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工業地抵押貸款會很難過件嗎?一般工業用地與閒置工業用地貸款成數差很多嗎?一篇文章教你使用工業地貸款取得資金!
工業地抵押貸款會很難過件嗎?一般工業用地與閒置工業用地貸款成數差很多嗎?一篇文章教你使用工業地貸款取得資金!

工業地抵押貸款是一件很困難的事嗎?一般工業用地閒置工業用地貸款成數會差很多嗎?如何透過工業地貸款取得週轉金呢?

首先,你必須要先了解什麼是工業地,所謂的工業地指的就是可以合法興建廠房以及登記為工廠的土地,而工業地貸款則是經常用在購買土地、擴建廠房、購買工廠營業器材等等,因此將工業地抵押來申辦貸款取得資金。但當你想用名下的工業地來貸款時,通常對於這部分的貸款業務大多都不太熟悉,究竟工業地貸款該如何申請?是要向銀行申辦嗎?還是民間也有更快速的管道呢?

無論你現在此時此刻查到的資料為何,今天這篇文章都會直接為你解答工業地抵押貸款的所有問題,透過每一章節的分別論述,帶你深入了解孤葉地貸款所有你必須熟知的相關資訊,其中就包含工業地種類、貸款規定、銀行方案、民間比較、利率、額度、還款年限等…讓你在辦理工業地貸款時可以臨危不亂!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

什麼是工業用地?

什麼是工業用地?

什麼是工業用地?基本上工業用地是除了建築用地外,相當常見的土地抵押擔保品之一,而工業用地就是經由政府許可合法設立工廠,並經營工業的一種土地區域,就是我們所說的「工業用地」,而工業用地還可以再細分為「都市計畫內工業用地」與「非都市土地工業用地」。

「都市計畫內工業用地」可依據《都市計畫法》之規定分為:特種工業區、甲種工業區、乙種工業區、零星工業區,而「非都市土地工業用地」則可分為:甲種建築用地、乙種建築用地、丙種建築用地、丁種建築用地,並經常性地以丁種建築用地為主,再依據使用狀況以及政府或民間開發的狀況再設立特定農業區、一般農業區、山坡地保育區。

什麼是工業地抵押貸款?

什麼是工業地抵押貸款?
什麼是工業地抵押貸款?

工業地抵押貸款,顧名思義就是將自己名下的「工業地」拿來當作擔保品向民間或者是銀行來申辦抵押貸款,並以土地本身的價值貸款出一筆資金來做運用,藉此活化工業地來變現,通常工業地貸款的用途都會與工業地或廠房的經營擴廠相關。

而工業區土地還會再分為「閒置工業區土地」與「一般工業用地」,為了能夠使得資源合理有效地使用,且不被浪費,中央銀行會規定當企業主要拿工業地來向銀行申辦抵押貸款時,如受理的是閒置工業區土地,則該申辦者必需要提供具體的興建計畫與開發計畫,貸款成數最高也不會超過7成。

王代書線上諮詢
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人人都可以申辦工業地貸款嗎?

基本上名下擁有工業地者就可以申辦工業地貸款,但如果是向銀行申辦通常都會有諸多的限制,在貸款成數上也未必能真正滿足你的需求,這時候如果轉向民間,如王代書事務所,就不會限制你的貸款用途,只要土地有價值,無論最後你的用途是否真的要用以興建廠房皆可申辦,以下會繼續為大家說明民間工業地貸款與銀行工業地貸款的差別為何,如你剛好有工業地抵押貸款的需求,不妨繼續往下閱讀下去。

工業用地種類如何劃分?

工業用地種類如何劃分?
工業用地種類如何劃分?

工業用地種類可以劃分為「都市計畫內工業用地」以及「非都市土地工業用地」,以下是王代書自《都市計畫法臺灣省施行細則》整理出的相關資訊,請注意,本資訊已經過王代書消化後編寫,如需查看完整說明,請洽內政部營建署官網:

都市計畫內工業用地

特種工業區

特種工業區除得供與特種工業有關之辦公室、倉庫、展售設施、生產實驗室、訓練房舍、環境保護設施、單身員工宿舍、員工餐廳及其他經縣(市)政府審查核准之必要附屬設施外,應以下列特種工業、公共服務設施及公用事業設施之使用為限:

  1. 甲種工業區限制設置並經縣(市)政府審查核准設置之工業。
  2. 其他經縣(市)政府指定之特種原料及其製品之儲藏或處理之使用。
  3. 公共服務設施及公用事業設施:
    1. 變電所、輸電線路鐵塔(連接站)及其管路。
    2. 電業相關之維修及其服務處所。
    3. 電信設施。
    4. 自來水設施。
    5. 煤氣、天然氣加(整)壓站。
    6. 再生能源發電設備及其輸變電相關設施(不含沼氣發電)。
    7. 其他經縣(市)政府審查核准之必要公共服務設施及公用事業。

