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公教貸款有哪些?公教貸款利率、額度、條件、資格、流程總整理!
公教貸款有哪些?公教貸款利率、額度、條件、資格、流程總整理!

公教貸款是什麼?市面上銀行推出的貸款種類五花八門,像是買房可以申請房屋貸款、買車可以申請汽車貸款,也有針對特定職業種類所推出的「公教貸款」,想必大家都知道,如果想要申辦貸款的話,公教人員大多可以取得較低的貸款利率,原因不外乎是公教人員工作穩定、收入穩定,且有許多公股銀行都有針對公教人員推出專屬的公教貸款,但無論是金融機構,或是民間機構,都會對公教人員給予更划算的方案,這一點是肯定的。

不過如果你今天是公教人員,但急需用錢時,銀行7-14個的工作才能撥款,真的能在必要時幫得上忙嗎?如果想走民間公教貸款的方式該怎麼做?

人有三急,內急、救命急、缺錢急,今天就讓王代書以一篇文章的時間,詳細為大家介紹民間公教貸款有哪些?公教貸款利率、額度、條件、資格與流程,相信各位公教人員在看完本篇文章之後,都能清楚的知道在危急時,該如何運用自身的身份與資產,快速取的所需要的週轉金!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

公教貸款是什麼?

公教貸款是什麼?
公教貸款是什麼?

公教貸款基本上是銀行針對公教人員這樣相對收入比較穩定的職業,所提供的貸款方式,並且也針對這些族群給予較低的貸款利率。

公教人員的薪資相比其他民間企業,不僅更加穩定,也不容易更換工作,因此銀行一般會視公教人員為還款能力穩定的職業,或是擁有比較好信用的職業,所以當銀行祭出公教貸款時,通常會一起給予更優惠的貸款利率。

王代書線上諮詢
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公教貸款有分為哪些種類?

有擔保品貸款(房貸)

有擔保品公教貸款,像是房屋貸款就是其中一種,銀行提供給公教人員更低的貸款利率來申辦房屋貸款,或是將名下的動產或者是不動產來作為抵押擔保,並依據擔保品本身的價值來核定一個貸款金額,此擔保品有可能是已經擁有的,或者是「即將購入的」,但無論是哪一種,都是將自己名下的有價物來拿貸款,而這個有價物就是名下的資產,有可能是房屋、土地等等。

無擔保品貸款(信貸)

無擔保品公教貸款,就像是信用貸款就是其中一種,無擔保品貸款就是不用提供任何抵押品的貸款方式,是否可以申貸以及能放款多少額度、給予多少利率等等,完全取決於申請人的個人信用與其財力證明,如果財力狀況越好、信用評分越高,就有機會在困難重重的無擔保品貸款當中取得週轉金,是否核貸、利率高低、貸款額度,都會看申請人的信用與財力狀況,而銀行也會給公教人員較低的貸款利率來申辦。

公教貸款有哪些用途?

  • 購置房屋:購置房屋是公教貸款最常用的貸款用途,銀行也會給予公教人員更低的貸款利率。
  • 修繕房屋:修繕房屋是除了購置房屋外,第二常見的貸款用途,通常會用在幫家裡的房屋進行整修。
  • 其他正當用途:像是醫療費用、家庭週轉金、購車等等,也是很常見的公教貸款用途。

公教貸款適用對象為何?

公教貸款也可以稱公教貸款,顧名思義適用對象為給老師、公務人員、警察與軍人等等,有穩定的工作收入、退休金可以做為加分要件的人員,這些族群對貸款機構來說是信用非常良好的族群,自然公教貸款優惠率就比較高。

哪些管道可以申辦公教貸款?

哪些管道可以申辦公教貸款?
哪些管道可以申辦公教貸款?

