二胎房貸成數是許多辦理二胎貸款的民眾最想了解的問題之一,現今因為央行信用管制及政府打房政策的關係,導致房屋貸款成數較低,讓急需資金的民眾一個頭兩個大。
需要資金周轉時,有房子的民眾也能辦理二胎房貸進行資金週轉,二胎房貸可說是非常方便的資金來源管道!
今天王代書將會跟大家分享一些申辦二胎房貸的小訣竅,提高貸款成數,讓您順利取得更多資金來運用!當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!
二胎貸款是什麼?
二胎貸款,又稱做二順位貸款,是在標的物還在貸款時,運用房屋土地殘值向另一間金融單位貸款,常見的標的物有房屋、土地等不動產。
二胎貸款中的「二胎」指的是債權順序,就是只當債務人無法還款,房屋被拍賣後所得之金額,第一順位債權可以優先受償,然後才是第二順位債權人,也就是說,相較於一胎貸款,核貸二胎貸款所需承擔的風險較大,放款單位對其審核也會相較嚴格,利率條件也會變差,但與信用貸款相比,利率上還是有些優勢的。
二胎房貸什麼情況可以辦理?
當您生活上急需現金,像是準備購買汽車、準備結婚、小孩快要出生,又或是發生意外,需要醫療救治等等,只要您名下有房屋,且正在貸款中,都可以申辦二胎房貸。
銀行二胎房貸 vs 民間二胎房貸
目前市面上可以承辦二胎房貸的單位可以分為銀行二胎房貸、民間二胎房貸,民間貸款單位又包含貸款公司、代書事務所、當鋪,不同單位可以提供的條件也不太一樣,王代書就概括性地以優缺點來進行分析,希望能作為民眾選擇貸款單位的參考依據。
銀行二胎房貸
優點:
- 可以向原房屋貸款之銀行申辦,不需要重新建立信用。
- 信用良好的客戶貸款利率比較低,一般民眾利率落在6%~8%。
缺點:
- 開辦費高,約為貸款金額的1%。
- 申辦門檻高,需要有薪資、財產、勞健保證明。
- 會進行聯徵,並將信用分數納入核貸標準,對於信用有瑕疵的申辦人基本是不會過件。
- 銀行通常不太願意承擔二胎貸款的風險,所以向銀行申辦過件率極低,過件率不到10%。
- 貸款成數低、額度低,最高貸款成數卻只有房屋鑑價的70%。
- 申貸所需時間較長,從申辦到放款可能需要14個工作天。
民間二胎房貸
優點:
- 適合短期週轉民眾,免綁約,可隨借隨還。
- 申辦門檻低,沒有工作證明、薪轉、勞健保,都還是可以申請辦理。
- 不需要跑聯徵,基本不考量信用評分,所以有信用瑕疵也可以辦理。
- 撥款速度快,從申辦到撥款原則上為兩天工作天,如需急用資金可當天撥款。
- 貸款成數高、額度高,一般民間貸款額度約落在70%~80%,額度約為30~300萬,如果您是向王代書貸款申辦,成數最高可以到鑑價金額110%,額度不限!
缺點:
- 貸款利率較銀行高一些,辦理前要衡量自身負擔能力。
- 因為市面上民間貸款單位魚目混雜,其中就有許多是高利貸業者,要辨理民間貸款一定要選擇有實體店面、合法經營的公司,如王代書事務所。
- 有些單位會需要綁約1~2年,若提前還款需要支付違約金,王代書事務所則不須綁約,可隨借隨還。
二胎房貸申請流程及條件
二胎房貸申請很容易,先決定好要向哪個貸款單位申辦,然後聯繫專員,如銀行可以直接在官方網站查詢聯繫方式,若是民間貸款單位,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!貸款專員將會為您解釋相關細節,提醒您需要準備的文件資料,以及向您索取基本資訊,以利案件評估。
王代書提醒:若您欲向銀行申辦貸款,請勿送交多間銀行,因每間銀行都會跑一次聯徵,若在短時間內跑太多次,可能會影響您的信用評分,未來想向銀行借款就會比較困難。
二胎房貸申請條件
二胎房貸申請條件會因為申辦單位不同,而有難易之分,向銀行申請,門檻較高,向民間申辦則反之,審核條件寬鬆許多。
銀行二胎房貸考量的申貸條件:
- 申辦人信用:行非常注重申貸人的信用狀況,若是債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大等情形,銀行基本不辦理,更不可能過件。
- 申辦人財產:貸款人需能穩定還款,若沒有6個月工作新轉證明或是其他有價資產,對於銀行來說風險過高,過件率不高。
- 申辦人年齡:若申辦人年齡超過65歲,銀行也常常會卻步,不予辦理。
- 房屋位於六都:大多數銀行會限定在六都(台北、新北、桃園、台中、台南、高雄)才可以辦理房屋抵押貸款,其他縣市可能要多跑一些銀行詢問。
- 房屋債權單純:如二胎、三胎、持分,因為債權太過複雜,銀行通常不太願意。
民間二胎房貸考量的申貸條件:
- 標的物產權:只要申貸人名下確實有房產,且正在貸款當中,就可以申辦二胎房貸。
- 房屋的價值:作為抵押標的物的房產若有殘值,即可評估申辦。
- 申辦人年齡:年齡大於20歲,即可向民間貸款單位申辦二胎貸款。
- 保證人提供:一般而言,申辦民間二胎是不需要提供保人的,但若申辦人有提供,將會大幅提升過件率,貸款利率條件也會比較好。
二胎房貸需要準備哪些資料?

