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企業主貸款在公司營運過程中扮演著極為重要的角色,當公司面臨擴張、資金周轉等需求時,可能就需要透過貸款來獲得一筆金額以利繼續推動運行,若是公司負責人在進行貸款時遲遲無法過件而籌不出錢,可能會對公司經營帶來大影響。

什麼是企業主貸款?企業主貸款和企業貸款有什麼不同?如果企業主貸款申辦失敗,該怎麼辦才好?本篇為大家統整了關於企業主貸款的必知資訊、企業主貸款申請管道以及常見企業主貸款退件原因,讓我們繼續看下去,若有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單洽詢。

【企業主貸款】什麼是企業主貸款?與企業貸款有什麼不同?

什麼是企業主貸款?
什麼是企業主貸款?

1.企業主貸款定義

企業主貸款又被稱為負責人貸款、負責人信貸、企業主信貸等等,指的是當一家公司突然需要一筆資金來使用時,企業負責人以其個人名義向銀行或是其他金融機構申請貸款來解決周轉問題。

一般來說,企業主貸款的貸款條件和企業貸款相較之下較為寬鬆,不過貸款額度較低、利率較高,並且一樣需要提交能夠佐證公司財力的財務報表才會被接受辦理。

2.企業貸款定義

企業貸款一樣是一家公司在面臨資金週轉或是需要更多營運資本時會使用到,不過和企業主貸款不同的是,企業貸款主要是以公司的名義向銀行或其他金融機構提出貸款申請,放款單位會針對該公司的營運狀況提供不同的企業主貸款方案。

【企業主貸款】如果公司需要資金周轉可以選哪種貸款?

既然和公司營運與財務狀況息息相關的貸款有這麼多種,那麼當有需要時該如何選擇呢?王代書替您整理了以下三種週轉情境。

1.需要立刻有資金可周轉:選擇企業主貸款

由於企業主貸款的申請條件比較寬鬆,審核過程也較為快速,和企業貸款相比之下撥款的速度也更快,因此若是緊急需要有臨時的資金來進行週轉,且該筆資金金額不大時,可以選擇企業主貸款。

2.需要較大筆的資金周轉:選擇企業貸款

若是因應公司營運計畫需要一筆金額較大的資金來進行擴張或發展時,則可以選擇企業貸款,雖然企業貸款和企業主貸款相較之下申辦流程較繁瑣與嚴謹,但企業貸款能提供較高的貸款額度與較低的利率,只是在申請過程中可能會耗費較多時日與心力,不適合急用狀況。

3.同時需要大筆且立即的資金:選擇房地貸款

在公司經營過程中,若是遇到突發狀況需要立即有一筆大金額的資金進行週轉時,則建議直接選擇房地貸款,房地貸款同時符合貸款額度高、貸款速度快的條件,由於房地貸款可以提供的額度比較高,因此對於企業需要即時使用大額資金周轉的狀況下會較企業主貸款、企業貸款更為適合,只要負責人名下擁有資產即可辦理申請。

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【企業主貸款】什麼情況下會需要企業主貸款?

1.有即時週轉需求

例如配合業務開發、公司財務規劃、貨款支付等情況,屬於較短期的資金使用需求。

2.配合公司營運

例如公司人力擴編、擴大營運、成立子公司、廠房擴充與機器添購等情況,屬於較長期的資金使用需求。

【企業主貸款】企業主貸款、企業貸款、房地貸款優缺點比較

為了讓您更能了解企業主貸款、企業貸款、房地貸款有何不同,王代書整理了以下優缺點一覽表,幫助您及時選擇最適合的貸款方案。

項目 企業主貸款 企業貸款 房地貸款
貸款利率 因人而異
貸款額度 最高
申請資料 須提供較多資料 須提供較多資料 有資產即可貸
審核條件 嚴格 最嚴格 較為寬鬆

【企業主貸款】常見的企業主貸款申請管道

常見的企業主貸款申請管道
常見的企業主貸款申請管道

目前較常見的企業主申請管道有以下兩種,有需要的企業負責人可以針對公司營運的需求來挑選較適合的申請管道。

1.銀行

目前多家銀行都有推出各家相關的企業主貸款方案,只要有需要的企業負責人皆可以提出申請,但是銀行的企業主貸款方案通常條件都較為嚴格,即使提出申請也很可能會在評估過程中被退件,或者是無法取得較滿意的額度與利率。

