房屋增貸適合短期急需大筆資金周轉，如投資、買房屋、買車，可以使用信用貸款、房屋貸款、土地貸款等，若您本身有房屋貸款，且償還金額已經超過一半以上，繳款都正常，本身經濟能力也滿穩定的，可以考慮銀行房屋增貸，向原房貸銀行申請增貸，若操作得當，甚至能還能夠降低利率、延長房貸期限，達到取得資金的目標。
文章目錄
房屋增貸是什麼？
房屋增貸就是將已經償還的貸款額度，再拿出來使用，例如說，劉小姐10年前買了一間1000萬的房子，頭期款300萬，並向銀行申請房貸700萬，10年後總共還了300萬的本金，因為想投資咖啡店需要500萬資金，決定再向銀行申請增貸，而劉小姐的還款記錄良好，按時繳款，所以順利將500萬再貸款出來。
那麼為什麼1000萬的房屋只還300萬卻可以貸到500萬呢？
原因就在於這十年間，劉小姐的房屋增值了，十年前1000萬的房子，過了十年增值為1500萬，所以可貸的額度也更多了。
但房屋會不會貶值呢？也是有可能的，有可能是：
- 房屋座落地點不佳
- 區域發展不如預期
- 房屋品質低落，住不到幾年就開始有漏水、壁癌、外牆剝落…等
- 大樓管理不好，出入複雜
- 政府政策影響
- 買房買在高點，脫手不易
房屋增貸有哪些優缺點？
王代書幫您整理：
房屋增貸優點
- 辦理效率更高：若是向同一間銀行辦理，因為貸款單位已經有之前的貸款資料了，除了重新鑑價之外，需要提供的證明文件也比較少，當然人員辦理的效率就會比較高。
- 撥款速度更快：省去買賣房屋的時間，可以直接拿房屋向銀行貸款，工作流程約7至14個工作天。
- 貸款利率較低：相較於信用貸款等其他貸款的的年利率5%~16%，房貸增貸的利息與房屋貸款利息相去不遠，年利率約1.5%至2%之間，可以說房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
- 貸款期限拉長：房貸最長可達30年，甚至40年，比其他貸款項目2~10年來得長。
- 房屋價值提高：拿房屋貸款，房屋依然還在你的名下，所以未來如果房屋增值，還可以賣出獲利。
房屋增貸缺點
- 需信用良好：辦理房屋增貸最必要的條件就是不能有遲繳紀錄。
- 辦理門檻高：需要還款半數以上本金才可辦理。
- 房屋價值提高：若該房屋價值不增反減，銀行在鑑價後也可能拒絕辦理。
房屋增貸的條件與資格為何？
房屋增貸條件資格須審核兩個面向，借款人與不動產：
- 借款人條件： 年滿20歲之國民、有穩定收入超過半年以上、 銀行往來信用紀錄良好，於貸款期間沒有遲繳拖欠。
- 不動產條件： 房屋有增值空間、房屋座落地點佳、地區發展有前景，銀行會希望確保再次借錢給貸款人還是有保障的，畢竟現在跟10年前的不動產市場可能會有所不同。
房屋增貸 vs 房屋轉貸 vs 二胎房貸
房屋增貸、二胎房貸、房屋轉貸這三種房屋貸款時常會被搞混，雖然功能類似，但應用時機不同，條件與辦理流程也不太一樣，王代書會用表格方式呈現，讓各位更了解這三類的區別。
| 項目 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 |
| 定義 | 將已繳清的貸款再貸出來使用 | 將現有的所有房屋貸款轉到B銀行 | 再次抵押作為擔保品 |
| 時機 | 購屋貸款以償還一半一上，需要大量且低利率的資金 | 申辦房屋增貸但被原本的銀行拒絕 | 需要資金周轉時 |
| 額度 | 額度是已經償還的金額，房市好的時機點也許可以提高貸款額度，要取決於每間銀行的規定而有所不同 | 為房屋殘值，即第一次房屋設定金額減去第一次貸款的金額 | |
| 利率 | 年利率1.5%至2.5% | 月利率 3%~10% | |
| 優勢 | 達到降息跟延長繳款期限的目標。
利率低廉。 |
轉移銀行之後，可貸款成本可能更低 | 貸款額度高 |
| 注意事項 | 需要償還一半以上本金才可以使用。 |
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房屋增貸試算：如果房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？
案例一：
劉小姐2018年購買市價1000萬的房子，自備300萬頭期款，然後向銀行貸款700萬。
在2020年時，劉小姐想利用房屋增貸，但是因為本金根本都還沒開始還(2年寬限期)，而且房屋價格沒有顯著上長，所以被銀行拒絕增貸。
這時他可以向民間辦理房屋二胎，最少也有100萬的額度，如果本身職業收入良好，甚至可以全額貸款。
貸款管道很重要，找對管道才能順利取得資金。
案例二：
陳先生2000年購買台中一處透天厝，金額為1000萬元，自備款200萬，銀行貸款800萬，還款年限30年。
2020年，房貸已經繳了20年了，本金還了600萬，於是他向同一家銀行申請房屋增貸，沒想到被拒絕了！
為什麼呢？
原來是因為他最近一年來，房貸有好幾次遲繳，所以送了第一家銀行被拒絕，他不死心繼續送第二三四家，結果通通被拒絕。
房屋增貸被拒絕的原因？