前項與特種工業有關之各項設施,應經縣(市)政府審查核准後,始得建築;增建時,亦同。

甲種工業區

甲種工業區以供輕工業及無公共危險之重工業為主,不得為下列建築物及土地之使用。但前條第二項各款設施,不在此限:

  1. 煉油工業:以原油為原料之製造工業。
  2. 放射性工業:包含放射性元素分裝、製造及處理工業。
  3. 易爆物製造儲存業:包括炸藥、爆竹、硝化棉、硝化甘油及相關之爆炸性工業。
  4. 液化石油氣製造分裝業。

甲種工業區中建有前條第二項各款設施者,其使用應符合前條第三項之規定。

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乙種工業區

乙種工業區以供公害輕微之工廠與其必要附屬設施及工業發展有關設施使用為主,不得為下列建築物及土地之使用。但公共服務設施及公用事業設施,不在此限。(因條文排版無法完整呈現內容,請詳閱完整條文檔案)

零星工業區

零星工業區係為配合原登記有案,無污染性,具有相當規模且遷廠不易之合法性工廠而劃定,僅得為無污染性之工業及與該工業有關之辦公室、展售設施、倉庫、生產實驗室、訓練房舍、環境保護設施、單身員工宿舍、員工餐廳、其他經縣(市)政府審查核准之必要附屬設施使用,或為汽車運輸業停車場、客貨運站、機車、汽車及機械修理業與儲配運輸物流業及其附屬設施等之使用。

前項無污染性之工廠,係指工廠排放之廢水、廢氣、噪音及其他公害均符合有關管制標準規定,且其使用不包括下列危險性之工業:

  1. 煤氣及易燃性液體製造業。
  2. 劇毒性工業:包括農藥、殺蟲劑、滅鼠劑製造業。
  3. 放射性工業:包括放射性元素分裝、製造、處理工業,及原子能工業。
  4. 易爆物製造儲存業:包括炸藥、爆竹、硝化棉、硝化甘油及其他爆炸性類工業。
  5. 重化學品製造、調和、包裝業。

工業用地類別與行業使用規範總表

類別分區開發強度污染程度使用產業別
都市計畫內工業區用地特種工業區40%*160%最高煤油、放射性、易爆物製造儲存、液化石油氣分裝業
甲種工業區50%*200%化學、化工、重金屬煉製、電鍍、酸洗等重工業
乙種工業區60%*300%電子加工、汽機車維修、展示、汽車運輸等輕工業
零星工業區70%*200%汽車運輸、儲配運物流、機械修理等低污染產業
加工出口區依照各工業區規定中高依各工業區允許進駐產業規定
科學工業區依照各工業區規定中高依各工業區允許進駐產業規定

以上資訊僅供參考,詳情請洽內政部營建署官網。

非都市土地工業用地

甲種建築用地

供山坡地範圍外之農業區內建築使用者,建蔽率百分之六十,容積率百分之二百四十。

乙種建築用地

供鄉村區內建築使用者,建蔽率百分之六十,容積率百分之二百四十。

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丙種建築用地

供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者,建蔽率百分之四十,容積率百分之一百二十。

丁種建築用地

供工廠及有關工業設施建築使用者,建蔽率百分之七十,容積率百分之三百。

甲乙丙丁建築用地建蔽率與容積率彙整

甲乙丙丁建築用地建蔽率與容積率彙整
甲乙丙丁建築用地建蔽率與容積率彙整

以上資訊僅供參考,詳情請洽內政部營建署官網。

工業用地抵押貸款之規定分為哪些?

本章節講述的是政府機關為了避免申請者利用銀行資金來炒作工業地的行情,因此制定了關於工業用地抵押貸款之相關規定之配套措施,一共可以分為兩大方向,第一項是工業地舊貸續貸或轉貸案件,第二項則是工業地新承作貸款案件,詳情如下:

工業地舊貸續貸或轉貸案件

假設還沒有動工興建廠房,那工業地貸款成數則會依照銀行「未動工興建」的貸款規定來辦理,也就是實際貸款成數下來是不能超過5.5成,最高也只能到5.5成,假設貸款成數超過5.5成,銀行就應該回收貸款,同時也需要提高貸款利率。

工業地新承作貸款案件

工業地新承做貸款案件時,必需要提供興建或開發的計畫。並在貸款成功後也必須落實計畫內容後以備審查,假設有位依照計畫興建或是開發的情況發生時,工業地抵押貸款成數就必須要依照銀行對「未動工興建」之規定來辦理,也就是最高只能貸款5.5成,假設貸款成數超過5.5成,銀行就應該回收貸款,同時也需要提高貸款利率。

工業用地抵押貸款成數為何?

