二胎房貸容易嗎?二胎貸款利率、房貸成數、貸款額度總攻略
二胎房貸容易嗎?二胎貸款利率、房貸成數、貸款額度總攻略

二胎房貸是解決資金問題的好方法,如果房子或土地已經有貸款,一樣能辦理「二胎貸款」,取得更多的貸款額度,達到活化資產的效果。

房地二胎貸款又稱為「二胎房貸」、「房屋二胎」或「土地二胎」,二胎貸款好處是能將房地產的價值再次利用,達到資產活化的目標。本文將帶您了解如何申請二胎貸款及二胎貸款常見問題,幫助您成功申請取得資金。

今天這篇文章,我們將二胎房貸為主題,替大家詳細解說所有二順位貸款該了解的事,以及最完整的全通路詳細資訊解說,相信大家看完本篇文章以後都知道該怎麼做了!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

二胎貸款意思是什麼?二順位抵押增加貸款額度!

什麼是二胎貸款?二順位抵押增加貸款額度
什麼是二胎貸款?二順位抵押增加貸款額度

二胎貸款簡單來說就是前面已經有貸款(第一順位),可以再次向另家銀行辦理貸款(第二順位)。

二胎貸款利率會比一胎貸款來得高,因為第二順位債權人所承受的風險非常高,也因為如此,大部分的銀行都不承作二胎貸款,就算可以貸款額度也有限。

一胎貸款通常是向銀行或農會辦理,最高額度則依照房屋土地的種類而有所不同,大致上可分為「房屋7成、土地5成」,還要考慮可能地點偏遠、屋況不佳、屋齡過高、貸款人信用瑕疵、信用小白、沒薪資轉帳、近期增貸、不動產多人持分、年紀過大……等等原因。如果有上述原因可能銀行就會較為保守,成數就無法貸到最高。

二胎貸款則多為民間貸款居多,因為銀行受到金管會的監督,所以對於二胎貸款放款會採極端保守的態度,這對於急需資金的民眾不是個好消息。

無論抵押品是什麼,千萬要記住,貸款成數越高,相對地貸款利率也會越高。

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二胎貸款依抵押品可分為:房屋、土地、汽車

二胎貸款依抵押品可分為:房屋、土地、汽車
二胎貸款依抵押品可分為:房屋、土地、汽車

只要是有貸款過的抵押品,再次拿出來二次貸款都可稱為二胎貸款,而依照抵押品種類可分為房屋二胎、土地二胎及汽車二胎。

房屋二胎房貸

房屋二胎是最為常見的二胎抵押品,多數民眾的房屋都還有貸款,假如需要更多資金的話,就可以依照房屋的剩餘價值(殘值)來辦理二胎房貸。二胎房貸對於銀行的風險很高,所以在房屋估價及貸款成數上都會趨於保守,通常最高也不會超過75成。

房屋二胎的優點是易過件、申貸快、年限長(最久15年)、額度多(最多500萬)、利率低(3~12%),缺點就是利率比一般房貸高,而且沒有寬限期。

土地二胎貸款

土地二胎也是很常見的貸款方式,但土地二胎只有民間融資公司(如王代書)能承作,目前沒有金融機構承辦土地二胎,如果遇到有人謊稱能幫你辦理銀行土地二胎,請千萬要提高警覺。

土地貸款本身就不受銀行喜愛,因為受限於銀行風險內控機制,土地貸款的成數最高只有5成,且利率比房屋貸款高很多。

汽車二胎貸款

汽車二胎又可稱為「二胎車貸」,利率為5%~15%不等,額度最高為車價1.5倍,年限最長為5年。

二胎貸款的法源依據為何?

  • 民法》第205條:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」
  • 民法》第206條:「債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。」
  • 民法》第207條:「利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。」
  • 刑法》第344條:「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境,貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利,包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
  • 當舖業法》第11條:「當舖業應於營業場所之明顯處,將下列事項揭示:一、許可證。
    1. 負責人或營業人員之姓名。
    2. 以年率為準之利率。
    3. 利息計算方式。
    4. 營業時間。

前項第三款之年率,最高不得超過百分之三十。

二胎貸款與一胎貸款有什麼差別?

貸款項目一胎貸款二胎貸款
抵押品房屋房屋
擔保範圍信用擔保、擔保品擔保信用擔保、擔保品擔保
貸款金額房屋市價5-8成貸款金額無上限,最高110%
貸款利率1.69%-3%起0.8%起(王代書事務所)
貸款年限15-30年無上限,可隨借隨還
優點利率低、有寬限期、年限長、可抵稅過件率高、額度比信用貸款高
缺點申辦時間需要7-14天、審核條件非常嚴格利率較高、無法抵稅

根據以上表格整理出的資訊,我們可以看得出來,跟一胎房貸相比,二胎貸款有以下的特點:

  1. 民間貸款額度無上限。
  2. 利率比一胎房貸高,須慎選機構。
  3. 民間還款無限制、期數無限制。
  4. 民間審核條件較為輕鬆。
  5. 申辦速度以民間更為快速。

二胎房貸與一胎貸款最大的差別就在於,一胎是買房時申辦的貸款,二胎則是第二順位抵押貸款,可向原本的銀行,或者是其他貸款公司來申辦,申辦的管道不同、審核的難易度也不同。

利率的部分以一胎房貸比較低,但二胎房貸如果可以慎選管道的話,也可以申辦到不錯的貸款利率,特別是向民間申辦二胎貸款的話,過件率會比銀行高出許多,畢竟房屋增貸有一定的條件限制,如果貸款人信用條件差、還款也不到可增貸的期數,實際上向銀行申辦增貸的意義不大,也因為如此,現在有越來越多人更傾向與民間機構,如王代書事務所來申辦二胎貸款,取得更高的貸款額度,確保只要申辦就有一定的過件率,以利用最快的時間解決資金問題。

二胎貸款、信用貸款及房屋增貸差別有哪些?

二胎貸款、信用貸款及房屋增貸差別有哪些?
二胎貸款、信用貸款及房屋增貸差別有哪些?

二胎貸款信用貸款房屋增貸,都是目前許多人會申辦的貸款項目,當你有資金需求時,都可以有效運用自身的條件與資產,選擇最適合自己現況的貸款項目來申辦,以下就讓王代書為大家整理出二胎貸款、信用貸款與房屋增貸的差別是什麼,將以下資訊融會貫通後,就能找出最適合你自己的貸款方案。

信用貸款

信用貸款屬於無抵押品貸款,額度高低、利率高低、是否核貸,全部都會依據個人的信用條件而定,基本上如果你有信用瑕疵的問題,就無法向銀行申辦信用貸款,這時候就必須要到民間貸款機構來申辦才有機會過件,但信用貸款無論是銀行還是民間,能貸款的額度都比較低,如果你今天是需要高額的貸款資金,那信用貸款必較難滿足你的需求。

二胎貸款

二胎貸款又可稱為二順位房貸、房屋二胎貸款、次順位貸款,是一種運用已經有申辦第一順位貸款的房屋,向另一家貸款機構(銀行、融資、民間)進行第二順位抵押貸款的一種方式。

換言之,當你臨時面臨到需要一大筆資金運用,但是房貸還沒有繳完,你就可以運用同一間房屋再次進行第二次貸款來取得資金,這樣的作法就是所謂的二胎貸款。

二胎貸款在同一間房產當中,會有兩筆不同債權人的抵押設定,那麼可以申請的管道以銀行與民間來進行劃分,通常二順位貸款的利率會比一順位貸款還高出一些,因為二胎房貸對於貸款機構來說,是必須承擔更高風險的,因此通常利率會比較高,申請條件與一胎房貸也會有所不同。

房屋增貸

房屋增貸與二胎的概念比較相似,但房屋增貸申辦管道是向原貸款機構提出增貸申請,把之前償還的貸款貸出來運用,額度與利率會依照房屋殘值而定,另外也會看你的繳款紀錄是否正常,有無遲繳,是否曾經欠費等等,申請人的信用條件也會很重視。

