房屋增貸可以貸款多少金額?房屋增貸申請被拒絕該如何是好?如果房貸還款時間低於一年,就無法申辦房屋增貸了嗎?為什麼大家常說銀行房屋增貸很困難?剛買房就增貸有可能嗎?我可以用房屋增貸來買房,或是運用在其他長期週轉上嗎?

有哪些情況向適合申辦房屋增貸?又有哪些情況適合向銀行申辦房屋增貸?房屋增貸優缺點有哪些?如何提高過件率?如果以上都無法解決問題,房屋增貸又有哪些替代方案是可行的呢?

想必以上問題,都是搜尋房屋增貸的讀者們共同的疑惑,畢竟當我們會需要用到房屋增貸的方案時,不外乎都是面臨著資金週轉問題,這時候就會希望運用增貸來解決這些狀況,這時候該怎麼做?房屋增貸能幫上忙嗎?如果剛買房增貸不了,又不敢向親朋友好開口時,究竟該怎麼做才可以運用房屋本身的價值貸款出來一筆資金來使用呢?以上問題就讓王代書用一篇文章的時間全面為大家解析

今天這篇文章正是要來告訴大家關於「房屋增貸」你所應該知道的申辦前後大小事,無論是申請前的注意事項,或是申請後的額度問題,都會在此篇文章當中為大家仔細說明,另外更會加碼告訴大家現行銀行房屋增貸方案,以及提高增貸過件率的妙招,如果你剛好有房屋增貸需求,看到最後一定會讓你有所收穫

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

房屋增貸是什麼?

房屋增貸是什麼?
房屋增貸是什麼?

首先,我們必須先從「房屋增貸」是什麼的觀念開始談起,所謂的「房屋增貸」,指的就是將「已經還清的房貸」再次貸款出來運用的一種貸款方式,而此「增貸」必須至少償還當初貸款金額至少「一半」以上的額度才有機會可以申辦,申辦房屋增貸的抵押品也是以同一間房屋來做抵押擔保。

房屋會一直隨著市場行情、總體經濟環境、銀行鑑價不同而有不一樣的鑑價結果,但普遍來說,目前房屋的市值是持續增值當中的,也因此當你想跟銀行申辦房屋增貸時,銀行都會再次為此房屋進行重新鑑價

對於銀行來說,不動產(房屋)可以說是一項進可攻退可守的資產,而這件事情則是印證在房屋增貸上,當你需要資金週轉時,或者想要籌備一筆創業資金時,又或者是想要把家裡大幅的改造一番的時候,房屋增貸就可以在不賣房的前提下替你取得所需要的週轉金,把你每個月本來就要繳掉的房貸借出來,使不動產真正的活化,成為可以運用的現金。

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房屋增貸重點快速解析

房屋增貸重點快速解析
房屋增貸重點快速解析

以下就讓王代書快速為大家解析「房屋增貸」的重點,如果你覺得要真正理解一項貸款產品需要知道的太多了,也可以用以下3句話來概括房屋增貸的3大重點:

  1. 房屋增貸是將已經還清的房貸再次貸款出來運用。
  2. 房屋增貸利率比二胎貸款更低,但額度也比二胎貸款還低。
  3. 申辦房屋增貸至少需要繳納本金一半以上的房貸,才有機會申辦。

房屋增貸可以說是許多人籌備資金的方式之一,額度也比二胎貸款還要來得低,但取得額度也比二胎還低,房屋增貸為當初買房時的的原貸款,再償還一段時間之後再次向同家銀行申辦的貸款,並將原先已經繳款的額度貸款出來用,也就是所謂的房屋增貸,有時候房屋增貸也會伴隨著房屋轉貸同時辦理,不過每家銀行房屋增貸與轉貸的方案皆有不同,而房屋鑑價時,也會隨著市值而有不同的價值,有時候價差甚至可以達到數百萬以上,但房屋增貸最大的好處,不外乎就是「不用變賣房產」,也可以取得資金,當房價上漲時甚至有機會獲利售出,可以說是相當優秀的貸款方案。

房屋增貸與二胎房貸的差異為何?

