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房屋融資簡單來說就是利用房屋來取得融資貸款,屬於不動產抵押貸款的一種。

房屋融資又因房屋狀況而有不同貸款項目:

  • 房屋一般貸款:如房屋買賣貸款,或是本身名下沒有貸款的房屋,須注意屋齡老舊或是地處偏僻較不受銀行青睞。
  • 房屋二胎貸款:房屋本身已經有貸款了,臨時需要使用資金,可以再次利用同一間房屋來取得資金,俗稱二胎(三胎)貸款、二順位貸款、房屋再融資。
  • 持分房屋貸款:由多人共同持有一房產,若要進行抵押貸款融資,只能向民間來辦理房屋持分貸款,銀行是不可能會承做產權不清的貸款,因為風險太高。
  • 房屋稅籍貸款:也稱為「未保存登記建物貸款」,許多早期的房屋,沒有申請使用執照,蓋好了也無法向地政機關辦理登記,只有一張房屋稅籍證明,此種房屋也無法向銀行辦理貸款。
  • 法拍房屋貸款:法拍貸款又可以分為:「法拍查封撤銷」(撤封)及「法拍代標貸款」,此類難度較高,銀行審核也較為嚴苛,只有少數人能向銀行順利取得貸款。
  • 地上權住宅貸款:屋主沒有土地所有權,只有單純房屋使用權,要向銀行貸款的難度五顆星。
  • 偏遠地區房屋貸款:基本上銀行只承做都市內或都市周圍的房屋貸款,鄉下地方要向銀行貸款,除非借款人條件非常好,否則通常都是被拒貸。

上述幾種貸款,除一胎房屋貸款,其他都很難向銀行貸款。

房屋融資是什麼?條件與資格為何?

房屋融資通常是指「拿房屋來抵押借款取得資金」,通常屋主自有的房屋不是有貸款就是屋齡老舊,這兩種類型的房屋要向銀行貸款有一定難度,順利核貸的話金額也不高。

銀行房屋融資的條件

  • 都市較為青睞:大多數銀行會限定在六都(台北、新北、桃園、台中、台南、高雄),除外的縣市可能要多跑一些銀行詢問。
  • 信用狀況良好:銀行非常注重申貸人的信用狀況,若是信用小白、債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大等情形,銀行基本不辦理,更不可能過件。
  • 職業收入良好:銀行會希望貸款人能穩定還款,若沒有6個月工作新轉證明或是其他有價資產,銀行也不太辦理。
  • 房屋債權單純:如二胎、三胎、持分,因為債權太過複雜,銀行通常不願意。
  • 降低自身風險:銀行會比較喜歡在房屋位在市區、鬧區、房市熱絡的地方,或是屋齡低、屋況良好的房屋。
  • 其他特殊條件:年齡也是銀行會考量的因素,若年齡大於65歲,銀行基本也不受理。

銀行房屋融資優缺點:

  • 優點:利率低
  • 缺點:條件嚴苛、開辦費高(約貸款金額1%)、需綁約、放款慢(貸款流程可能拖到14天)、貸款成數最低。

民間融資公司房屋融資(中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫)

  • 常見品牌:中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫。
  • 貸款條件:較銀行稍微寬鬆一些,但是對於持分房屋或是信用狀況較差的申貸人也不太願意辦理。
  • 優點:貸款條件較銀行寬鬆、申辦速度快,約1周內能放款。
  • 缺點:開辦費高、開辦費高、代理商系統複雜,需要仔細挑選,有綁約,提前還款需付違約金。

王代書建議民眾,如果要向融資公司辦理房屋貸款,一定要注意綁約及違約金的部分。

房屋融資的利率與額度如何計算?

銀行房屋融資貸款額度約為5~6成,實際可貸款金額為50~300萬,依照不同銀行有不同額度。需要注意的是,一胎貸款,通常是抵押本身沒有貸款的房屋,屋齡常會落在20年以上,30~40年的房屋也都很常見,這樣的房型,要向銀行貸款也頗困難,即使能申辦,額度也會比7成低許多;而民間融資公司額度約5~9成;王代書房屋融資貸款額度則可到房屋鑑價金額110%

關於利率,銀行貸款各家不同,會於銀行官網中展示,年利率約2.5~12%。

但實際過件利率,還是要聯徵後才能確定。民間貸款公司,須符合法律規範,月利率不得高於3%,但常見的月利率約1%~2.5%。王代書房屋融資貸款利率最低可到月利率0.8%,就是考量到民眾的狀況,給予更多優惠,希望能讓大眾輕鬆借、輕鬆還。

欲申辦房屋融資貸款的讀者,歡迎利用下方表單加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線,由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。