雖然說房屋增貸的利率是比較低的,但未必所有人都符合貸款條件,當然如果條件許可,我們也很推薦大家優先考量房屋增貸,不過假設你今天信用條件與房屋增貸資格不符,我們還是會建議你直接向民間,如王代書事務所申辦二胎房貸,比較有機會可以通過並取得你所需要的週轉金。

二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 信用貸款 vs 房屋轉增貸

項目房貸增貸房貸轉貸二胎房貸個人信貸
貸款利率1.5%~2%1.5%~2%3%~14%5%~20%
貸款額度已償還房貸金額各銀行方案不同根據房屋殘值評估,最高500萬根據月薪22倍
貸款年限最長40年最長40年最長15年最長7年
優點
  • 利率最低
  • 貸款期限最長
  • 利率較低
  • 貸款期限最長
  • 核貸時間快
  • 信用條件要求低
  • 核貸時間快
  • 無須擔保品
缺點
  • 信用條件嚴格
  • 貸款額度低
  • 申請成功率低
  • 信用條件嚴格
  • 需負擔轉貸費用
  • 審核時間長
  • 利率比房貸高
  • 無寬限期
  • 銀行二胎較困難
  • 利率最高
  • 信用要很好
  • 負債比22倍
撥款速度14個工作天不含假日5個工作天
適用對象信用優良、房貸還超過一半不急需用錢、可以慢慢詢問房貸成數稍高、銀行有遲繳金額需求不大、信用優良

二胎貸款房屋增貸貸及轉增貸差異為何?

貸款產品房屋增貸房屋轉增貸二胎房貸
貸款方式用已經還款的本金,向原本的銀行申請貸款將房貸原本申請的銀行,轉到其他家銀行再貸出另一筆資金將房屋第二順位抵押給銀行或貸款公司,來貸款出資金
優勢利率低利率低過件率高、貸款額度高、撥款速度快
劣勢審核嚴格、過件機率低、額度低申請時間太長、需要付很多手續費利率通常會比較高一些,需要慎選單位
適用條件房屋有殘值可以增貸、信用條件好不急著要馬上拿到資金、想要節省利息被銀行拒絕、信用條件不佳、貸款金額比還款金額高

 

 

王代書房地貸款平均成數可達9成,利率0.8%起

二胎貸款vs一胎貸款vs房屋增貸vs房屋轉增貸vs房屋轉貸比較表

貸款產品房屋增貸房屋轉增貸二胎房貸一胎房貸房屋轉貸
貸款方式用已經還款的本金,向原本的銀行申請貸款將房貸原本申請的銀行,轉到其他家銀行再貸出另一筆資金將房屋第二順位抵押給銀行或貸款公司,來貸款出資金買房時所申辦的房屋貸款,需要提出一部分的頭期款,之後申辦貸款,約可貸款5-7成。將已經有的房屋貸款轉貸到其他貸款機構,或銀行,藉此降低利率。
優勢利率低利率低過件率高、貸款額度高、撥款速度快利率低可降低利率
劣勢審核嚴格、過件機率低、額度低申請時間太長、需要付很多手續費利率通常會比較高一些,需要慎選單位需要付出一定的頭期款換算下來不一定划算
適用條件房屋有殘值可以增貸、信用條件好不急著要馬上拿到資金、想要節省利息被銀行拒絕、信用條件不佳、貸款金額比還款金額高買房、有一定的頭期款可以支付,信用條件良好想轉貸到其他機構以降低利率,延長還款期限者

二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 信用貸款 vs 房屋轉增貸

通常要辦理房貸會以房屋增貸為第一優先,如果額度不夠或是原銀行拒貸,才會選擇房屋轉貸。房屋增貸的利率會以當初申貸的利率來辦理,額度為「還了多少本金就有多少額度」,不過通常要還款超過本金一半才有機會辦理。房屋轉貸通常是為了要降低利息或是增加額度,因考量層面較廣,申辦也較為複雜。

二胎房貸則相對較為容易,只需評估不動產剩餘價值,有額度就能辦理,借款人信用條件較差也能貸款,但利率較高(3%~15%)。個人信貸是最後的選擇,額度低、利率高,申請也困難重重。

項目房貸增貸房貸轉貸二胎房貸個人信貸
貸款利率1.5%~2%1.5%~2%3%~14%5%~20%
貸款額度已償還房貸金額各銀行方案不同根據房屋殘值評估,最高500萬根據月薪22倍
貸款年限最長40年最長40年最長15年最長7年
優點
  • 利率最低
  • 貸款期限最長
  • 利率較低
  • 貸款期限最長
  • 核貸時間快
  • 信用條件要求低
  • 核貸時間快
  • 無須擔保品
缺點
  • 信用條件嚴格
  • 貸款額度低
  • 申請成功率低
  • 信用條件嚴格
  • 需負擔轉貸費用
  • 審核時間長
  • 利率比房貸高
  • 無寬限期
  • 銀行二胎較困難
  • 利率最高
  • 信用要很好
  • 負債比22倍
撥款速度14個工作天不含假日5個工作天
適用對象信用優良、房貸還超過一半不急需用錢、可以慢慢詢問房貸成數稍高、銀行有遲繳金額需求不大、信用優良

民間二胎貸款 or 銀行二胎房貸?

民間房屋二胎雖然利率較高,但是審核寬鬆,只單純評估房產價值,至於個人信用、職業收入、年紀大小…等借款人條件都不用審核。再加上申請流程短,可隨借隨還,不必綁約1~2年的優勢,對於許多民眾來說是非常方便的管道。

銀行房屋二胎的唯一優點就是利率低,不過在成數上往往無法滿足民眾資金需求。此外,申貸流程冗長(14個工作天),提前還款要付違約金(需綁約),申貸審核嚴苛,讓許多民眾望之卻步。

民間或是銀行沒有絕對的好與壞,只有適不適合。

項目民間二胎房貸銀行二胎房貸
貸款利率月息1%~3%年利率3%~14%
貸款額度根據房屋土地價值評估,有額度就能貸款,額度無上限以銀行內部鑑價部門鑑定殘值,最高500萬元
貸款期限可隨時還款,不綁約最長15年
還款方式每月只需負擔利息本利攤還,沒有寬限期,綁約1~2年
申貸難度簡單,單純評估不動產,不用聯徵抵押品及借款人都會嚴格審核
撥款速度當日申請可當日撥款,原則上2~3天14個工作天不含假日

二胎貸款適合哪些族群申辦?

  1. 信用瑕疵:信用卡有循環利息、欠款、債務協商中,或一胎房貸還款不佳,影響本身信用者。
  2. 房屋無增貸空間:剛辦理完一胎房貸、房屋長年沒有增值。
  3. 無明確收入證明:SOHO族、Uber司機、外送員、家庭主婦等等,屬於工作比較不穩定的職業,即無法提供收入證明,無論是每個月的薪資轉帳記錄,或者是扣繳憑單等等,如果無法提出皆會被銀行認定無還款能力。
  4. 信用貸款無法申辦:如果負債比超過每月薪資的22倍,信用貸款就會遭到銀行拒絕無法過件。
  5. 短期內急需用錢:各種因素都可能導致銀行二胎貸款拒絕申辦,成為被銀行退件的對象,在其他家銀行也會很難申請過,如果想短期週轉,銀行也未必能滿足您的需求。
  6. 年齡或是屋齡超過限制:申請人的年齡過65歲,且房屋的屋齡超過40年以上,都是銀行會拒絕的對象之一。
  7. 已被民間私人設定:已被民間私設者,也很適合申辦二胎貸款,藉此來轉貸降息。
  8. 其他狀況

急需協助代償、預告登記、查封解套、解除假扣押者,都很適合申辦二胎貸款。

未過件絕對不收費

哪些人無法申請銀行二胎貸款?

