【房屋融資】3分鐘了解房屋融資管道、條件、申辦流程、利率與額度！

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房屋融資簡單來說就是利用房屋來取得融資貸款，屬於不動產抵押貸款的一種。

房屋融資又因房屋狀況而有不同貸款項目：

  • 房屋一般貸款：如房屋買賣貸款，或是本身名下沒有貸款的房屋，須注意屋齡老舊或是地處偏僻較不受銀行青睞。
  • 房屋二胎貸款：房屋本身已經有貸款了，臨時需要使用資金，可以再次利用同一間房屋來取得資金，俗稱二胎(三胎)貸款、二順位貸款、房屋再融資。
  • 持分房屋貸款：由多人共同持有一房產，若要進行抵押貸款融資，只能向民間來辦理房屋持分貸款，銀行是不可能會承做產權不清的貸款，因為風險太高。
  • 房屋稅籍貸款：也稱為「未保存登記建物貸款」，許多早期的房屋，沒有申請使用執照，蓋好了也無法向地政機關辦理登記，只有一張房屋稅籍證明，此種房屋也無法向銀行辦理貸款。
  • 法拍房屋貸款：法拍貸款又可以分為：「法拍查封撤銷」(撤封)及「法拍代標貸款」，此類難度較高，銀行審核也較為嚴苛，只有少數人能向銀行順利取得貸款。
  • 地上權住宅貸款：屋主沒有土地所有權，只有單純房屋使用權，要向銀行貸款的難度五顆星。
  • 偏遠地區房屋貸款：基本上銀行只承做都市內或都市周圍的房屋貸款，鄉下地方要向銀行貸款，除非借款人條件非常好，否則通常都是被拒貸。

上述幾種貸款，除一胎房屋貸款，其他都很難向銀行貸款。

房屋融資是什麼？條件與資格為何？

房屋融資通常是指「拿房屋來抵押借款取得資金」，通常屋主自有的房屋不是有貸款就是屋齡老舊，這兩種類型的房屋要向銀行貸款有一定難度，順利核貸的話金額也不高。

銀行房屋融資的條件

  • 都市較為青睞：大多數銀行會限定在六都（台北、新北、桃園、台中、台南、高雄），除外的縣市可能要多跑一些銀行詢問。
  • 信用狀況良好：銀行非常注重申貸人的信用狀況，若是信用小白、債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大等情形，銀行基本不辦理，更不可能過件。
  • 職業收入良好：銀行會希望貸款人能穩定還款，若沒有6個月工作新轉證明或是其他有價資產，銀行也不太辦理。
  • 房屋債權單純：如二胎、三胎、持分，因為債權太過複雜，銀行通常不願意。
  • 降低自身風險：銀行會比較喜歡在房屋位在市區、鬧區、房市熱絡的地方，或是屋齡低、屋況良好的房屋。
  • 其他特殊條件：年齡也是銀行會考量的因素，若年齡大於65歲，銀行基本也不受理。

銀行房屋融資優缺點：

  • 優點：利率低
  • 缺點：條件嚴苛、開辦費高（約貸款金額1%）、需綁約、放款慢（貸款流程可能拖到14天）、貸款成數最低。

民間融資公司房屋融資(中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫)

  • 常見品牌：中租迪和、和潤、裕融公司、新鑫。
  • 貸款條件：較銀行稍微寬鬆一些，但是對於持分房屋或是信用狀況較差的申貸人也不太願意辦理。
  • 優點：貸款條件較銀行寬鬆、申辦速度快，約1周內能放款。
  • 缺點：開辦費高、開辦費高、代理商系統複雜，需要仔細挑選，有綁約，提前還款需付違約金。

王代書建議民眾，如果要向融資公司辦理房屋貸款，一定要注意綁約及違約金的部分。

房屋融資的利率與額度如何計算？

銀行房屋融資貸款額度約為5~6成，實際可貸款金額為50~300萬，依照不同銀行有不同額度。需要注意的是，一胎貸款，通常是抵押本身沒有貸款的房屋，屋齡常會落在20年以上，30~40年的房屋也都很常見，這樣的房型，要向銀行貸款也頗困難，即使能申辦，額度也會比7成低許多；而民間融資公司額度約5~9成；王代書房屋融資貸款額度則可到房屋鑑價金額110%

關於利率，銀行貸款各家不同，會於銀行官網中展示，年利率約2.5~12%。

但實際過件利率，還是要聯徵後才能確定。民間貸款公司，須符合法律規範，月利率不得高於3％，但常見的月利率約1%~2.5%。王代書房屋融資貸款利率最低可到月利率0.8％，就是考量到民眾的狀況，給予更多優惠，希望能讓大眾輕鬆借、輕鬆還。

欲申辦房屋融資貸款的讀者，歡迎利用下方表單、加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線，由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。

