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房子借錢的管道有哪些?深入了解3種房屋借款管道!
房子借錢的管道有哪些?深入了解3種房屋借款管道!

房屋借款的管道有哪些?想申辦房子借錢只能向銀行辦理嗎?如果銀行貸不過該怎麼辦?難道只能求助地下錢莊或高利貸了嗎?

其實,房子借錢的機構共可以分成3大類,從銀行、融資公司、民間等都是房屋貸款可以申請的管道,而這三種管道應該如何選擇,則是要看你自身的還款能力、對於資金的急迫性、所需的額度高低、本身信用條件來進行挑選,從房屋增貸二胎房貸房屋轉增貸等等,都是房子借錢的貸款項目,符合條件者皆可申辦,今天就讓王代書帶著大家深入了解這3種房屋借款管道。

在本篇文章當中,除了詳細解說房子借錢是什麼以外,也會將各個房屋貸款管道的詳細資訊跟大家分享,相信大家在看完本篇文章以後,都能清楚了解當自己需要用房子借錢時,該如何挑選申請機構,以活化不動產取得所需資金。當然,如果還是有不懂的地方,歡迎利用下方表格填單線上免費諮詢。

房子借款有哪些方式?

房子借錢是什麼?
房子借錢是什麼?

所謂的房子借錢,顧名思義就是以名下所擁有的房屋來借款,作為抵押品設定,向貸款機構,如:銀行、融資公司、民間代書等管道來申辦貸款,申貸出一筆可運用的資金,也就是我們經常聽到的「不動產活化」之方式。

用房子借款,再細分為:二胎、增貸、轉貸,依據申請的項目不同,有不同的資格限制、條件規範,端看自身的條件與物價的價值適合哪一種申請方式,再來做選擇。

房子借錢的好處有哪些?

將「不動產活化為資金」,可說是房子借錢最大的好處,當你有資金需求時,假設你名下剛好有房屋,就可以使用名下的房子,向金融機關或是民間貸款公司辦理房屋借款,這時候申辦單位就會依據你的信用條件、房屋價值等各個面向來審核,最後核貸出一筆資金讓你運用。

哪些情況適合用房子借錢?

提到哪些情況適合用房子借錢,不外乎是以下我們將為大家介紹的狀況,如果你有碰到類似問題,又剛好名下有房屋,就可以考慮用房子借款來解決現況、取得資金:

  1. 有周轉需求,需要取得現金。
  2. 已經有在其他民間機構私人設定,希望能轉貸降息。
  3. 急需協助代償、預告登記、查封解套、解除假扣押者。
  4. 身上有信貸、車貸、卡循想要用房屋貸款來債務整合。

房屋借款有哪些管道?

房屋借款有哪些管道?
房屋借款有哪些管道?

房屋借款主要分成三大管道,分別是:銀行房屋借款融資房屋貸款民間房子貸款,以這三種管道為房屋借款最大宗的申辦管道,以下就讓王代書仔細為大家解說:

  1. 銀行房屋借款:銀行通常是大家首先想到的房子借錢管道,但如果你是短期內需要取得資金,或者是信用條件不夠好的話,在銀行辦理房屋借款就未必能成功,且銀行審核條件很嚴格,至少需要7-14個工作天,卻不見得能申辦成功。
  2. 融資房屋貸款:融資公司雖然比銀行要求的條件還要寬鬆點,但實際上還是必須跑不少的程序,信用條件也不能真的很差,房屋價值為何是貸款金額高低很大的關鍵,但至少還是需要7個工作天左右才能申辦完成。
  3. 民間房子貸款:民間房子貸款條件非常簡單,而且只要你的房屋有殘值就可以申辦,不看個人信用、免保人、免聯徵、免提供財務證明,只要房屋有價值就可以貸款,對短期內需要取得資金的人還說,民間房子貸款當天設定、當天撥款,最快1-3個工作天就可以撥款取得資金。

