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房地借錢如何辦理?不限房地種類,持分房屋土地一樣可以貸款取得週轉金!
房地借錢如何辦理?不限房地種類,持分房屋土地一樣可以貸款取得週轉金!

房地借錢該如何辦理?無論是要追逐夢想,或是遇到臨時的狀況需要週轉,這個時候如果你的名下剛好有房屋、土地的話,就可以使用房地來作為抵押品,向貸款機構申辦房地借款來取得資金,無論你的貸款用途是什麼,房地借錢都是一個能幫助你籌措高額週轉金的方式

通常一般人想到房地借錢,都會直接聯想到銀行,但現實是,銀行是所有房地借錢管道當中「審核最嚴格的」,即便你有房屋土地在名下,也未必能成功貸款,尤其是當你有信用瑕疵的情況時,更是行不通,更不用說持分房屋土地了,即使全部的人都同意,只要有一個人信用不是那麼好,都會直接被銀行婉拒。

如果你想使用房地借錢,但被銀行拒絕又急需用錢該怎麼辦?如何善用房地來取得週轉金?先說答案,來王代書事務所就可以辦得到!

今天這篇文章正是要替大家介紹,房屋土地借款的方式與貸款管道,相信大家在看過本篇文章之後,都能清楚地了解如何活化房地成現金!當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

房地借錢是什麼?

房地借錢是什麼?
房地借錢是什麼?

房地借錢是什麼?簡而言之就是運用自身名下的不動產(房屋、土地)向金融機構,或者是民間貸款公司申辦抵押貸款來取得資金。

那麼,房屋的種類可以分為:透天厝、公寓、華廈、大樓;土地的種類可以分為:農地、建地、工業用地、原保地、林地、山坡地、河川地。不同的不動產可以貸款的項目則細分為,房屋:房屋抵押貸款、房屋二胎貸款、房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸;土地:土地抵押貸款、土地增貸、土地二胎、土地轉貸、土地轉增。基本上只要從中挑選出最適合自己的貸款方式,取得週轉金一點都不難,以下繼續詳細為大家介紹。

房屋借錢有哪些貸款方式?

房屋借錢有哪些貸款方式?
房屋借錢有哪些貸款方式?

房屋借錢的貸款方式大方向可以分為「一胎」、「二胎」,第一次買房申請的貸款就是房屋一胎(第一順位債權為銀行),而假設你在購買房屋幾年後想要拿房屋的殘值再次申請貸款的話,就是所謂的房屋二胎(第二順位債權在銀行或貸款公司)。

雖然拿房屋借款聽起來可以取得很多錢,但通常如果想要再次拿同樣的房屋向銀行貸款的話,其審核門檻是很高的,也因為如此,有許多人會更青睞民間貸款公司,像是代書或者是融資公司等等,不僅可以確保一定的過件率,也比銀行更能取得較高的金額。

除此之外,如果透過原屋來辦理貸款的話,還可以申辦房屋增貸、轉貸與轉增貸,這邊推薦大家可以透過此篇延伸閱讀,先了解增轉貸與二胎的差異,再決定要辦理哪一種貸款:《二胎房貸容易嗎?二胎貸款利率、成數、貸款額度總攻略

土地借錢有哪些貸款方式?

土地借錢有哪些貸款方式?
土地借錢有哪些貸款方式?

土地借錢就是使用土地作為抵押品,向銀行或者是民間貸款機構申請貸款的方式,貸款機構會根據土地價值來給予相對應的利率與額度。

由於土地的種類有許多種,但不見得每一種土地都能貸款,因此在貸款之前,就必須仔細的慎選管道,像是銀行通常會比較會婉拒農地、建地、持分土地,在這個時候如果想用土地申辦貸款,就必須另尋其他貸款機構。

延伸閱讀:《土地貸款】土地貸款成數、土地貸款利率試算、土地貸款限制

房地借錢可以向哪些管道申辦?

