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剛買房增貸好困難!房屋增貸4條件,輕鬆取得你要的資金
剛買房增貸好困難!房屋增貸4條件,輕鬆取得你要的資金

剛買房可以增貸嗎貸剛過可以再次申辦貸款嗎?如果不行那要如何取得資金呢?想必這個問題一定深深困擾著許多人,畢竟能夠入手一套房已經很不容易,後續的裝潢、週轉,甚至創業本金等等,都是一大筆花費,然而並不是所有人都能一次存夠,讓現金一次到位自由運用,但通常也都是在貸款成功後,才發現原來還缺這麼多,這時候該怎麼做呢?向銀行申辦房屋增貸銀行短期間會給過嗎?還是需要用錢又該怎麼辦?今天王代書都會帶著大家一起來一探究竟!

本篇文章正是要寫給剛申辦房屋貸款過件沒多久,但還想要藉由房屋增貸取得資金的讀者,相信大家在看完這篇文章之後,都能透過5分鐘的快速閱讀,輕鬆掌握如何運用新屋取得所需資金,那如果在看完文章後你還有任何有關房屋增貸的疑問,或是其他貸款的問題,都可以填寫表單,或加LINE免費諮詢,也可以致電王代書事務所0976-161-313免費諮詢!

剛買房可以增貸嗎?

剛買房可以增貸嗎?
剛買房可以增貸嗎?

剛買房可以增貸嗎?銀行會給過嗎?回答這個問題之前,首先我們必須釐清你目前是處在哪一個情況下,主要情況分成以下這兩種:

  1. 已經繳納房貸一年:如果你已經繳納房貸超過一年的話,會有一點點的機會可以房屋增貸成功,但前提是你必須要極好的信用條件、好的收入條件,但通常還是會建議繳滿2年以上再增貸,如果你的房屋有寬限期,也必須等寬限期過了再繳兩年本息攤還後才可以申辦,但過件率一樣不會很高。
  2. 繳納房貸未滿一年:如果你繳納房貸未滿一年,那基本上過件率幾乎是0了,即便有那麼一點點可能也是微乎其微,這時候就會建議至其他管道尋求另外的貸款機會,申請銀行房屋增貸被退件的可能是百分之百。

房屋增貸是什麼?

房屋增貸是什麼?
房屋增貸是什麼?

回到最根本的問題「房屋增貸是什麼?」所謂的房屋增貸,指的就是在買房子的時候向銀行申請貸款,並償還本金至一定的金額後,因資金需求,貸款人以同一間房屋再次向銀行抵押,與承作房屋貸款的原銀行申辦另一筆房屋增貸。

通常銀行房屋增貸的利率會落在1.5~3%,每家銀行的利率範圍都不太一樣,實際核定會綜合考量貸款人之信用條件、不動產地段、房屋屋況等浮動條件而定,但如果真的可以辦得過的話,其實房屋增貸的利率也會相對其他貸款種類還划算,如果條件許可,我們也會很鼓勵大家在真的需要資金時可以選擇辦理房屋增貸,但如果你剛買房不到一年想增貸,我們就會建議你採用其他的管道,以增加過件機率。

房貸繳多久可以增貸?

房貸繳多久可以增貸?
房貸繳多久可以增貸?

一般來說,我們會建議房屋貸款至少繳納一年以上再來申辦房屋增貸,至少送件時可以讓銀行看到你這一年的繳款情況,但如果你低於一年就想申辦房屋增貸,王代書會建議你可以考慮裝潢貸款,或者是修繕貸款,這些通常都可以搭配房貸一起申辦,且還款時間上也不會有太多的限制,假設你的繳款時間不足半年,我們就會建議你用二胎房貸的方式來申辦,過件率會比申辦銀行房屋增貸來得高,但必須選擇「正確」的申辦管道,否則銀行與融資公司即便是申辦房屋二胎能過件的機率也很低,我們將在接下來的章節詳細為大家說明。

如何評估何時向銀行申辦房屋增貸?

如何評估何時向銀行申辦房屋增貸?
如何評估何時向銀行申辦房屋增貸?

