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房屋二貸如何申辦?房屋二貸申辦管道、資格限制、申請流程、利率貸款成數大補帖!
房屋二貸如何申辦?房屋二貸申辦管道、資格限制、申請流程、利率貸款成數大補帖!

房屋二貸是什麼?日常生活中,總是有難以預料的事件出現,最常見的是,個人戶可能會面臨到急需用錢,卻不知道該跟誰借錢?或是企業主在週轉過程中,可能會遇到想要擴大經營、周轉不靈、急需週轉金的時刻。

當遇到在上述情況時,我們常常聽到可以房屋二貸,但卻不太明白房屋二貸是什麼?房屋二貸又要怎麼申辦?房屋二貸申辦管道有哪些?房屋二貸的資格有限制嗎?今天這篇文章,我們將以「房屋二貸」為主題,替大家詳細解說房屋二貸是什麼?人人都適合嗎?相信大家看完本篇文章以後都知道該怎麼做了

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

房屋二貸是什麼?

房屋二貸是什麼?
房屋二貸是什麼?

二胎房貸,通常又稱為二順位房貸或是次順位房貸,可以是當房子向銀行申請過房屋貸款,這邊通常指的是購屋貸款之後,以及資金需求時,能以同一間房屋,再向另一家銀行或融資公司,辦理二次抵押借款,也就是第二筆房屋貸款。此時,貸款額度以該標的殘值來計算,因為該筆房屋抵押貸款設定為第2順位債權人,因此被稱作二胎房貸。

王代書線上諮詢
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房屋二貸與房屋一貸的差別是什麼?

房屋二貸與房屋一貸的差別是什麼?
房屋二貸與房屋一貸的差別是什麼?

哪些人適合申辦房屋二貸?

王代書建議有4種人很適合申辦房屋二貸,分別是:短期週轉使用者、無固定薪資者、原貸款銀行無法增貸者及需要以房屋進行債務整合者。

短期週轉使用者

二胎房貸申辦時間,以銀行來說,大概要花2週,而融資公司大約7個工作天。民間私人代書最快是3-5天內撥款,相對一般銀行貸款流程,民間貸款資金取得是很快速的。另外,融資貸款額度最高是300萬,只要房屋鑑定出來有殘值,就能貸到想要的金額,不必受到負債的限制!

無固定薪資者

近年來,許多銀行都有推出的二胎房貸商品,在官網上通常會稱為二順位房貸、或次順位房貸。主要是因為借款人的工作收入要求不高,大多是不限於軍公教或是百大企業,有的融資公司甚至主打「無薪資證明」者,也可以用其他財力證明代替,條件相當寬鬆。

此舉對於現代新型態的職業,像是Youtuber、網紅、部落客、直播主、網拍、外送者,或者是傳統路邊攤、小吃店,計程車司機、股票投資客等,無固定收入的族群而言,能藉由申辦融資二胎房貸,使資金比較容易被取得!

原貸款銀行無法增貸者

若想用房屋再二次貸款,就一般人來說,找定原來房貸的銀行增貸最快,但是,如果說原房貸銀行是有顧慮,不太願意再借款時,我們該怎麼辦?

基本上就不用太堅持了,也不用到具備忠誠度。全台灣像是銀行、郵局一共有37家,外商銀行9家,信用社及農漁會共334家,外加上保險公司、上市融資公司等等,都是買方市場,我們最重要的是:如何找到適合,且願意承貸的單位。

需要以房屋進行債務整合者

​​一般信用貸款,最讓債務人吃不消的是:高利率、短期數,及導致月付金居高不下。我們可能會想,有的信貸利率只有2%多,跟房貸差不多,但是這僅限於好的工作條件、高收入的族群,才能享有這些優惠。像一般販夫走卒或受薪階級,利率大約6-8%左右,條件差一點的就要10%以上,至於信用卡就更不用說了,信用卡循環利率最高15%。

以市面上來說,銀行二胎房貸利率大約是4%至15%之間,期數最長為10年,少數銀行有做到15年,如此看來,二胎房屋貸款的方案其實就相當親民!被那些信貸及信用卡循環利息等,壓得喘不過氣來的人來說,二胎房貸能將所有的卡債、車貸及信貸整合起來,將壞的債務優化,來降低月付金,緩解還款上的壓力。

房屋二貸有哪些申請管道?