申貸人需要準備的文件不多,主要是要證明自己的還款能力以及房產所有權,當準備好以下的資料,就可以聯繫王代書了!
- 房屋所有權狀
- 個人雙證件
- 印鑑章
- 薪轉證明(加分用)
- 財力證明文件(加分用)
需要注意的是,在剛開始詢問階段時,不論是銀行還是民間,都不會向您索取證件『正本』,最多是需要繳交影本,所以民眾在辦理民間二胎房貸需提高警覺,不要隨意交出自己的存摺或證件,以免被盜用,那就得不償失了。
申請二胎房貸的流程

- 申請:攜帶攜帶房屋所有權狀、個人雙證件、印鑑章、薪轉證明、財力證明文件,向銀行或其他貸款機構申請。
- 鑑價:貸款機構收到申請後,會進行房屋鑑價,依其實價登錄、實價登錄、屋況、屋齡、地點等等要素進行估價。
- 照會:當貸款機構取得申貸人及連帶保證人(申辦貸款不一定需要)的資料後,會進行聯徵(民間貸款單位大多會跳過該步驟),調查申貸人(或保人)其他貸款、過去六個月內的信用狀況、還款記錄,最後核定放款金額、利率。
- 對保:貸款機構與借款人聯絡,並約定時間進行對保以及簽約,此流程需本人出席,過程中需提供房屋權狀正本,以設定抵押。
- 撥款:抵押權設定完成後,貸款機構就會放款至約定帳戶。
若是向銀行申辦貸款,全部流程走完,實際拿到款項,最長需要14個工作天!若您急需週轉,王代書建議您直接填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!讓我們為您規劃貸款方案,我們的申辦流程更簡單,放款效率超高,基本兩天內可以完成撥款,若為急件甚至可以當日撥款!
二胎房貸,房屋鑑價條件為何?
申辦二胎房貸實際可貸款金額,有很大因素取決於『房屋鑑價金額』,其影響條件有:該房屋的實價登錄金額、該地區的房市熱絡程度、屋況、屋齡、房屋產權,若是向銀行申請,還會有銀行的研究資料作為評估標準。
也就是說,房屋貸款額度要高,房屋鑑價金額就要高,屋齡不能高、屋況不要太差、產權不複雜、房屋位於鬧區,有達到以上條件,證明房屋價值,鑑價金額就會比較高。
銀行二胎房貸利率是多少?