銀行 vs 融資 vs 民間房子借款分析

貸款管道銀行房屋借款融資房屋貸款民間房子貸款
貸款額度最高房屋市價7-8成最高房屋市價8成最高房屋市價9成到110%
貸款利率年利率1.5%-2.5%年利率7%-15%月利率0.8%起
貸款年限20年-30年7年~10年隨借隨還、免綁約
還款方式本利攤還本利攤還本利攤還、只繳利息
申請時間7-14個工作天7個工作天1-3個工作天(當天設定、當天撥款)
適用對象名下有房、信用良好、有收入證明名下有房、信用無重大瑕疵、手工作證明短期週短、信用瑕疵、銀行無法申貸者
長短期週轉長期週轉中長期週轉短期週轉

以上資料僅供參考,詳情請洽各單位官網。

房屋借錢管道:銀行房屋貸款

通常想藉由銀行辦理房屋貸款者,能夠貸款的成數大約落在市價7成到8成左右,年利率1.5%-2.5%左右,但銀行的審核條件很嚴格,如果你想向銀行辦理二胎房屋,是必須提供明確的財力證明的,信用條件與房屋價值也不能有瑕疵,或者是房屋條件太差,否則銀行不予核貸。

房屋借錢管道:銀行房屋貸款
房屋借錢管道:銀行房屋貸款

以上資料僅供參考,詳情請洽各銀行官網。

銀行房屋借錢優點

  • 貸款利率低:銀行是全部房子借錢管道當中利率最低的,年利率5%-2.5%,依照個人條件
  • 月付金額少:銀行房屋借錢因為利率低、貸款年限也很長,所以平均下來月付金額就會比較低。
  • 貸款年限長:銀行房屋借錢可以貸款20年-30年,時間非常的長。

銀行房屋借錢缺點

  • 審核條件嚴格:銀行房屋借錢對於信用條件非常要求,不能有任何一點信用瑕疵,否則銀行是不會過件的。
  • 撥款時間很久:銀行房屋借錢至少需要7到14個工作天來申請+撥款,時間對於短期需要資金運用的人來說比較長。
  • 財力證明看重:銀行房屋借錢非常重視財力證明,這一點攸關到風險,銀行喜歡貸款給具備還款能力的人,如果不能提供財力證明,貸款成功機率也會很低。

房屋借錢管道:融資房屋貸款

融資房屋貸款也是相當常見的房屋貸款方式之一,通常融資公司比較常承作的項目是房屋二胎,但利率也相對會比較高,通常可貸款成數大約在房屋市價8成左右,但申請也需要7個工作天,如果沒有急須資金、又剛好銀行貸不過的話,融資公司就可以納入考慮,不過即便是融資公司,也會看信用條件,條件太差者也不容易申辦成功。

房屋借錢管道:融資房屋貸款
房屋借錢管道:融資房屋貸款

以上資料僅供參考,詳情請洽各單位官網。

融資房屋借錢優點

  • 審核條件寬鬆:相對於銀行,融資房屋借錢審核條件不會太刁難,基本上信用不會太差就可以申辦。
  • 信用有點瑕疵也可以辦理:辦理融資房屋借錢,就算信用有一點瑕疵也沒關係,但不能完全到很差的地步。
  • 有工作證明即可申辦:融資房屋借錢不限職業,只要有工作就可以申辦。
  • 貸款成數可達8成左右:融資房屋借錢貸款成數可達8成左右,如果沒有需要更多資金,基本上這樣就很夠用了,但如果需要更多比較建議到民間申辦。

融資房屋借錢缺點

  • 利率比較高:通常利率會比銀行房屋貸款還要高,可貸款成數大約在房屋市價8成左右。
  • 撥款比較久:申辦成功到撥款至少需要7個工作天,如果有急需資金的話時間會比較長。
  • 要財力證明:就算是融資公司,財力也是不能太差,需要能證明自己能按時還款的依據。

房屋借錢管道:民間房屋貸款

相較於銀行房屋借錢、融資房屋貸款,民間房屋貸款是最適合短期週轉的一種管道,而且可以貸款的額度更高、貸款金額無上限,不見信用條件、不用保人、免聯徵,最低利率0.8%起,還款彈性、可隨借隨還,提前解約不用負擔違約金(以王代書事務所為例)。

房屋借錢管道:民間房屋貸款
房屋借錢管道:民間房屋貸款

民間房屋借錢優點

  • 持分也可以貸款:民間房屋借錢即便是持分房屋也可以申請貸款,不會因為產權不完整就不能申辦,可以用自己持分的那一份申辦。
  • 當天設定當天撥款:民間房屋借錢撥款速度很快,當天設定、當天撥款,最快1-3個工作天就可以取得所需的資金。
  • 不看信用只看殘值:民間房屋借錢不看信用、不用保人、免聯徵,只用房屋價值就可以申請貸款。

民間房屋借錢缺點

  • 利率比銀行高:通常民間的利率會比銀行還高,但不見看信用這一點還是很值得參考。
  • 需仔細挑選貸款公司:民間有許多不法業者,需要仔細辨識貸款公司,否則很容易遇到違法份子,讓自己陷入危機。

房屋借錢管道該怎麼挑選?

