【房屋融資】3分鐘了解房屋融資管道、條件、申辦流程、利率與額度！

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房屋融資簡單來說就是利用房屋來取得融資貸款，屬於不動產抵押貸款的一種。

房屋融資又因房屋狀況而有不同貸款項目：

  • 房屋一般貸款：如房屋買賣貸款，或是本身名下沒有貸款的房屋，須注意屋齡老舊或是地處偏僻較不受銀行青睞。
  • 房屋二胎貸款：房屋本身已經有貸款了，臨時需要使用資金，可以再次利用同一間房屋來取得資金，俗稱二胎(三胎)貸款、二順位貸款、房屋再融資。
  • 持分房屋貸款：由多人共同持有一房產，若要進行抵押貸款融資，只能向民間來辦理房屋持分貸款，銀行是不可能會承做產權不清的貸款，因為風險太高。
  • 房屋稅籍貸款：也稱為「未保存登記建物貸款」，許多早期的房屋，沒有申請使用執照，蓋好了也無法向地政機關辦理登記，只有一張房屋稅籍證明，此種房屋也無法向銀行辦理貸款。
  • 法拍房屋貸款：法拍貸款又可以分為：「法拍查封撤銷」(撤封)及「法拍代標貸款」，此類難度較高，銀行審核也較為嚴苛，只有少數人能向銀行順利取得貸款。
  • 地上權住宅貸款：屋主沒有土地所有權，只有單純房屋使用權，要向銀行貸款的難度五顆星。
  • 偏遠地區房屋貸款：基本上銀行只承做都市內或都市周圍的房屋貸款，鄉下地方要向銀行貸款，除非借款人條件非常好，否則通常都是被拒貸。

上述幾種貸款，除一胎房屋貸款，其他都很難向銀行貸款。

房屋融資是什麼？條件與資格為何？

房屋融資通常是指「拿房屋來抵押借款取得資金」，通常屋主自有的房屋不是有貸款就是屋齡老舊，這兩種類型的房屋要向銀行貸款有一定難度，順利核貸的話金額也不高。

銀行房屋融資的條件

  • 都市較為青睞：大多數銀行會限定在六都（台北、新北、桃園、台中、台南、高雄），除外的縣市可能要多跑一些銀行詢問。
  • 信用狀況良好：銀行非常注重申貸人的信用狀況，若是信用小白、債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大等情形，銀行基本不辦理，更不可能過件。
  • 職業收入良好：銀行會希望貸款人能穩定還款，若沒有6個月工作新轉證明或是其他有價資產，銀行也不太辦理。
  • 房屋債權單純：如二胎、三胎、持分，因為債權太過複雜，銀行通常不願意。
  • 降低自身風險：銀行會比較喜歡在房屋位在市區、鬧區、房市熱絡的地方，或是屋齡低、屋況良好的房屋。
  • 其他特殊條件：年齡也是銀行會考量的因素，若年齡大於65歲，銀行基本也不受理。

銀行房屋融資優缺點：

  • 優點：利率低
  • 缺點：條件嚴苛、開辦費高（約貸款金額1%）、需綁約、放款慢（貸款流程可能拖到14天）、貸款成數最低。

民間融資公司房屋融資(中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫)

  • 常見品牌：中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫。
  • 貸款條件：較銀行稍微寬鬆一些，但是對於持分房屋或是信用狀況較差的申貸人也不太願意辦理。
  • 優點：貸款條件較銀行寬鬆、申辦速度快，約1周內能放款。
  • 缺點：開辦費高、開辦費高、代理商系統複雜，需要仔細挑選，有綁約，提前還款需付違約金。

王代書建議民眾，如果要向融資公司辦理房屋貸款，一定要注意綁約及違約金的部分。

房屋融資的利率與額度如何計算？

銀行房屋融資貸款額度約為5~6成，實際可貸款金額為50~300萬，依照不同銀行有不同額度。需要注意的是，一胎貸款，通常是抵押本身沒有貸款的房屋，屋齡常會落在20年以上，30~40年的房屋也都很常見，這樣的房型，要向銀行貸款也頗困難，即使能申辦，額度也會比7成低許多；而民間融資公司額度約5~9成；王代書房屋融資貸款額度則可到房屋鑑價金額110%

關於利率，銀行貸款各家不同，會於銀行官網中展示，年利率約2.5~12%。

但實際過件利率，還是要聯徵後才能確定。民間貸款公司，須符合法律規範，月利率不得高於3％，但常見的月利率約1%~2.5%。王代書房屋融資貸款利率最低可到月利率0.8％，就是考量到民眾的狀況，給予更多優惠，希望能讓大眾輕鬆借、輕鬆還。

欲申辦房屋融資貸款的讀者，歡迎利用下方表單、加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線，由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。