  1. 沒有薪資轉帳證明與財力證明:假設你今天要向銀行申辦二胎貸款,就必須要具備薪資轉帳證明與財力證明,這些都是銀行認定是否可以核貸給你的標準,也是判定你是否為高風險族群的依據,如果以上證明文件你都無法提供,那就無法跟銀行申辦二胎貸款了。
  2. 已經有呆帳(銀行協商註記):假設你有呆帳紀錄,被銀行協商註記,那就無法申辦任何銀行貸款了,不僅是二胎貸款,其他信用貸款或汽車貸款也難以在銀行申辦。
  3. 有強制停卡紀錄:架設你曾經發生強制停卡問題而被紀錄上聯徵的話,對銀行而言你就是一種信用瑕疵,這時想辦理銀行二胎貸款幾乎都會被退件。
  4. 被列為警示帳戶:千萬不要小看警示帳戶問題,一旦被列為警示帳戶,銀行是可以看到你的紀錄的,這時候不用說二胎貸款,連同其他銀行貸款也不能申辦,所以說千萬不要亂借帳戶跟證件給別人,以免淪為詐騙人頭戶,屆時就形同銀行的拒絕往來戶。
  5. 負債比過高超過 22 倍:當你的負債比超過DBR22倍,銀行就會認定你無法承擔更多的債務,這時候就無法讓你申辦二胎貸款了。
  6. 過去曾經有遲繳紀錄:貸款遲繳是非常嚴重的事情,也會留下紀錄,之後不僅是申請房屋二胎,連同其他的貸款方式都會很難申辦。
  7. 使用信用卡預借現金:如果你很常使用信用卡預借現金,也會影響貸款過件率,特別是沒有準時還款習慣的人,會啟動循環利息,這時候貸款是不會過件的。
  8. 信用空白無銀行往來:如果你是沒有跟銀行有過任何往來的信用小白,這時候就跟信用瑕疵一樣是屬於高風險族群,銀行不會輕易讓你申辦二胎貸款,而其他貸款也不例外。
  9. 聯徵多查2次以上者聯徵多查會導致信用評分大扣分,這時候無論你送件幾家銀行申辦二胎,都會全數被退件,而且還會因為聯徵多查問題影響其他貸款的申辦。
  10. 近期增貸貸款:如果你近期已經有申辦房屋增貸,短期內就沒辦法跟銀行申辦二胎貸款,這時候就可以考慮向民間,如王代書事務所來申辦二胎貸款。

二胎貸款優點

二胎貸款優點
二胎貸款優點
  1. 貸款額度較高:貸款額度無上限(王代書事務所來說),也不受到負債比22倍的影響。
  2. 貸款年限不限:還款年限無限制,可以隨借隨還,提前解約不會有違約金產生,可以大幅降低還款的壓力。
  3. 利率低於信貸:凡有提供抵押品通常利率都會比信用貸款還要來得低。
  4. 申辦速度快速:申辦速度快,當天設定當天撥款,最快1-3天可以撥款。
  5. 信用條件寬鬆:在有提供擔保品的前提下,對於申請人信用就比較不會這麼要求,即使有一點信用瑕疵通常還是會過關。
  6. 過件率比較高:提供抵押品的情況下,過件機率也會比較高。

二胎貸款缺點

二胎貸款缺點
二胎貸款缺點
  1. 無寬限期:以二胎房貸來說,是沒有寬限期的。
  2. 不能抵稅:申辦二順位房貸不能以二順位房貸抵稅。
  3. 利率高於一般房貸:二胎房貸因為風險比較高,因此利率也會高於一般房貸,且較少銀行承作,需要謹慎選擇管道。

二胎房貸的申請管道有哪些?

二胎房貸的申請管道有哪些?
二胎房貸的申請管道有哪些?

銀行二胎貸款

銀行可以申請二胎貸款,但所需要的條件比較嚴苛,除了信用條件要好以外,房屋的殘值也必須要足夠,相對於一般的房屋貸款,二順位房貸對於銀行來說風險更高,因此要求也會比一般貸款還高,就算成功申貸,也需要至少14個工作天才可以取得資金,如果短期內需要資金週轉的話,比較不能滿足申請人的需求。

融資公司二胎貸款

融資工司也是二胎貸款管道之一,有些融資公司會專門承作不動產項目,利率也很合理,放款額度也比銀行高,但必須要特別留意的是,如果你是向上市融資公司申辦二胎貸款的話,那不僅會看信用條件與房屋殘值,其他收入證明、財力證明等等,都會斟酌考慮進去,假設你的條件不符合,也是無法透過融資公司申辦二胎貸款取得資金。

當舖業者二胎貸款

部份當鋪業者也有承作二胎貸款,但目前當舖還是會以動產,也就是汽機車抵押貸款、黃金貸款、鑽石貸款等方式為主,假設說你想要向當舖業者諮詢房屋二胎的話,要注意對方是否為合法店家、利率是否有依照當舖業法,一年不能超過30%、每月不能超過2.5%,也要留意該店家是否有營利事業登記證,以免該業者只是掛羊皮賣狗肉,實際上是私人經營的非法高利貸機構,到時候申辦下去就會得不償失。

代書事務所二胎貸款

代書事務所可以申請二胎貸款,以王代書事務所來說,每月利率0.8%起,即便是信用瑕疵、信用小白、呆帳、欠款等情事產生,依然可以申貸,民間二順位房貸主要評估的範圍是以「房屋價值」為主,因此不會受到信用條件的影響,只要房屋有價值就可以貸款。

二胎貸款申請管道比較表

管道王代書事務所銀行房屋二胎融資公司二胎貸款當舖房屋二胎
難度
成數110%7成7-8成7成
額度無上限各家不同各家不同各家不同
年齡無限制20-60歲20-60歲無限制
年限無限制7-10年7-10年無限制
房屋條件有房屋土地即可貸偏好市中心房屋偏好市中心房屋有房屋土地即可貸
信用條件無限制信用優良信用優良無限制
還款方式本息攤還/只繳利息本利攤還本利攤還本利攤還/只繳利息
撥款速度1-2天2週以上1週以上3-7天
違約條款免綁約無違約金

隨借隨還

綁約1-2年

提前還款有違約金

綁約1-2年

提前還款有違約金

各家不同
風險高低

二胎貸款申辦管道該如何挑選?

確認利率是否合理

二胎貸款利率需要符合法規規定,每年不得超過30%,也就是每月不得過2.5%,同時也必須要對比同業申辦同一個貸款項目的利率是不是差不多,如果有低於行情,或高於行情的情況發生,這時候就要小心留意,另外,王代書事務所提供每月最低0.8%優惠利率,符合條件者即可申辦,歡迎線上諮詢。

確認是否為政府立案的合法機構

無論你今天要向哪個貸款管道申辦二胎貸款,最重要的都是要找到合法的貸款機構,是否是政府立案、是否合法經營、有無實體店面、是否有配合銀行等等,都是你可自自行檢視的依據。

確認是否需要其他費用支出

除了利率要合理外,是否有其他費用支出也必須要仔細判斷,特別是收取一些合約上,或者是一開始沒有說明的費用的狀況,就是非法業者常見的非法手段,正派經營的合法公司不會多收錢,也不會在過件之前就收費,未過件事絕對不會收費的。

確認是否有廣告誇大不實之嫌

在業界有許多不肖業者會用誇大不實的廣告手法,來吸引有貸款需求的讀者申辦,像是強力過件、保證過件、免審核、用證件借款等等,這些都只是吸引目光的一種行銷手法,實際上貸款並沒有這麼容易,尤其是要求你提供證件抵押者,十之八九是詐騙。

未過件絕對不收費

二胎貸款的風險有哪些?

送件不完整

有許多二胎貸款機構會擔心你先被其他管道貸走了,所以都會在沒有了解你的實際狀況下就幫你送件,但這樣會造成不過件的機率產生,畢竟實際的房屋條件、信用狀況、收入狀況等等,都會貸款放款的依據,在沒有了解你的條件之前就先做這件事,是會導致平白浪費時間的,還有些不肖業者更惡劣,會在你沒有同意下就送件,到時候就會延伸出很多問題。

收費不公開透明

你要記得,在申辦貸款時未過件事絕對不收費的,有些非法業者會用各種名目收取費用,像是諮詢費、辦費等等,雖然有些收費是必要的,但有更多是不需要收的,這也就造成了二胎房貸的風險。

服務不專業

每一家二胎貸款審核的標準皆有不同,如果貸款機構的專員不夠專業,就可能導致連續不過件的風險,如果是與銀行往來,則會造成聯徵多查。

售後服務不完善

售後服務是非常重要的環節,更會影響二胎貸款順利與否,一間負責任的貸款機構會提供完整的售後服務,就算當初幫你辦理的專員離職了,當你需要服務時,也一樣能找到其他專業人員替你服務。

如何避開二胎貸款陷阱?