房貸繳納超過50%

如果你想知道如何評估哪時候比較適合向銀行申辦房屋增貸,我們會建議你在房貸繳納超過50%時再申辦,因為房屋增貸主要是依據目前償還的本金,再次貸款出來做為其他用途,為了讓增貸額度充足,建議至少繳納50%時再辦,這樣也有助於提高核貸率

收入財力足以負擔2筆房貸

想申辦房屋增貸考量自己的收入是很重要的,除了原房貸需要清償外,未來還會再加上增貸的金額,其實這樣的壓力不容小覷,建議你必須要仔細審查以你目前的財力狀況能不能負擔2筆房貸,再行考慮是否要申辦房屋增貸。

房屋依舊有增貸空間

想申辦房屋增貸,很重要的一點取決於「房屋的價值」,房屋是否有增貸空間是很關鍵的一件事,銀行為了降低放款的風險,會重新鑑定你的房屋是否具備增貸空間,假設你的屋況不好、地段偏遠,甚至附近有許多嫌惡設施,核貸率就會下降了。

無房貸遲繳紀錄

想要申辦房屋增貸除了要注意時間外,銀行也會評估之前是否有正常繳款,如果你曾經有超過一個月的遲繳紀錄,那銀行就會降低核貸的意願。

房貸負債比小於70%

當你在評估是否要申辦房屋增貸時,必須要計算一下你的負債比是否小於70%,這也是銀行審核的標準,與其等送件時讓銀行算,不如在申辦前自己動手算一下,真的不行就另找其他的貸款途徑吧!

房屋增貸有哪些優缺點?

房屋增貸優點

  • 不受DBR22倍的影響:DBR22倍指的是貸款額度是申請人收入之22倍,房屋增貸是以房屋作為抵押品,因此額度是以房屋假直與銀行房屋貸款上限而定, 所以不會受到DBR22倍的影響,二胎房貸也是一樣的優勢。
  • 貸款利率低:比起信用貸款、汽車貸款等方式,房屋貸款是利率最低的,目前據統計最低利率為1.31%,信用貸款平均利率6.5%、汽車貸款則是2.99%。
  • 還款年限長:房屋增貸與房屋貸款一樣有寬限期,最長可達40年,可降低還款壓力。
  • 所需費用較低:房屋增貸與申請房屋貸款的費用差不多,像是一些鑑價費、代書費、開辦費等等,不會有其他費用產生。
  • 流程比較簡單:房屋增貸是運用原本的房屋再貸款一筆資金,同時又是在同一間銀行申辦,在擔保品不變的情況下,審核速度會比較快,通常需要7-10天,如果有其他追加的設定,就會再多個1-2天。

房屋增貸缺點

  • 銀行審核條件嚴格:申辦銀行房屋增貸限制很多,如果申請人的信用不夠好、負債比高、信用評分低、沒有薪轉證明、有私人設定,又繳款未滿一年以上的話,基本上是很難過間的。
  • 銀行房屋增貸放款額度較低:原本放款的銀行在鑑價的時候會比較保守,如果增值空間不大,則房屋增貸成功旅就會降低,那即便是核貸了,金額也不會高到哪去。

影響房屋增貸額度的因素有哪些?

房屋價值

在銀行鑑價過後房屋無太多增貸空間,因此造成額度較低,或者是不過件,那如果你所在的地段有升值,就有機會提高房貸額度。

還款的本金多寡

在房屋鑑價過後沒有下跌的情況下,原本房貸的本金還款的越多,房屋可增貸的金額就越高。

房貸還款狀況

當原銀行再次放款之前,會仔細審查貸款人是否有遲繳房貸,如果都是正常還款,按時繳納本金利息,就會提高貸款意願。

信用條件與負債狀況

銀行在再次貸款之前,會調閱申請人的信用記錄,確定申請人沒有像其他銀行貸款,或者是有任何違約紀錄,了解貸款人負債比狀況。

房屋增貸申請條件為何?

房屋增貸申請條件為何?
房屋增貸申請條件為何?
  • 年滿18歲
  • 收入穩定有財力證明
  • 房貸繳款良好
  • 原本的房屋有增貸空間
  • 與銀行信用紀錄良好(信用評分達600分以上)
  • 負債比符合銀行規定(負債比低於40%)

房屋增貸需要準備哪些資料?

房屋增貸需要準備哪些資料?
房屋增貸需要準備哪些資料?
  • 申請人身分證影本
  • 房屋增貸申請書與個資同意書
  • 土地與建物登記謄本或所有權狀
  • 工作證明與收入證明
  • 其他財力證明
  • 半年房屋貸款繳款證明

房屋增貸申辦流程為何?

房屋增貸申辦流程為何?
房屋增貸申辦流程為何?
  1. 準備文件:準備好資料,向銀行提出房屋增貸申請,申貸人需要親自到銀行填寫。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該房屋貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個房屋貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該房屋貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給房屋貸款管道。
  6. 撥款入戶:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款金額撥款至申辦人的指定帳戶中。

剛買房增貸前要注意哪些事情?

