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人壽房貸划算嗎?如何透過人壽房貸取得週轉金?資格、條件、額度、利率全詳解!
人壽房貸划算嗎?如何透過人壽房貸取得週轉金?資格、條件、額度、利率全詳解!

人壽房貸是什麼?向保險公司申辦房貸比銀行還划算嗎?市面上有辦理人壽房貸的壽險公司有哪些?人壽房貸可以借出來用嗎?資格與流程跟銀行房屋抵押貸款的差別在哪?如何才能透過人壽房貸取得週轉金呢?

雖然保險公司有提供房貸業務已經不是一件很稀奇的事情,畢竟房貸其實與保險方案有著相似性質,無論是「投資期」的長短,或者是「風險」的高低,恰巧都與保險公司獲利的模式相當,也因此有許多壽險業者紛紛推出了人壽房貸,通常人壽房貸不會限制申辦者是誰,但部分保險公司也會針對保戶提供更多的優惠,其中就包含大家都很感興趣的利率優惠,但話雖如此,一旦向保險公司申辦人壽房貸後,需要資金週轉時,也能像與銀行貸款一般,進行增貸、二胎嗎

王代書知道許多人對於人壽房貸的應用與優缺點,依然處在模糊不清的階段,那麼今天就讓我們透過一篇文章的時間仔細為大家說明吧!相信大家在看完本篇文章之後,都能知道該如何活化自己的人壽房貸,在必要時幫助自己取得所需要的資金!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

人壽房貸是什麼?

人壽房貸是什麼?
人壽房貸是什麼?

所謂的「人壽房貸」,如同字面上的意思,就是向保險公司來申請的「房屋貸款」,與銀行申辦房屋貸款的意義相同,都是為了買房而提出的貸款申請,但與人壽房貸與銀行之間最大的差異就在於,保險公司會針對保戶推出特定的房貸方案,但這些房貸方案當中,幾乎都是固定利率的房貸,屬於比較傳統型的房貸產品,假設有特定的優惠出現,大多時候都會限制只有保戶可以享有,就是所謂的「人壽房貸」

王代書線上諮詢
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我適合申辦人壽房貸嗎?

基本上要判斷自己適不適合申辦人壽房貸,首先你必須要先知道一件事,那就是向保險公司申辦的房屋貸款,是不能搭配政府的優惠的,也就是說如果你沒辦法找到與政府優惠差不多的人壽房貸,那即便你身為保險公司的保戶,申辦下來也未必比向銀行申辦房貸還要划算。

再來,你必須要思考的是,你重視房貸的附加功能嗎?人壽房貸是沒有其他的附加功能的,像是無透支型、無抵利型等等人壽房貸皆沒有,唯有少數的保險公司會提供理財型房貸,但現今的狀況是,保險公司紛紛將這項產品收回,不再提供理財型房貸之服務

另外,保險公司的利率是以「保單分紅利率」再去做加碼,所以嚴格來說保戶真的有省到利息嗎?其實換算下來與銀行無異,人壽保險比較適合在市場升息時辦理,且當下的方案也未必符合大眾所需,因此我們還是會建議,假設你對人壽房貸有興趣,請務必調查好市面上的人壽房貸對比銀行的差異,以免利滾利付出更多。

人壽房貸VS銀行房貸方案快速

人壽房貸銀行房貸
申辦資格固定收入、信用良好、大多業者不限保戶固定收入、信用良好
利息計算方式
  • 指數型:依據指數型利率搭配加碼利率
  • 固定型:房貸固定利率
利率依照房貸契約之約定,或是階梯式計息
貸款利率
  • 首購:約1.68%-1.88%
  • 非首購:2%左右
  • 首購:約1.9%起
  • 非首購:約2%起
貸款成數大約8成大約7-8成
適用族群壽險保戶,或在銀行無法取得理想利率者一般房貸客戶,但也會針對菁英客戶或高收入族群給予更優質的利率與貸款成數

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

人壽房貸與銀行利率為什麼沒兩樣?

人壽房貸在利率方面有幾種不同的算法,像是一段式的指數型房貸,與固定利率房貸,以一段式的指數型房貸來說,利率就是機動計息,加碼數也是固定的,這一點就與銀行房貸很類似,另外保險公司還會針對貸款人的條件給予不同的利率,分別是:

  1. 客戶職業與收入
  2. 房屋座落的地區位置

王代書以人壽保險為例,假設你今天的職業是醫師、律師、會計師,或者是年薪高的軍公教人員,甚至是上市上櫃以上的主管、員工,或是大型醫院的正式員工,保險公司通常都會將你列為「優質客戶」,這時候你就可以比一般保戶取得更好的利率與方案。

另外,如果你要購買的房屋座落位置在蛋黃區,或者是都會區,也會直接影響到貸款的利率高低,甚至有機會取得更高的額度與更低一點的利率。

再來針對首購族,如果你剛好是符合青年優惠貸款的條件時,保險公司也會再提供你一些優惠,此項目其實就與銀行無異。

只有保戶可以申辦人壽房貸嗎?