房屋融資管道比較一覽表:銀行 vs 中租,新鑫,裕融 vs 王代書

項目 融資公司(中租、新鑫、裕融) 銀行房屋融資 王代書
房屋貸款順位 只做一胎及二胎貸款 只做一胎及二胎貸款 只要有額度都可承作
撥款時間  3至7個工作天 7至14個工作天 2個工作天 
融資貸款成數 房價9成 房價8成 全額貸款 
融資貸款利率  年利率7至16%  年利率4至13% 月息1至2.5%
貸款額度  最高300萬元 最高200萬元 無額度上限依房屋價值決定額度
還款方案 本利攤還 本利攤還 每月只需負擔利息
綁約期數  綁約2年 綁約2年 不綁約提前還款不需違約金 
推薦指數 ★★ ★★★★★
適合族群  被銀行拒絕者無收入證明者 有收入證明者信用狀況良好者 需要短期週轉急需資金者

房屋融資申辦流程

民眾有房屋、土地,坪數不限、屋齡不限,持分也可以貸款,銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理房屋二胎、土地二胎借款、二胎房貸、房屋增貸、土地增貸,另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。

申請房屋融資流程如下:

  1. 申請:撥打0976161313王代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款
以王代書事務所為例,線上傳權狀給王代書,我們在30分鐘內會開額度及利率給您,有任何問題都可以提出,雙方確認沒問題後即可約定時間辦理設定及撥款。全程不需要抵押權狀、個人帳戶或身份資料,只要雙方談好條件後,雙方一起(本人)至地政事務所辦理「抵押權設定」後,就可以拿回所有資料,且過程中會有專業代書在旁協助辦理,有任何疑問皆可現場提出。

房屋土地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

王代書事務所房屋融資貸款方案

項目 王代書房屋融資貸款方案
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
土地限制 各種土地皆可貸款,沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

房屋融資ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋融資的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋融資與其他房屋貸款該如何選擇?

王代書建議民眾先審視自身條件及房屋條件,再來選擇融資管道,可以節省許多時間及精力。審核的方式就是如我上文所述,房屋地點、屋齡、屋況及借款人本身信用狀況、職業收入,再加上借款用途及成數高低,就可以大致推斷自己適合哪個管道了!

房屋融資只能貸款5成嗎?

如果是向銀行貸款,很有可能只有5成,除非房屋位於五都、市區、屋齡低、屋況良好,才有可能成數高。若您想要更高成數,歡迎聯繫王代書,我們最高成數為鑑價金額110%,超高成數,還沒有額度限制。

房屋融資二胎房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用,要還款超過金額一半才能辦理;而二胎房貸則是額外的貸款額度,所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1~2成,審核也比增貸來得簡單。

申請房屋融資不用連帶保證人,只會單純評估房產現值。

近年來銀行審核過於嚴苛,只要信用有一點瑕疵就會拒絕貸款,再加上央行對於房貸成數上限規定,使得一般民眾越來越難在銀行取得高成數房貸。王代書事務所辦理房地貸款不會看銀行信用條件,只單純評估房屋價值,有額度即可辦理房屋土地貸款。

王代書辦過最快的是一早申請,中午於地政事務所簽約對保,地政人員於五點前即完成審核設定,當日即撥款。一般來說撥款會抓1至2個工作天,取決於地政人員作業量。

辦理房屋融資需要準備什麼資料?

  • 房屋所有權狀
  • 個人雙證件
  • 印鑑章
  • 薪轉證明
  • 財力證明

如果是王代書房屋融資專案就不須準備財力證明及薪轉證明。

房屋土地不限坪數大小、屋齡、屋況,有不動產就可申貸,無論是原保地、農地、林地、持分地皆可辦理!

簡單來說,有房屋或土地我們就能幫您想出辦法。

房屋融資總結

建議辦理房屋融資前先詢問常往來的銀行,大概確定自身貸款條件,但千萬不要同時詢問多家銀行,讓多家銀行辦理聯徵,這會被銀行認定為短期多次借款。

向銀行貸款利率固然低,但條件嚴格,放款又慢,若遭遇緊急狀況,急需現金周轉,借款相對困難。

房屋融資貸款選擇民間管道是很正常的,只要認真挑選:有店面、有評價、合法利率、正派經營,如王代書事務所,就可以免於高利貸、被詐騙的風險。若您有房屋融資需求,不論房屋條件為何,歡迎來電0976-161-313,王代書將為您免費諮詢,在最短時間內給您最適合的貸款方案,在整個申辦過程中絕對不會要求事先收費,只會在款項確定匯入申貸帳戶後,才會收取費用。


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