維持好的房屋條件

維持良好的房屋條件有助於增加房屋增貸過件率,銀行部門會到你的住所進行拍照鑑價,因此建議申請人可以把房屋打掃乾淨、擺放整齊,才不會因為屋況不好而扣分,降低鑑價分數。

調整個人財力與信用條件

如果有房屋增貸的規劃,建議在申請貸款的半年前,就開始調整財務狀況,才可以讓房屋增貸有機會通過,像是維持良好信用狀況、按時繳納房貸、不啟用信用卡循環、不要申辦任何貸款。

增貸利息不得列舉抵扣所得稅

每年購屋借款利息抵扣上限30萬,但申報所得稅時,只能依照原房貸沒有償還的額度所產生的利息來列舉扣除,增貸的利息不能列舉抵扣所得稅。

房屋增貸額度不會很高

房屋增貸的額度是有受限的,取決於你還款了多少本金、房屋有多少價值,過件率低,因此就算核貸了,額度也不會很理想,有很多房屋增貸失敗的例子是,房屋剛買但還再寬限期,只還利息還沒有還到本金,這時候銀行是不可能會放款的。

如果剛買房不能增貸可以怎麼做?

向其他銀行辦理房屋轉貸

房屋轉增貸是向原本的銀行以外的他家銀行提出申請,將原本房屋貸款整筆移動到另一家銀行來申辦,且多貸款一比資金出來,將抵押權轉移到新的銀行,利率金額要看轉增貸的銀行怎麼訂,房屋轉增貸的缺點是所有的流程都要再跑一次,費用也會比較高,還要多負擔開辦費、手續費、代書費等等,還需要與原本的銀行清償塗銷,所以一般不會輕易去辦理房屋轉增貸。

找民間辦理房屋二胎貸款

除了房屋轉增貸外,也可以申辦二胎貸款來取得資金,二胎貸款就是保留第一順位的抵押權,再向其他機構申辦貸款,同一房屋就會有兩個債權,貸款成數需要扣除第一順位房貸設定後的金額之餘額來核貸,但如果你繳款未滿一年,銀行也是很難申辦房屋二胎的,這時候只能向其他管道申辦。

剛買房可以申辦房屋二胎嗎?

基本上剛買行是不能申辦房屋二胎的,無論是銀行還是其他民間機構都無法申辦,這時候就只能繼續繳款到可以申辦為止,但如果你有急需,王代書事務所就有自有的管道,可以幫助房屋貸款繳款未滿一年的申請人申辦房屋二胎,詳情歡迎留言諮詢,我們將第一時間回覆給您

剛買房不到半年可以申辦二胎房貸嗎?

同上一個章節,剛買房是不能申辦房屋增貸也無法申辦房屋二胎的,你必須要向專門的機提出申請,如王代書事務所則是可以幫助你通過房屋二胎貸款,替你取得所需要的資金,未過件絕對不收費,提前解約也不用負擔違約金。

如果剛買房想辦房屋二胎該怎麼辦?

如果剛買房就想申辦房屋二胎,可以利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,將有專人為您解說現況以及告訴您要提供哪些申辦資料以提高過件機率。

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剛買房增貸ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下剛買房增貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

可以用增貸的方式買房嗎?

將名下貸款中的房屋向銀行申請增貸買第二間房子是可行的,但中央銀行2022開始抑制房價,除了連續升息影響利率外,對於增貸買房的申請更是加以嚴格審核,也就是雖然可以但過件率很低。

銀行房屋增貸沒過或增貸後金額不夠使用怎麼辦?

可以嘗試使用二胎房貸的方來辦理,但二胎房貸如同上面所述銀行不一定能申辦,這時候就可以直接向王代書事務所進行諮詢。

房屋增貸、轉貸、二胎房貸的差別?

房屋增貸是用原本房屋繳款的本金再貸款出來,房屋轉增貸整筆轉向其他其他銀行申辦,二胎房貸則是申請第二順位抵押。

房屋增貸、轉貸、二胎房貸考量順序?

如果條件許可,建議以房屋增貸、二胎房貸、房屋轉貸這樣的順序來做考量,但通常房屋增貸微乎其微,會以二胎房貸比較好申辦。

剛買房增貸總結

在看完這篇文章後,相信大家對於剛買房增貸要怎麼做,都有一定的概念了,只要提出足夠的證明,與找到適合自己的管道,就有機會爭取過件率,例如在王代書這邊,就只看你的不動產殘值,有房就可辦,而且撥款速度快之外,讓你貸的安心還的也放心

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