其實銀行拒絕貸款的原因百百種，像是現金收入、借款人年齡過高、沒薪轉、沒財力證明、負債比過高、信用有瑕疵….等等各式各樣的拒貸原因。
被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值，可以轉而向民間申請代書房屋二胎貸款、或房屋貸款轉貸，民間房屋貸款最高可以全額貸款，雖然民間貸款的利率比銀行高一些，比較適合需要短期融資的民眾，許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化，待三個月後再向銀行申請房屋二胎，王代書也會提供免費諮詢給各位做利用。
房屋增貸須準備什麼資料？
- 身分證正反影本
- 建物及土地權狀正本
- 近6個月房貸繳款證明
- 近6個月薪轉存摺內頁
- 扣繳憑單
房屋增貸流程？
房屋增貸流程一點都不複雜，4個步驟輕鬆辦理，
- 準備資料：若向同一家銀行辦理，要準備的資料較少，可能需要提供更多財力證明，如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）。
- 送件審核：銀行會對房屋土地重新鑑價，如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多，相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估，房屋增貸非常注重申貸人信用好壞。
- 簽約對保：銀行審核通過後，就會提出貸款方案，包含利率、金額、還款方案等，雙方沒問題後就會簽約對保。
- 撥款：以上流程都完成後，款項就會撥入指定的帳戶。
一般來說找銀行辦理房屋增貸，跑完上述整個流程會需要1-2週，但王代書貸款標榜的就是效率高，撥款快速，只要資料準備齊全，甚至能夠當天申請、當日撥款。
王代書事務所房屋增貸方案
| 項目 | 王代書房屋增貸方案 |
| 貸款額度 | 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款 |
| 利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 土地限制 | 各種土地皆可貸款，沒有限制 |
| 優點 |
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房屋增貸ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下房屋增貸的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
房屋增貸額度有多少？
最基本的就是看本身房貸還了多少，如果有還超過一半就有機會再次貸出來做使用。
房屋二胎與房屋增貸的差別？
房屋二胎與房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用，要還款超過金額一半才能辦理；而二胎房貸則是額外的貸款額度，所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1～2成，審核也比增貸來得簡單。
房屋增貸費用多少？
原銀行管理費約5000元。
房屋增貸利率會比原來的貸款利率高嗎？
通常會高一些些，但差不了多少。
房貸繳一年可以增貸嗎？
非常困難，除非這一年內有大額還款，才有可能增貸。
可以用房貸增貸買車、買房嗎？
可以，房屋增貸出來的資金，用途沒有限制。
房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？
若詢問過所有的銀行都無法為您辦理房屋增貸，可以向王代書詢問，幫您免費評估。
王代書事務所可承作貸款達9成，若是條件良好甚至可以全額貸款，比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。
若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
房屋增貸總結
- 當貸款償還一半以上可以使用，其貸款額度就是已償還的金額。
- 利率與原本的購屋房屋貸款利率相去不遠。
- 若操作得當，除了能能夠降低貸款成本、還能延長房貸期限，達到房屋貸款最佳化的目標。
- 但門檻頗高，申貸人的信用記錄必須非常完美，沒有遲繳。
房屋增貸對於馬上需要現金的民眾是不錯的選擇，但有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過3次…等就很難辦理。
欲申辦房屋增貸的民眾，歡迎利用下方表單、加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線，由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。
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