房屋二貸有3種申請管道,分別是銀行房屋二貸、融資房屋二貸及代書房屋二貸。

管道重點
銀行房屋二貸
  • 銀行是可以申請二胎貸款的,但他需要的條件比較嚴苛。除了信用條件要好以外,房屋的殘值也必須要足夠,相對於一般的房屋貸款!
  • 二順位房貸對於銀行來說,風險更高,因此要求也會比一般貸款還高,就算成功申貸,也需要至少14個工作天,才能取得資金,若是短期內需要資金週轉的話,比較不能滿足申請人的需求。
融資房屋二貸
  • 融資工司是二胎貸款管道之一,有些融資公司會專門承作不動產項目,利率也很合理!
  • 放款額度也比銀行高,但須特別留意的是,若是向上市融資公司申辦二胎貸款的話,那不僅會看信用條件與房屋殘值,其他收入證明、財力證明等等,都會斟酌考慮進去!
  • 假設你的條件不符合,也是無法透過融資公司申辦二胎貸款取得資金。
代書房屋二貸
  • 代書事務所能申請二胎貸款,就王代書事務所雃言,每月利率0.8%起,即便是信用瑕疵、信用小白、呆帳、欠款等情事產生,依然可以申貸。
  • 民間二順位房貸主要評估的範圍,以「房屋價值」為主,不太會受到信用條件的影響,只要房屋有價值就可以貸款!

如何增加房屋二貸貸款成數與額度?

王代書教你幾招可以增加房屋二貸貸款成數與額度,分別包含:加強信用條件、提出還款能力證明、進行房屋鑑價、提供屋況照片及提供貸款保人!

加強信用條件

信用佳的人,也就是說,當你的繳款習慣好,沒有遲繳紀錄。絕對是能提高二胎房貸的成數,特別是要向銀行申辦二胎房貸的人需要留意,銀行是無法忍受遲繳紀錄的!相對地,融資公司對於借款人的信用狀況,僅是參考而已,即使有信用瑕疵也能申辦,不會影響到二胎房貸成數。

提出還款能力證明

借貸者若是能提供明確的財力,及工作收入相關證明,越能爭取到較高的二胎房貸成數。舉例來說,薪資證明、薪轉存摺、勞保明細、所得清單、扣繳憑單、保單、定期存款及財產清冊等等。

進行房屋鑑價

提高房屋鑑價也能提高二胎房貸成數,可以查詢內政部實價登錄或房仲公司的成交紀錄,了解房屋價值。若是價格被低估,能主動提供相關資料給二胎房貸的承辦業務。

提供屋況照片

假設屋況好,也可以提高房屋鑑價,若是申貸人的房屋,有重新裝潢過務必提供照片。若是沒有裝潢也沒差,記得拍照先整理乾淨,會更佳!

提供貸款保人

對二胎房貸的債權而言,當借款人提供保證人,能增加還款能力,便能提高二胎貸款成數!而「保證」就是當事雙方約定,是保證人與債權人間的一種契約行為。

房屋二貸有哪些優缺點?

房屋二貸有哪些優缺點?
房屋二貸有哪些優缺點?

房屋二貸除了有許多優點之外,也有一些值得注意的缺點,讓我們可以提前迴避!

房屋二貸優點

首先,不限於房屋的類型、房屋的總坪數、屋齡,只要名下的房屋有殘值就可以了!另外,也不需要有聯徵、保人,也就是說,信用小白、信用瑕疵、負債比高等銀行退件案件都是能辦理。其次,銀行撥款約需要1~2週,民間最快1日即可放款。再來則是,不綁約的特性,很可以隨借隨還。在貸款期間,也可選擇本利攤還或按月繳息,使資金調度更靈活。

房屋二貸缺點

我們可以發現因為二胎房貸為第二順位,他的房屋預期殘值會比較低,而銀行能承受的風險比較高,致二胎房貸的利息往往較一胎來的貴。再來就是,相對於房貸的還款時間大概是20~30 年,二胎房貸的還款時間較短,最高15 年,且無寬限期。

要怎麼選擇民間二胎貸款機構?

王代書提醒您,民間借款陷阱很多,可以從這5點來判斷:

重點內容
費用正常合法的貸款公司不會在辦理前就先預收費用,以王代書處理過的案件來說,有許多民眾都會先預付手續費,結果對方人就不見了。所以遇到要先付手續費的公司最好直接走人。辦理貸款需要手續費是很正常的,但是費用應該先跟客人說明清楚,如果連費用都不先講清楚,對方可能會獅子大開口,胡謅名目收取費用。
利率民間房屋土地借款雖然利率較高,但是還是有法規上限。民間借款最高利率不得超過3分,也就是年利率不得超過36%。
過程辦理過程一定要公開透明,最好有專業的代書在旁協助。如果辦理的過程中,對方的語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺,最好相信自己的直覺趕緊離開。
合約合約一定要白紙黑字將所有內容詳細列出,否則會落到任人宰割的情況。

房屋二貸利率/利息為何?

