土地融資是什麼？對於土地融資這個詞，有些人可能會覺得有點陌生，或是對於申辦條件嚴苛的土地融資，有滿肚子的疑問，究竟土地融資利率與成數該如何計算？各家銀行土地融資方案為何？想必是有土地融資需求者，在尋找土地融資管道時共同的疑問。
今天王代書就要來告訴大家，關於土地融資的常見問題、資訊以及申辦條件等，相信大家在看完本篇文章之後，都能夠清楚了解土地融資相關資訊，那如果後續對於土地融資或貸款還有其他問題，都歡迎填寫下方表單線上免費諮詢喔！
土地融資是什麼？
土地融資是指當你想要買土地，或是想要用這塊土地來貸款，以取得蓋房屋的資金時的一種周轉方法，由於土地融資會攸關到推動城市化的興建，因此在沒有頭期款的情況下，也可以申請土地融資來籌得一筆資金，也因為如此，債權方通常會因為少了一定的擔保，審核的條件就會比其他貸款來的嚴格。
而有些銀行會稱土地融資為基地貸款或是購地貸款，若想樣銀行申請就必須多加留意，另外土地融資的額度最高是不可以超過土地抵押取得成本，以及金融機關鑑價過後的6.5成，其中1成必須應俟貸款人動工興建後才能撥款。
王代書提醒大家，當你申請土地融資後，需要在6個月內取得建照，假設你融資成功但卻在一年內都沒有動工，這時候銀行就會把貸款收回，用以避免為了買地養地來炒作土地行情的情框產生，假設你在申請貸款時都沒有附上具體的興建計畫，銀行業是不會受理的，尤其個人想要申辦土地融資時，會比建商、營造商還要更難，會建議直接轉向貸款業者，如王代書事務所協助辦理。
建築融資是什麼？
建築融資就是你想要建設房屋時，所貸款來的興建資金，一般在申請土地融資時，就會一起申請建築融資，且因建築融資跟信用貸款一樣，其實在背後沒有什麼擔保品支撐，因此申請時會更加困難，撥款也不是一次到位，而是依照建案的階段來撥款。
土地融資與建築融資差異為何？
土地融資與建築融資的差別在於，一個有土地作為擔保品，一個則有點類似信用貸款，所以土地融資的貸款成數與額度會比建築融資高，且建築融資因為會擔心建商蓋到一半就不蓋了，所以貸款的款項是按造建造程度撥款，並不會一比直接撥給申請人。
土地融資有分成哪幾種？
土地融資在不同土地，或是不同持有情況的貸款狀態下，會分為三種土地融資：建地貸款、農地貸款、持分土地貸款，以下詳細為大家說明：
建地貸款
所謂的建地貸款就是建築貸款，意思就是因為要建築房子，而申請的貸款。
當建地是使用個人身分來申請建地貸款的話，土地就會被設為抵押品，並且來要附上建築計畫書，來證明此地真的是要拿來建築，以避免買地養地或炒作土地的狀況發生，若你在貸款一年後都沒有動工，貸款的資金就會被全數收回。
農地貸款
農地貸款的限制相當多，且根據農地所在還會分成「非都市計畫內農地」與「都市計畫內農地」，通常「都市計畫內農地」會比較好申請，額度跟成數也會比較高，想要申請農地貸款，還要有農地用途的證明文件與農民身分，要向銀行核貸也是一件不容易的事情。
持分土地貸款
持分土地貸款就是同個土地有多個持有人，因此經過土地分割後，每個人都會持有不完整的產權比例。
各家銀行土地融資總整理
臺灣銀行建築貸款
| 臺灣銀行建築貸款 | |
| 對象 | 依法登記之工商企業或個人 |
| 貸款期限 | 最長五年 |
| 貸款利率 | 依本行規定計收 |
| 擔保品 | 應提供本行認可之擔保品 |
| 保證人 | 依本行規定徵提 |
| 用途 | 以興建並銷售、出租建物為目的所需之資金 |
| 還款辦法 |
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| 承貸單位 | 本行各營業單位（承貸單位可能有限制）。 |
以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網。
台新銀行資本性融資
| 台新銀行資本性融資 | |
產品簡介 | 為購置、更新或擴充固定資產，諸如購地建廠、機器設備購置、購買耐久性資產等，因屬資本性支出，所需金額較高，適合以資本性融資方式因應。 |
產品特色 |
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產品種類 |
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以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網。
合作金庫銀行購地貸款
| 合作金庫銀行購地貸款 | |
| 貸款對象 | 購買建築基地並興建房屋之法人或個人。 |
| 貸款期限 | 五年以內 |
| 貸款額度 | 按所購土地評估價值扣除應計增值稅後之九成且不超逾取得成本之七成為限。 |
| 償還方式 | 基地轉售或建物完工出售或貸款到期償還。 |
| 擔保品 | 不動產。 |