貨比多家一定要

貨比多家是萬物原則,無論對方的行銷打得再好,都要多比較幾家貸款機構再來選擇申辦管道,請多比較比較方案、利率款額度,收費標準、專業度、服務態度,才可以真正避開二胎貸款陷阱。

選擇合法貸款公司

請選擇合法的貸款機構,如王代書事務所,並將貸款風險降到最低,你可以先從該家貸款公司的Google評論來看,看一下申辦者對於該家機構的評價為何,是否為真實評價。

請對方提供店家地址與名片

幫你辦理的貸款專員或是代書,必須可以提供地址、名片,在LINE上也可以看到實際的照片,選擇專業與執得信任的專員是很重要的,也必須如此才能規避風險。

判斷對方的專業度與服務態度

當你諮詢時,對方必須要能夠仔細講解服務內容,對於二胎貸款產品也必須非常了解,你也可以從這邊來判斷對方是否為專業人士,以及看出售後會不會認真服務。

二胎貸款利率為何?

金融機構(銀行)

就銀行而言,二胎房貸利率大概會從年利率3.5%-4.5%開始,不同的銀行有不同的貸款利率,符合條件者可以向金融機構申請二胎貸款,通常能通過銀行貸款者,信用狀況普遍需要良好,房屋也要有一定的殘值,雖然可以獲得比其他渠道更低的貸款利率,但光是審核的部分就有諸多限制。

融資公司

通常,融資公司申請二胎貸款的年利率在7%到16%左右。根據法律,年利率不能超過16%。 否則,可能會犯下嚴重重利罪行,融資公司又分為上市融資公司和一般融資公司,如果是上市融資公司申請二胎貸款,會審核信用條件,那假設你的信用條件不夠好,二胎貸款的利率就不會很低,也就是說必須慎重考慮,根據自己的條件來選擇貸款管道。 

當舖業者

通常,當鋪經營者申請二胎的年利率為24%~30%。 根據當舖業法規定,年利率不得超過30%,即每月不得超過2.5%,必須仔細考慮是否可以負擔每個月的利息。  

王代書事務所

以王代書事務所為例,二胎貸款每月利率0.8%起,任何符合要求的人都可以申請,我們不會查看信用條件,也不會要求擔保人,只要你符合貸款資格,年滿18歲、名下有房都可以申請,而且通過率和額度的表現也是業界數一數二高的。 

其他貸款機構(高利貸)

如果你今天不小心遇到高利貸,那麼年利率可能是100%~360%,甚至更高,這對於普通人來說是負擔不起的,你最終支付的利息甚至會超過你房子的價值N倍 ,可以說得不償失,所以要謹慎判斷。

二胎貸款額度如何計算?

二胎房貸額度計算方式:金融機構

二胎房貸額度計算方式:金融機構
二胎房貸額度計算方式:金融機構

以金融機構為例,比方說銀行、合作社、農漁會二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款設定金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸設定金額。

二胎房貸額度計算方式:融資公司

二胎房貸額度計算方式:金融機構
二胎房貸額度計算方式:金融機構

以融資公司為例,二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 = (預估市價 X 可貸成數)- 一第一順位房貸剩餘金額。

二胎房貸額度計算方式:王代書事務所

二胎房貸額度計算方式:王代書事務所
二胎房貸額度計算方式:王代書事務所

以王代書事務所為例,二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸額度。

二胎貸款額度為何?

  • 金融機構:以銀行為例,二胎貸款上限為300萬,但你需要滿足銀行要求的條件才有機會獲得最高貸款額,但一般來說,除非你的信用非常好,且房子的殘值足夠,否則很難有機會真的貸款出300萬。
  • 融資公司:融資公司的貸款金額會因情況而異,房子殘值越高、信用條件越好,金額越漂亮。 但是如果是在上市的融資公司,基於風險控制的考量,就會對於信用條件有一定的要求, 如果你真的有資金週轉需求,我們會建議你另尋其他貸款管道。
  • 當舖業者:當鋪通常很少提供二胎貸款服務,那假設是有承作的當舖業者,貸款金額主要也是取決於房屋的殘值,我們會建議你還是要找專門承作二胎的貸款管道會比當舖更合適。
  • 王代書事務所:以王代書事務所為例,二胎貸款貸款額度沒有上限,可以真正獲得相對應的貸款金額, 也比銀行與其他管道的申請條件還要寬鬆,只要年滿18歲、房屋有殘值,我們都會盡力幫你爭取最高的額度。

二胎貸款成數最高多少?

金融機構

對於銀行來說,二胎房貸的貸款成數大約是7成左右,但審核條件卻非常嚴格。如果你沒有優秀的信用條件,且房子沒有足夠殘值,就算你通過了貸款申請,貸款成數也不會很高。

融資公司

有一些專門做二胎貸款的融資公司,可以提供95%以上的貸款成數,但需要特别注意的是該機構是上市還是非上市。通常,如果是上市融資公司,會很看你的信用狀況和房屋殘值,不見得可以得到好的貸款成數。

當舖業者

當舖二胎貸款成數大約是70%到80%左右,但當舖主要是承接汽車貸款、黃金貸款、鑽石貸款、貼現支票等業務,我們建議你還是要找專門的貸款機構,才能有效保護你的資產,同時幫助你順利取得週轉金。

王代書事務所

以王代書事務所來說,二胎貸款最高可達110%,只要符合條件者通通可以申辦,即便是信用瑕疵、信用小白,只要年滿18歲、名下有房、房屋有殘值通通可以來申辦,我們會盡可能為你爭取到最高額度、最高成數,以及最低的利率,來替你取得週轉金,並降低你的還款壓力。

影響二胎貸款成數相關劃分方式

以性別年齡來劃分

性別
年齡成數利率成數利率
20-2974.34%1.56%74.05%1.56%
30-3974.12%1.56%73.54%1.56%
40-4971.68%1.61%71.67%1.62%
50-5968.96%1.65%68.98%1.67%
60-6964.52%1.71%66.45%1.69%
70-7960.76%1.74%64.07%1.72%
TOTAL71.86%1.60%72.08%1.60%

以地區來劃分

區域貸款成數
台北市7~8成
新北市5.5~8成
台中市、台南市、高雄市5.5~7.5成
桃園市、新竹縣市、彰化縣5.5~7成
雲林縣6~6.5成
苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣5.5~6.5成
基隆市、澎湖縣、金門縣6成
南投縣、嘉義縣5.5~6成其他影響成數計算因素
  • 房屋附近有嫌惡設施:若住宅附近有加油站、廟宇、火力發電廠、殯儀館、墓園、工業區等,成數可能會降低。
  • 房屋附近有機能設施:相較於嫌惡設施,若住宅鄰近商圈、百貨公司、學校、賣場、,對於成數則有佳分的效果。
  • 借款人的各種條件:為牽扯到年齡、教育、年資、收入、工作、信用狀況,等變數

其實成數計算因為變數較多,即使有參考表格給民眾,也很難確定出一個數值,若您仍想知道,自己若申辦二胎貸款,可以有多少成數及額度,可以聯繫王代書事務所,一通電話找到我們,讓專業人員為您估算成數以及貸款額度!

二胎房貸的成數上限為何?

二胎貸款成數上限,若是向銀行貸款,最高約8.5成,若向民間貸款可以到9成,如果這些成數對於民眾來說還是不夠,可以向王代書貸款事務所申請,可貸金額最高可達鑑價金額110%,金額無上限,也不像這些銀行有貸款金額限制!

二胎房貸額度與利率多少?二胎貸款年限多久?

二胎房貸額度與利率多少?二胎貸款年限多久?
二胎房貸額度與利率多少?二胎貸款年限多久?

