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保單借款就像一盞明燈一樣,提供小額資金幫助那些臨時籌不出足夠金額,但是又不好意思拉下臉和親朋好友借錢的人,使他們可以更體面的處理人生中的突發事件。不過保單借款是什麼呢?只要有保單都可以申請保單借款嗎?

在進行保單借款之前,必須先了解保單借款缺點與優點,以及萬一身上沒有可以進行借款的保單時,有什麼替代方案可以選擇?本篇為大家統整了關於保單借款的必知資訊、申請條件與注意事項以及常見問題,讓我們繼續看下去,若還有其他問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單洽詢。

【保單借款】保單借款是什麼?

保單借款是什麼?
保單借款是什麼?

保單借款指的是當我們在生活中突然急需一筆錢,但又找不到任何管道借錢時,可以使用自己名下所擁有的保單向保險公司借錢。概念有點類似把自己所存的錢先借給自己,只是需要支付利息給保險公司。

保單借款的運作原理為當我們買了保單之後,由於都會定期向保險公司繳納保費,使我們的這張保單逐漸累績一定價值,因此當在用錢需求的時候,可以向保險公司以這份保單的價值去申請小額貸款,保險公司會扣除掉營業成本與必要保單費用後,計算出這份保單的「保單價值準備金」(又稱為「保價金」),並借出一定額度的金額讓你進行周轉。

【保單借款】哪一種保單可以申請保單借款?

許多人會問,我們生活上都曾買過大大小小的保險,例如壽險、旅平險、意外險、醫療險等等,那麼這些保單通通都可以申請保單借款嗎?其實並不是這樣喔!

只有具有「保單價值準備金」的保單,才能拿來向保險公司申請保單借款,而且這張保單還必須要持續繳費超過一年以上、累積了一定保價金才接受辦理,例如傳統型的終身壽險、投資型保單、年金險、儲蓄險、利變型壽險、萬能壽險,或是還本型的醫療險、意外險等等,都可以進行保單借款,而醫療險、傷害險、旅平險等等定期險則因為沒有保價金,因此並無法申請保單借款。

如果想要知道自己的保單可不可以拿來進行保單借款,可以向你的保險承辦業務員詢問,或是也可以查看保單正本的背面是不是有註明保價金、減額繳清表與解約金等資訊,如果有這類資訊就代表這張保單可以申請保單借款。

王代書線上諮詢
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【保單借款】保單借款優點與保單借款缺點整理

王代書整理了保單借款優點與保單借款缺點,提供給正在考慮要辦理保單借款的你參考。

保單借款優點

保單借款優點有哪些?
保單借款優點有哪些?

1.免繳申請手續費
有些貸款會需要繳交申請手續費,但申請保單借款免繳交,相對可以省下一筆費用。

2.申請較簡單
保單借款的申請條件相對較不那麼嚴格,免聯徵、免擔保、免保證人,也不用提供財力證明,只要有具保價金的保單都可以辦理。

3.撥款快速適合應急
通常申請完保單借款後約一到兩個工作天,就可以拿到款項,因此特別適合急需用錢的人。

4.方案彈性可視情況運用
保單借款可以在有需要時隨時向保險公司提出申請,並隨借隨還、無須繳付提前還款違約金,而且還款沒有一定期限,也可以只還利息,相對較為彈性。

保單借款缺點

保單借款缺點有哪些?
保單借款缺點有哪些?

