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房屋增貸條件與流程,申辦房貸增貸必讀!房屋增貸ptt常見問題總整理
房屋增貸條件與流程,申辦房貸增貸必讀!房屋增貸ptt常見問題總整理

房屋增貸適合短期急需大筆資金週轉,如投資、買房屋、買車,可以使用信用貸款、房屋貸款、土地貸款等,若您本身有房屋貸款,且償還金額已經超過一半以上,繳款都正常,本身經濟能力也滿穩定的,可以考慮銀行房屋增貸,向原房貸銀行申請房屋增貸,若操作得當,甚至能還能夠降低利率、延長房貸期限,達到取得資金的目標。

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

房屋增貸是什麼?

房屋增貸是什麼?
房屋增貸是什麼?

在王代書正式介紹房屋增貸之前,先用4段話快速了解究竟房屋增貸是什麼:

  1. 已還清的本金+增值的房價=可增貸的額度。
  2. 不受DBR22倍限制。
  3. 利率低、期數較長。
  4. 原銀行審核更加快速。

房屋增貸就是將已經償還的貸款額度,再拿出來使用,例如說,劉小姐10年前買了一間1000萬的房子,頭期款300萬,並向銀行申請房貸700萬,10年後總共還了300萬的本金,因為想投資咖啡店需要500萬資金,決定再向銀行申請增貸,而劉小姐的還款記錄良好,按時繳款,所以順利將500萬再貸款出來。

那麼為什麼1000萬的房屋只還300萬卻可以貸到500萬呢?

原因就在於這十年間,劉小姐的房屋增值了,十年前1000萬的房子,過了十年增值為1500萬,所以可貸的額度也更多了。

但房屋會不會貶值呢?也是有可能的,有可能是:

  • 房屋座落地點不佳
  • 區域發展不如預期
  • 房屋品質低落,住不到幾年就開始有漏水、壁癌、外牆剝落…等
  • 大樓管理不好,出入複雜
  • 政府政策影響
  • 買房買在高點,脫手不易

房屋增貸 vs 房屋轉貸 vs 二胎房貸

房屋增貸二胎房貸房屋轉貸這三種房屋貸款時常會被搞混,雖然功能類似,但應用時機不同,條件與辦理流程也不太一樣,王代書會用表格方式呈現,讓各位更了解這三類的區別。

項目房屋增貸房屋轉貸二胎房貸
定義將已繳清的貸款再貸出來使用將現有的所有房屋貸款轉到B銀行再次抵押作為擔保品
時機購屋貸款以償還一半一上,需要大量且低利率的資金申辦房屋增貸但被原本的銀行拒絕需要資金周轉時
額度額度是已經償還的金額,房市好的時機點也許可以提高貸款額度,要取決於每間銀行的規定而有所不同為房屋殘值,即第一次房屋設定金額減去第一次貸款的金額
利率年利率1.5%至2.5%月利率 3%~10%
優勢達到降息跟延長繳款期限的目標。

利率低廉。

轉移銀行之後,可貸款成本可能更低貸款額度高
注意事項需要償還一半以上本金才可以使用。
  • 需要另外設定抵押權,為另一個新的貸款
  • 有1至2萬的帳管塗銷費用、違約金的費用支出

短時間內可以申辦房屋增貸嗎?半年可以嗎?

在短期內可以申辦房屋增貸嗎?多短算短期?半年算嗎?會不會辦不過呢?通常我們會以兩種情況來劃分短期增貸,分別是:房貸繳滿一年、房貸未繳滿一年,以下就讓王代書為大家說明這兩者究竟能不能申辦房屋增貸:

  1. 房貸繳滿一年:房貸繳滿一年屬於房屋增貸的一個門檻,但要在一年內可以申辦增貸,前提必須是你的信用狀況良好、收入也不錯,才有可能在房貸繳滿一年時就辦過房屋增貸,通常我們會建議至少需要繳滿2年在申辦,機率會比1年高出許多
  2. 房貸未繳滿一年:房貸未繳滿一年意味著你與房屋增貸是無緣的,通過性幾乎0,原貸款機構是不可能讓你申辦的,這時候假設你還是有資金需求,就建議向其他貸款機構申辦,如王代書事務所就有承作過房貸繳款未滿1年的房屋增貸,與其到銀行增加聯徵次數,不如尋求合法、利率合理、額度符合需求,又可以辦過的貸款單位。

房屋增貸多久可以辦理?

