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二胎貸款費用有哪些?利率如何算?二胎流程條件
二胎貸款費用有哪些?利率如何算?二胎流程條件

當你有資金需求時,如果你的名下剛好有動產、不動產可以作為擔保品,那麼你就可以透過二胎貸款來解決現金週轉問題。所謂的二胎貸款,就是將已經有辦理過房貸、車貸的房屋或車輛,再次拿到另一家銀行抵押貸款,最大的好處就是無論你的收入是否固定,或是原貸款銀行不能增貸,又或者是個人信用有瑕疵等等都可以申辦,資產可以發揮其價值,甚至創造更多的可能性。

本文將帶您了解二胎貸款費用、教你如何申辦二胎貸款,以及認識二胎貸款有哪些常見問題。相信您在看完這篇文章之後,都能深度了解二胎貸款、度過錢關。

二胎貸款是什麼?有哪些類型?

二胎貸款又可以稱為「第二順位貸款」,也就是將原本已經貸款的擔保品(又稱第一順位貸款),再一次向不同的銀行申請貸款,這時候就變成了第二順位貸款,常見的二胎貸款如:房屋二胎貸款、土地二胎貸款、農地二胎貸款等等。

二胎貸款的利率通常比一胎貸款還要高,但與信用貸款相比,有更大的機會可以貸到比較低的利率與較高的額度,那麼根據不同的擔保品性質與條件,主要可以分成以下3大類:

二胎房屋貸款

二胎房屋貸款又稱為二胎房貸、二順位房貸,是目前最常見的二胎貸款之一。假設你的房子現在有房貸,你再將房子拿去其他家銀行抵押貸款,銀行就會去審核評估這間房子目前剩餘的價值(又稱殘值),核貸出一個相對應的金額,這就是我們經常聽到的二胎房貸。

但二胎房貸對於銀行來說,需要承擔的風險也是相對比較高的,所以二胎貸款費用貸款下來是有限的,頂多只有原貸款設定金額的1成到2成左右,但二胎房貸憑藉著容易過件、申請速度快、貸款年限長(最長可達15年)、貸款額度高(優質條件最高500萬)、貸款利率低(3%~12%)的優勢,還是相當深植人心,更是許多人心之所向的二胎貸款項目。如果真的要說二胎房貸有什麼缺點,我們可以說雖然有上述優點,但還是會比一般房貸費用來得少、利率來得低,同時二胎房貸是沒有寬限期的。

土地二胎貸款

土地二胎貸款,又稱為民間土地二胎貸款,與二胎房屋貸款有著異曲同工之妙,土地二胎貸款是將名下持有的土地,向銀行、農會、民間貸款設定抵押權後,再向民間公司辦理的第二順位貸款,額度會扣除第一順位抵押權設定金額後的餘額來核貸,但目前沒有金融機構會承作土地二胎貸款,只能夠透過民間(如王代書)來辦理,無論你是房屋土地、工業用地、農地、建地、林地、田地、空地,甚至是持分地,都可以找民間融資機構來申辦土地二胎貸款。

土地二胎貸款費用需經過土地鑑價後核貸,雖然沒有綁定還款年限,但利率是比房屋貸款還要高的。

汽車二胎貸款

汽車二胎貸款又稱為二胎車貸,顧名思義就是將從甲銀行已經申辦過汽車貸款的車輛,再到乙銀行申請第二次的貸款,二胎貸款費用需要以汽車的殘值來做評估,通常汽車二胎貸款費用最高可以到200萬上下,也就是車價的1.5倍左右,利率大約落在5%~15%,撥款相對快速,還款期限最長可以達5年。

二胎貸款的申請條件與流程

王代書幫您整理出二胎貸款的申請條件與所需準備的資料,建議想要取得更高額二胎貸款費用的您,可以確認資格條件、備妥所需資料後再行詢問,不僅可以降低溝通成本,更能取得更高的二胎貸款成功機會,甚至爭取更好的利率與額度。

二胎貸款的申請條件為何?

辦理銀行二胎房貸,須滿足以下申請條件:

  • 年滿20歲之中華民國國民
  • 持有房屋土地
  • 有還款能力
  • 房貸需繳滿一年以上

二胎貸款需要準備哪些資料?

辦理銀行二胎房貸,須準備下列資料:

  • 身分證明文件
  • 工作證明,年資至少半年以上
  • 收入證明,如薪轉、薪資單..等等
  • 目前房屋貸款餘額

二胎貸款的申請流程為何?