大家也許會很想知道,只有保戶可以申辦人壽房貸嗎?其實未必,依照每家保險公司的規定就會有所不同,有些保險公司會規定申請人必須是自家的保戶,但通常保險公司確實不會很積極申辦人壽房貸,因此也會經常限制只有保戶可以辦理。

另外,人壽房貸的方案彈性很小,雖然最高可以貸款到八成,但期限只有20年,綁約甚至會綁到3年。

人壽房貸可以抵押貸款嗎?

人壽房貸可以抵押貸款嗎?
人壽房貸可以抵押貸款嗎?

基本上保險公司是有提供這項服務沒錯,人壽房貸是可以抵押貸款的,但是審核條件嚴格,且未必能夠放款到足夠的資金,申請年齡上限也會在60歲為最高,以抵押貸款來說彈性很低,即便能成功申辦,屆時取得的週轉金可能也不敷使用,但如果說今天你是向民間申辦,如王代書事務所,或者是其他的融資公司,就有機會取得更高的額度,以王代書事務所的經驗來看,只要房屋殘值夠,想要貸款到110%也不是完全不可能的,且民間不看年齡、不看條件,光憑房屋的價值就可申辦,可以說比保險公司還要便利許多。

常見6大壽險公司人壽房貸方案

台灣人壽

台灣人壽
貸款對象可提供房地為擔保者。
資金用途購屋、房屋修繕或個人理財週轉。
貸款額度依公司放款擔保品鑑估規定辦理,最高貸放成數以八成為原則。
貸款利率按貸放當時定儲指數利率(TD2)加一定碼數(0.94%起)為年利率計息,TD2按月或依約定週期機動調整之;加碼依貸款對象資金用途或擔保品座落地區差別訂價之。
貸款期限屋齡15年(含)以下,最長可貸年限為30年;屋齡超過15年以上,最長可貸年限為20年。
擔保品應提供本人或擔保物提供人所有合法登記之建物及其基地設定抵押權予本公司。
收費項目
  • 帳管費3,500~5,000元。
  • 聯徵費500元。
  • 估價報告費:3,500~5,000元。(擔保品座落大台北地區以外案件另議)
  • 總費用年百分率:1.804%~2.556%

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

保誠人壽

保誠人壽
客戶條件利率架構利率轉換權違約金
  1. 買賣成交
  2. 績優職團
  3. 優質客戶
  4. 有效保戶
  • 第1-24期 1.99% (前二年固定)
  • 第25期起 2YTD+0.61%
享有利率轉換權前2年不得部分或全部清償本金,得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。
  1. 買賣成交
  2. 績優職團
  3. 優質客戶
  4. 有效保戶
  • 第1-36期 2.19% (前三年固定)
  • 第37期起 2YTD+0.81%
享有利率轉換權前2年不得部分或全部清償本金,得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。
  1. 一般客戶
  • 第1-36期 2.48% (前三年固定)
  • 第37期起 2YTD+1.10%
享有利率轉換權前2年不得部分或全部清償本金,得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。

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中國人壽

中國人壽
利率架構第1~12期固定1.85%,第13期起依指標利率加碼0.9%(目前暫停受理)
貸款期間最長20年
調整方式固定期滿後,每月、每季或每半年調整
違約限制前2年不得提前還款,惟得視個案給予部分還款額度
客戶條件
  1. 年滿20歲且不超過60歲之中華民國公民,信用正常
  2. 有經常性工作收入且能提供明確收入證明者
承作地區台北市、新北市、桃園、台中等主要都會區,其他都會區另洽評估
房屋使用自住使用之住宅
指標利率目前產品指標利率為:保單分紅利率,係台灣銀行、第一銀行及合作金庫三家行庫二年期定儲利率之平均值

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新光人壽

新光人壽
個人購屋貸款利率範圍
  1. 【金好客房貸專案】一段式 1.68%~2.88%起(機動)
  2. 【新吉優貸房貸專案II】分段式1.81%~2.68%起(機動)
個人購屋貸款利決定原則
  • 依房貸商品種類及客戶條件有所差異:I為保單分紅利率(109.03為1.08%)
  • 【金好客房貸專案】一段式貸款利率為I+0.6%~I+1.80%起
  • 【新吉優貸房貸專案II】分段式貸款利率為I+0.73%~I+1.60%起

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富邦人壽

富邦人壽
個人購屋貸款利率範圍真心相貸專案: 最低I + 0.71%起 (目前最低2.09%起)
個人購屋貸款利決定原則「I」為本公司指數型房貸指標利率:即「保單分紅利率」,依主管機關規定採當月臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行等三家銀行二年期定期儲蓄存款利率之平均利率(取小數點後二位),並由中華民國人壽保險商業同業公會於每月第一個營業日公佈(www.lia-roc.org.tw);若主管機關就保單分紅利率之計算基礎有所修訂時,依其公告之相關法令辦理。上列專案之貸款利率係以本公司最近公告之指數型房貸指標利率(目前為1.38%)為計算基準,實際貸款利率仍依核撥當月公告內容為準。