一般來說,銀行在官方網站上都會寫明利率為何,若要確定最終貸款利率,還是需要讓銀行專員評估,而且要注意每間銀行利率計算方式不同,有些是機動利率,有些是固定利率,有些在前幾期利率較低,總之,在借款前謹慎評估各間銀行的貸款條件,以及計算自己貸款所需的成本是很重要的,這邊王代書就簡單幫大家整理了幾間,部分銀行王代書有協助辦理過貸款:
項目 | 利率 | 額度 | 還款年限 | 申辦費用 |
新光銀行 | 1.6% ~ 2.1% | 最高300萬 | 最長20年 | 6,000元開辦費+300元查詢費 |
台灣企銀 | 1.61~3.11%起機動計息 | 最高100萬元 | 最長7年 | 5,000元開辦費+300元查詢費 |
日盛銀行 | 3.58%~12.99% | 最高300萬 | 最長10年 | 5,300元起 |
兆豐銀行 | 2.75%起 | 最高200萬 | 最長10年 | 開辦費為貸款金額0.1%+300元查詢費 |
台新銀行 | 3.5%~18% | 最高300萬 | 最長10年 | 5,000元開辦費+300元查詢費 |
永豐銀行 | 3.5%~5%(浮動利率) | 50萬 | 最長7年 | 5000~12000元 |
遠東商銀 | 3%起(浮動利率) | 25萬~300萬 | 最長7年 | 5,000元開辦費 |
國泰世華 | 2.5%起 | 最高150萬 | 最長 10 年 | 貸款金額1% |
玉山銀行 | 2.5%~9.88% | 50 萬元以上 | 最長15 年 | 貸款金額1% |
凱基銀行 | 3%~5%(浮動) | 最高300萬 | 最長10年 | 10000元 |
王道銀行 | 4.50%起 | 最高350萬 | 4.50%起 | 9000~15000元 |
最後要提醒大家,目前目前台北富邦、中國信託、台灣銀行在官方網站內都沒有提供二胎貸款相關資訊,但仍有許多網站聲稱這些銀行有提供貸款,很有可能是詐騙網站,民眾千萬要小心,不要上當受騙。
二胎房貸成數如何計算?
其實二胎房貸的成數計算,會受到許多因素影響,牽一髮而動全身,王代書依據職業多年的經驗,為民眾分類整理了以下表格:
以性別年齡來劃分:
性別 | 女 | 男 | ||
年齡 | 成數 | 利率 | 成數 | 利率 |
20-29 | 74.34% | 1.56% | 74.05% | 1.56% |
30-39 | 74.12% | 1.56% | 73.54% | 1.56% |
40-49 | 71.68% | 1.61% | 71.67% | 1.62% |
50-59 | 68.96% | 1.65% | 68.98% | 1.67% |
60-69 | 64.52% | 1.71% | 66.45% | 1.69% |
70-79 | 60.76% | 1.74% | 64.07% | 1.72% |
TOTAL | 71.86% | 1.60% | 72.08% | 1.60% |
以地區來劃分:
區域 | 貸款成數 |
台北市 | 7~8成 |
新北市 | 5.5~8成 |
台中市、台南市、高雄市 | 5.5~7.5成 |
桃園市、新竹縣市、彰化縣 | 5.5~7成 |
雲林縣 | 6~6.5成 |
苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣 | 5.5~6.5成 |
基隆市、澎湖縣、金門縣 | 6成 |
南投縣、嘉義縣 | 5.5~6成其他影響成數計算因素 |
- 房屋附近有嫌惡設施:若住宅附近有加油站、廟宇、火力發電廠、殯儀館、墓園、工業區等,成數可能會降低。
- 房屋附近有機能設施:相較於嫌惡設施,若住宅鄰近商圈、百貨公司、學校、賣場、,對於成數則有佳分的效果。
- 借款人的各種條件:為牽扯到年齡、教育、年資、收入、工作、信用狀況,等變數
其實成數計算因為變數較多,即使有參考表格給民眾,也很難確定出一個數值,若您仍想知道,自己若申辦二胎貸款,可以有多少成數及額度,可以聯繫王代書事務所,一通電話找到我們,讓專業人員為您估算成數以及貸款額度!
貸款管道也會影響貸款成數
目前市面上常見的二胎房貸管道有:代書貸款、銀行、民間當鋪、民間貸款公司,每一間機構的資金組成與現金流不同,可承受的風險也不一樣,能開出的貸款條件自然也有差,
管道 | 王代書事務所 | 銀行房屋貸款 | 民間當鋪 | 民間貸款公司 |
過件難度 | 超容易 | 難 | 中等 | 中等 |
成數 | 最高可達全額 | 5~8.5成 | 5~9成 | 7~8成 |
額度 | 房屋鑑價110% | 各家不同,最高300萬 | 各家不同 | 各家不同 |
申貸人年齡 | 無上限 | 20~60歲 | 20~65歲 | 20~60歲 |