房屋融資管道比較一覽表：銀行 vs 中租,新鑫,裕融 vs 王代書

項目 融資公司(中租、新鑫、裕融) 銀行房屋融資 王代書
房屋貸款順位 只做一胎及二胎貸款 只做一胎及二胎貸款 只要有額度都可承作
撥款時間  3至7個工作天 7至14個工作天 2個工作天 
融資貸款成數 房價9成 房價8成 全額貸款 
融資貸款利率  年利率7至16%  年利率4至13% 月息1至2.5%
貸款額度  最高300萬元 最高200萬元 無額度上限依房屋價值決定額度
還款方案 本利攤還 本利攤還 每月只需負擔利息
綁約期數  綁約2年 綁約2年 不綁約提前還款不需違約金 
推薦指數 ★★ ★ ★★★★★
適合族群  被銀行拒絕者無收入證明者 有收入證明者信用狀況良好者 需要短期週轉急需資金者

房屋融資申辦流程

民眾有房屋、土地，坪數不限、屋齡不限，持分也可以貸款，銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理房屋二胎、土地二胎借款、二胎房貸、房屋增貸、土地增貸，另外可分期融資、彈性還款，借多少本金繳多少利息，隨時借隨時還，每月計息。

申請房屋融資流程如下：

  1. 申請：撥打0976161313王代書，或加LINE免費諮詢
  2. 審核：幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定：簽訂後，雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款：順利撥款
以王代書事務所為例，線上傳權狀給王代書，我們在30分鐘內會開額度及利率給您，有任何問題都可以提出，雙方確認沒問題後即可約定時間辦理設定及撥款。全程不需要抵押權狀、個人帳戶或身份資料，只要雙方談好條件後，雙方一起（本人）至地政事務所辦理「抵押權設定」後，就可以拿回所有資料，且過程中會有專業代書在旁協助辦理，有任何疑問皆可現場提出。

房屋土地貸款流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

王代書事務所房屋融資貸款方案

項目 王代書房屋融資貸款方案
貸款額度 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款
利率 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限，不用綁約
貸款年齡 沒有限制
土地限制 各種土地皆可貸款，沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約，提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

房屋融資ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋融資的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋融資與其他房屋貸款該如何選擇？

王代書建議民眾先審視自身條件及房屋條件，再來選擇融資管道，可以節省許多時間及精力。審核的方式就是如我上文所述，房屋地點、屋齡、屋況及借款人本身信用狀況、職業收入，再加上借款用途及成數高低，就可以大致推斷自己適合哪個管道了！

房屋融資只能貸款5成嗎？

如果是向銀行貸款，很有可能只有5成，除非房屋位於五都、市區、屋齡低、屋況良好，才有可能成數高。若您想要更高成數，歡迎聯繫王代書，我們最高成數為鑑價金額110％，超高成數，還沒有額度限制。

房屋融資二胎與房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用，要還款超過金額一半才能辦理；而二胎房貸則是額外的貸款額度，所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1～2成，審核也比增貸來得簡單。

申請房屋融資不用連帶保證人，只會單純評估房產現值。

近年來銀行審核過於嚴苛，只要信用有一點瑕疵就會拒絕貸款，再加上央行對於房貸成數上限規定，使得一般民眾越來越難在銀行取得高成數房貸。王代書事務所辦理房地貸款不會看銀行信用條件，只單純評估房屋價值，有額度即可辦理房屋土地貸款。

王代書辦過最快的是一早申請，中午於地政事務所簽約對保，地政人員於五點前即完成審核設定，當日即撥款。一般來說撥款會抓1至2個工作天，取決於地政人員作業量。

辦理房屋融資需要準備什麼資料？

  • 房屋所有權狀
  • 個人雙證件
  • 印鑑章
  • 薪轉證明
  • 財力證明

如果是王代書房屋融資專案就不須準備財力證明及薪轉證明。

房屋土地不限坪數大小、屋齡、屋況，有不動產就可申貸，無論是原保地、農地、林地、持分地皆可辦理！

簡單來說，有房屋或土地我們就能幫您想出辦法。

房屋融資總結

建議辦理房屋融資前先詢問常往來的銀行，大概確定自身貸款條件，但千萬不要同時詢問多家銀行，讓多家銀行辦理聯徵，這會被銀行認定為短期多次借款。

向銀行貸款利率固然低，但條件嚴格，放款又慢，若遭遇緊急狀況，急需現金周轉，借款相對困難。

房屋融資貸款選擇民間管道是很正常的，只要認真挑選：有店面、有評價、合法利率、正派經營，如王代書事務所，就可以免於高利貸、被詐騙的風險。若您有房屋融資需求，不論房屋條件為何，歡迎來電0976-161-313，王代書將為您免費諮詢，在最短時間內給您最適合的貸款方案，在整個申辦過程中絕對不會要求事先收費，只會在款項確定匯入申貸帳戶後，才會收取費用。

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