如果你不知道該如何挑選房子借錢管道,不妨用這五大面向、五大問題來問問自己,再依據上面王代書為大家介紹的各管道特色來挑選:

  1. 資金使用目的:你的資金使用目的為何?需要多少額度?
  2. 個人信用條件:你的信用條件好嗎?有沒有欠款、呆帳、卡循?
  3. 個人財力證明:你有勞健保嗎?是否有薪資轉帳證明?
  4. 資金的急迫性:你什麼時候需要用到資金?3天後?14天後?
  5. 資金週轉長短:你需要短期週轉?還是長期週轉?

如果看完了以上的辨識方式,你還是不太知道該如何挑選房子借錢管道,也可以考慮直接向王代書諮詢,線上填寫表單,我們就會派專門免費解答你的問題。

房屋借款條件限制有哪些?

房屋借款條件限制有哪些?
房屋借款條件限制有哪些?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有房產
  • 收入證明
  • 房屋有增貸空間

房屋借款需要準備哪些資料?

房屋借款需要準備哪些資料?
房屋借款需要準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 房屋所有權狀
  • 印鑑證明
  • 存款封面影本

房子借錢申請流程為何?

房子借錢申請流程為何?
房子借錢申請流程為何?

申辦房子借錢根據王代書為您統整出的具體流程,可以分為以下這6點:

  • 準備文件填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE費諮詢,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如王代書)提出房屋借款的申請書。
  • 房屋鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個民房屋貸款額度。
  • 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的房子借錢費用、利率、期數、還款金額等等。
  • 簽約對保:房屋貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  • 設定抵押:到地政機關設定抵押權給房屋貸款機構。
  • 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將房子借錢撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所房子借錢方案

項目王代書事務所房子借錢方案
貸款額度只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

專業代書、律師提供免費諮詢

利率0.8%起市面最低利率

房子借錢ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房子借錢的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

如果房屋已經有貸款有哪些管道可以辦理房子借錢?

假設你的房屋已經有貸款了,這時候你就可以考慮找民間辦理二胎房貸,不需要將原本的貸款清償,也可以貸款出一筆金額。

房屋借款管道該怎麼挑選?

想挑選房屋借款管道,可依據以下方式來挑選:

  1. 資金使用目的:你的資金使用目的為何?需要多少額度?
  2. 個人信用條件:你的信用條件好嗎?有沒有欠款、呆帳、卡循?
  3. 個人財力證明:你有勞健保嗎?是否有薪資轉帳證明?
  4. 資金的急迫性:你什麼時候需要用到資金?3天後?14天後?
  5. 資金週轉長短:你需要短期週轉?還是長期週轉?

如果你需要高額度、信用有瑕疵、沒有明確收入證明、短期需要資金,那麼就可以向民間(如王代書)申辦房子借錢。

房屋借錢的辦理時間會很久嗎?

以民間來說,申辦房屋借錢只需要1-3天,當天設定當天撥款,可說是非常快速,但銀行則反之,需要7-14個工作天。

合法的房屋借款管道有哪些特色?

合法的房屋借款管道必須有「實體店面」、「政府立案」、「營業登記」才是可以信賴的貸款公司。

房屋借錢會很難申辦成功嗎?

基本上,如果你是向民間(如王代書)來申辦,只要房屋有價值就可以申辦,目前王代書事務所已經累積了相當多筆案例,歡迎諮詢。

房屋借款總結

只要慎選房子借錢管道,就可以運用名下的房屋貸款成功,取得所需資金,王代書事務所,只看價值、不看信用,貸款金額無上限,撥款快速,資料準備好,最快當日即可撥款,最低利率0.8%起。

如果還有任何關於房子借錢的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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