有許多業者會把房屋增貸與二胎房貸拿來做一個差異比較,王代書這邊也為大家說明兩者的差異為何,首先二胎貸款需要另外設定抵押權,而二胎貸款額度是以當初貸款時的貸款成數來做計算,但房屋增貸是不用再另外設定抵押權的,額度則是以貸款人已經償還掉多少額度來做計算,這邊我們也為大家舉例一個簡單的例子,幫助大家快速了解這兩者的差異為何:

舉例來說,王小姐當初新房屋800萬元,貸款了600萬,也就是7.5成,繳房貸過了10年後,一共償還了300萬,假設這個時候王小姐想申辦房屋增貸,就有機會可以將這300萬再次貸款出來運用,這就是所謂的房屋增貸,那如果說王小姐想做的事並非300萬就能搞定,這時候王小姐就可以運用房屋二胎貸款,大約可以貸款出80萬的額度,約為8.5成,以這個例子來說,我們可以明顯地看出房屋二胎的額度會比房屋增貸超出1成,甚至以上,這也就是房屋增貸與二胎房貸的差異。

如果還是有疑問,王代書也為大家整理出了這兩者的差別比較表

方式 房屋增貸 二胎房貸
內容 將已繳清的貸款再貸出來使用 再次抵押作為擔保品
優點 利率較低 額度比增貸高1~2成
缺點 增貸空間少,額度有限 利率較高且無寬限期
適合民眾
  • 信用良好,沒有遲繳紀錄 
  • 房屋土地價值高
  • 急需資金 
  • 額度不夠用的民眾 
  • 增貸被原銀行拒絕

房屋增貸與房屋轉貸的差異為何?

在前面的章節當中,我們提到了房屋增貸總是會伴隨著房屋轉貸,但這兩者還是有些許的差異的,以下就讓王代書繼續為大家說明房屋增貸與房屋轉貸的差異為何:

  • 房屋增貸:當你償還房屋貸款一段時間後,就可以向同一間銀行申辦房屋增貸,而房屋增貸的額度就是已經償還的金額,如果房市剛好不錯,也有機會可以貸款到更高的額度,但一切還是要取決於每家銀行的規定,不過房屋增貸就不用再另外設定抵押權。
  • 房屋轉貸:所謂的房屋轉貸則是必須透過另一家銀行對房屋重新鑑價,將原有的房屋貸款轉貸到六一家銀行當中,當房市好的時候,也有助於提高貸款額度,達到降息跟延長繳款期限的目標。

由上述我們可以得知,房屋增貸與房屋轉貸最大的差異,就是貸款管道的不同,房屋增貸是向原本的銀行申辦,而房屋轉貸則是轉貸到不同家的銀行,房屋增貸是為了貸款出已經繳款的金額,而房屋轉貸則是以達到降息跟延長繳款期限的目標,那如果說有多出來的額度則可以放在身上運用,至於這兩種該如何挑選,則必須依照個人條件以及需求而定義。

短期間辦理房屋增貸是可行的嗎?

短期間辦理房屋增貸是可行的嗎?
短期間辦理房屋增貸是可行的嗎?

如果在短期間內想申辦房屋增貸是可以的嗎?在王代書承作過的客戶當中,經常有許多人對此有很多疑問,基本上短期的定義可以分為兩種,分別是「繳納房貸已滿一年」以及「繳納房貸未滿一年」,以下就讓王代書為大家分析此兩種狀況的可行性:

  1. 繳納房貸已滿一年:當你的房屋貸款已經繳款滿一年了,確實是有機會可以申辦房屋增貸,但想申辦房屋增貸必須要通過層層關卡,比方說你的收入狀況必須要非常好,且信用條件也必須比一般人都還要優秀,才有機會可以爭取在剛繳款滿一年的時候,就向銀行申辦房屋增貸,如果符合上述條件,就會增加一些過件的可能性,但被婉拒的機會也很高,因此我們還是會建議大家,如果真的有房屋增貸需求,至少繳款滿2年再申辦。
  2. 繳納房貸未滿一年:假設你的房屋貸款繳款不到一年的話,我們可以很直接的告訴你,你能夠通過房屋增貸的可能性幾乎是0,沒有任何一家銀行會承作這樣的增貸條件的,這時候我們就會建議你直接尋求其他管道的協助,不要徒增聯徵次數,以免造成日後更多的申辦問題,聯徵次數會影響到信用評分,這對於貸款來說是很傷害的。
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買房後多久可以辦理房屋增貸?