2.民間貸款公司

民間貸款公司也是常見的企業主貸款申請管道,許多公司負責人被銀行拒絕其提出的企業主貸款申請後,會轉而向民間貸款公司尋求幫助,民間貸款公司的好處在於審核過程較為寬鬆,能夠在危急時刻伸出援手幫忙,不過由於申請企業主貸款需要繳交的資料較多,若是企業主沒有那麼多時間準備文件,或是遲遲無法過件時,建議可以改為申請房地貸款,只要名下有資產即可辦理。

【企業主貸款】企業主貸款申請條件為何?

企業主貸款申請條件為何?
企業主貸款申請條件為何?

1.須年滿18歲以上,並有完全行為能力
2.企業主/負責人與其配偶、關係人無不良信用紀錄
3.公司須成立滿1年以上
4.公司一年營收須達到新台幣100萬元以上
5.公司具有營利事業登記證與正當繳納稅金紀錄

【企業主貸款】常見的企業主貸款退件原因

常見的企業主貸款退件原因
常見的企業主貸款退件原因

當企業負責人向相關單位提出企業主貸款申請卻遇到退件時,一定常常覺得一頭霧水不清楚原因為何,王代書整理了常見的企業主貸款退件原因,幫助您在辦理時更加快速容易。

1.企業主本身或其配偶有信用問題紀錄

若是企業主本人或其配偶過去有還款紀錄不佳、未繳稅等信用瑕疵問題,可能會影響過件率。

2.公司設立時間未達標準

通常公司需要設立滿一年才可申請企業主貸款。

3.登記資本額過低

雖然目前成立公司時政府並沒有規範需要多少營業額才能登記,但若是登記的資本額過低,在向銀行申請企業主貸款時有很高的機率會被退件。

4.營收與資金用途無法判斷營運狀況

當公司資金的運用方式不明確,或是提交的財務報表顯示出現損益問題時,有很大機率會被銀行判定為公司營運不佳而退件。

5.貸款申請總額過高

企業主貸款的額度太高或是超過一定比例,也會是被退件的原因之一。

【企業主貸款】企業主貸款準備資料

1.負責人/企業主雙證件影本
2.負責人個人帳戶以及企業近6個月的銀行存摺資料
3.勞保異動明細
4.公司近6個月的401報表
5.負責人綜合所得稅、扣繳憑單等報稅資料

【企業主貸款】企業主貸款 ptt dcard常見問題Q&A

1. 企業貸款跟企業主貸款有什麼不一樣?

主要是提出申請的名義不同!企業主貸款是以公司負責人的名義提出申請,雖然利率較高、額度較低,不過申請程序較簡單、撥款較快。企業貸款則是以公司名義提出,雖然額度高、利率低,但需要嚴格審核公司營業額與營運狀況,撥款較慢。

2.企業負責人要怎麼申請企業主貸款?

企業主貸款的申請方式就和其他房貸、車貸、土地二胎貸款一樣,只要準備好需要繳交的資料並前往相關機構提出申請就可以。

3.企業主貸款容易過件、申請成功嗎?

不一定喔!企業主貸款的過件成功率須看申請管道而定,像銀行所提供的企業主貸款較為嚴苛,不僅過件率較低,即使過件了也可能無法拿到較滿意的額度與利率,而民間貸款公司相對之下則較為容易,記得一定要挑選合法立案、申辦過程公開透明的機構來辦理。

4.我申請的企業主貸款沒過該怎麼辦?

如果向銀行申請企業主貸款一直無法過件時,建議可以尋求民間貸款公司的幫助,若是名下有房地產,也可以考慮直接改為申請房地貸款,房地貸款不僅審核條件更為寬鬆、放款也更快速,對於解決燃眉之急更加立即見效。

如果您有企業主貸款、房地貸款的問題,請聯繫王代書。我們提供免費的律師及代書諮詢,未過件不收取費用,線上評估30分鐘內即可得知額度,歡迎洽詢。

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