不動產二胎是什麼?當你急用資金,但身上還有房屋貸款或是土地貸款該怎麼辦?你有想過你的房屋或土地可以幫你再爭取一筆資金嗎?你知道這就是所謂的房屋二胎嗎?那房子二胎跟二胎房貸、次順位房貸是一樣的嗎?不動產二胎試算該怎麼算?不動產二胎成數能有多少?
今天王代書就來告訴你,不動產要怎麼申請二胎貸款,無論是不動產二胎有哪些管道?要怎麼提高額度等,相信你在看完這篇文章後,都可以輕鬆學會活用手上的資源取得更多資金,將不動產活化為現金!那如果看完這篇文章後,你們對於貸款還有其他疑問,也歡迎運用表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE免費線上諮詢!
不動產二胎是什麼?
不動產二胎就是拿已經貸款過的不動產,向銀行或者其他貸款管道申請第二次貸款,將第二順位抵押權抵押給第二次申請貸款的管道,因此二胎貸款也被稱為二順位貸款、次順位貸款。
也就是說,只要你有房屋或是土地,雖然還在已經有貸款的狀態下,但你依舊可以透過你的不動產取得週轉金,讓有房屋貸款或土地貸款的人,也有機會可以爭取所需資金,活用在你需要金錢的地方,例如債務整合、投資、創業、房屋修繕、繳納稅金等等。
什麼人適合不動產二胎?
短期資金
許多人在有房屋貸款或是土地貸款時,會更需要一筆周轉資金,像是購屋後的裝潢、買車、結婚,或是有些人是不想錯過投資機會,這些需要短期取得周轉金的狀況,就很適合辦理不動產二胎,利用現有的不動產取得第二筆資金,但也要留意不動產二胎注意事項,像是不動產二胎利率、不動產二胎額度是不是自己所能負擔,以及所需要的,才不會辦了不動產二胎貸款後,反而讓財務越補越大洞。
無固定薪資者
現在很多人的行業與以往不同,許多YouTuber、直播主、代購或自創賣場等等的行業的人並不會有收入證明,想要辦理貸款就會比較難,但當你有不動產時,跟民間二胎管道辦理就會簡單許多,像是王代書事務所就不會看薪轉證明。
債務整合
如果你的信用卡費或是貸款金額過高,想要跟銀行辦理房屋貸款或房屋增貸就不太可能,但你如果轉而向民間辦理不動產二胎,很多民間管道是不看信用只看資產殘值的,此時就可以選擇辦民間不動產二胎來整合債務。
原貸款銀行無法增貸者
通常已經有房屋貸款的人都會想說,去跟原銀行辦增貸和貸率應該很高吧?但其實不一定,沒有核貸過的人還是比比皆是,因為銀行的核貸資格都會比民間高出許多,因此如果你沒辦法順利申請增貸,民間不動產二胎就可以幫你。
不動產二胎試算
想要辦理不動產二胎,就要先算出不動產二胎的貸款利率、額度等等細項,才不會在沒有心理準備的狀態下,負擔太多自己承擔不了的金額,這邊就讓王代書告訴你不動產二胎的利率、成數與額度概念。
不動產二胎利率高嗎?
貸款種類 | 房屋二胎貸款 | 土地二胎貸款 | ||
貸款管道 | 銀行二胎 | 民間二胎 | 銀行二胎 | 民間二胎 |
貸款利率
(月利率) |
2%~10% | 0.8%~3% | 3~10% | 0.8%~2% |
以上利率主要還是要依照各家機構而定,這邊要特別注意的是,民法有規定民間機構的合法年利率不可超過16%,因此在貸款時要特別注意不要掉進不法業者的圈套。
不動產二胎成數高嗎?
貸款種類 | 房屋二胎貸款 | 土地二胎貸款 | ||
貸款管道 | 銀行二胎 | 民間二胎 | 銀行二胎 | 民間二胎 |
貸款成數 | 7成 | 7~8成 | 7成5 | 可達100%以上 |
以上成數主要還是要依照各家機構而定,詳情請洽各家方案。
不動產二胎可以貸多少?