金融機構(銀行)

如果想申辦房地借錢,銀行向來是大家最放心的管道,但必須要特別留意的是,目前只有土地銀行、台灣銀行、合作金庫、國泰世華等銀行才會受理土地貸款,因為土地對於銀行來說是比較不保值的;那麼以房貸來說,像是壽險型、理財型、指數型、固定型等等,每一家銀行提供的方案都不同,如果辦理房屋貸款後,想拿房屋來借錢,就需要申辦二胎房屋、房屋增貸、房屋轉增貸,但如同土地貸款之難度,銀行針對房屋貸款的審核條件是非常嚴格的,如果你的信用條件不是那麼好,基本上也不太會過件,特別是小套房或老屋,銀行是不會過件的,同理,事故屋、海砂屋、輻射屋,在銀行端都不能申辦房屋貸款。

中華郵政(郵局)

除了銀行以外,郵局也走提供房屋借款的服務,房屋所有權人的年齡必須要介於20歲~68歲之間,貸款金額最高1500萬,但審核條件會更嚴格,雖然郵局承作的區域不限,但對於土地土地使用分區及使用編定都是會有限制的。

地區農會

地區農會可以申辦建地、農地、工業地貸款,但如果要在農會申辦房地借款的話,農會也會有貸款用途的限制,而且貸款人也必須是農會成員,另外,房屋貸款在農會來說比較少見,大多數的農會會提供購屋貸款,不過不一定會有房屋抵押貸款。

線上借錢平台

線上借錢平台也是房地借錢的申辦管道之一,而這類的平台都是由平台去媒合借款人與放款人,之後收取中間的手續費,相對風險也會比其他管道還高,除了會資訊不對稱的可能外,也可能因為平台管理不慎而造成個資外流。

當舖業者

當舖業者也是房地借錢的管道之一,以房地為擔保品來進行抵押貸款,當舖本身也必須依照當舖業法規定,每年的利率不能超過30%,到當舖申辦房地借錢必須要特別留意店家合法性,以及是否有多收取倉棧費以外的費用。

融資公司

融資公司也是常見的房地借錢申請管道,相對於銀行,有些融資公司會專門承作特定的房屋或者是土地借款方案,利率大多會會在1.5%-2.5%左右,在審核條件部分,也會有一定的要求,因此信用瑕疵者不一定可以貸款成功。

專業代書

專業代書是房地借錢管道最好的選擇,不僅不會限制申請人的信用條件,也不會強制要提供保證人,更不需要送聯徵,大家最關心的貸款額度與貸款金額端看房地的價值為何,不會去限定房地的種類,持分房屋土地亦可申辦。

房地借錢可使用哪些種類的房屋土地?

房屋借錢擔保品種類分類

(房屋借錢擔保品種類分類)

以王代書事務所為例,可以申辦房屋借錢的擔保品種類分類有:透天厝、公寓、華廈、大樓、店面、套房,申辦過程當中只會檢視房屋的價值為何,不會看個人信用條件,也不需要拉聯徵,年滿18、名下有房,都可以使用房屋來作為擔保品借錢。

土地借錢擔保品種類分類

土地借錢擔保品種類分類
土地借錢擔保品種類分類

以王代書事務所為例,可以申辦土地借款擔保品種類分類有建地、商業用地、農地、工業用地、原保地、林地、山坡地、河川地,在申辦過程當中只會看土地的價值,不會論土地的種類,有價值就可以貸款,持分土地也可以申辦。

房地借錢額度線上試算

房地借錢貸款利率

以王代書事務所為例,房地借錢利率每月0.8%起,只要條件符合,就有機會爭取最低的利率,大幅減輕日後每個月的還款壓力,同時,王代書事務所也提供「只繳利息」與「本利攤還」兩種還款方式,申請人可以依照自己能夠負擔的方式來還款,即便需要提前解約,也同樣不會有違約金產生的問題。

房地借錢貸款成數與額度

以王代書事務所為例,貸款成數最高可以到110%以上,即便是持分房屋土地依然可以申辦,我們會以你持分的那一份之價值來作為評估,絲毫不浪費任何客戶名下的資產,至於大家最關心的貸款額度,在王代書事務所也是沒有上限的,我們會盡可能替大家爭取到最理想的額度,歡迎向王代書事務所諮詢!