誠如上面的章節所提到的,我們會建議房貸至少繳款滿2年再來申辦房屋增貸,通常剛滿一年,還是很難辦過的,而2年繳款紀錄正可以讓銀行看到你的還款狀況是否如期還款,並審核你其他的信用條件與財務狀況,但如果今天我們真的急需資金,其實是很難等到兩年後再將房屋拿來增貸,通常都是需要立即性的解決問題,這時候就會建議你到其他貸款機構來申辦,像是王代書事務所,就曾經承作過繳款3個月就來申辦房屋增貸的客戶,我們就推薦他用二胎的方式來解決問題,雖然利率高了一些,高過件率、高額度,整體換算下來也是很划算的

哪些情況需要申請房屋增貸?

  • 創業資金:如果想要創業,通常第一時間會想到創業貸款,但創業貸款是很難辦的,也需要準備很多資料,如果需要創業資金,又剛好名下有房屋,就可運用房屋增貸來籌資。
  • 公司融資:公司有時候也會遇到一些財務狀況需要資金週轉,這時候即可運用房屋增貸來週轉。
  • 投資理財:如果想投資一些高報酬率的工具,如股票、期貨、基金、保險等等,也可以運用名下的房屋增貸來籌措資金。
  • 買房購車:目前想要用房屋增貸買房的難度比較高,但還是有些可能,另外的部分就是購車,通常車貸利率普遍偏高,因此可以使用房屋增貸來購車,就不會多花到車貸利息。
  • 家庭使用:個人或是家庭需要資金調度,且金額不在小數,就可以考慮房屋增貸,也有許多人會用房屋增貸來籌措醫療費用。
  • 債務整合:如果有信用卡債、車貸、信貸等利率較高的貸款,就可以用房貸來整合,這樣一來在利息上可以省下許多錢。

房屋增貸哪些時候適合向銀行申辦?

房屋增貸哪些時候適合向銀行申辦?
房屋增貸哪些時候適合向銀行申辦?

通常房屋增貸適合向原銀行申辦的時機有4個,分別是:

  1. 房貸繳款超過一半
  2. 房屋有增貸之空間
  3. 財力狀況可以負擔
  4. 無任何遲繳之紀錄
  5. 負債比低於70%以下

那如果想知道以上這4個時機具體的意思,請繼續往下看:

房貸繳款超過一半

如果你的房貸繳款已經滿一半,甚至是以上了,這時候就相當適合向原銀行申辦房屋增貸,房屋增貸最重要的審核標準就在於本金償還了多少,也因此在已經繳款一半的情況下,增貸的額度就很充足,也是很適合向銀行申辦增貸的時機。

房屋有增貸之空間

房屋增貸還有一個很重要的依據,就是房屋是否有「增貸」空間,而這邊的「空間」除了本金以外,再來就是房屋的價值,銀行在承作房屋增貸時,會重新鑑價以降低風險,這時候你就必須確保你的屋況是好的,假設狀況差、地段差、或者是附近有閒惡設施,銀行就未必會讓你增貸,或者是最後給出的額度不是那麼高

財力狀況可以負擔

當你要申辦房屋增貸時,銀行也會考量到你的才裡狀況是否可以負擔,因此會看你的收入證明與財力證明,因為除了原本的房貸需要繼續繳以外,還會多一筆增貸的費用需要繳納,必須要真的確定自己具備好的還款能力,並且財力狀況可以負擔再來申請

無任何遲繳之紀錄

銀行在審核房屋增貸送件資料時,會一同調閱你的繳款紀錄,如果你有過遲繳紀錄,銀行也會降低放款意願。反之,假設你的繳款紀錄良好,沒有任何遲繳紀錄,也有助於提高銀行貸款意願。

負債比低於70%以下

負債比低於70%以下是銀行審核標準,如果你可以在事前先試算好負債比,就可以避免徒增聯徵次數,也就是說,假設你的負債比高於70%,我們就不建議向原銀行申辦房屋增貸,而是尋求其他不看負債比的管道申辦。

房屋增貸有哪些優缺點?