貸款種類 | 房屋二胎貸款 | 土地二胎貸款 | ||
貸款管道 | 銀行二胎 | 民間二胎 | 銀行二胎 | 民間二胎 |
貸款額度 | 最高600萬
(視各家銀行規定) |
依房屋殘值而定 | 最高200萬
(視各家銀行規定) |
依土地殘值而定 |
以上額度主要還是要依照各家機構而定,詳情請洽各家方案。
不動產二胎額度影響條件
想要貸到比較多的資金活用,那你就要想辦法提高自己的還款證明,以下提供幾個可以幫助你提高貸款額度的方法:
- 提供保證人:提供保證人就可以讓你的債權人更有保障,因此提高貸款額度。
- 房屋或土地的地段:位在蛋黃區的房屋或土地市價較高,相對也可以提高你的核貸額度。
- 房屋或土地狀況:狀況越好當然轉手率就越高,且鑑價金額較高的情況下也可以貸到較高的額度。
- 不動產種類:以房屋來講,就有分大樓、透天或套房等等,土地就有分農地、建地或山坡地等不同土地,這些種類不同優勢就會不同,也會影響到鑑價的額度。
不動產二胎申請限制
二胎貸款畢竟對債權人來說較無保障,因此相對一胎貸款限制一定會比較多,以下王代書幫大家整理出一些二胎貸款的限制給大家參考:
- 貸款無寬限期
- 年限最多20年
- 銀行核貸條件會更嚴苛
- 被列為警示帳戶或不動產被設定就不可申請
- 聯徵次數頻繁不能申請
- 近期有增貸紀錄不可申請
以上二銀行對於二胎的的申請規定,若你有以上問題,也可以選擇民間管道試試看,像在王代書事務所這邊,我們只看你的資產殘值,其他不論有什麼狀況皆可辦,每月最低利率0.8%,符合條件者都可以申請,更可以自由選擇還款方式,讓你可以沒有壓力的取得資金。
不動產二胎申請管道
不動產二胎一共有4種申請管道,大家可以依照自己的條件,來判斷自己適合哪一種管道,這邊幫大家整理出4個管道的差別給大家參考:
銀行二胎
銀行二胎的限制會比較多,信用不良、負債比過高都不能申請,就算過件了成數跟額度也不見得會高,雖然利率會比較低,但是額度跟成數也比較低,如果是有信用狀況或是需要比較多資金的人就不適合。
當鋪二胎
當鋪二胎的核貸率很高,但是要非常注意不要遇上不法業者,想要知道是不是不法業者可以依照以下幾點來判斷:
- 有實體門市,出問題不怕找不到人協助。
- 有營業登記證或商業登記證,證實是政府立案合法機構。
- 年利息在16%以內,
- 不需證件正本抵押,只需影本即可。
融資公司二胎
融資公司的二胎方案會比銀行還要好申貸,雖然額度會比銀行多,但借款利率也會比銀行高出許多,不過還款年限會比較長一點,只是依然會看信用條件,如果你沒有十足的把握也不建議申辦。
代書二胎
代書二胎的好處就是過件率高,額度高、成數高、不看信用條件,即便你是信用小白、信用瑕疵也可以申辦,例如在王代書事務所,我們就只依照你的資產殘值來辦,不管你有沒有信用狀況或是負債比等等問題,只要我們都會幫你極力爭取,而且每月最低利率只要0.8%,符合條件者都可以申辦,未過件絕對不收費,更可以自然選擇本息攤還或是只繳利息等還款方式,讓你可以更輕鬆取得所需資金,不至於貸款後還款壓力百倍。
不動產二胎風險
對於申貸方本身來說,不動產二胎還是會有一定的風險,想要申請之前一定要先評估自己的欒款能力,畢竟你會借到二胎代表說前面帶一定有其他貸款,如果你發現你無法負擔,就可以去找可以選擇還款方式的管道,減輕自己的還款壓力。
再來,對於貸款方也是有風險的,無論是申貸人無力償還,還是其他因素等等,都會造成貸款方的損失以及風險,因此這些狀況也都會影響不動產二胎最後核貸下來的額度與成數。
不動產二胎優點
- 比起信用貸款,核貸率比較高
- 貸款年限比信用貸款長
- 綁約一年後可直接清償
- 撥款速度比其他貸款快
不動產二胎缺點
- 利率較高
- 繳款年限較短
- 貸款額度有限制
- 無法以房貸科目抵稅
不動產二胎資格條件為何?