以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網。
臺灣土地銀行購地貸款
| 臺灣土地銀行購地貸款 | |
| 貸款對象 | 購置建築用地之法人或自然人。 |
| 貸款額度 | 最高按所購土地取得成本及認定價孰低之七成範圍內核定。 |
| 貸款期限 | 依實際所需時間核定，最長不得超過五年。 |
| 放款利率 | 按貸放當時本行有關放款利率規定辦理。 |
| 擔保 | 以所購之土地依借款總金額加二成設定第一順位最高限額抵押權。 |
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陽信銀行建築業融資
| 陽信銀行建築業融資 | |
| 適用對象 | 購置建築基地並興建房屋之法人或個人。 |
| 產品簡介 |
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| 其他徵提資料 |
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| 擔保品 | 建築基地設定第一順位抵押權予本行為原則，屬於興建房屋貸款部份，得另徵提其他經本行認可之適當擔保品。 |
| 保證人 | 土地所有權人徵提為連帶保證人。 |
| 額度 |
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| 期限 | 依工程及銷售計劃所需時間核定，最長不宜超過伍年。 |
| 繳款方式 | 按月繳息，建物完工出售，該出售之貸款應予清償（或轉為分戶貸款）。 |
| 備註 |
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兆豐銀行建築融資
| 兆豐銀行建築融資 | |
| 業務介紹 | 為取得購置建築基地之資金及支付興建基地上建築物之營建費用。 |
| 適用對象 | 取得建築基地所有權及建築執照起造人之企業及個人。 |
| 貸款額度 |
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| 貸款利率 | 依本行規定辦理。 |
| 貸款期限 | 依工程所需時間核定，最長5年，如建物完工出售時，應提前償還。 |
| 擔保品 | 建築基地設定第一順位抵押權予本行，設定擔保債權金額為基地貸款及興建工程貸款總額之1.2倍，如押值不足應另提供本行認可之擔保。 |
| 連保人 | 如企業提供之土地為私人名義所有時，應以土地所有權人為共同借款人或連帶保證人。 |
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第一銀行購地擔保放款
| 第一銀行購地擔保放款 | |
| 對象 | 信用、財務、營運正常之公、民營運企業。 |
| 用途 | 購置建築物基地。 |
| 額度 | 不超過本行鑑估建築基地之放款值。 |
| 期限 | 按實際需要及興建計劃個別核定，最長三年。 |
| 利率 | 依本行放款適用定價規定辦理。 |
| 擔保品 | 建築基地應設定第一位抵押權予本行。 |
| 還款來源 | 按月繳息，到期以出售房地價款或屋者貸款償還。 |
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凱基銀行土地建築融資
| 凱基銀行土地建築融資 | |
| 不動產建設的最佳援手 | 建築業為特殊性資之產業，企業需要大量資金及較長之施工期間，專業化資金管理更是營運模式內重要的一環。本行提供企業建築融資業務，滿足企業業務擴展下之需求，協助企業取得土地購置及房屋建築所需資金，提升企業競爭力。 |
| 融資類別 |
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| 貸款條件 | 依本行擔保品鑑估相關規定及個案情形決定。 |
| 申貸資格 | 建築基地所有權人或取得建築執照起造人之法人或個人。 |
以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網。
凱基土地建築貸款
| 凱基土地建築貸款 | |
| 專業規劃 | 依客戶需求，土融加建融量深訂定 |
| 金流順暢 | 按進度撥款，專款專用，金流不斷線 |
| 風險控管 | 搭配信託機制，隔絕債權債務問題，維護雙方權益。 |
以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網。
土地融資成數高低為何？能貸幾成？
銀行土地貸款的成數通常為六成～八成左右，而確切成數還是要依照申辦人的條件為準，如果你的資料越齊全，越能證明你的還款能力，而你所辦理的土地條件也不錯的話，成數當然就會比較高，而王代書事務所則是最高110%，符合條件者皆可申辦，最低利率每月0.8%起。