以常理來說,房屋貸款至少需要繳款一年以上才可以申辦房屋增貸,但實際上低於一年或者是剛好一年,都不太容易辦過銀行房屋增貸最理想的狀態是繳款至少滿「2年」,那麼2年這個依據,主要是可以讓銀行看到你在這段時間的繳款狀況,是否能如期還款,不過通常急需用錢時,實在是沒辦法撐到2年這麼久,這時候也可以考慮申辦裝潢貸款或修繕貸款,通常裝潢貸款或修繕貸款是可以隨著房屋貸款一起申辦的,且不會有太多的限制。

那假設說,你今天短期內就必須要用到錢,也就是買房不到半年的時間就有增貸需求的話,基本上,我們會建議你直接申辦二胎房貸,雖然說二胎利率比較高,但比起難度更高的增貸,只要選對管道申辦二胎房貸,就有機會藉由同一間房屋來快速取得週轉金。

哪些情況需要申請房屋增貸?

哪些情況需要申請房屋增貸?
哪些情況需要申請房屋增貸?
  • 個人創業:創業貸款非常難辦理,要準備一大堆資料,還不一定辦的下來,所以房屋增貸就成了創業者非常好用的管道。
  • 企業融資:中小企業的負責人常常會遇到資金週轉的困難,這時就可以用房屋增貸來取得資金。
  • 理財投資:部份民眾會投資一些報酬率高過房貸利率的投資工具,像是股票、期貨、基金或保險;只要年殖利率高過房貸利率,就可以獲利,但是投資有賺有賠,要做好風險評估。
  • 買地購車:汽車折舊快所以車貸利率普遍都偏高,而且車貸利率都要5%到10%,相較於房貸2%來說,算是非常高的利率。還有民眾會拿原有的房屋去貸款,這樣就可以取得資金買土地買房子,因為有些土地或房屋可能不容易貸款。
  • 生活調度:個人或是家庭需要資金調度,且金額不在小數,就可以考慮房屋增貸。
  • 債務整合:如果有信用卡債、車貸、信貸等利率較高的貸款,可以用房貸來整合,利息上可以省下許多金錢。

房屋增貸什麼時候適合向銀行申辦?

房屋增貸什麼時候適合向銀行申辦?
房屋增貸什麼時候適合向銀行申辦?

房貸繳款超過50%

當你的房屋貸款繳款超過50%時,就很適合向銀行來申辦房屋增貸,因為房屋增貸最重重要的依據就是你繳款的本金有多少,並以已經償還的本金來作為貸款依據,也就是說當你的增貸額度充足的時候,貸款核貸率也會提高不少,也因此在房屋貸款繳款超過50%時就會適合向銀行申辦房屋增貸。

也就是說,假設你想知道你哪時候最適合向銀行申辦房屋增貸,就可以以繳款超過50%作為一個依據,當你繳款超過50%的本金時向銀行申辦增貸,過件率會比只有繳款一年還高上許多,且能夠貸款出來的額度也會更充足、更滿足你的資金需求

房屋有增貸空間

對於房屋增貸來說,房屋是否有「增貸空間」對於房屋增貸的審核條件來說非常重要,而所謂的「增貸空間」指的就是房屋的價值為何,銀行會為了降低風險因此重新鑑價你的房屋價值,假設你的屋況維持不好、地段較差,或者是附近有閒惡設施,銀行就未必會讓你增貸,或者是給予的額度不怎麼高。

財力狀況許可負擔

當你想申辦銀行房屋增貸時,銀行也會評估你是否可以負擔,而你的財力狀況、收入狀況就是一個很指標的依據,你的收入是否能負擔是一件很重要的事,當你申辦房屋增貸後,除了原本的房貸需繳納外,也會有增貸的金額須還款,請大家一定要仔細思考自己是否具備償還能力,再來考慮申辦房屋增貸。

無任何遲繳紀錄

銀行在審核房屋增貸資料時,會一同調閱你的繳款紀錄,假設說你在一個月內有遲繳紀錄,銀行就會降低款意願,這樣也會造成房屋增貸無法過件,反之,假設你的繳款紀錄良好,沒有任何遲繳紀錄,也可以提高銀行貸款意願。

負債比小於70%

負債比小於70%是銀行審核的標準之一,假設你可以在事前先試算好負債比,就可以避免增加聯徵次數,假設你的負債比高過70%,就不建議向銀行申辦房屋增貸,反之,假設你的負債比小於70%,就可以嘗試向銀行送件