王代書幫您整理:

房屋增貸優點

  • 辦理效率更高:若是向同一間銀行辦理,因為貸款單位已經有之前的貸款資料了,除了重新鑑價之外,需要提供的證明文件也比較少,當然人員辦理的效率就會比較高。
  • 撥款速度更快:省去買賣房屋的時間,可以直接拿房屋向銀行貸款,工作流程約7至14個工作天。
  • 貸款利率較低:相較於信用貸款等其他貸款的的年利率5%~16%,房貸增貸的利息與房屋貸款利息相去不遠,年利率約1.5%至2%之間,可以說房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
  • 貸款期限拉長:房貸最長可達30年,甚至40年,比其他貸款項目2~10年來得長。
  • 房屋價值提高:拿房屋貸款,房屋依然還在你的名下,所以未來如果房屋增值,還可以賣出獲利。

房屋增貸缺點

  • 需信用良好:辦理房屋增貸最必要的條件就是不能有遲繳紀錄。
  • 辦理門檻高:需要還款半數以上本金才可辦理。
  • 房屋價值提高:若該房屋價值不增反減,銀行在鑑價後也可能拒絕辦理。

影響房屋增貸額度的原因為何?

通常影響房屋增貸額度的原因有5種,分別是:

  1. 前一筆房貸還款本金多寡
  2. 房屋本身的價值現況有多少
  3. 前一筆房貸還款狀況是否遲繳
  4. 申請人信用條件狀況為何
  5. 申請人的負債狀況為何

以下讓王代書繼續仔細為大家個別說明其中的意思為何:

前一筆房貸還款本金多寡

在前面就有不斷為大家提及過,房屋增貸額度最關鍵的要素在於「前一筆房貸還款本金多寡」,也就是說,當你的本金還越多,增貸空間就越多,在房屋鑑價過後,如果價值不減反增,反而有機會讓房屋增貸的額度更高,過件率也會提升。

房屋本身的價值現狀有多少

房屋本身的價值現況有多少是影響過件率與額度的關鍵之一,當房屋鑑價時,會特別著重在房屋市價的評估上,只要地段好、屋況好,並在升值地段,都有機會提高過件率與額度

前一筆房貸的還款狀況是否遲繳

當你向原銀行申辦房屋增貸時,銀行一定會先看你前一筆的還款狀況,如果沒有任何遲繳紀錄銀行也會提高放款意願,甚至有機會爭取更高額度。

申請人的信用條件為何

當原銀行承作房屋增貸時,首先會先調閱信用紀錄確保申請人沒有向其他銀行申辦貸款,並確認申辦人的信用狀況,是否有呆帳、瑕疵等等。

申請人的負債狀況為何

當原銀行承作房屋稱帶時,會很在乎你的負債狀況,假設負債比過高也是不能過件的,反之如果負債比低,也可以助於提高過件率與額度。

房屋增貸試算:如果房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

案例一:

劉小姐2018年購買市價1000萬的房子,自備300萬頭期款,然後向銀行貸款700萬。

在2020年時,劉小姐想利用房屋增貸,但是因為本金根本都還沒開始還(2年寬限期),而且房屋價格沒有顯著上長,所以被銀行拒絕增貸。

這時他可以向民間辦理房屋二胎,最少也有100萬的額度,如果本身職業收入良好,甚至可以全額貸款。

貸款管道很重要,找對管道才能順利取得資金。

案例二:

陳先生2000年購買台中一處透天厝,金額為1000萬元,自備款200萬,銀行貸款800萬,還款年限30年。

2020年,房貸已經繳了20年了,本金還了600萬,於是他向同一家銀行申請房屋增貸,沒想到被拒絕了!

為什麼呢?

原來是因為他最近一年來,房貸有好幾次遲繳,所以送了第一家銀行被拒絕,他不死心繼續送第二三四家,結果通通被拒絕。

房屋增貸被拒絕的原因?

  1. 房屋殘值不充足,沒有空間申辦房屋增貸。
  2. 前一筆房貸還款狀況不佳,有遲繳情事產生。
  3. 房屋本身屬於高齡房屋,無增值空間。
  4. 貸款人年紀高齡或太小。
  5. 房屋已有其他民間私人設定。
  6. 個人信用瑕疵或是沒有收入證明。

其實銀行拒絕貸款的原因百百種,像是現金收入、借款人年齡過高、沒薪轉、沒財力證明、負債比過高、信用有瑕疵….等等各式各樣的拒貸原因

被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值,可以轉而向民間申請代書房屋二胎貸款、或房屋貸款轉貸,民間房屋貸款最高可以全額貸款,雖然民間貸款的利率比銀行高一些,比較適合需要短期融資的民眾,許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化,待三個月後再向銀行申請房屋二胎,王代書也會提供免費諮詢給各位做利用。

房屋貸款試算-本息攤還每月要繳多少錢?

房屋增貸的替代方案有哪些?