房屋二貸利率/利息大約是介於1%~3%之間,另外也只需要繳利息

,若是有還本金,利息則會降低!

房屋二貸貸款成數與額度為何?

二胎加上一胎貸款成數,以銀行來說是不超過8成,民間則可以是高達9成以上的。換言之,當房屋的價值1000萬,一胎能向銀行借700萬,二胎如果是再向銀行借,最多只能借100萬,而民間則至少可借200萬。

房屋二貸年限及還款方式為何?

基本上,房屋增貸和原本房貸是一樣的!能享有寬限期,且還款期間最長可以到40 年,還款壓力會較小。此外,房屋增貸費用和當初申請初次房貸是差不多的,相關費用向是鑑價徵信費、代書費與銀行的開辦費,是沒有產生額外費用的!

房屋二貸資格條件為何?

房屋二貸資格條件為何?
房屋二貸資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

房屋二貸需要準備哪些資料?

房屋二貸需要準備哪些資料?
房屋二貸需要準備哪些資料?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

房屋二貸申辦流程為何?

房屋二貸申辦流程為何?
房屋二貸申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所房屋二貸方案

項目王代書事務所房屋二貸方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

房屋二貸ptt Dcard 常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋二貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋二貸 vs 信用貸款 vs 房屋增貸該如何選擇?

若是您的房屋在在近幾年,有明顯的增值的趨勢,那麼房屋增貸就會比較有利,因重新鑑價的結果,會多出不少可以貸款的額度!

申請房屋二貸需要保人嗎?

不需要!銀行法12-1條已規定:銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人。 

如果沒有財力證明還可以申請房屋二貸嗎?

答案是可以的!即便缺乏工作證明,還是能申請貸款,只是需要提出證明讓銀行或是民間相信你即可!

小套房可以申請房屋二貸嗎?

可以!但並非每一家銀行都能套房貸款,每一個不同銀行的貸款條件也不太一樣。以坪數超過20坪的套房為例,能申辦一般房屋貸款,而坪數小於20坪的小坪數住宅,則適用套房貸款!

信用卡遲繳申請房屋二貸嗎?

當遲繳遲繳卡費的紀錄,將會持續一年以上。我們還是會建議持卡人能盡快想辦法還清卡債,持卡人若持續三個月以上為繳款,是會導致信用卡被銀行停用!

申請房屋二貸需要多少時間?

基本上,最短大概是7~10個工作天,但若送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天,而王代書則是1-3天,當天設定、當天撥款。

如何避開房屋二胎詐騙?

許多不肖業者會向貸款人說明抵押證件就能立刻借錢,那是騙人的!這樣的作法,很容易會被利用作為詐騙人頭帳戶。

房子二胎可以貸多少?

銀行貸款額度最高300萬,最主要還是要視屋況與借款人條件決定,王代書則是無上限,最高可達110%以上。

房屋二貸需要綁約多久?

房屋二胎的審核條件會稍微嚴苛,需要綁約至少1-2年的時間,但如果是跟王代書辦理就不需要綁約。

協商中還可以申請房屋二貸嗎?

基本上,在協商期間無法申辦貸款,也就是說在還沒有全數清償債務前,銀行為立即凍結申請人手中的信用卡,無法使用任何信用卡,也無法再申辦任何的貸款,但如果是向王代書申辦,協商中同樣可以申辦。

房屋二貸總結

相信大家在看完這篇後,對於房屋二貸如何申辦有一定的想法了!事實上,房屋二貸一點兒也不難,只要您符合王代書建議的4種類型的人,就很適合申辦房屋二貸,這邊提及的分別是:短期週轉使用者、無固定薪資者、原貸款銀行無法增貸者及需要以房屋進行債務整合者。

如果您有房屋二貸、土地二胎的問題,請聯繫王代書。我們提供免費的律師及代書諮詢,未過件不收取費用,線上評估30分鐘內即可得知額度,歡迎洽詢。

如果你在看完本篇文章之後,對親戚朋友借錢或是其他貸款方案有任何問題的話,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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