房屋增貸適合短期急需大筆資金週轉，如投資、買房屋、買車，可以使用信用貸款、房屋貸款、土地貸款等，若您本身有房屋貸款，且償還金額已經超過一半以上，繳款都正常，本身經濟能力也滿穩定的，可以考慮銀行房屋增貸，向原房貸銀行申請房屋增貸，若操作得當，甚至能還能夠降低利率、延長房貸期限，達到取得資金的目標。
當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！
房屋增貸是什麼？
在王代書正式介紹房屋增貸之前，先用4段話快速了解究竟房屋增貸是什麼：
- 已還清的本金+增值的房價=可增貸的額度。
- 不受DBR22倍限制。
- 利率低、期數較長。
- 原銀行審核更加快速。
房屋增貸就是將已經償還的貸款額度，再拿出來使用，例如說，劉小姐10年前買了一間1000萬的房子，頭期款300萬，並向銀行申請房貸700萬，10年後總共還了300萬的本金，因為想投資咖啡店需要500萬資金，決定再向銀行申請增貸，而劉小姐的還款記錄良好，按時繳款，所以順利將500萬再貸款出來。
那麼為什麼1000萬的房屋只還300萬卻可以貸到500萬呢？
原因就在於這十年間，劉小姐的房屋增值了，十年前1000萬的房子，過了十年增值為1500萬，所以可貸的額度也更多了。
但房屋會不會貶值呢？也是有可能的，有可能是：
- 房屋座落地點不佳
- 區域發展不如預期
- 房屋品質低落，住不到幾年就開始有漏水、壁癌、外牆剝落…等
- 大樓管理不好，出入複雜
- 政府政策影響
- 買房買在高點，脫手不易
房屋增貸 vs 房屋轉貸 vs 二胎房貸
房屋增貸、二胎房貸、房屋轉貸這三種房屋貸款時常會被搞混，雖然功能類似，但應用時機不同，條件與辦理流程也不太一樣，王代書會用表格方式呈現，讓各位更了解這三類的區別。
| 項目 | 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 |
| 定義 | 將已繳清的貸款再貸出來使用 | 將現有的所有房屋貸款轉到B銀行 | 再次抵押作為擔保品 |
| 時機 | 購屋貸款以償還一半一上，需要大量且低利率的資金 | 申辦房屋增貸但被原本的銀行拒絕 | 需要資金周轉時 |
| 額度 | 額度是已經償還的金額，房市好的時機點也許可以提高貸款額度，要取決於每間銀行的規定而有所不同 | 為房屋殘值，即第一次房屋設定金額減去第一次貸款的金額 | |
| 利率 | 年利率1.5%至2.5% | 月利率 3%~10% | |
| 優勢 | 達到降息跟延長繳款期限的目標。 利率低廉。 | 轉移銀行之後，可貸款成本可能更低 | 貸款額度高 |
| 注意事項 | 需要償還一半以上本金才可以使用。 |
| |
短時間內可以申辦房屋增貸嗎？半年可以嗎？
在短期內可以申辦房屋增貸嗎？多短算短期？半年算嗎？會不會辦不過呢？通常我們會以兩種情況來劃分短期增貸，分別是：房貸繳滿一年、房貸未繳滿一年，以下就讓王代書為大家說明這兩者究竟能不能申辦房屋增貸：
- 房貸繳滿一年：房貸繳滿一年屬於房屋增貸的一個門檻，但要在一年內可以申辦增貸，前提必須是你的信用狀況良好、收入也不錯，才有可能在房貸繳滿一年時就辦過房屋增貸，通常我們會建議至少需要繳滿2年在申辦，機率會比1年高出許多。
- 房貸未繳滿一年：房貸未繳滿一年意味著你與房屋增貸是無緣的，通過性幾乎0，原貸款機構是不可能讓你申辦的，這時候假設你還是有資金需求，就建議向其他貸款機構申辦，如王代書事務所就有承作過房貸繳款未滿1年的房屋增貸，與其到銀行增加聯徵次數，不如尋求合法、利率合理、額度符合需求，又可以辦過的貸款單位。
房屋增貸多久可以辦理？
誠如上面的章節所提到的，我們會建議房貸至少繳款滿2年再來申辦房屋增貸，通常剛滿一年，還是很難辦過的，而2年繳款紀錄正可以讓銀行看到你的還款狀況是否如期還款，並審核你其他的信用條件與財務狀況，但如果今天我們真的急需資金，其實是很難等到兩年後再將房屋拿來增貸，通常都是需要立即性的解決問題，這時候就會建議你到其他貸款機構來申辦，像是王代書事務所，就曾經承作過繳款3個月就來申辦房屋增貸的客戶，我們就推薦他用二胎的方式來解決問題，雖然利率高了一些，高過件率、高額度，整體換算下來也是很划算的。
哪些情況需要申請房屋增貸？