公教貸款的管道總共有兩個,一個是銀行公教貸款,一個是民間管道公教貸款,兩種貸款方案都有他的不同優勢,這邊王代書就幫大家整理這兩種貸款的不同優勢,以及個別適合的族群給大家參考:

銀行公教貸款

銀行公教貸款的優勢就是利率比較低,所以許多人優先會先選擇銀行,但銀行公教貸款的劣勢就是額度也會比較低、貸款年限短,所以如果你需要的額度屬於高額資金,就不適合銀行公教貸款,特別是如果的現況是你急需資金,銀行也沒辦法立即幫你解決問題,流程到撥款至少需要7-14個工作天。

民間公教貸款

民間公教貸款的利率雖然比較高,但是額度也會比較高,審核條件通常會更寬鬆,即便你有信用瑕疵、負債比過高等問題,依然可以找民間公司申貸公教貸款。另外,民間貸款機構的年限比較長,不用綁約、可隨借隨還,分期起來比較輕鬆,提前解約也不用負擔違約金。

公教貸款方案包含哪些?

公教貸款方案包含哪些?
公教貸款方案包含哪些?

公教機車貸款

公教機車貸款顧名思義,就是以機車作為貸款擔保品的貸款方式,需要注意的是機車貸款是屬於小額貸款,且機車的額度會隨使用程度、車齡與車況等等因素,而導致機車鑑價額度下降,所以只適合需要小額資金週轉的公教人員貸款。

公教汽車貸款

公教汽車貸款影響鑑價額度的因素,也跟公教機車貸款一樣,並且也會隨車齡年限額度下降,但公教機車貸款與公教汽車貸款都是屬於貸款審核條件簡單、快速的貸款方式,如果是急需資金的申貸人,就很適合申辦。

公教房屋貸款

公教房屋貸款屬於一種不動產貸款方式,當有買車或是用原車貸款需求時,就可以用公教房屋貸款來籌得資金,而且公教房屋貸款的年限可以長達30~40年,利率也會比較低,或者是用在房屋修繕、裝修也是很常見的用途。

公教信用貸款

公教信用貸款主要是沒有抵押品,但信用條件良好的公教人員可以貸款的方案,但缺點是審核條件比較嚴格,如果你有呆帳、欠款、遲繳,或分期沒有繳,就沒有辦法申請公教信用貸款。

公教貸款加分要件有哪些?

提供擔保品

擔保品就是像房屋、土地或汽機車這種貸款方式,以資產作為擔保品給債權人擔保,讓債權人可以放心申貸給你,這也有助於申辦貸款時更加分。

提供保證人

保證人就是可以讓債權人放心、增加信任度與放款機率的方式,讓該機構知道如果你真的無法履行還款義務的話,還有人可以幫你清償欠款,特別是如果你提供的是信用條件好的保證人,也能讓公教貸款申辦更加分。

累積信用條件

在申辦公教貸款前,你可以透過與銀行增加互動來做加分,像是在銀行存款、購買基金等等行為,都可以讓銀行對你有比較好的印象,累積信用條件的同時,也讓你的貸款可以加分。

公教貸款額度成數線上試算

以王代書事務所來說,不動產抵押公教貸款額度最高可達110%以上,動產抵押貸款額度最高可達250%以上,只要殘值夠都有機會爭取到最高。

公教貸款利率/利息為何?

以王代書事務所來說,每月利率0.8%起,符合條件者都可以申辦,不會限制信用條件,即便是信用瑕疵也可以申辦。

公教貸款年限及還款方式為何?

以王代書事務所來說,代書貸款還款方式可以選擇「只繳利息」或是「本利攤還」,還款年限無限制,提前解約也不用負擔違約金,可以隨借隨還。

公教貸款限制條件為何?

公教貸款限制條件為何?
公教貸款限制條件為何?
  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件
  • 名下持有資產之證明文件(加分用)
  • 資產的增貸空間之證明文件(加分用)

公教貸款要準備哪些資料?

公教貸款要準備哪些資料?
公教貸款要準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 資產所有權狀
  • 印鑑證明
  • 存款封面影本

公教貸款申辦流程為何?