工業用地抵押貸款成數為何?
工業用地抵押貸款成數為何?

目前,政府經開始實施工業用地抵押的全新規定,假設申請人想用自己名下的工業地向銀行申辦貸款,則還會再分為「閒置工業用地」和「一般工業用地」,並且分別給予這兩類工業用地不同的貸款成數,而避免資源會遭到閒置,詳情如下:

閒置工業用地

通常閒置工業用地政府是採取嚴謹的態度,假設申辦過後一直沒動工,貸款成數就會降低到5成,並且要把中間的差額清償,利率也會往上調升,又假設在這期間還是沒有動工,那就會在紀錄上註記,並且在未來申辦貸款是會更難過件,即便過件了利率也會很高。

此項規定正是為了導正亂象,有許多信用資源流向不動產市場,但實際上只是為了炒作,中央銀行為了防止這樣的情況不斷上演,因此才特出此項業務規定,以控管相關授信風險,且「一定期間之規定目前現規定為1年

一般工業用地

一般工業用地在申辦工業地抵押貸款時,必須要繳交開發計畫書,而一般工業用地的貸款成數可以介於7.5~8成之間,銀行更會定期監工,來確保興建計畫是真的會落實並執行完畢的。

工業區閒置土地之定義為何?

金融機構辦理工業區土地抵押貸款,應先向聯徵中心查詢,如該抵押土地屬經濟部轄管工業區閒置土地公告清冊名單者,貸款條件按本規定辦理。

申辦工業區閒置土地抵押貸款案件須準備哪些資料?

貸款人應切結抵押土地應於1年內興建開發,且金融機構對於借款人檢附之興建開發計畫,應詳細查核該抵押土地之計畫內容、財務計畫、還款計畫及授信所需考量之其他內容。

工業用地抵押貸款利率為何?

銀行工業用地貸款

  • 工業用地:3~6%
  • 建地:2.5~4%
  • 農地:2.5~6%

民間工業用地貸款

0.8~3%左右(以月計息)。

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工業地貸款銀行有哪些方案?

政策性工業地專案貸款

銀行台灣中小企業銀行-協助中小企業紮根專案貸款
對象
  • 合於行政院規定之「中小企業認定標準」之中小企業。
  • 合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。
  • 已上市、上櫃之中小企業不得申請本貸款。
用途為強化經營體質取得之新技術、推動企業自動化與電子化之軟硬體設備及擴充營運規模,健全經營發展而購置(建)土地﹑廠房﹑營業場所、機器設備及營運週轉所需資金。
額度
  • 資本性支出:最高不得超過計畫成本之8成,且貸款餘額不得超過新臺幣8,000萬元,得分次申請。
  • 週轉性支出:貸款餘額不得超過新台幣2,000萬元,得分次申請。
期限土地﹑廠房﹑營業場所最長15年(寬限期最長3年),機器設備最長7年(寬限期最長2年),新技術取得、企業自動化與電子化之軟硬體設備最長5年(寬限期最長1年),營運週轉金最長5年(寬限期最長1年)。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

各家銀行工業地貸款專案

兆豐銀行(共業區優惠貸款-工好貸)

銀行兆豐銀行-工業區優惠貸款專案(工好貸)
貸款額度
  • 土地貸款:最高八成。
  • 廠房興建貸款:最高六成。
貸款利率視企業資信及提供之擔保內容綜合評估核定。
貸款期限
  • 最長20年(含建廠期間最長3年)。
  • 建廠期間寬限期最長得申請3年。
擔保品土地及廠房需設定第一順位抵押權予本行。  
連保人依本行規定徵提。
動用方式
  • 除建廠完成始可取得土地所有權之案件外,原則上動撥土地貸款前土地需設妥第一順位抵押權予本行。
  • 依據授信契約規定之工程相關證明文件申請撥貸廠房興建貸款,並按工程進度比例撥付。
還款方式利息按月計收,本金分期攤還。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

土地銀行-工商企業貸款-企業綜合融資

土地銀行-工商企業貸款-企業綜合融資
貸款額度
  • 資本性支出資金:以不超過所需資金7成為原則。
  • 其他項目:得視實際需要核給綜合融資額度,並在額度內循環動用。
貸款年限
  • 購建土地廠房及營業場所:最長20年,寬限期最長3年。
  • 購置或更新機器設備及其他:最長7年,寬限期最長2年。
貸款利率按貸放當時本行有關利率及手續費規定辦理。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

該選擇銀行工業地貸款還是民間工業地抵押貸款?