- 創業資金：如果想要創業，通常第一時間會想到創業貸款，但創業貸款是很難辦的，也需要準備很多資料，如果需要創業資金，又剛好名下有房屋，就可運用房屋增貸來籌資。
- 公司融資：公司有時候也會遇到一些財務狀況需要資金週轉，這時候即可運用房屋增貸來週轉。
- 投資理財：如果想投資一些高報酬率的工具，如股票、期貨、基金、保險等等，也可以運用名下的房屋增貸來籌措資金。
- 買房購車：目前想要用房屋增貸買房的難度比較高，但還是有些可能，另外的部分就是購車，通常車貸利率普遍偏高，因此可以使用房屋增貸來購車，就不會多花到車貸利息。
- 家庭使用：個人或是家庭需要資金調度，且金額不在小數，就可以考慮房屋增貸，也有許多人會用房屋增貸來籌措醫療費用。
- 債務整合：如果有信用卡債、車貸、信貸等利率較高的貸款，就可以用房貸來整合，這樣一來在利息上可以省下許多錢。
房屋增貸哪些時候適合向銀行申辦？
通常房屋增貸適合向原銀行申辦的時機有4個，分別是：
- 房貸繳款超過一半
- 房屋有增貸之空間
- 財力狀況可以負擔
- 無任何遲繳之紀錄
- 負債比低於70%以下
那如果想知道以上這4個時機具體的意思，請繼續往下看：
房貸繳款超過一半
如果你的房貸繳款已經滿一半，甚至是以上了，這時候就相當適合向原銀行申辦房屋增貸，房屋增貸最重要的審核標準就在於本金償還了多少，也因此在已經繳款一半的情況下，增貸的額度就很充足，也是很適合向銀行申辦增貸的時機。
房屋有增貸之空間
房屋增貸還有一個很重要的依據，就是房屋是否有「增貸」空間，而這邊的「空間」除了本金以外，再來就是房屋的價值，銀行在承作房屋增貸時，會重新鑑價以降低風險，這時候你就必須確保你的屋況是好的，假設狀況差、地段差、或者是附近有閒惡設施，銀行就未必會讓你增貸，或者是最後給出的額度不是那麼高。
財力狀況可以負擔
當你要申辦房屋增貸時，銀行也會考量到你的才裡狀況是否可以負擔，因此會看你的收入證明與財力證明，因為除了原本的房貸需要繼續繳以外，還會多一筆增貸的費用需要繳納，必須要真的確定自己具備好的還款能力，並且財力狀況可以負擔再來申請。
無任何遲繳之紀錄
銀行在審核房屋增貸送件資料時，會一同調閱你的繳款紀錄，如果你有過遲繳紀錄，銀行也會降低放款意願。反之，假設你的繳款紀錄良好，沒有任何遲繳紀錄，也有助於提高銀行貸款意願。
負債比低於70%以下
負債比低於70%以下是銀行審核標準，如果你可以在事前先試算好負債比，就可以避免徒增聯徵次數，也就是說，假設你的負債比高於70%，我們就不建議向原銀行申辦房屋增貸，而是尋求其他不看負債比的管道申辦。
房屋增貸有哪些優缺點？
王代書幫您整理：
房屋增貸優點
- 辦理效率更高：若是向同一間銀行辦理，因為貸款單位已經有之前的貸款資料了，除了重新鑑價之外，需要提供的證明文件也比較少，當然人員辦理的效率就會比較高。
- 撥款速度更快：省去買賣房屋的時間，可以直接拿房屋向銀行貸款，工作流程約7至14個工作天。
- 貸款利率較低：相較於信用貸款等其他貸款的的年利率5%~16%，房貸增貸的利息與房屋貸款利息相去不遠，年利率約1.5%至2%之間，可以說房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
- 貸款期限拉長：房貸最長可達30年，甚至40年，比其他貸款項目2~10年來得長。
- 房屋價值提高：拿房屋貸款，房屋依然還在你的名下，所以未來如果房屋增值，還可以賣出獲利。
房屋增貸缺點
- 需信用良好：辦理房屋增貸最必要的條件就是不能有遲繳紀錄。
- 辦理門檻高：需要還款半數以上本金才可辦理。
- 房屋價值提高：若該房屋價值不增反減，銀行在鑑價後也可能拒絕辦理。
影響房屋增貸額度的原因為何？
通常影響房屋增貸額度的原因有5種，分別是：
- 前一筆房貸還款本金多寡
- 房屋本身的價值現況有多少
- 前一筆房貸還款狀況是否遲繳
- 申請人信用條件狀況為何
- 申請人的負債狀況為何
以下讓王代書繼續仔細為大家個別說明其中的意思為何：
前一筆房貸還款本金多寡
在前面就有不斷為大家提及過，房屋增貸額度最關鍵的要素在於「前一筆房貸還款本金多寡」，也就是說，當你的本金還越多，增貸空間就越多，在房屋鑑價過後，如果價值不減反增，反而有機會讓房屋增貸的額度更高，過件率也會提升。
房屋本身的價值現狀有多少