公教貸款申辦流程為何?
公教貸款申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所公教貸款方案

項目王代書事務所公教貸款方案
貸款費用只要資產還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約。
貸款年齡沒有限制(銀行通常會限制在20-65歲)。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

公教貸款(房屋貸款實例)

林先生是一名從業多年的警察,那因為家人罹癌,因此需要大筆醫藥費、手術費來支撐這些健保不給付的開銷,然而銀行可以給予的利率雖然,但額度不足,因此林先生就轉向王代書事務所來申辦公教房屋貸款,目前已順利取得週轉金,讓生活壓力大福降低了不少,家人也能夠得到最妥善的照顧,且王代書針對公教人員提供每月最低0.8%的優質利率,貸款成數最高110%起,比銀行更能發揮房屋真正的價值。

公教貸款(信用貸款實例)

莊小姐是一名國中老師,那麼家庭有週轉需求,因此想向銀行申辦公教信用貸款,但因為資金需求來得快,而銀行必須7-14個工作天才能跑完流程並放款,因此轉向王代書這邊申辦公教信用貸款,在王代書這邊最快1-3天就會完成撥款,也幫助莊小姐可以即時解決問題,每天夜裡不再惡夢連連。

公教貸款ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下公教貸款常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

公教貸款買車好申請嗎?

公務人員收入穩定、工作穩定,因此以公教人員身份來申辦的貸款通常都蠻好通過的,只要你沒有信用瑕疵、呆帳、負債比過高等因素,想成功申貸幾乎是沒問題的。

公教貸款利率多少?

公教貸款的利率會隨不同管道而有所不同,如果是金融機構一般會落在1.42%~3.34%,如果你是向民間貸款公司辦理則會在0.8%~15%左右。

配偶有房產可以利用該房屋申請公教貸款嗎?

可以的,如果是公教人員辦理公教房屋貸款,就可以使用自己或配偶的房產作為擔保品,設定第一順位抵押權給該貸款公司,來申辦公教房貸。

公教貸款可以買房嗎?公教貸款會有優惠嗎?

可以的,這種方案就叫公教購屋貸款,而房屋貸款的方案通常貸款年限都可以到30-40年左右,利率也會比其他貸款低許多,如果你有足夠的頭期款,又剛好是公教人員,就非常適合申貸,利率也是很優惠的。

土地銀行公教貸款好申請嗎?難度會很高嗎?

如果是土地銀行公教貸款與民間公教貸款相比的話,土地銀行公教貸款當然就會比較困難,因為銀行的審核條件比較高,如果你有分期未繳清、信用卡欠款等等扣分條件,就沒辦法申請土地銀行公教貸款。

公教人員低利貸款是有可能的嗎?

是的,因為公教貸款最大的特色就是利率低,主要就是因為公教人員的穩定度,因此銀行通常都可以給公教人員比較好的貸款方案。

公教貸款80萬是有可能嗎?

有可能,但主要還是看你的貸款方案是什麼,以及貸款的加分條件,但基本上只要你沒有呆帳、欠款、遲繳,想要貸款到80萬都是有可能的。

台灣銀行公教貸款該如何申辦?

基本上銀行都有一定的難度,而且銀行貸款審核本來就會比民間管道嚴格,所以主要還是看申辦人的條件,基本上沒有信用瑕疵等問題就都不至於太難申辦。

公教貸款利率會很高嗎?

公教貸款利率不高,因為公教族群本身條件就比較好,有穩定收入,所以貸款機構都會給比較低的優惠利率讓公教人員申辦。

公教貸款總結

公教人員只要沒有重大的信用瑕疵,基本上想要順利申辦公教貸款都不是很難,且銀行提供的利率也不錯,但需要留意的是,銀行公教貸款額度比較低、還款年限比較短、撥款時間更需要7-14個工作天,假設你目前的現況是急需用錢、也需要更高的額度,我們還是會推薦你向民間,如王代書事務所來申辦,才能真正活化你的資產,解決你的問題,並且還可以留下一筆資金放在身邊,想用的時候就用,緊急的時候也可以用,而且提前解約還不用負擔違約金,可以隨貸隨還!

如果在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以填寫下列表單,或加LINE免費諮詢,也可以致電王代書0976-161-313,我們皆有24小時專員為您提供服務,未過件絕不收費,想問問題或聊聊都非常歡迎。


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