銀行二胎房貸辦理的銀行不多,年利率從3.5至15%不等,成數最高為7成5,依申貸人及不動產價值而定。一般來說,銀行二胎貸款非常難辦理,因為銀行受限於金管會的法規,所以放款的額度有其上限,且每家銀行內部都有不同的風險控管,所以基本上很難辦理。 

王代書幫您整理出2023年承作二胎貸款的銀行方案,建議您再辦理前先詢問常往來的銀行,千萬不要同時間詢問多家銀行,短時間內聯徵次數過多會被註記為「資金有急迫或異常的需求」,反而無法取得貸款。

2023各大銀行二胎房貸利率比較表

銀行台新銀行兆豐銀行國泰銀行
對象20~60歲
  • 20~60歲
  • 既有房貸戶(3個月以上)
20~64歲
額度最高300萬2.75%起20~150萬
年利率3.5%~18%2.75%起2.5%~6%
開辦費3000~12000元3000~15000元貸款金額1%
期限最長10年2~10年,期限加借款人年紀不超過70歲最長10年
限制N/AN/AN/A
銀行日盛銀行永豐銀行遠東銀行凱基銀行
對象20~65歲20~65歲20~65歲20~60歲
額度最高300萬50萬25~300萬最高300萬
年利率3.58%~12.99%2.78~5.42%(浮動)3%起3%~5%(浮動)
開辦費8000~15000元5000~12000元5000元10000元
期限最長10年最長7年最長7年最長10年
限制原房貸須繳滿一年銀行往來信用正常
  • 房屋持有滿一年(需自住)
  • 於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
  • 房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上
  • 近一年無民間二胎或信託紀錄
以上各銀行二順位貸款方案以官網公布為準。

二胎貸款還款方式有哪些?

二胎貸款還款方式有哪些?
二胎貸款還款方式有哪些?

本利攤還

本利攤還是將本息一起平均在貸款期間償還,每期償還的本利和都一樣,比較方便理財,為最常用的貸款償還辦法。

本利攤還試算公式:

每月應付本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}

(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 12)

每月應攤還本金與利息試算

平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率 =每月應還本金金額+每月應付利息金額

每月應付利息金額=本金餘額×月利率

每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額

只繳利息

僅支付二胎房貸的利息,而本金部分不需要平均攤還,每個月只需支付利息即可,當有能力時再還本金。

如何選擇民間二胎貸款機構?

王代書提醒您,民間借款陷阱很多,可以從這5點來判斷:

  • 利率:民間房屋土地借款雖然利率較高,但是還是有法規上限。民間借款最高利率不得超過3分,也就是年利率不得超過36%。
  • 費用:正常合法的貸款公司不會在辦理前就先預收費用,以王代書處理過的案件來說,有許多民眾都會先預付手續費,結果對方人就不見了。所以遇到要先付手續費的公司最好直接走人。辦理貸款需要手續費是很正常的,但是費用應該先跟客人說明清楚,如果連費用都不先講清楚,對方可能會獅子大開口,胡謅名目收取費用。
  • 過程:辦理過程一定要公開透明,最好有專業的代書在旁協助。如果辦理的過程中,對方的語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺,最好相信自己的直覺趕緊離開。
  • 合約:合約一定要白紙黑字將所有內容詳細列出,否則會落到任人宰割的情況。
  • 店面:一定要找有實體店面的公司!一定要找有實體店面的公司!一定要找有實體店面的公司!很重要所以講3遍,否則到時候找不到人就欲哭無淚了。

民眾有房屋、土地,坪數不限、屋齡不限,持分也可以貸款,銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理房屋二胎、土地二胎借款、二胎房貸、房屋增貸、土地增貸,另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。

二胎貸款申請條件與限制為何?

二胎貸款申請條件與限制為何?
二胎貸款申請條件與限制為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

二胎貸款準備資料有哪些?

二胎貸款準備資料有哪些?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

二胎貸款申辦流程為何?

二胎貸款申辦流程為何?
二胎貸款申辦流程為何?
  1. 準備文件填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件,向代書事務所提出申請書。
  2. 店面鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個店面貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:店面貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將店面貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

以王代書事務所為例,線上傳權狀給王代書,我們在30分鐘內會開額度及利率給您,有任何問題都可以提出,雙方確認沒問題後即可約定時間辦理設定及撥款。全程不需要抵押權狀、個人帳戶或身份資料,只要雙方談好條件後,雙方一起(本人)至地政事務所辦理「抵押權設定」後,就可以拿回所有資料,且過程中會有專業代書在旁協助辦理,有任何疑問皆可現場提出。

房屋土地貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

二胎貸款流程需要多久時間?

以王代書事務所來說,二胎貸款申辦時間大約是1-3天,當天設定、當天撥款,比起銀行與上市融資公司所需的7-14天,可以說是快上許多。

辦理二胎貸款需要找代辦嗎?

我們建議找金主直營的貸款機構來申辦二胎貸款,才不會被多賺取手續費,而且找代辦辦下來未必划算,需要謹慎選擇機構,以免被賺取過多的手續費,反而不辦比辦還好。

各家銀行二胎房貸利率及額度比較總整理

日盛銀行(家值房貸)

房屋二胎銀行日盛(家值房貸)
對象20-65歲
額度300萬
年利率3.58%-12.99%
開辦費15000元
年限10年
限制原房屋貸款須繳滿一年

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

遠東銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行遠東(二順位房貸)
對象20-65歲
額度300萬
年利率6%-12%
開辦費5000元
年限7年
限制
  • 房屋持有滿一年
  • 房貸繳款紀錄達半年

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

王道銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行王道(二順位房貸)
對象25-60歲,
額度鑑價9成
年利率3.75%起
開辦費6000元
年限15年
限制房貸繳一年以上

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

國泰世華銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行國泰世華(二順位房貸)
對象20-64歲
額度150萬
年利率2.5%-6%
開辦費15000元
年限10年
限制詳情須洽國泰世華銀行

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

兆豐銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行兆豐(二順位房貸)
對象25-60歲
額度200萬
年利率2.75%(浮)
開辦費3000元
年限10年
限制既有房貸戶,已繳息3個月以上

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

台新銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行台新(二順位房貸)
對象20-60歲
額度300萬
年利率3.5%-18%
開辦費12000元
年限10年
限制詳情須洽台新銀行

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

凱基銀行(次順位房貸-理財家值金)

房屋二胎銀行凱基(次順位房貸-理財家值金)
對象20-60歲
額度300萬
年利率3.8%-5.69%
開辦費10000元
年限10年
限制
  • 房屋持有2年以上
  • 房貸已繳交1年以上
  • 近一年無民間二胎或信託

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

永豐銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行永豐(二順位房貸)
對象20-65歲
額度50萬
年利率2.49-4.69%
開辦費12000元
年限7年
限制銀行往來信用正常者

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

玉山銀行(二順位貸款)

房屋二胎銀行玉山(二順位貸款)
對象名下有房
額度50萬
年利率2.79%-10.20%
開辦費5000元
年限7年
限制詳情須洽玉山銀行

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

新光銀行(二順位貸款-有巢氏貸款)

房屋二胎銀行新光(二順位貸款-有巢氏貸款)
對象20-60歲
額度500萬
年利率2.5%-7.5%
開辦費7000元
年限15年
限制詳情須洽新光銀行

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

陽信銀行(二順位房貸)

房屋二胎銀行陽信(二順位房貸)
對象20-70歲
額度鑑價9成
年利率2.21%-3.46%
開辦費5000元
年限15年
限制收入正常有償還能力

不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

聯邦銀行(二胎房貸)

房屋二胎銀行聯邦(二胎房貸)
對象20-60歲
額度300萬
年利率5%起
開辦費5000元
年限7年
限制財力收入穩定正常

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

各家銀行二胎房貸額度、利率、方案總表

銀行額度利率年限費用限制
日盛300萬3.58%-12.99%10年15000元原房屋貸款須繳滿一年
遠東300萬6%-12%7年5000元
  • 房屋持有滿一年
  • 房貸繳款紀錄達半年
王道鑑價9成3.75%起15年6000元詳情須洽王道銀行
國泰150萬2.5%-6%10年15000元詳情須洽國泰世華銀行
兆豐200萬2.75%(浮)10年3000元
  • 既有房貸戶
  • 已繳息3個月以上
台新300萬3.5%-18%10年12000元詳情須洽台新銀行
凱基300萬3.8%-5.69%10年10000元
  • 房屋持有2年以上
  • 房貸已繳交1年以上
  • 近一年無民間二胎或信託
永豐50萬2.49-4.69%7年12000元銀行往來信用正常者
玉山50萬2.79%-10.20%7年5000元詳情須洽玉山銀行
新光500萬2.5%-7.5%15年7000元詳情須洽新光銀行
陽信鑑價9成2.21%-3.46%15年5000元
  • 年滿20-70歲
  • 收入正常有償還能力
  • 不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權
聯邦300萬5%起7年5000元財力收入穩定正常