房屋本身的價值現況有多少是影響過件率與額度的關鍵之一，當房屋鑑價時，會特別著重在房屋市價的評估上，只要地段好、屋況好，並在升值地段，都有機會提高過件率與額度。
前一筆房貸的還款狀況是否遲繳
當你向原銀行申辦房屋增貸時，銀行一定會先看你前一筆的還款狀況，如果沒有任何遲繳紀錄銀行也會提高放款意願，甚至有機會爭取更高額度。
申請人的信用條件為何
當原銀行承作房屋增貸時，首先會先調閱信用紀錄確保申請人沒有向其他銀行申辦貸款，並確認申辦人的信用狀況，是否有呆帳、瑕疵等等。
申請人的負債狀況為何
當原銀行承作房屋稱帶時，會很在乎你的負債狀況，假設負債比過高也是不能過件的，反之如果負債比低，也可以助於提高過件率與額度。
房屋增貸試算：如果房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？
案例一：
劉小姐2018年購買市價1000萬的房子，自備300萬頭期款，然後向銀行貸款700萬。
在2020年時，劉小姐想利用房屋增貸，但是因為本金根本都還沒開始還(2年寬限期)，而且房屋價格沒有顯著上長，所以被銀行拒絕增貸。
這時他可以向民間辦理房屋二胎，最少也有100萬的額度，如果本身職業收入良好，甚至可以全額貸款。
貸款管道很重要，找對管道才能順利取得資金。
案例二：
陳先生2000年購買台中一處透天厝，金額為1000萬元，自備款200萬，銀行貸款800萬，還款年限30年。
2020年，房貸已經繳了20年了，本金還了600萬，於是他向同一家銀行申請房屋增貸，沒想到被拒絕了！
為什麼呢？
原來是因為他最近一年來，房貸有好幾次遲繳，所以送了第一家銀行被拒絕，他不死心繼續送第二三四家，結果通通被拒絕。
房屋增貸被拒絕的原因？
- 房屋殘值不充足，沒有空間申辦房屋增貸。
- 前一筆房貸還款狀況不佳，有遲繳情事產生。
- 房屋本身屬於高齡房屋，無增值空間。
- 貸款人年紀高齡或太小。
- 房屋已有其他民間私人設定。
- 個人信用瑕疵或是沒有收入證明。
其實銀行拒絕貸款的原因百百種，像是現金收入、借款人年齡過高、沒薪轉、沒財力證明、負債比過高、信用有瑕疵….等等各式各樣的拒貸原因。
被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值，可以轉而向民間申請代書房屋二胎貸款、或房屋貸款轉貸，民間房屋貸款最高可以全額貸款，雖然民間貸款的利率比銀行高一些，比較適合需要短期融資的民眾，許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化，待三個月後再向銀行申請房屋二胎，王代書也會提供免費諮詢給各位做利用。
房屋增貸的替代方案有哪些？
房屋轉增貸
如果無法申辦房屋增貸，也可以考慮向其他銀行申辦房屋轉增貸，將原先的貸款轉移到另一家銀行，並且多貸一筆資金出來使用，把債權完全轉移到另一家銀行，而利率與還款規定則依照該家銀行而定之。
但房屋轉增貸可以說是最後手段，畢竟在房屋貸款的流程上所花費的費用都需要再花一次，比方說開辦費、手續費、代書費等，也必須要先跟原本的銀行塗銷清償，成本增加、手續複雜。
二胎房屋貸款
除了房屋轉增貸以外，申辦二胎房貸也是可以透過名下房屋來取得取得資金的方法，相較於房屋增貸，雖然利率上會比較高，但過件率也很高，且不會侷限在原銀行或者是金融機構，二胎房貸顧名思義就是保留第一順位的抵押權，用同一間房屋向其他貸款機構申辦次順位抵押貸款，就是所謂的房屋二胎貸款，向王代書事務所就有承作過許多房屋二胎貸款案件，幫助許多客戶成功取得週轉金。
銀行房屋增貸的條件與資格為何？
房屋增貸條件資格須審核兩個面向，借款人與不動產：
- 借款人條件： 年滿20歲之國民、有穩定收入超過半年以上、 銀行往來信用紀錄良好，於貸款期間沒有遲繳拖欠。
- 不動產條件： 房屋有增值空間、房屋座落地點佳、地區發展有前景，銀行會希望確保再次借錢給貸款人還是有保障的，畢竟現在跟10年前的不動產市場可能會有所不同。
銀行房屋增貸須準備什麼資料？
- 身分證正反影本
- 建物及土地權狀正本
- 近6個月房貸繳款證明
- 近6個月薪轉存摺內頁
- 扣繳憑單
銀行房屋增貸流程？
房屋增貸流程一點都不複雜，4個步驟輕鬆辦理，