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房屋增貸優缺點

房屋增貸優點

  • 利率低:房屋增貸是所有貸款項目當中利率最低的,比起信用貸款、汽車貸款,房屋抵押貸款利率是最低的,目前據統計最低利率為1.31%、信用貸款平均利率6.5%、汽車貸款則是2.99%,而房屋增貸則低於以上這些項目。
  • 期限長:房貸最長可達30年,甚至40年,而房屋增貸與房屋貸款一樣有寬限期,可降低還款壓力。
  • 變現快:不需等待買賣房屋的時間,可以直接拿房屋向銀行貸款,房屋增貸是運用原本的房屋再貸款一筆資金,同時又是在原銀行申辦,在擔保品不變的情況下,審核速度會比較快,通常需要7-10天,如果有其他追加的設定,就會再多個1-2天。
  • 成本低:銀行房貸的年利率約1.6%至2.5%之間,綁約2年後可以提前清償。
  • 房屋增值:拿房屋貸款,房屋依然還在你的名下,所以未來如果房屋增值,還可以賣出獲利,房屋增貸與申請房屋貸款的費用差不多,含鑑價費、代書費、開辦費等等,不會再有其他費用產生。

房屋增貸缺點

  • 銀行審核條件加倍嚴格:當你向銀行申辦房屋增貸時,審核條件也會因為銀行要降低風險而加倍嚴格,且限制眾多,假設你在這段時間有信用瑕疵、負債比過高,又或者是信用評分低、沒有收入證明,或是已經在民間被私人設定且繳款沒有滿一年的話,基本上是無法通過房屋增貸申請的。
  • 銀行房屋增貸可貸額度較低:銀行在承作房屋增貸時,在房屋鑑價這個環節當中會加倍保守,假設你的房屋增值空間不大,成功率也會降低,即便有成功核貸,額度也未必會符合你的需要。

房屋增貸優缺點一覽表

優點 缺點
  1. 利率低:房屋增貸利率最低,通常低於1.31%。
  2. 期限長:最長可達30年,有寬限期。
  3. 變現快:不需等待買賣房屋的時間,審核速度相對較快。
  4. 成本低:年利率約1.6%至2.5%,可提前清償。
  1. 銀行審核條件加倍嚴格,申請者需符合多項限制。
  2. 銀行房屋增貸可貸額度較低,鑑價保守。

影響房屋增貸額度的因素為何?

前一筆房貸還款的本金有多少

影響房屋增貸額度最大的因素就是在於「前一筆房貸還款的本金有多少」,假設在房屋鑑價過後,房屋價值不減反增,再加上你已經償還了一定的本金之後,就有機會增加房屋增貸的額度,不僅可以提高過件率,還可以有機會爭取更高額的房屋增貸貸款額度。

房屋本身的價值有多少

房屋本身的價值有多少,也會影響房貸的額度以及過件率,在房屋鑑價的環節時,銀行會特別著重在審核市價這件事上,假設你的房屋剛好位在地段不錯,且持續升值的地方,那就有機會可以提高貸款過件率,同時也有機會提高貸款額度。

前一筆房貸的還款狀況

當原銀行承作房屋增貸時,會先仔細審視你的還款狀況,像是有沒有遲繳紀錄等等,假設你都有準時還款的話,銀行也會提高貸款意願,甚至給你更高一點的貸款額度。

申請人的信用條件

當銀行承作房屋增貸時,會先調閱申請人的信用紀錄,確保申請人並沒向其他銀行申辦貸款,並且也確認申請人沒有任何信用瑕疵、呆帳、欠費等問題產生。

申請人的負債狀況

當銀行承作房屋增貸時,會仔細審視你的負債狀況,如果負債比例過高銀行就不會讓你過件,反之,則有助於提高過件率與額度,我們會建議你,假設你之後有房屋增貸的打算,你必須提前把信用養好,並且把負債狀況處理到合適範圍。

房屋增貸銀行無法通過的原因有哪些?

房屋增貸銀行無法通過的原因有哪些?
房屋增貸銀行無法通過的原因有哪些?

通常房屋增貸銀行無法過件,不外乎是以下6點原因,如果你有下列的狀況,我們會建議你先緩緩,暫時不要申辦銀行房屋增貸,即便申貸了也難以過件:

  1. 房屋殘值不夠進行房屋增貸
  2. 前一筆房貸還款狀況不佳、有遲繳
  3. 3房屋本身屬於高齡房屋
  4. 貸款人年紀高齡或年紀太小
  5. 房屋已有民間私人設定
  6. 個人信用瑕疵或是沒有收入證明

為什麼銀行房屋增貸的審核非常嚴格?