房屋條件 | 有房屋即可 | 蛋黃區佳、屋況良好佳 | 自有房屋,持分不辦理 | 蛋黃區佳、屋況良好佳 |
信用條件 | 無限制 | 需信用良好、無信用瑕疵 | 需信用良好 | 需信用良好、無信用瑕疵 |
撥款時間 | 1~2天 | 2週以上 | 3~7天 | 1週以上 |
違約金 | 免綁約、無違約金 可隨借隨還 | 綁約1~2年 提前還款有違約金 | 提前還款有違約金 | 綁約1~2年 提前還款有違約金 |
推薦指數 | 五顆星 | 三顆星 | 二顆星 | 一顆星 |
民間二胎房貸管道
一般來說,只要是非銀行、農會、合作社體系的貸款單位,都泛稱為民間貸款,而民間貸款又會依據規模、經營模式、資金組成分成民間貸款公司、代書貸款事務所、當鋪、親友借款。
- 當鋪:在街邊很常見,有閃亮霓虹燈的招牌,規模不大,基本上就是由幾位金主共同出資,進行借貸的服務,王代書建議民眾,若要向其借款還是要稍微研究一下,當鋪業者參差不齊,有可能是高利貸業者進行的偽裝,在挑選時要非常仔細。
- 親友借款:金主就是貸款人的親朋好友,這樣的貸款相信民眾都有經歷過,簡單好借款,也不用簽合約,更不用看信用條件,但是跟親友團借款,很有可能會發生『欠人情』的狀況,很容易被情緒勒所,所以在跟親友借款前,還是要三思或者是簽署合約,對彼此也比較有保障。
- 民間貸款公司:常見的民間貸款公司有新鑫、中租、和潤,都是以企業集團的方式經營,評估門檻相較其他民間貸款管道較高一些。
- 代書貸款事務所:像王代書事務所這樣的單位,會藉由通過國家考試的代書協助民眾進行貸款,規模比貸款公司小一些,代書事務所自己就是金主,所以整體借款流程更為流暢方便,不僅門檻較低、審核容易,放款還非常快速。
新鑫、中租申辦二胎房貸的比較表
屬於民間貸款體系的新鑫、中租,這兩個企業集團都是以企集團進行貸款服務,企業本質上有很大不同,新鑫於2003被裕隆集團收購,納入車商體系,中租指的是中租迪和,中租與迪和二間企業於1995合併,主要服務都在租賃貸款服務,也就是說二者在服務項目中有些差異,以下表格將分析新鑫與中租在二胎房貸這個服務中的差異:
項目 | 新鑫 | 中租 |
基本介紹 | 是民間貸款的一種,該公司原本是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,在2003年被裕隆集團旗下的裕融企業股份有限公司收購。 | 是民間貸款的一種,該公司於原先叫做中租,在1995年與迪和合併。 |
貸款業務 |
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利率 | 7%~19% | 7%~19% |
額度 | 30萬~300萬之間 | 30萬~300萬之間 |
成數 | 最多可到房屋鑑價70-80% | 最多可到房屋鑑價70-80% |
注意事項 |
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二胎房貸的成數上限為?
貸款成數上限,若是向銀行貸款,最高約8.5成,若向民間貸款可以到9成,如果這些成數對於民眾來說還是不夠,可以向王代書貸款事務所申請,可貸金額最高可達鑑價金額110%,金額無上限,也不像這些銀行有貸款金額限制!
如何提高貸款成數?
王代書於第四段提及貸款成數如何計算,提供的貸款成數,都是『區間』為主,最低的數字是有可能會是貸款單位最終給出的條件,那要如何從最低成數提高到成數上限,甚至更高,有更多空間可以談判呢?以下7點供民眾參考:
- 長期經營有利的借款人身份:對銀行而言,收入「穩定」的客戶,才是優質客戶,銀行喜歡的是長期、固定的收入、然後才是高的收入,穩定收入在購買房屋之前就需要先經營,如一年的同公司在職證明。
- 證明借款人有還款能力:若是夫妻要一同購買房屋,登記的一方為如公務人員、前五百大企業員工、醫師、律師、會計師、建築師等專業人員,條件就可能好一些;然後是資產狀況,如現金存款、股票、其他有價資產,其實就是給銀行信心,若這個人還不出錢,還有東西可以變賣,還錢給銀行。
- 給銀行更多債權保障:房屋土地越值錢,對銀行越有保障,要如何向銀行證明這個物件值錢呢?該房屋土地若位於蛋黃區、房市熱絡、容易轉手賣出(容易變現)、房價抗跌的地區,或是格局方正的房屋。以上這些,對會讓銀行更願意貸款更高成數,但是隨著近年來的銀行正銀行政策,房屋在六都之內成數會高於偏鄉,除了台北大多能貸8成,六都中的五都大約是7~8成,其他鄉鎮則更低。
- 以貸款年限換更好成數:目前市面上房屋土地貸款年限是20~40年,若希望提高成數,建議選擇20年的年限,但年限縮短的同時,每月需要付的貸款金額就會提高,在做這個決定時務必要考量自身還款條件,才不會遭成自身資金吃緊,影響生活。