1.額度不大
由於保單借款的額度是以保單價值準備金去計算撥款額度,因此無法申貸比保價金更高的金額,只適合短期有周轉急用的人,若是需要長期、金額較大的借款,則建議考慮其他貸款方式。

2.可能會影響保單權益
如果借款的總額(本金加利息)超過了原本的保價金,那麼這張保單很可能會失效,若於失效期間發生事故可能會無法進行理賠。

3.不適合無法盡快還款的人
由於保單借款會將沒有繳交的利息併入下年度的本金,並且以複利的方式計算隔年利息,因此保單借款只適合臨時資金周轉且有一定能力能盡快還款的人,否則複利會讓還款負擔越來越大。

4.申請條件限制
只有具有「保單價值準備金」的保單才能申請保單借款,而且這張保單還需要繳費至少一年以上,也就是說剛申辦的保單因為還沒累積到一定價值,因此是無法進行保單借款的。

【保單借款】保單借款條件與準備資料

保單借款申請條件

1.具有保價金的保單
2.要保人須年滿20歲
3.保單已繳費超過一定期間(一年以上)
4.保價金累積到一定額度

保單借款準備資料

1.要保人與被保險人雙證件
2.保單
3.保險單借款約定書
4.撥款用存摺影本
若是委託他人辦理,則需要再另外提供受託人身分證與委託書。

【保單借款】保單借款注意事項

保單借款注意事項
保單借款注意事項

1.保單失效風險

當借款人遲遲沒有針對借出的本金與利息進行還款,直到有一天尚未還款的金額超過了該張保單原本的保價金時,保險公司會先通知一個還款期限,如果這個時限內仍無法完成還款的話,這張保單的效力就會被保險公司強制停止,那麼這張保單就失效了,即使未來出現理賠事件也無法申請到理賠金!

舉例來說,小王用一張具有20萬保價金的保單向保險公司借了18萬來周轉,但過了好一陣子他都忘記還款,直到有一天利息加上本金已經來到22萬,保險公司要求小王一個月內必須償還否則保單將會被停止,這時小王才驚覺短時間內手上並沒有這麼多錢可以還,最後這張保單失效,過去辛苦繳的錢都白費了。

2.利息越滾越高造成還款困難

通常保單借款都不會強制規定還款期限,但如果都沒有繳利息的話,下一個年度會把上年度的沒繳的利息併入本金後一起計算下個年度的利息,複利的方式在錢滾錢的狀況下欠下的錢會越累積越多,造成日後還款困難。

舉例來說,小王以保單借款借了20萬元,年利率為6%,也就是一年的利息總共是12,000元,這期間小王既沒有還利息也沒還本金,因此到了下個年度新的利息就是212,000元的6%,越欠越多錢!

3.借款期間發生事故可能無法理賠

在保單借款期間如果發生意外需要動用理賠,保險公司會先把借款的金額扣掉後再來給付保險金,因此借款期間除了會影響理賠金額多寡以外,如果因為總借款超過了保價金又沒有還款的話,該張保單可能會被停效而導致完全不予理賠,為了避免買了保險但卻影響權益,建議使用保單借款前還是要評估一下急迫性。

【保單借款】保單借款替代方案推薦

想要申請貸款來應急,但是手上沒有可以進行申請的保單,或是保單早已失效,以及需要額度較大的借款但礙於信用不好又無法找銀行幫忙時該怎麼辦呢?歡迎來諮詢王代書申辦房地貸款。

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【保單借款】保單借款 ptt dcard常見問題Q&A

1.任何保單都可以申請保單借款嗎?

並不是喔!一定要是具有「保單價值準備金」的保單才能夠申請保單借款,像是傳統型終身壽險、投資型保單、年金險、儲蓄險這些都可以,但醫療險、傷害險、旅平險等等定期險則因為沒有保價金就沒辦法進行申請囉!

2.我的保單借款可以借多少?

通常傳統型保單可以借到約保價金的8至9成額度,而投資型保單則是約6至7成,但每一間保險公司所給予的方案與額度不同,還是會有所落差。

3.保單借款不還會怎樣?有什麼風險嗎?

如果申請了保單借款但一直不還錢的話,最後可能會使整張保單被保險公司停效,這樣一來過去存錢繳保費的努力都白費了!

4.同一張保單可以借款幾次?

只要是在保價金的額度內,不限借款次數都可以借喔,但如果借出的本金加利息總金額超過原先的保價金價值,會影響到保單效用,必須注意。

5.沒有保單或是保單已經失效,但急需用錢怎麼辦?

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