申辦二胎貸款根據王代書為您統整出的具體流程,可以分為以下這6點:

  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構(如王代書)提出二胎貸款的申請書。
  2. 房屋鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個二胎貸款費用。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的二胎貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:二胎貸款費用核准後,貸款人需到貸款機構確認二胎貸款費用、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定第二順位抵押權給二胎貸款的貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將二胎貸款費用撥款至申辦人的指定帳戶中。

如果是銀行申辦,大約需要2週的時間,但如果是找王代書辦理,我們會在30分鐘內告知您費用與利率。

二胎貸款費用估價條件為何?

二胎貸款費用估價的條件,會以屋況、屋齡、地區、不動產價格等等作為鑑價的依據,汽車則是以殘值,估價出車輛剩餘的價值。

二胎貸款優缺點分析

二胎貸款優點

  • 貸款額度較高:優質條件最高可達500萬元,同時不受到負債比22倍的影響。
  • 貸款年限較長:優質條件最長還款年限可達15年,相對每個月所需還款的金額就會比較少,可以大幅降低還款的壓力。
  • 利率通常低於信貸:凡有提供抵押品通常利率都會比信用貸款還要來得低。
  • 申辦速度快速:通常會比一般貸款還要快,流程+審核大約7天內就可以取得資金。
  • 對信用條件要求少:在有提供擔保品的前提下,對於申請人信用就比較不會這麼要求,即使有一點信用瑕疵通常還是會過關。
  • 過件率較高:提供抵押品的情況下,過件機率也會比較高。

二胎貸款缺點

  • 沒有寬限期:以房屋二胎貸款來說,是沒有寬限期的。
  • 不能抵稅:申辦二胎貸款不能以二胎房貸抵稅。
  • 利率高於一般房貸:二胎貸款因為風險比較高,因此利率也會高於一般房貸,且較少銀行承作。

二胎房貸申請很容易,先決定好要向哪個貸款單位申辦,然後聯繫專員,如銀行可以直接在官方網站查詢聯繫方式,若是民間貸款單位,可以來電0976-161-313LINE方式聯繫,貸款專員將會為您解釋相關細節,提醒您需要準備的文件資料,以及向您索取基本資訊,以利案件評估。

王代書提醒:若您欲向銀行申辦貸款,請勿送交多間銀行,因每間銀行都會跑一次聯徵,若在短時間內跑太多次,可能會影響您的信用評分,未來想向銀行借款就會比較困難。

二胎貸款利率為何?費用為何?

王代書為您整理2022各家銀行二胎貸款利率比較表,一目瞭然了解2022個家銀行二胎貸款利率表。

銀行 貸款額度 貸款利率 總費用年百分率 貸款年限 手續費
兆豐銀行 200萬 2.5%起 2.53%起 10年 3000元
凱基銀行 50萬 本利攤還型:2.13%~4.13%

額度型:3.13%~5.13%

本利攤還型:2.55%~4.56%

額度型:3.51%~5.53%

10年 10000元
玉山銀行 50萬 2.5%~9.88% 2.79%~10.20% 15年 貸款金額*1%
國泰銀行 20萬~150萬 2.5%~15% 2.79%~15.35% 10年 貸款金額*1%
台新銀行 300萬 3.25%~18% 3.55%~18.88% 10年 5000元~12000元
遠東銀行 25萬 3%起 3.59% 7年 5000元
日盛銀行 300萬 3.33%起 3.81%~4.23% 10年 8000~15000元
新光銀行 500萬 3.5%~7.5% 3.92%~8.07% 15年 7000元起
永豐銀行 50萬 4.77% 5.08%~5.51% 7年 5000元~12000元

二胎貸款費用額度怎麼計算?

以二胎房屋貸款為例,首先會將房屋進行鑑價,扣除掉第一順位的房屋貸款之後,計算出房屋目前的殘值,假設鑑價金額乘以房屋貸款,小於或是等於一胎貸款剩餘的金額,那麼你的房屋就是沒有殘值,反之,如果殘值大於一胎房屋的剩餘金額,那麼你的房屋就是有殘值。

有殘值的二胎房貸:平均利率大約是3%,最長可以有15年的還款期限,優質條件二胎貸款費用最高可以申請到500萬,但還是看屋況以及申請人的條件來決定。

無殘值二胎房貸:平均利率大約是5%~15%,利率高,且最多只能分7年還款,優質條件最高可申請的二胎貸款費用為50萬,一樣必須要看屋況與申請人實際條件。

二胎貸款有哪一些申辦管道?