- 主動提高利率換更高成數:一般而言利率上升0.25%,大約能爭取增加0.5~1成左右的房貸成數(依各家銀行規定為準),這種方法需要與銀行溝通協調,但王代書在這邊提醒,一但提高利率,你的購屋成本會提高,且每月要付出的繳納的貸款也會變高,建議大家仔細評估是不適合自己。
- 提供保證人:通常是有信用瑕疵,或無法提供收入證明的貸款人,銀行才會要求有保證人,但在土地房屋貸款的情境中,主動提供保證人,也可有效提高成數。目前銀行接受的擔保人為二等親內,亦即借款人的配偶、直系親屬(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姐妹)的親屬,友人不在擔保人之列;若保人提高至二人或二人以上,或者保人名下持有不動產或其他資產,通常可以爭取到較佳的貸款額度。
- 增加擔保品:如果名下還有其他財產,如房屋、土地、汽車,也可以作為附加擔保,以提高貸款成數。
王代書事務所房二胎房貸方案
項目 | 王代書事務所房屋土地二胎貸款方案 |
貸款額度 | 只要不動產仍有殘值,都能貸款。 |
利率 | 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約 |
貸款年齡 | 沒有限制(銀行會限制20~65歲) |
貸款門檻 | 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
貸款優勢 |
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二胎房貸成數ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下二胎房貸成數的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
如何提高二胎房貸成數?
有七種方法:長期經營有利的借款人身份、證明自己有還款能力、提供更多動產或不動產抵押物、提供更多動產或不動產抵押物、以主動提高利率換更高成數、提供保證人、提供更多債權保障,每一方式都會需要有些取捨,可能需要時間來經營,又或是換到高成數後影響生活品質,民眾需要做好心理準備。
提高二胎房貸成數的好處?
成數提高,貸款金額就會提高
舉例來說,一棟房屋估值1000萬,可貸款成數為7成,即700萬,扣除目前貸款500萬,還有200萬殘值可貸款。
若貸款成數為10成,可貸款金額為1000萬,扣除目前貸款500萬,還有500萬殘值。兩者相差300萬,一下就多出了更多資金可以運用!
二胎房貸需要保人嗎?
基本上不需要保人,只要能提出房屋土地持有證明即可,但在審核時,我們還是會考慮申貸人的信用、財力、還款能力、年齡、職業,當遇到某些特殊狀況,才會要求提供保人。
信用卡遲繳者,可以申請二胎房貸嗎?
可以,但是建議您直接向民間貸款申辦二胎房貸,因為信用卡遲繳會對信用分數進行扣分,您到銀行申辦的過件率會變低。
有債務問題可以申請二胎房貸嗎?
可以!一般來說,負債比過高,或是正在債務協商得民眾是很難申辦貸款的。
王代書事務所已經經營多年,協助各式各樣的客戶,也排除過各種障礙,若您有債務問題,仍須申請二胎房貸,歡迎找我們諮詢,一步一步申辦貸款流程。
30年以上的老房屋可以申請房屋二胎嗎?
可以!但需要提醒民眾,屋齡越高,可以拿到的貸款條件可能會更差,畢竟屋齡越高,屋況可能會越差,若想要避免成數被砍,可以參考王代書事務所的二胎房貸方案。
房貸還沒繳完可以申請房屋二胎嗎?
可以!房屋二胎貸款就是為『還沒繳完貸款的』房屋,所設計的貸款方案!
辦理二胎房貸最快什麼時候可以撥款?
通常,向銀行申辦二胎房貸,會需要14個工作天,才會拿到款項,但如果是民間貸款,約1週就可以拿到,若想要更快,王代書貸款最快可以當天撥款,是急需現金周轉民眾的救星!
二胎房貸總結
二胎房貸是有房民眾的好幫手,向民間申辦比跟銀行申辦來得簡單,門檻易到達,若急需大筆資金週轉,相較於心用貸款而言,可以貸到更大筆金額。而直接影響可貸款金額得房貸二胎成數,會受不同因素影響,像是房屋座落地點、屋齡、屋況、申辦者信用等等,想要提高就要對症下藥,針對不同影響因素進行談判!
若您非常急迫需要現金,同時又很在乎貸款成數,歡迎聯繫王代書事務所,貸款成數最高可到鑑價金額的110%,貸款金額無上限,端看不動產殘值,撥款快速,若資料準備齊全,甚至可以當日撥款,合法公司立案,未核貸前核貸前不會收費!
如果還有任何關於土地抵押貸款的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。
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