房地借錢可能會有哪些風險?

(房地借錢可能會有哪些風險)

業者非法營業

一家合法的機構一定有營利事業登記證,如果該機構沒辦法提出合法的證明,也沒有統編跟營業地址的話,說明這家機構很有可能是非法的高利貸業者。

收取高額利息

除了王代書事務所提供的優惠利率每月0.8%以外,通常民間貸款機構的月利率會落在2%~3%,當你在諮詢貸款的過程當中,要留意每月利率不能高過2.5%、每年利率不能超過30%,否則這家貸款機構不只不合法,還非法跟你收取高額的利息。

私自加碼設定

如果你今天遇到的貸款機構是非法業者,就會有可能遇到私自加碼設定的風險,這也是許多非法管道常見的詐騙手法,會透過設定抵押的金額來偷做手腳。以銀行來說,通常銀行設定的金額會是貸款金額本金+兩成,來彌補未繳、扣押遲繳與拍賣之間的利息,民間機構則是貸款本金+三成,因為民間的額度會比銀行還高,那如果你申辦的單位超過這個級距,說明對方就是非法業者。

誣陷違反合約

有些非法經營的不肖的業者會誣陷客戶「違法合約內容」,來向客戶非法要求違約金與加倍利息,請在申辦貸款之前留意合約內容,以免落入非法業者的貸款陷阱當中。

房地借錢貸款條件資格為何?

房地借錢貸款條件資格為何?
房地借錢貸款條件資格為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

房地借錢貸款的準備資料為何?

房地借錢貸款的準備資料為何?
房地借錢貸款的準備資料為何?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

房地借錢貸款的申辦流程為何?

房地借錢貸款的申辦流程為何?
房地借錢貸款的申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向想要辦理的貸款機構提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該民間貸款債務整合管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中

王代書事務所房地借錢貸款方案

項目王代書事務所房地借錢方案
貸款額度只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

專業代書、律師提供免費諮詢

利率0.8%起市面最低利率

房地借錢ptt Dcard 常見Q&A

王代書幫您整理以下房地借錢常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋抵押貸款限制為何?

  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

可以拿家人的房地來借錢嗎?

可以的!有許多人都會用父母或家人的房屋或土地來進行房地借錢,首先必須要取得所有權人的同意,另外也可以以房屋所有權人的名義貸款,並由其他人來還款也可以。 

信用瑕疵可以申請房地借錢嗎?

可以的!以王代書事務所為例,即便是信用瑕疵也可以申辦房地借錢。

房地借錢設定是什麼?

房地借錢設定就是將名下的房屋或土地設定抵押權給銀行,或者是民間貸款公司以取得貸款資金,因為有擔保品,因此利率甚至比信用貸款更低,很適合名下有房地的人來申辦。

房地借錢要綁約嗎?

以王代書事務所來說,辦理房屋借款是不需要綁約的,就算要提前解約也不需要負擔違約金,可以隨借隨還、無壓力還款。

夫妻登記共有房屋還可以借款嗎?

可以的,夫妻登記共有房屋依然可以申辦借款,如果是其中一方想要貸款,可以使用自己持分的那一份來申辦就可以了,那如果想要以完整的產權來申辦貸款也可以爭取更高的額度。

房地借錢總結

想要使用房地借錢,本身就不是一件非常困難的事,無論你今天是使用持分房屋土地,或者是條件更加困難的小套房、農地來申辦,只要慎選貸款管道,通常都可以順利申貸成功。另外,也必須根據自身的經濟能力來選擇貸款項目,房地借錢一貸款下去就不是小數目,需要提前做好還款計畫才不會反而因為貸款,而讓生活變得更加辛苦,請大家務必小心留意!

如果看完這篇文章,你對於貸款還有任何問題,都可以填寫下列表單,或加LINE免費諮詢,也可以致電王代書0976-161-313,我們皆有24小時專員為您提供服務,未過件絕不收費,想問問題或聊聊都非常歡迎。


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