以上方案僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

各家銀行二胎房貸額度、利率、方案總表裕隆新鑫二胎房貸 

貸款方案新鑫二胎貸款
基本介紹是民間貸款的一種,該公司原本是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,在2003年被裕隆集團旗下的裕融企業股份有限公司收購。
貸款業務
  • 重車分期付款業務
  • 各式產業設備
  • 營運週轉分期
  • 租賃業務
  • 二胎房貸業務
利率7%~19%
額度30萬~300萬之間
成數最多可到房屋鑑價70-80%
注意事項
  • 一般綁約至少1至2年,提前還款需付違約金。
  • 需要聯徵

以上方案僅供參考,詳情請洽各家機構官網。

中租迪和二胎房貸

貸款方案中租二胎房貸
基本介紹是民間貸款的一種,該公司於原先叫做中租,在1995年與迪和合併。
貸款業務
  • 租賃貸款服務
  • 應收帳款受讓
  • 不動產融資
  • 能源服務
  • 車輛租賃
利率7%~19%
額度30萬~300萬之間
成數最多可到房屋鑑價70-80%
注意事項
  • 一般綁約至少1至2年,提前還款需付違約金。
  • 需要聯徵

以上方案僅供參考,詳情請洽各家機構官網。

找新鑫、中租、民間、銀行辦二胎貸款差別為何?

新鑫中租民間貸款銀行貸款
基本介紹是民間貸款的一種,該公司原本是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,在2003年被裕隆集團旗下的裕融企業股份有限公司收購。是民間貸款的一種,該公司於原先叫做中租,在1995年與迪和合併。泛指非民間的貸款,其機構包含租賃貸款公司(新鑫、中租)、代書、當鋪、高利貸。銀行是專門辦理金融業務的中介機構,其服務性質多元:存款、放款、外匯、國際金融、信用卡業務、支票、投資。
貸款業務
  • 重車分期付款業務
  • 各式產業設備
  • 營運週轉分期
  • 租賃業務
  • 二胎房貸業務
  • 租賃貸款服務
  • 應收帳款受讓
  • 不動產融資
  • 能源服務
  • 車輛租賃
  • 土地貸款
  • 房屋貸款
  • 二胎貸款
  • 信用貸款
  • 汽機車貸款
  • 信用貸款
  • 房屋貸款
  • 土地貸款
  • 汽車貸款
  • 企業貸款
利率7%~19%7%~19%0.8%~19%2.5%~16%
額度30萬~300萬之間30萬~300萬之間依據不同機構與條及件有所條整,而王代書貸款事務所額度並無上限。銀行二胎的貸款額度則是20萬~350萬,最高貸款成數卻只有房屋鑑價的70%。
成數最多可到房屋鑑價70-80%最多可到房屋鑑價70-80%王代書事務所,貸款成數最多可到房屋鑑價110%最多可到房屋鑑價的70%
注意事項
  • 一般綁約至少1至2年
  • 提前還款需付違約金。
  • 需要聯徵
  • 一般綁約至少1至2年
  • 提前還款需付違約金。
  • 需要聯徵
  • 須謹慎挑選民間貸款機後
  • 若利率高於每月3%,即為高利貸!
  • 銀行二胎的過件率極低,基本不到10%
  • 一般民眾利率落在6%~8%。
  • 需要聯徵

以上方案僅供參考,詳情請洽各家機構官網。

二胎貸款額度不夠怎麼辦?

當你想要以二胎貸款來取得資金時,都一定希望至少可以貸款出多少的金額,但有時候結果未必能如同我們所想像,這時候該怎麼辦呢?以下就讓王代書為大家說明。

房屋二胎貸款成數不足的原因為何?

當你獲得的二胎貸款成數不足時,首先你必須要先了解原因為何,貸款成數不足的原因,通常是以下的狀況:

個人信用狀況為何?

如果說你的信用條件沒有這麼好,通常貸款成數也不會多高,有些銀行甚至會把你在銀行的貢獻度一起考量進去,比方說你有沒有在該家申辦銀行存定存,或是大額活存等,都會影響你的最終二胎貸款成數。

鑑價金額高低為何?

當我們在購房屋時,可能會加內附的傢俱與裝潢等因素都會考慮進去,但銀行鑑價只會看該地的地坪金額為準,鑑價金額高低也會影響最後的貸款成數。

周邊有沒有嫌惡設施?

如果你的房屋周邊嫌惡措施,如回收廠、電塔、墳地等等,讓人不喜歡居住在附近的設施,也會影響最終貸款成數。

負債比是否過高?

負債比是銀行判定還款能力的重要依據,當銀行發現你負債比過高,在判定你可負擔的貸款額度就會降低,這時候貸款成數自然就會低。

轉手與增值性為何?

房屋規格與裝潢、採光、地段都會決定房屋的轉手性與增值性,如果有一些降低轉手性與增值性的因素,像是規格不方正、無對外窗等等,都會降低貸款成數,導致二胎貸款成數不足。

如何解決二胎貸款成數不足?

如果想解決二胎貸款成數不足的狀況,可以透過以下方式來試試看,以下是王代書為大家整理出的方法:

提供財力證明

提供穩定的薪資轉帳證明、勞保異動明細,另外如果有其他資產亦可以作為加分條件,那其他經濟來源像是,存款、股票或黃金,也可以有助於貸款加分。

培養信用條件

如果你要跟銀行辦理二胎貸款,銀行就會調閱你的聯徵紀錄,但假設你平時就有在該銀行存有定存、存款或是有購買過基金,這些都可以幫助你養成好的信用,可以幫你在信用評分上加分。

提供保證人

若你有信用瑕疵或無法提供收入證明,就需要提供保證人,但如果在二胎貸款時主動提供擔保人,也可以為你的信用加分而提高貸款成數。

提供擔保品

以現有資產進行抵押,像是汽車、房屋或土地等,提供債權人多一個保障,假設你無法順利完成還款,債權人還可以運用這些抵押品彌補損失,這樣也有助於貸款加分。

主動提高利率換更高成數

一般而言利率上升0.25%,大約能爭取增加0.5~1成左右的房貸成數(依各家銀行規定為準),這種方法需要與銀行溝通協調,但王代書在這邊提醒,一但提高利率,你的購屋成本會提高,且每月要付出的繳納的貸款也會變高,建議大家仔細評估是不適合自己。

民間二胎房貸

利用房屋的殘值進行二胎貸款,利用一胎貸款時所剩的成數,轉變為現金。

王代書事務所二胎房貸方案

項目王代書事務所二胎房貸方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

還是搞不懂二胎貸款,有實際案例說明嗎?

還是搞不懂二胎貸款,有實際案例說明嗎?
還是搞不懂二胎貸款,有實際案例說明嗎?

