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房屋增貸適合短期急需大筆資金周轉,如投資、買房屋、買車,可以使用信用貸款、房屋貸款、土地貸款等,若您本身有房屋貸款,且償還金額已經超過一半以上,繳款都正常,本身經濟能力也滿穩定的,可以考慮銀行房屋增貸,向原房貸銀行申請增貸,若操作得當,甚至能還能夠降低利率、延長房貸期限,達到取得資金的目標。

房屋增貸是什麼?

房屋增貸就是將已經償還的貸款額度,再拿出來使用,例如說,劉小姐10年前買了一間1000萬的房子,頭期款300萬,並向銀行申請房貸700萬,10年後總共還了300萬的本金,因為想投資咖啡店需要500萬資金,決定再向銀行申請增貸,而劉小姐的還款記錄良好,按時繳款,所以順利將500萬再貸款出來。

那麼為什麼1000萬的房屋只還300萬卻可以貸到500萬呢?

原因就在於這十年間,劉小姐的房屋增值了,十年前1000萬的房子,過了十年增值為1500萬,所以可貸的額度也更多了。

但房屋會不會貶值呢?也是有可能的,有可能是:

  • 房屋座落地點不佳
  • 區域發展不如預期
  • 房屋品質低落,住不到幾年就開始有漏水、壁癌、外牆剝落…等
  • 大樓管理不好,出入複雜
  • 政府政策影響
  • 買房買在高點,脫手不易

房屋增貸有哪些優缺點?

王代書幫您整理:

房屋增貸優點

  • 辦理效率更高:若是向同一間銀行辦理,因為貸款單位已經有之前的貸款資料了,除了重新鑑價之外,需要提供的證明文件也比較少,當然人員辦理的效率就會比較高。
  • 撥款速度更快:省去買賣房屋的時間,可以直接拿房屋向銀行貸款,工作流程約7至14個工作天。
  • 貸款利率較低:相較於信用貸款等其他貸款的的年利率5%~16%,房貸增貸的利息與房屋貸款利息相去不遠,年利率約1.5%至2%之間,可以說房屋作抵押貸款是所有貸款項目中利率最低的。
  • 貸款期限拉長:房貸最長可達30年,甚至40年,比其他貸款項目2~10年來得長。
  • 房屋價值提高:拿房屋貸款,房屋依然還在你的名下,所以未來如果房屋增值,還可以賣出獲利。

房屋增貸缺點

  • 需信用良好:辦理房屋增貸最必要的條件就是不能有遲繳紀錄。
  • 辦理門檻高:需要還款半數以上本金才可辦理。
  • 房屋價值提高:若該房屋價值不增反減,銀行在鑑價後也可能拒絕辦理。

房屋增貸的條件與資格為何?

房屋增貸條件資格須審核兩個面向,借款人與不動產:

  • 借款人條件: 年滿20歲之國民、有穩定收入超過半年以上、 銀行往來信用紀錄良好,於貸款期間沒有遲繳拖欠。
  • 不動產條件: 房屋有增值空間、房屋座落地點佳、地區發展有前景,銀行會希望確保再次借錢給貸款人還是有保障的,畢竟現在跟10年前的不動產市場可能會有所不同。

房屋增貸 vs 房屋轉貸 vs 二胎房貸

房屋增貸二胎房貸房屋轉貸這三種房屋貸款時常會被搞混,雖然功能類似,但應用時機不同,條件與辦理流程也不太一樣,王代書會用表格方式呈現,讓各位更了解這三類的區別。

項目 房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
定義 將已繳清的貸款再貸出來使用 將現有的所有房屋貸款轉到B銀行 再次抵押作為擔保品
時機 購屋貸款以償還一半一上,需要大量且低利率的資金 申辦房屋增貸但被原本的銀行拒絕 需要資金周轉時
額度 額度是已經償還的金額,房市好的時機點也許可以提高貸款額度,要取決於每間銀行的規定而有所不同 為房屋殘值,即第一次房屋設定金額減去第一次貸款的金額
利率 年利率1.5%至2.5% 月利率 3%~10%
優勢 達到降息跟延長繳款期限的目標。

利率低廉。

轉移銀行之後,可貸款成本可能更低 貸款額度高
注意事項 需要償還一半以上本金才可以使用。
  • 需要另外設定抵押權,為另一個新的貸款
  • 有1至2萬的帳管塗銷費用、違約金的費用支出

房屋增貸試算:如果房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

案例一:

劉小姐2018年購買市價1000萬的房子,自備300萬頭期款,然後向銀行貸款700萬。

在2020年時,劉小姐想利用房屋增貸,但是因為本金根本都還沒開始還(2年寬限期),而且房屋價格沒有顯著上長,所以被銀行拒絕增貸。

這時他可以向民間辦理房屋二胎,最少也有100萬的額度,如果本身職業收入良好,甚至可以全額貸款。

貸款管道很重要,找對管道才能順利取得資金。

案例二:

陳先生2000年購買台中一處透天厝,金額為1000萬元,自備款200萬,銀行貸款800萬,還款年限30年。

2020年,房貸已經繳了20年了,本金還了600萬,於是他向同一家銀行申請房屋增貸,沒想到被拒絕了!