土地融資額度說明
雖然近年土地的成交價不斷飆升，但這並不代表你就可以貸到比較高的成數，因為銀行在鑑價時主要還是以土地公告的現值為準，雖然市價也是鑑價時的參考因素之一，但影響力還是不及土地公告的現值。
提高土地融資成數要準備哪些資料？
- 財力證明
- 擔保物品
- 保證人
- 薪轉帳戶證明
- 勞健保明細
在王代書事務所，審核土地融資的條件會比銀行寬鬆很多，而且只要你的資料準備夠齊全，都有機會提高貸款成數，讓你有更多資金可以活用，免保人、免聯徵、免抵押品，可以說是相當的便利。
影響土地融資額度條件為何？
- 地價：也就是前一段提到的土地公告的現值
- 地段：不同的地段也會影響鑑價額度，如果是屬蛋黃地段，而度一定會比較高，反之則較低。
- 土地種類：像是建地或是農地，都會影響貸款額度
- 土地面積：土地面積也會影響額度的最後結果。
土地融資貸款利率為何？
影響土地貸款利率的因素有很多，像是土地種類、個人信用條件、土地融資申請目的都會影響，以下只是提供一個大致範圍，供大家參考：
- 建地：2.5％～3.5％
- 工業地：2.5％～3.5％
- 農地：2.5％～5％
- 原保地、山坡地、保育地：3％起
土地融資資格條件為何？
- 年齡滿18歲
- 名下擁有土地
- 收入證明
- 土地有增貸空間
土地融資要準備哪些資料？
- 雙證件影本（確認是本人）
- 土地所有權狀（地政審核用）
- 印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
土地融資申辦流程為何？
申辦土地融資根據王代書為您統整出的具體流程，可以分為以下這6點：
- 準備文件：填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，並備妥所需文件，向王代書事務所提出申請書。
- 土地鑑價：提交資料之後，我們透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個土地融資額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：土地融資核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將土地融資額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所土地融資方案
| 項目 | 王代書事務所土地融資方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速，可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
土地融資ptt常見Q&A
王代書幫您整理以下土地融資的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
土地融資被銀行拒絕怎麼辦？
土地融資本來就比較難申請，如果真的沒有申請過，首先要先了解自己沒過的原因，通常解決後再次送審，核貸機率就會很高，但如果無法解決也沒關係，王代書事務所不僅不看你的聯徵紀錄，只要你名下有土地並有殘值，來王代書事務所就可以貸。
信用不良也可以申辦土地融資嗎？
可以的，可以找尋不看聯徵紀錄的民間管道，如王代書事務所。
我的土地很小塊，會不會不能辦土地融資?
不會的，只要你的土地還有殘值，王代書事務所這邊都可以幫你申辦，而且提供最低利率每月0.8％的優惠，讓你貸的簡單還得輕鬆。
山坡地也可以辦土地融資嗎?
可以的，只要你有地，都可以辦理土地融資，只要找對管道，就不怕沒有帶不過的款。
土地融資一定要綁定年限嗎？
不用，在王代書這邊申請貸款是不需要綁約的，隨借隨還，且提早還完也不用付違約金。
土地融資會需要保人嗎？
不用，當然如果你有保人，就可以爭取更高的額度與更低的利率，但並無強制規定。
土地融資撥款時間為何？
如果是銀行管道的話，通常要等7天左右，但如果是在王代書事務所，就當日設定當日撥款，資料越齊全撥款越快速，可以快速籌出你需要的資金。
土地融資總結
在看完這篇後，大家應該都對土地融資更加了解了，雖然土地融資申辦上會比較麻煩一點，但是如果真的帶不過也不用擔心，因為在王代書這邊只看你的不動產殘值，只要你有地就可以辦，而且撥款速度快之外，還有最低每月0.8％的利率優惠，讓你貸的安心還的也放心。
如果還有任何關於土地融資的相關問題，都歡迎各位聯絡王代書，或是有其他種類貸款上的疑惑，也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
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