王先生名下有一間房屋,1年前購買1000萬,自備款300萬,700萬向銀行借款。現在他急需100萬融資週轉,他先向銀行申請二胎房貸都被拒絕,只有一家銀行願意貸款30萬給他。

但是30萬遠遠不夠啊,所以他就找上了王代書,我們評估他房屋市價1000萬,我們可以承作9成,約為900萬的額度,這900萬再去扣除700萬的銀行貸款,還有200萬的額度可以貸款。

上文中提到銀行貸款的成數,銀行房屋貸款約為7成,銀行土地貸款約為5成。但在王代書事務所我們都可以承作到9成,如果地點好,屋況也不錯,申貸人信用條件也OK,我們甚至可以全額貸款。

王代書事務所二胎房貸案例(二)

王代書事務所二胎房貸案例(二)
王代書事務所二胎房貸案例(二)

康先生名下有一套房子,已經付了五年的貸款,那因為家裡的老人得了癌症,因此他想向銀行申請申辦房屋增貸,以獲得醫療費用,讓老人可以安心接受治療。

不過,由於康王先生有兩期房貸逾期繳款,所以銀行不願意核貸給他,這時候,康先生在網路上看到了我們關於二胎房貸款的系列文章,王代書在檢視康先生的條件後,成功幫助康先生貸款成功,最後康先生透過房屋取手術費與醫藥費,目前老人也在接受穩定的治療當中。

王代書事務所二胎房貸案例(三)

王代書事務所二胎房貸案例(三)
王代書事務所二胎房貸案例(三)

莊女士是一名擁有9年工作經驗的化妝品櫃姐,因為厭倦了同樣的生活,她決定辭去工作,開一家服飾店,但幾乎所有的積蓄都付給了房貸,所以她想試試看向銀行申請貸款,可惜莊女士因為先離職了才申請貸款,因此無法提出具體的工作證明, 於是就向王代書申辦二胎貸款, 最後,莊女士也順利取得創業資金。 

王代書事務所二胎房貸案例(四)

王代書事務所二胎房貸案例(四)
王代書事務所二胎房貸案例(四)

林先生年輕時一時衝動買了一套公寓套房,但因為當時對貸款了解的不多,也沒有概念,所以導致房屋一直都是空屋狀態,也忘記可以申辦裝潢貸款,過了很多年才意識到自己還是想住相對舒適的房子,但是因為綝先生信用卡沒有還清形成了信用瑕疵,所以當綝先生向銀行申請二胎貸款時直接被拒絕了,這時候上網看到王代書有在承作房屋二胎,因此前來申辦,目前也順理取得裝潢金費了。

王代書事務所二胎房貸案例(五)

王代書事務所二胎房貸案例(五)
王代書事務所二胎房貸案例(五)

黃小姐是單親媽媽,而她上高中的女兒恰好在音樂方面很有天賦,因此被選入皇家藝術學院,但留學需要很多錢,而且留學生的帳戶也需要有一定的存款,才能得到政府批準順利出國留學。此時,黃小姐透過王代書的客戶介紹,向王代書申請了二胎貸款並成功核貸,貸款成數110%。

二胎貸款 ptt Dcard 常見問題Q&A

王代書幫您整理以下以二胎房貸問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

無財力證明可以辦理二胎房貸嗎?

可以,如果是在王代書事務所,即便你沒辦法提供財務證明,依然可以申辦二胎貸款。

市面上有很多二胎貸款詐騙要如何避免?

  1. 貨比多家一定要:貨比多家是萬物原則,無論對方的行銷打得再好,都要多比較幾家貸款機構再來選擇申辦管道,請多比較比較方案、利率款額度,收費標準、專業度、服務態度,才可以真正避開二胎貸款陷阱。
  2. 選擇合法貸款公司:請選擇合法的貸款機構,如王代書事務所,並將貸款風險降到最低,你可以先從該家貸款公司的Google評論來看,看一下申辦者對於該家機構的評價為何,是否為真實評價。
  3. 請對方提供店家地址與名片:幫你辦理的貸款專員或是代書,必須可以提供地址、名片,在LINE上也可以看到實際的照片,選擇專業與執得信任的專員是很重要的,也必須如此才能規避風險。
  4. 判斷對方的專業度與服務態度:當你諮詢時,對方必須要能夠仔細講解服務內容,對於二胎貸款產品也必須非常了解,你也可以從這邊來判斷對方是否為專業人士,以及看出售後會不會認真服務。

申辦二胎貸款需要保人嗎?

不用,但如果適時增加保證人的話,可以有助於貸款過件,以及增加貸款額度與降低貸款利率。

小套房可以申辦二胎貸款嗎?

可以的,無論是小套房還是店面、老屋等等,在王代書事務所都可以申辦二胎貸款。

申辦二胎貸款流程會很久嗎?

以王代書事務所來說,申辦二胎貸款需要1-3天的時間,當天設定、當天撥款。

王代書房地貸款平均成數可達9成,利率0.8%起

申辦房屋二胎被拒絕怎麼辦?

  • 提供財力證明:提供穩定的薪資轉帳證明、勞保異動明細,另外如果有其他資產亦可以作為加分條件,那其他經濟來源像是,存款、股票或黃金,也可以有助於貸款加分。
  • 培養信用條件:如果你要跟銀行辦理二胎貸款,銀行就會調閱你的聯徵紀錄,但假設你平時就有在該銀行存有定存、存款或是有購買過基金,這些都可以幫助你養成好的信用,可以幫你在信用評分上加分。
  • 提供保證人:若你有信用瑕疵或無法提供收入證明,就需要提供保證人,但如果在二胎貸款時主動提供擔保人,也可以為你的信用加分而提高貸款成數。
  • 提供擔保品:以現有資產進行抵押,像是汽車、房屋或土地等,提供債權人多一個保障,假設你無法順利完成還款,債權人還可以運用這些抵押品彌補損失,這樣也有助於貸款加分。
  • 民間二胎房貸:利用房屋的殘值進行二胎貸款,利用一胎貸款時所剩的成數,轉變為現金。

二胎房屋有地區限制嗎?

如果是在王代書事務所的話,二胎貸款區域是不會有限制的,外島二胎也可以申辦。

二胎房貸風險有哪些?

  • 送件不完整:有許多二胎貸款機構會擔心你先被其他管道貸走了,所以都會在沒有了解你的實際狀況下就幫你送件,但這樣會造成不過件的機率產生,畢竟實際的房屋條件、信用狀況、收入狀況等等,都會貸款放款的依據,在沒有了解你的條件之前就先做這件事,是會導致平白浪費時間的,還有些不肖業者更惡劣,會在你沒有同意下就送件,到時候就會延伸出很多問題。
  • 收費不公開透明:你要記得,在申辦貸款時未過件事絕對不收費的,有些非法業者會用各種名目收取費用,像是諮詢費、辦費等等,雖然有些收費是必要的,但有更多是不需要收的,這也就造成了二胎房貸的風險。
  • 服務不專業:每一家二胎貸款審核的標準皆有不同,如果貸款機構的專員不夠專業,就可能導致連續不過件的風險,如果是與銀行往來,則會造成聯徵多查。
  • 售後服務不完善:售後服務是非常重要的環節,更會影響二胎貸款順利與否,一間負責任的貸款機構會提供完整的售後服務,就算當初幫你辦理的專員離職了,當你需要服務時,也一樣能找到其他專業人員替你服務。

信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎?

如果是銀行二胎貸款的話會,但如果是在王代書事務所申辦,則不會有任何影響。

收入會影響二胎房貸的過件率嗎?

如果是銀行二胎貸款的話會,但如果是在王代書事務所申辦,則不會有任何影響。

30年老屋可以申請二胎房貸嗎?

可以的,在王代書事務所不看屋齡,只看房屋殘值,有殘值都可以申辦二胎貸款。

申請過新鑫二胎房貸可以再增貸嗎?

可以的,就算是已經申請過新鑫二胎房貸的客戶,如果還是有資金需的話,依然可以向申辦機構辦理增貸。

協商中或是信用不良可以申請二順位貸款嗎?

是的,即便是協商中、信用不良還是可以申請二順位貸款,這些銀行無法申辦的狀況,都可以向王代書事務所申辦。

申請過銀行二胎房貸,還可以再申請新鑫二胎房貸嗎?

可以的,申請過銀行二胎房貸可以再申請新鑫二胎房貸。

申請過民間二胎貸款,銀行會知道嗎?

不會,民間二胎是不會拉聯徵的,所以銀行不會主動知道。

信用貸款跟二胎房貸哪個比較好?

基本上兩者差別在有抵押品與無抵押品,有抵押品的貸款(二胎)額度一定比信用貸款(無抵押品)還要高,因此好壞其實不能直接定論,需要看你的貸款需求是什麼,最適合你的就是最好的。

汽車貸款跟二胎房貸哪個比較好?