- 準備資料：若向同一家銀行辦理，要準備的資料較少，可能需要提供更多財力證明，如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）。
- 送件審核：銀行會對房屋土地重新鑑價，如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多，相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估，房屋增貸非常注重申貸人信用好壞。
- 簽約對保：銀行審核通過後，就會提出貸款方案，包含利率、金額、還款方案等，雙方沒問題後就會簽約對保。
- 撥款：以上流程都完成後，款項就會撥入指定的帳戶。
一般來說找銀行辦理房屋增貸，跑完上述整個流程會需要1-2週，但王代書貸款標榜的就是效率高，撥款快速，只要資料準備齊全，甚至能夠當天申請、當日撥款。
王代書房屋增貸資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有資產
- 收入證明（加分用）
- 資產有增貸空間
王代書房屋增貸準備資料為何？
- 雙證件（是否為本人）
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
王代書房屋增貸申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢，並備妥所需文件，向貸款管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所房屋增貸方案
| 項目 | 王代書房屋增貸方案 |
| 貸款額度 | 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款 |
| 利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 土地限制 | 各種土地皆可貸款，沒有限制 |
| 優點 |
|
房屋增貸ptt Dcard常見問題Q&A
王代書幫您整理以下以房屋增貸問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
房屋增貸額度有多少？
最基本的就是看本身房貸還了多少，如果有還超過一半就有機會再次貸出來做使用。
房屋二胎與房屋增貸的差別？
房屋二胎與房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用，要還款超過金額一半才能辦理；而二胎房貸則是額外的貸款額度，所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1～2成，審核也比增貸來得簡單。
房屋增貸費用多少？
原銀行管理費約5000元。
房屋增貸利率會比原來的貸款利率高嗎？
通常會高一些些，但差不了多少。
房貸繳一年可以增貸嗎？
非常困難，除非這一年內有大額還款，才有可能增貸。
可以用房貸增貸買車、買房嗎？
可以，房屋增貸出來的資金，用途沒有限制。
房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？
若詢問過所有的銀行都無法為您辦理房屋增貸，可以向王代書詢問，幫您免費評估。
王代書事務所可承作貸款達9成，若是條件良好甚至可以全額貸款，比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。
若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
房屋增貸總結
- 當貸款償還一半以上可以使用，其貸款額度就是已償還的金額。
- 利率與原本的購屋房屋貸款利率相去不遠。
- 若操作得當，除了能能夠降低貸款成本、還能延長房貸期限，達到房屋貸款最佳化的目標。
- 但門檻頗高，申貸人的信用記錄必須非常完美，沒有遲繳。
房屋增貸對於馬上需要現金的民眾是不錯的選擇，但有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過3次…等就很難辦理。
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