如果想判斷目前的狀況適用銀行還是民間工業地貸款,可以透過以下4個方向來判定:

  1. 用途為何:通常銀行會規定工業地貸款的用途須為為強化經營體質取得之新技術、推動企業自動化與電子化之軟硬體設備及擴充營運規模,健全經營發展而購置(建)土地﹑廠房﹑營業場所、機器設備及營運週轉所需資金,同時也必須要提出完善的計畫書,假設你今天的用途並非如此,而是想貸款一筆資金做其他用途使用,那銀行工業地貸款就不適合你。
  2. 時間急迫性:假設你短期間就會需要用到資金,那在時間的急迫性下最適合你的就會是民間工業地貸款,向民間如王代書事務所申辦工業地抵押貸款最快1-3天就可以取得週轉金。
  3. 資金需求多寡:通常銀行可貸款成數最高為5成-8成,如果你需要更高的金額,向民間申辦會比較合適。
  4. 是閒置還是一般工業用地:如果你是閒置工業用地能夠貸款的成數就不會到很高,如果是一般則可以7.5-8成,但如果還是不夠使用的話,會建議你可以直接找民間諮詢。

工業地貸款優缺點

工業地貸款優點

  • 審核簡單:民間工業地抵押貸款不同於銀行,不需要提供興建計劃書也可以申辦,更不會硬性規定用途必須使用在與經營相關。
  • 額度較高:民間工業地抵押貸款可以貸款的成數最高可達110%,比起銀行5-8成的貸款成數,可以取得更高的額度。
  • 撥款很快:民間工業地抵押貸款通常1-3天就可以跑完流程並完成撥款,銀行則最快需要7-14個工作天。
  • 不用綁約:民間工業地抵押貸款可不需要綁約,可以隨借隨還,提前解約也不用負擔違約金。

工業地貸款缺點

  • 銀行過件率低:如果你今天是跟銀行申辦工業地抵押貸款,就必須要提出興建計劃書,用途也必須完全依照規定,因此申請人都很容易因為資格不符、條件不齊全而被退件。
  • 貸款成數較低:銀行工業地抵押貸款成數為5.5成-8成,實際貸款下來的金額不一定夠使用。

工業地貸款申辦資格

工業地貸款申辦資格
工業地貸款申辦資格
  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件
  • 名下持有資產之證明文件(加分用)
  • 資產的增貸空間之證明文件(加分用)

工業地貸款準備資料

工業地貸款申辦資格
工業地貸款申辦資格
  • 雙證件影本
  • 資產所有權狀
  • 印鑑證明
  • 存款封面影本

工業地貸款申辦流程

工業地貸款申辦流程
工業地貸款申辦流程
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所工業地貸款方案

項目王代書事務所工業地貸款方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

 工業地貸款ptt Dcard 常見問題Q&A

王代書幫您整理以下工業地貸款常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

乙種工業用地住宅貸款是什麼?

乙種工業用地住宅位在工業區,但可以興建住宅,雖不適用政府提供的優惠房貸方案雖,但房屋市價可以便宜3成左右,增值性不高為來也不容易貸款,通常可以貸款的成數只有6成,但有部分銀行是拒絕貸款的

工廠貸款與工業地貸款是一樣的嗎?

是的,這兩者都是在指一樣的事情,工廠是必須擁有工業用地才可以合法興建並設立廠房的,因此工廠貸款也等於工業地貸款。

工業用地抵押貸款成數最高可以到多少?

以銀行工業用地抵押貸款為例,最高可達5.5-8成,但如果你今天是向王書申辦的話,最高則可以達110%,符合條件者都可以申辦

王代書線上諮詢
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工業用地貸款利率該如何計算?

以王代書事務所來說,我們提供優於同業的超低利率,最低每月0.8%起,只要是符合條件者都可以申辦,不論信用條件與否,都有機會爭取到最低利率。

農地廠房貸款成數有多少?

以王代書事務所來說,農地廠房貸款最高貸款成數可達110%,只要價值充足都可以貸。

工業宅貸款也算工業地貸款嗎?

不算,工業宅指的是乙種工業用地住宅貸款,通常銀行不愛做,增值性也不高,但不等於工業地貸款。

工業地總結

以上是今天王代書針對工業地的完整解說,相信你在看完本篇文章之後,除了能學會分辨工業地種類外,更可以快速判斷出自己的現況究竟適合向哪一個管道申辦工業地抵押貸款,讓你在辦理工業地貸款時可以臨危不亂,快速對焦需求,解決問題取得週轉金一次到位!

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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