如果你今天的需求是短期週轉,那麼汽車貸款比較適合,二胎貸款的額度比較高,比較適合長期週轉。

房屋增貸跟二胎房貸哪個比較好?

如果你的條件許可,我們會建議你先選擇房屋增貸,真的不行再選擇二胎房貸。

房屋轉增貸跟二胎房貸哪個比較好?

基本上還是要看你的貸款需求是什麼,如果你是為了要降低利息,可以選擇房屋轉增貸,再將多出來的額度拿來使用,但如果你是要一次取得高額資金,就推薦選擇二胎貸款。

持分房屋是否可以辦理二胎房貸嗎?

是的,持分房屋可以辦理二胎房貸,僅需要提交自己那份房屋所有權狀即可辦理,無需經過其他持分人同意。

已被銀行拒絕可以申辦二胎房貸嗎?

是的,銀行審核二胎房貸非常嚴格,即便有一點信用不良也可能會被拒絕申貸,這時候就可以轉向民間(如王代書)申辦二胎房貸,即使沒有收入證明,甚至被銀行拒絕過,一樣可以申辦。

房屋二胎與房屋增貸的差別?

房屋二胎與房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用,要還款超過金額一半才能辦理;而二胎房貸則是額外的貸款額度,所以要再次做抵押設定。

通常二胎貸款會多房屋增貸約1~2成,審核也比增貸來得簡單。

二胎貸款需要連帶保人嗎?

申請二胎房貸不用連帶保證人,只會單純評估房產現值。

申請房屋二胎被拒絕怎麼辦?

近年來銀行審核過於嚴苛,只要信用有一點瑕疵就會拒絕貸款,再加上央行對於房貸成數上限規定,使得一般民眾越來越難在銀行取得高成數房貸。王代書事務所辦理房地貸款不會看銀行信用條件,只單純評估房屋價值,有額度即可辦理房屋土地貸款。

二胎房貸辦理完是否會歸還權狀?

是的,二胎房貸在完成地政設定後就會歸還權狀,無需扣留,如果你申辦的機構請你把權狀留下來,你就必須知道這是可能是有問題的,需要小心留意。

房屋二胎有地區限制嗎?

王代書房地事務所位於新竹市東區,全台各縣市皆派駐專員服務,收到線上申請後,當日即可簽約對保,過程一律至您鄰近地政事務所辦理,完全沒有地區限制!審核過程中不會收取任何費用,一律等款項確定匯入您的帳戶後才會收取相關地政規費。

急用資金時要用二胎房貸還是增貸?

如果您急用資金時,會建議您辦理二胎房貸,因房屋增貸信用條件審核嚴格,貸款額度低,申請成功率低,對於緊急用資金可說是有一個相當大的不確定因素,而二胎房貸的門檻較低,核貸時間快、成功率高。

房屋二胎流程需要多久時間?

王代書辦過最快的是一早申請,中午於地政事務所簽約對保,地政人員於五點前即完成審核設定,當日即撥款。一般來說撥款會抓1至2個工作天,取決於地政人員作業量。

二胎房貸如怎麼設定額度?

通過實價登錄換算房屋目前的市值,再乘上貸款成數9成,扣除掉一胎貸款金額即可。

房貸額度計算的方式為:(預估市價 X 可貸成數)-第一順位房貸額度

申請二胎房貸要什麼資料?

線上申請只需提供房屋門牌號或地號進行線上估價。

簽約對保時,借款人須準備身分證、印鑑證明(不限定用途)及土地權狀與房屋權狀正本方便地政事務所進行身份查驗作業,地政機關確定為所有權人後即會歸還。

房屋二胎會比信貸好嗎?

利率:房屋增貸>房屋二胎>信用貸款。

額度:房屋二胎>房屋增貸≥信用貸款。

每種貸款都各有優缺點,要取決於借款人信用狀況及房屋條件來綜合評估。

二胎房貸從申辦到撥款需要多久時間?

銀行二胎約莫需要14個工作天,融資公司則需要7個工作天。王代書事務所則是1-3個工作天,當天設定、當天撥款。

  • 銀行、融資公司、代書二胎房貸額度與利率分別是多少?
  • 銀行:最高300萬,年利率2.5%-6%,年限最長15年。
  • 融資:最高300萬,年利率6%-16%,年限最長10年。
  • 代書:貸款金額沒有上限,利率0.8%起。

台北持分貸款完全解析:台北持分土地/持分房屋如何貸款?實體店面、合法立案,讓您貸得安心,不用再受資金所困擾!

貸款繳幾年才能辦理二胎?

A:銀行二胎房貸至少要繳超過兩年,且期間沒有遲繳,借款人要有穩定收入證明才能申請。

B:王代書二胎貸款則無任何限制,只單純評估房屋土地是否還有價值,有價就能貸款。

信用卡遲繳申請房屋二胎嗎?

當遲繳遲繳卡費的紀錄,將會持續一年以上。我們還是會建議持卡人能盡快想辦法還清卡債,持卡人若持續三個月以上為繳款,是會導致信用卡被銀行停用!

申請房屋二貸需要多少時間?

基本上,最短大概是7~10個工作天,但若送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天,而王代書則是1-3天,當天設定、當天撥款。

如何避開房屋二胎詐騙?

許多不肖業者會向貸款人說明抵押證件就能立刻借錢,那是騙人的!這樣的作法,很容易會被利用作為詐騙人頭帳戶。

房屋被私人設定還能辦理嗎?

可以,只要房屋土地還有價值都能夠繼續貸款。

房屋二胎 vs 信用貸款 vs 房屋增貸該如何選擇?

若是您的房屋在在近幾年,有明顯的增值的趨勢,那麼房屋增貸就會比較有利,因重新鑑價的結果,會多出不少可以貸款的額度!

房屋二胎有哪些條件限制?

房屋土地不限坪數大小、屋齡、屋況,有不動產就可申貸,無論是原保地、農地、林地、持分地皆可辦理!

簡單來說,有房屋或土地我們就能幫您想出辦法。

銀行二胎 vs 二胎貸款該如何選擇?

代書房屋土地二胎的審核非常寬鬆,不管你有任何信用問題都可辦理,而且撥款快速,最快當天就可以放款,如果你急需資金,或是你有一些因素讓你無法順利申請貸款,來代書貸款就不怕有貸不過的款。

申請代書房屋土地二胎需要保人嗎?

不用的,只要你名下有不動產並有殘值都可以申請,而如果你有保人的話可以用於加分,爭取更高額度與最低利率。

如果沒有財力證明還可以申請代書房屋二胎嗎?

可以的,就跟上一個問題一樣,只要你名下有不動產並有殘值都可以申請,有財力證明則可以用於加分項目用。

小套房可以申請代書房屋二胎嗎?

只要你是有不動產,不論坪數大小或種類,都可以申請房屋二胎。

信用卡遲繳申請二胎貸款嗎?

不管你有沒有信用瑕疵,在房屋土地二胎這邊都不用看聯徵紀錄,只要你有資金需求,都可以申請。

申請土地二胎需要多少時間?

如果你的資料越齊全,申請時間就越快速,而通常申請的時間約會落在1至2日左右。

二胎貸款總結

辦理二胎房貸不是容易的事,如果要向民間貸款,一定要特別小心謹慎,坦白說民間借貸的陷阱非常多,一不小心就會落入圈套。

民間借款最基本一定要找有實體店面,合法立案的公司,而且簽約、設定一定要有專業的代書在旁協助,費用一定要事先講好,而不是事後再收取各種名目的費用,向我們事務所絕對是貸款成功後才會收取費用,沒成功之前絕對不收費。再來,個人證件一定要保管好,專業的公司在辦理貸款時,絕對不會要求客戶先寄送資料,拍攝一些資料要來評估貸款申請在所難免,但是絕對不會要求寄文件資料給他們,這點要特別小心。

如果您有二胎房貸、土地二胎的問題,請聯繫王代書。我們提供免費的律師及代書諮詢,未過件不收取費用,線上評估30分鐘內即可得知額度,歡迎洽詢。

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們皆有24小時專人為你免費諮詢,任何問題都歡迎與我們做諮詢,想要聊聊、討論都歡迎!


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