為什麼呢?

原來是因為他最近一年來,房貸有好幾次遲繳,所以送了第一家銀行被拒絕,他不死心繼續送第二三四家,結果通通被拒絕。

房屋增貸被拒絕的原因?

其實銀行拒絕貸款的原因百百種,像是現金收入、借款人年齡過高、沒薪轉、沒財力證明、負債比過高、信用有瑕疵….等等各式各樣的拒貸原因。

被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值,可以轉而向民間申請代書房屋二胎貸款、或房屋貸款轉貸,民間房屋貸款最高可以全額貸款,雖然民間貸款的利率比銀行高一些,比較適合需要短期融資的民眾,許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化,待三個月後再向銀行申請房屋二胎,王代書也會提供免費諮詢給各位做利用。

房屋貸款試算-本息攤還每月要繳多少錢?

房屋增貸須準備什麼資料?

  • 身分證正反影本
  • 建物及土地權狀正本
  • 6個月房貸繳款證明
  • 6個月薪轉存摺內頁
  • 扣繳憑單

房屋增貸流程?

房屋增貸流程一點都不複雜,4個步驟輕鬆辦理,

  1. 準備資料:若向同一家銀行辦理,要準備的資料較少,可能需要提供更多財力證明,如果是不同間銀行需要多準備身分證影本、土地建物權狀、近半年房貸繳款證明、財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)。
  2. 送件審核:銀行會對房屋土地重新鑑價,如果房價有上漲那過件的機率就會高出許多,相反的房價下跌過件機率就會不高。銀行還會對申貸人的信用狀況做評估,房屋增貸非常注重申貸人信用好壞。
  3. 簽約對保:銀行審核通過後,就會提出貸款方案,包含利率、金額、還款方案等,雙方沒問題後就會簽約對保。
  4. 撥款:以上流程都完成後,款項就會撥入指定的帳戶。

一般來說找銀行辦理房屋增貸,跑完上述整個流程會需要1-2週,但王代書貸款標榜的就是效率高,撥款快速,只要資料準備齊全,甚至能夠當天申請、當日撥款。

王代書事務所房屋增貸方案

項目 王代書房屋增貸方案
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
土地限制 各種土地皆可貸款,沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

房屋增貸ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋增貸的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋增貸額度有多少?

最基本的就是看本身房貸還了多少,如果有還超過一半就有機會再次貸出來做使用。

房屋二胎房屋增貸差在「房屋增貸」是向原貸款銀行將已繳的房貸再貸出來使用,要還款超過金額一半才能辦理;而二胎房貸則是額外的貸款額度,所以要再次做抵押設定。通常二胎貸款會多房屋增貸約1~2成,審核也比增貸來得簡單。

房屋增貸費用多少?

原銀行管理費約5000元。

房屋增貸利率會比原來的貸款利率高嗎?

通常會高一些些,但差不了多少。

房貸繳一年可以增貸嗎?

非常困難,除非這一年內有大額還款,才有可能增貸。

可以用房貸增貸買車、買房嗎?

可以,房屋增貸出來的資金,用途沒有限制。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

若詢問過所有的銀行都無法為您辦理房屋增貸,可以向王代書詢問,幫您免費評估。

王代書事務所可承作貸款達9成,若是條件良好甚至可以全額貸款,比起銀行多出約2至3成的額度可以使用。

若您有短期資金需求,我們提供您輕鬆申請,快速撥款的服務。只要資料準備齊全,就能夠當天申請、當日撥款,不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用,只要善加利用就不怕無法取得資金。

房屋增貸總結

  • 當貸款償還一半以上可以使用,其貸款額度就是已償還的金額。
  • 利率與原本的購屋房屋貸款利率相去不遠。
  • 若操作得當,除了能能夠降低貸款成本、還能延長房貸期限,達到房屋貸款最佳化的目標。
  • 但門檻頗高,申貸人的信用記錄必須非常完美,沒有遲繳。

房屋增貸對於馬上需要現金的民眾是不錯的選擇,但有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數超過3次…等就很難辦理。

欲申辦房屋增貸的民眾,歡迎利用下方表單加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線,由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。


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