- 年滿18歲證明文件
- 收入證明文件
- 名下持有房產之證明文件
- 房屋的增貸空間之證明文件
不動產二胎要準備哪些資料?
- 雙證件影本(確認是本人)
- 房屋所有權狀(地政用)
- 印鑑證明(地政用)
- 存款封面影本(撥款用)
不動產二胎申辦流程為何?
- 準備文件:填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件,向想要辦理的不動產二胎貸款提出申請書。
- 資產鑑價:提交資料之後,該不動產二胎貸款會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個不動產二胎貸款額度。
- 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該不動產二胎貸款確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
- 設定抵押:到地政機關設定第二抵押權給不動產二胎貸款。
- 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書不動產二胎方案
項目 | 王代書事務所不動產二胎方案 |
貸款額度 | 只要不動產仍有殘值,都能貸款。 |
利率 | 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約 |
貸款年齡 | 沒有限制(銀行會限制20~65歲) |
貸款門檻 | 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以
審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約,提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速,可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
不動產二胎ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下不動產二胎常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
有信用瑕疵也可以申請不動產二胎貸款嗎?
當然可以的,只要找到不看聯徵紀錄的民間管道就可以,例如在王代書事務所就只要看你資產的殘值,又有市面上最低利率0.8%起,不只不怕沒得貸,也不用怕還款壓力太大。
誰適合申請不動產二胎?
不動產二胎適合有一胎貸款,又需要短期週轉金的人,在銀行方面可以在兩周內取得所需資金,而如果在王代書事務所,就當日設定當日撥款,讓你快速取得資金。
房屋二胎條件有什麼?
- 你有房產且有殘值
- 房貸沒有遲繳或欠繳紀錄
- 有薪轉證明或勞保證明
- 信用正常無不良紀錄
如果在王代書事務所,只要符合第一項資格就可申辦。
二胎設定是什麼?
二胎設定就是當你向貸款管道申請二胎時,他們可能會要求你將擔保品抵押設定,意思就是你無法對你的該資產做出轉移、販售等等,更改持有人的行為,只有對該資產的持有權,此動作基本上就是為了保障第二債權人,確保他的權益。
不動產二胎要綁約嗎?
不一定,主要是看你申請貸款的管道有無規定,像在王代書事務所就不用綁約,隨借隨還,就算提早還完也不用擔心要付違約金。
二胎跟增貸的差別是什麼?
申請管道 | 銀行增貸 | 不動產二胎 |
申請對象 | 一胎的原銀行 | 一胎原銀行以外的貸款管道 |
利率 | 比其他銀行低 | 較原銀行高,但或是民間管道不一定,如在王代書貸款最低只要0.8% |
貸款年限 | 與一胎相同 | 依照該管道規定 |
貸款額度 | 房屋殘值的80% | 銀行約7成,民間管道最高可達市價100% |
以上資料僅供參考,詳情請洽各家官網查詢。
套房可以辦二胎嗎?
可以的,雖然不是每一個管道都可以,但是有些民間管道是可以的,例如王代書貸款不管你的不動產種類,只要有殘值皆可辦。
有人用不動產二胎投資嗎?
有的,在王代書事務所這邊就時常可以遇到,有些投資人看準最佳的投資機會,但礙於一胎貸款所以沒有資金可以投資時,就會選擇以二胎取得資金,且在王代書這邊當日設定當日撥款,不用害怕錯過最佳投資時機。
不動產二胎總結
不動產二胎是一個短期週轉的好方法,在許多人被第一胎的貸款綁住時,還是有些需要資金的時機,就可以利用二胎來完成,如果害怕額度不夠或利率太高,也可以選擇民間管道來申辦,像在王代書事務所這邊,不僅有機會貸到不動產市價100%以上之外,還可以爭取每月最低利率0.8%起的優質利率,讓你可以取得資金之餘,也不怕還款壓力會很大。
如果還有任何關於不動產二胎的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。
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