房屋融資管道比較一覽表：銀行 vs 中租,新鑫,裕融 vs 王代書

項目融資公司(中租、新鑫、裕融)銀行房屋融資王代書
房屋貸款順位只做一胎及二胎貸款只做一胎及二胎貸款只要有額度都可承作
撥款時間 3至7個工作天7至14個工作天2個工作天 
融資貸款成數房價9成房價8成全額貸款 
融資貸款利率 年利率7至16% 年利率4至13%月息1至2.5%
貸款額度 最高300萬元最高200萬元無額度上限依房屋價值決定額度
還款方案本利攤還本利攤還每月只需負擔利息
綁約期數 綁約2年綁約2年不綁約提前還款不需違約金 
推薦指數★★★★★★★★
適合族群 被銀行拒絕者無收入證明者有收入證明者信用狀況良好者需要短期週轉急需資金者

房屋融資申辦流程

民眾有房屋、土地，坪數不限、屋齡不限，持分也可以貸款，銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理房屋二胎、土地二胎借款、二胎房貸、房屋增貸、土地增貸，另外可分期融資、彈性還款，借多少本金繳多少利息，隨時借隨時還，每月計息。

申請房屋融資流程如下：

  1. 申請：撥打0976161313王代書，或加LINE免費諮詢
  2. 審核：幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定：簽訂後，雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款：順利撥款
以王代書事務所為例，線上傳權狀給王代書，我們在30分鐘內會開額度及利率給您，有任何問題都可以提出，雙方確認沒問題後即可約定時間辦理設定及撥款。全程不需要抵押權狀、個人帳戶或身份資料，只要雙方談好條件後，雙方一起（本人）至地政事務所辦理「抵押權設定」後，就可以拿回所有資料，且過程中會有專業代書在旁協助辦理，有任何疑問皆可現場提出。

房屋土地貸款流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

王代書事務所房屋融資貸款方案

項目王代書房屋融資貸款方案
貸款額度房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款
利率月息0.8％至2.5％，依個人條件決定
貸款年限沒有貸款年限，不用綁約
貸款年齡沒有限制
土地限制各種土地皆可貸款，沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約，提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

房屋融資ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋融資的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋融資與其他房屋貸款該如何選擇？

王代書建議民眾先審視自身條件及房屋條件，再來選擇融資管道，可以節省許多時間及精力。審核的方式就是如我上文所述，房屋地點、屋齡、屋況及借款人本身信用狀況、職業收入，再加上借款用途及成數高低，就可以大致推斷自己適合哪個管道了！

房屋融資只能貸款5成嗎？

如果是向銀行貸款，很有可能只有5成，除非房屋位於五都、市區、屋齡低、屋況良好，才有可能成數高。若您想要更高成數，歡迎聯繫王代書，我們最高成數為鑑價金額110％，超高成數，還沒有額度限制。

房屋融資二胎與房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用，要還款超過金額一半才能辦理；而二胎房貸則是額外的貸款額度，所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1～2成，審核也比增貸來得簡單。

申請房屋融資不用連帶保證人，只會單純評估房產現值。

近年來銀行審核過於嚴苛，只要信用有一點瑕疵就會拒絕貸款，再加上央行對於房貸成數上限規定，使得一般民眾越來越難在銀行取得高成數房貸。王代書事務所辦理房地貸款不會看銀行信用條件，只單純評估房屋價值，有額度即可辦理房屋土地貸款。

王代書辦過最快的是一早申請，中午於地政事務所簽約對保，地政人員於五點前即完成審核設定，當日即撥款。一般來說撥款會抓1至2個工作天，取決於地政人員作業量。

辦理房屋融資需要準備什麼資料？

  • 房屋所有權狀
  • 個人雙證件
  • 印鑑章
  • 薪轉證明
  • 財力證明

如果是王代書房屋融資專案就不須準備財力證明及薪轉證明。

房屋土地不限坪數大小、屋齡、屋況，有不動產就可申貸，無論是原保地、農地、林地、持分地皆可辦理！

簡單來說，有房屋或土地我們就能幫您想出辦法。

房屋融資總結

建議辦理房屋融資前先詢問常往來的銀行，大概確定自身貸款條件，但千萬不要同時詢問多家銀行，讓多家銀行辦理聯徵，這會被銀行認定為短期多次借款。

向銀行貸款利率固然低，但條件嚴格，放款又慢，若遭遇緊急狀況，急需現金周轉，借款相對困難。

房屋融資貸款選擇民間管道是很正常的，只要認真挑選：有店面、有評價、合法利率、正派經營，如王代書事務所，就可以免於高利貸、被詐騙的風險。若您有房屋融資需求，不論房屋條件為何，歡迎來電0976-161-313，王代書將為您免費諮詢，在最短時間內給您最適合的貸款方案，在整個申辦過程中絕對不會要求事先收費，只會在款項確定匯入申貸帳戶後，才會收取費用。

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