假設你向原先貸款的銀行提出了房屋增貸申請,再把原先已經償還一部分的本金借出來用,並以原本的房屋繼續當作抵押品的話,即便利率低,但銀行在審核方面是非常嚴格的,銀行在申辦房屋增貸時,為了降低整體放款風險,會對於信用條件越發要求,除了不能是信用瑕疵外,也不能有任何的欠款、遲繳、欠費、呆帳等問題,或者是負債比過高的情況時,申辦房屋增貸都會被婉拒,也就是稍有點不完美銀行都是不允許的,這也就是為什麼我們會說銀行對於房屋增貸的審核是非常嚴格的,假設說你今天沒有把握你的條件足夠通過銀行審核,基本上我們會更建議你另尋其他相對容易點的貸款管道申辦

如果不能申辦房屋增貸還有哪些替代方案?

如果不能申辦房屋增貸還有哪些替代方案?
如果不能申辦房屋增貸還有哪些替代方案?

房屋轉增貸

房屋轉增貸是一種向其他銀行提出的貸款申請方案,也就是把原先的房屋貸款轉移到其他銀行後,再多貸款一筆資金來運用,等於是將債權完全轉移到其他銀行,至於利率為何就必須要看該家銀行的規定,那房屋轉增貸比較麻煩的是,當初你的房屋貸款流程通通都必須要再跑一次,也因此在費用的花費上,像是開辦費、手續費、代書費也必須要重頭再花費一次,必須要先跟原本的銀行塗銷清償,成本增加、手續複雜,可以說是最後手段。

房屋二胎貸款

除了房屋轉增貸以外,申辦二胎房貸也是可以取得資金的方法之一,二胎房貸相較於房屋增貸,雖然利率高出一些,但過件率卻高出很多,且可以申辦的管道不會侷限在同一家銀行,二胎房貸顧名思義就是保留第一順位的抵押權,用同一間房屋向其他貸款機構申辦次順位抵押貸款,就是所謂的房屋二胎貸款。

各家銀行房屋增貸利率額度、每月應繳列表

銀行 中國信託 渣打銀行 第一銀行 華南銀行 合作金庫 遠東銀行 上海銀行
貸款利率

(機動)

1.44% 1.6% 1.44% 1.44% 1.44% 1.6% 1.6%
每月應繳 23597元 24,496元 23597元 23597元 23597元 24496元 24496元

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家銀行。

房屋增貸、轉增貸、二胎房貸比較總表

貸款產品 房屋增貸 房屋轉增貸 二胎房貸
貸款方式 用已經還款的本金,向原本的銀行申請貸款 將房貸原本申請的銀行,轉到其他家銀行再貸出另一筆資金 將房屋第二順位抵押給銀行或貸款公司,來貸款出資金
優勢 利率低 利率低 過件率高、貸款額度高、撥款速度快
劣勢 審核嚴格、過件機率低、額度低 申請時間太長、需要付很多手續費 利率通常會比較高一些,需要慎選單位
適用條件 房屋有殘值可以增貸、信用條件好 不急著要馬上拿到資金、想要節省利息 被銀行拒絕、信用條件不佳、貸款金額比還款金額高

房屋增貸、轉貸、二胎房貸選擇順序為何?

當你名下有房屋,但對於資金需求非常急迫時,就可以優先考慮申辦房屋增貸,接著才是房屋轉貸,最後才是房屋二胎,但如果你想申辦房屋增貸,首先你必要滿足兩大條件,第一、「信用條件好」,第二、「還款本金金額要高」,唯有滿足以上兩大條件者,才有機會通過房屋增貸申請,另外如果你今天要申辦轉增貸,也必須思考要付出的手續成本是否可以接受,以及總體評估下來,這件事情划算嗎?再來做選擇。

那假設說你今天沒有信心可以滿足這兩大條件,那在選擇貸款項目的順序則會是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸,雖然說房屋二胎的利率會比增貸還高,但過件率也是比房屋增貸還高,可以說名下有房屋,且房屋有價值就可以成功申辦,以王代書事務所來說,利率每月最低0.8%起,且貸款額度是沒有上限的,成數最高甚至可達110%,提前還款也不需要賠償違約金,只要慎選管道就有機會以相對優惠的利率。

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房屋增貸申請前的注意事項有哪些?