申辦二胎貸款的管道可以分為銀行與民間機構,最大的差異在於申請的條件要求、貸款利率與貸款費用:

項目 民間二胎房貸 銀行二胎房貸
貸款利率 月利率1%~3% (年利率12%~36%) 年利率3%~10%
貸款費用 根據房產價值評估,可貸金額無上限 根據房屋殘值評估,最高500萬
貸款期限 無綁約,隨時可還 最長15年
還款方式 每月繳息,自由還本 本利攤還
申貸條件 注重資產,較為寬鬆 注重信用,較為嚴苛
撥款速度 3天內 7天內

二胎貸款、房貸增貸、房貸轉貸、信用貸款我適合哪一種?

二胎貸款、房貸增貸、房貸轉貸、信用貸款比較表

項目 房貸增貸 房貸轉貸 二胎房貸 信用貸款
貸款利率 1.5%~2% 1.5%~2% 3%~14% 5%~20%
貸款費用 根據償還房貸本金評估 根據各家銀行專案 根據房屋殘值評估,最高500萬 根據月薪22倍
貸款期限 最長40年 最長40年 最長15年 最長7年
撥款速度 4天 14天 4天 5天
適用對象 信用良好、房屋可增貸 轉貸成本划算、不急用錢 信用瑕疵、急用錢 信用良好、小額資金

二胎貸款、房貸增貸、房貸轉貸、信用貸款優缺點為何?

以下王代書為您整理出不同貸款產品的優缺點比較差異表,讓您可以輕鬆選擇適合自己的貸款:

項目 二胎貸款 房貸增貸 房貸轉貸 信用貸款
優點 核貸時間快、成功率高,信用條件要求較低 利率最低,貸款年限長 利率低,貸款年限長 核貸時間快,無須擔保品
缺點 利率較一般房貸高,無寬限期 信用條件審核嚴格,貸款額度低,申請成功率低 信用條件審核嚴格,支付搬家成本,審核時間長 利率高,信用要求高,負債比22倍限制

王代書事務所二胎貸貸費用方案

項目 王代書事務所二胎貸款費用方案
二胎貸款費用 只要還有殘值,就可以貸款。
二胎貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
二胎貸款年限 無貸款年限、不用綁約。
二胎貸款年齡 沒有限制(銀行通常會限制在20-65歲)。
二胎貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
二胎貸款優勢
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

二胎貸款費用ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下二胎房貸費用的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

二胎貸款適合什麼樣的人申請?

凡舉信用不良、房屋無增貸空間、無薪資證明、需要高額資金者,都非常適合申請二胎貸款,因二胎貸款是以不動產、動產之殘值來核貸,因此即便有上述狀況一樣可以申辦。

急用資金時要用二胎房貸還是增貸?

如果您急用資金時,會建議您辦理二胎房貸,因房屋增貸信用條件審核嚴格,貸款額度低,申請成功率低,對於緊急用資金可說是有一個相當大的不確定因素,而二胎房貸的門檻較低,核貸時間快、成功率高。

王代書事務所已經經營多年,協助各式各樣的客戶,也排除過各種障礙,若您有債務問題,仍須申請二胎房貸,歡迎找我們諮詢,一步一步申辦貸款流程。

民間二胎貸款注意事項有什麼?

需了解貸款雙方的信用與資產狀況,了解利率、評估還款能力、了解貸款與圖,並簽訂契約。

二胎貸款需要保人嗎?

基本上二胎貸款不需要保人,只要能提出證明即可,但在審核的時候還是會針對財力、信用、還款能力、職業等作多方面的評估。

王代書提醒大家,必要時刻提供保人可以增加過件機率,但保人不是必要的,這個部分請不用擔心。

信用卡遲繳可以辦理二胎貸款嗎?

可以的,如果您是向民間機關(如王代書)辦理二胎貸款,就不會看信用評分。

民間二胎貸款是否會歸還權狀?

是的,民間二胎貸款在完成地政設定後就會歸還權狀,無需扣留。

沒繳完房貸可以辦理二胎貸款嗎?

可以的,即便是沒繳完房貸也可以辦理二胎貸款,二胎貸款就是以還沒繳完貸款的動產與不動產所設定的貸款方式。

二胎貸款最快什麼時候可以撥款?

只要資料備妥,最快4天就可以撥款,如果找王代書的話通常最快當天就可以撥款了,,王代書貸款最快可以當天撥款,是急需現金周轉民眾的救星!

二胎貸款費用總結

二胎貸款費用的級距,能有助於對焦您的需求,根據現況提出適當的擔保品,在必要的時候就能精準的派上用場,想要取得更高的二胎貸款費用,就需要看準目標、對症下藥,針對不同的情況進行考量。

如果您有二胎貸款的需求,同時需要提高二胎貸款費用,歡迎聯繫王代書事務所,只看價值、不看信用,貸款金額無上限,撥款快速、為您所需,資料準備好,最快當日即可撥款,未貸款成功絕對不收費!

如果還有任何關於土地抵押貸款的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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