正派經營,貸款利率額度透明。身為直接金主,我們也不會向客戶收取仲介費,讓民眾在讓民眾在資金借貸中省下一筆預算!

在進行土地貸款前,若您有任何疑問,如土地貸款/持分房屋貸款/持分土地借款/房貸轉貸降息/民間土地代償等,等各類相關土地貸款問題,我們能提供您免費諮詢,歡迎與我們聯絡!


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