房屋轉增貸

如果無法申辦房屋增貸,也可以考慮向其他銀行申辦房屋轉增貸,將原先的貸款轉移到另一家銀行,並且多貸一筆資金出來使用,把債權完全轉移到另一家銀行,而利率與還款規定則依照該家銀行而定之

但房屋轉增貸可以說是最後手段,畢竟在房屋貸款的流程上所花費的費用都需要再花一次,比方說開辦費、手續費、代書費等,也必須要先跟原本的銀行塗銷清償,成本增加、手續複雜。

二胎房屋貸款

除了房屋轉增貸以外,申辦二胎房貸也是可以透過名下房屋來取得取得資金的方法,相較於房屋增貸,雖然利率上會比較高,但過件率也很高,且不會侷限在原銀行或者是金融機構,二胎房貸顧名思義就是保留第一順位的抵押權,用同一間房屋向其他貸款機構申辦次順位抵押貸款,就是所謂的房屋二胎貸款,向王代書事務所就有承作過許多房屋二胎貸款案件,幫助許多客戶成功取得週轉金

銀行房屋增貸的條件與資格為何?

房屋增貸條件資格須審核兩個面向,借款人與不動產:

  • 借款人條件: 年滿20歲之國民、有穩定收入超過半年以上、 銀行往來信用紀錄良好,於貸款期間沒有遲繳拖欠。
  • 不動產條件: 房屋有增值空間、房屋座落地點佳、地區發展有前景,銀行會希望確保再次借錢給貸款人還是有保障的,畢竟現在跟10年前的不動產市場可能會有所不同。

銀行房屋增貸須準備什麼資料?

  • 身分證正反影本
  • 建物及土地權狀正本
  • 6個月房貸繳款證明
  • 6個月薪轉存摺內頁
  • 扣繳憑單

銀行房屋增貸流程?

房屋增貸流程一點都不複雜,4個步驟輕鬆辦理,

  1. 準備資料:若向同一家銀行辦理,要準備的資料較少,可能需要提供更多財力證明,如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)。
  2. 送件審核:銀行會對房屋土地重新鑑價,如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多,相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估,房屋增貸非常注重申貸人信用好壞。
  3. 簽約對保:銀行審核通過後,就會提出貸款方案,包含利率、金額、還款方案等,雙方沒問題後就會簽約對保。
  4. 撥款:以上流程都完成後,款項就會撥入指定的帳戶。

一般來說找銀行辦理房屋增貸,跑完上述整個流程會需要1-2週,但王代書貸款標榜的就是效率高,撥款快速,只要資料準備齊全,甚至能夠當天申請、當日撥款。

王代書房屋增貸資格條件為何?

王代書房屋增貸資格條件為何?
王代書房屋增貸資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

王代書房屋增貸準備資料為何?

王代書房屋增貸準備資料為何?
王代書房屋增貸準備資料為何?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

王代書房屋增貸申辦流程為何?

王代書房屋增貸申辦流程為何?
王代書房屋增貸申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所房屋增貸方案

項目王代書房屋增貸方案
貸款額度房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制
土地限制各種土地皆可貸款,沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

房屋增貸ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下以房屋增貸問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋增貸額度有多少?

最基本的就是看本身房貸還了多少,如果有還超過一半就有機會再次貸出來做使用。

房屋二胎房屋增貸在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用,要還款超過金額一半才能辦理;而二胎房貸則是額外的貸款額度,所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1~2成,審核也比增貸來得簡單。

房屋增貸費用多少?

原銀行管理費約5000元。

房屋增貸利率會比原來的貸款利率高嗎?

通常會高一些些,但差不了多少。

房貸繳一年可以增貸嗎?

非常困難,除非這一年內有大額還款,才有可能增貸。

可以用房貸增貸買車、買房嗎?

可以,房屋增貸出來的資金,用途沒有限制。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

若詢問過所有的銀行都無法為您辦理房屋增貸,可以向王代書詢問,幫您免費評估。

王代書事務所可承作貸款達9成,若是條件良好甚至可以全額貸款,比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。

若您有短期資金需求,我們提供您輕鬆申請,快速撥款的服務。只要資料準備齊全,就能夠當天申請、當日撥款,不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用,只要善加利用就不怕無法取得資金。

房屋增貸總結

  • 當貸款償還一半以上可以使用,其貸款額度就是已償還的金額。
  • 利率與原本的購屋房屋貸款利率相去不遠。
  • 若操作得當,除了能能夠降低貸款成本、還能延長房貸期限,達到房屋貸款最佳化的目標。
  • 但門檻頗高,申貸人的信用記錄必須非常完美,沒有遲繳。

房屋增貸對於馬上需要現金的民眾是不錯的選擇,但有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過3次…等就很難辦理

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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