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國泰人壽

國泰人壽
個人購屋貸款利率範圍
  1. 一段式房貸專案:i+0.53%~i+0.93%起
  2. 新增好貸房貸專案:i+0.88%~i+1.28%起
  3. 新理財型房貸專案:i+0.98%~i+1.38%起
個人購屋貸款利決定原則
  • i代表指標利率,係參考台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、台北富邦、兆豐商銀、台灣企銀及中信銀十家行庫 (扣除利率最高和最低各兩家) 於中央銀行網站公告之一年期一般定期儲蓄存款固定利率,以六家銀行之平均值計算。
  • 房貸專案加碼數依客戶類別及地區類別為依據。

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人壽房貸與民間貸款該如何選擇?

人壽房貸與民間貸款該如何選擇?
人壽房貸與民間貸款該如何選擇?

人壽房貸

保險公司是不會受理二胎貸款的,另外土地、廠房、工業地等等,以及其他的偏遠地區保險公司都是不受理的,想要藉由人壽房貸來取得週轉金,可以說是一件很困難的事情,尤其以這兩年房市冷卻的狀況來說,對於保險公司而言房貸商品並不是一項賺錢的業務,因此越來越多保險公司開始停辦房貸業務,甚至有些業者是根本不在受理房貸,而有些則是只承作自家客戶的人壽房貸申請,如果你真的要跟保險公司申請房貸,請仔細評估自己的狀況。

民間房貸

民間房屋抵押貸款不同於保險公司,不看年齡、不看信用挑件、不看收入證明,也不在乎你有沒有勞健保,只要房屋有價值,就可以申辦,即便你的信用狀況再差,在民間申辦通通不會有影響,最高甚至有機會取得110%以上的貸款成數,實現真正的資產活化。

人壽房貸額度線上試算

在王代書事務所申辦人壽房貸,額度是不會有上限的,貸款成數甚至可達110%,讓你自己來分配日後該怎麼運用資金。

人壽房貸利率/利息為何?

在王代書事務所申辦人壽房貸,貸款利率每月0.8%起,利息優於同業,符合條件者都可以爭取。

人壽房貸年限及還款方式為何?

在王代書事務所申辦人壽房貸款,還款年限沒有上限,提前解約不用負擔違約金,可以彈性選擇「只繳利息」或是「本利攤還」兩種還款方式。

王代書線上諮詢
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人壽房貸申請條件資格為何?

人壽房貸申請條件資格為何?
人壽房貸申請條件資格為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

人壽房貸準備資料有哪些?

人壽房貸準備資料
人壽房貸準備資料
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

人壽房貸房貸申辦流程為何?

人壽房貸房貸申辦流程
人壽房貸房貸申辦流程
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所房屋抵押貸款方案

項目王代書事務所房屋抵押貸款方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

人壽房貸ptt  Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下人壽房貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

人壽房貸提前解約會有違約金嗎?

如果是向保險公司申辦,通常會綁約三年,也就是說提前解約就必須要負擔違約金。

人壽房貸的還款方式為何?

通常保險公司人壽房貸的還款方式與銀行相同為「本利攤還」,而在王代書事務所則是可以彈性選擇「只繳利息」或是「本利攤還」

人壽房貸還款期限有多長?

通常保險公司人壽房貸的期限最長是20年,且必須要綁約3年,那如果是向王代書申辦的話,則沒有期限限制,可以隨借隨還,提前還款也不用負擔違約金。

只有保戶可以申辦人壽房貸嗎?

大家也許會很想知道,只有保戶可以申辦人壽房貸嗎?其實未必,依照每家保險公司的規定就會有所不同,有些保險公司會規定申請人必須是自家的保戶,但通常保險公司確實不會很積極申辦人壽房貸,因此也會經常限制只有保戶可以辦理。

王代書線上諮詢
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人壽房貸的借款額度有多少?

在王代書事務所申辦人壽房貸,額度是不會有上限的,貸款成數甚至可達110%,讓你自己來分配日後該怎麼運用資金。

人壽房貸是什麼?我適合辦嗎?

所謂的「人壽房貸」,如同字面上的意思,就是向保險公司來申請的「房屋貸款」,與銀行申辦房屋貸款的意義相同,都是為了買房而提出的貸款申請,但與人壽房貸與銀行之間最大的差異就在於,保險公司會針對保戶推出特定的房貸方案,但這些房貸方案當中,幾乎都是固定利率的房貸,屬於比較傳統型的房貸產品,假設有特定的優惠出現,大多時候都會限制只有保戶可以享有,就是所謂的「人壽房貸」。

人壽房貸總結

以上就是王代書針對人壽房貸做的詳細說明,想要依靠人壽房貸取得週轉金,為必要求助 當初申辦的保險公司,找民間機構申辦更可以取得更高額的額度,實現真正的活化資產,另外王代書事務所提供優於同業的優質利率,每月最低0.8%起,符合條件者都可以申辦,歡迎你向王代書申辦人壽房貸!

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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