房屋條件

首先,銀行在承作房屋增貸時,會先請專業的房屋估價師對於該房屋來進行房屋鑑價,拍照並開始審核作業,這時候你如果你像要提高鑑價過後的價值,請你一定要擺房屋內部擺放整齊、清理乾淨,這也有助於在鑑價師鑑價房屋時起到加分的作用,如果房屋不整齊且不乾淨,是會大幅減少鑑價金額的,另外我們也會建議你在房屋鑑價當天,將房屋內的燈光都打開
,窗戶也可以開啟,讓室內保持燈光明亮、空氣流通,對於房屋鑑價這個環節,也可以偶一個加分的效果。

個人信用條件

如果你有打算要申辦房屋增貸,我們會建議你在申辦房屋增貸的半年前,先好好的把以下的事項做足做滿,屆時當你想申辦房屋增貸時,就有機會可以通過增貸申請:

  1. 注意房貸繳納須滿2年:如果你有意申辦房屋增貸,我們會建議你至少繳款滿2年以上再來申請,一方面可以讓銀行看到你在這段時間的還款狀況,也可以多償還一些本金,不只可以讓銀行以還款記錄推測你的還款能力與是否能準時還款,更可以有助於提高貸款過件率,也不用擔心會成為高風險客戶,減少被婉拒或者是房款金額低的風險。
  2. 維持好財力狀況:維持好財力狀況對於房屋增貸是很有幫助的,請在這半年之間,先將你大部分的資金移動到同一個存摺當中集中管理,且不要賺多少花多少,銀行是很不喜愛月光族的。
  3. 維持好信用條件:如果你有申辦任何貸款,請全部都準時繳款,不可以有任何遲繳的情況產生,而信用卡也不例外,除了要準時繳款以外,更要全額繳款,絕對不可以只繳最低,更不要讓信用卡循環利息開啟,抑或是使用信用卡預借現金。
  4. 短期內不要申貸:請記得,當你決定申辦房屋增貸的半年內,不可以再向任何金融機構提出其他的貸款申請,這樣會有近期同業查詢,且降低信用評分的缺點產生。
  5. 視情況加購房貸壽險:如果你自認自身條件比較差,就可以在申辦增貸之前購買房貸壽險,這個舉動是有助於提高貸款過件率的。

請注意,當你成功申辦房屋增貸之後,你在原本的銀行就會有兩筆房屋貸款契約,也就是說必須要同時負擔2筆房屋貸款的繳款,我們會建議在申辦之前,一定要先評估過自己的還款能力後再決定是否要申辦,否則一旦辦下去銀行通常都會綁約的,屆時不僅負擔加重,還有可能因為無法如期還款而造成信用瑕疵,請務必審慎思考後再行申辦。

房屋增貸注意事項有什麼?

  • 審慎評估財務狀況:在申請房屋增貸前,評估自己的財務狀況,確保能夠承擔額外的貸款負擔。考慮目前的債務、月收入及未來還款的能力。
  • 比較不同銀行或貸款機構:不同的銀行或貸款機構提供不同的房屋增貸條件和利率。比較多個選項,找到最適合自己的貸款方案。
  • 了解利率類型:房屋增貸的利率可以是固定利率或變動利率,理解不同類型的利率,以確定哪種適合您的需求。
  • 確認費用和成本:房屋增貸可能會涉及一些費用,如鑑價費、代書費等。確保了解所有相關的費用和成本,避免意外驚喜。
  • 審核文件準備:銀行通常需要大量文件,如收入證明、房屋鑑價報告等。確保提前準備好所有需要的文件,加速審核過程。
  • 注意信用評分:信用評分對貸款審核至關重要。儘量保持良好的信用記錄,提高貸款申請的成功率。
  • 不要借超過需求:只借取您實際需要的金額,避免過度借款,以免增加不必要的負擔。
  • 詳細閱讀合約:在簽署貸款合約之前,仔細閱讀所有條款和細則。確保您了解還款計劃、利率和其他重要條款。
  • 考慮未來規劃:考慮未來的財務規劃,確保增貸不會影響您的長期財務目標。
  • 尋求專業建議:如果對房屋增貸有任何疑慮或不確定,請咨詢專業財務顧問或律師,以獲得意見和建議。

申請房屋增貸前有哪些方法能幫助自身條件加分?

  1. 房貸餘額少還款本金多:如果你房貸的餘額少,就代表你已經還款了一定的本金,這就是一項非常加分的舉動,因為房屋增貸就是以已經繳納的本金比例,來去核貸房屋增貸時的額度,你還款越多就有機會加分越多,也能貸款更高的額度,過件率也更高。
  2. 維持良好的房屋狀況:當你把房屋維持得越好,室內保持得越乾淨,就有機會幫助自身的條件起到加分的作用,特別是在房屋鑑價這個環節就能幫得上忙。
  3. 了解目前房屋市價為何:房屋市價在鑑價之前必須要先了解,除了市價以外,增值性也必須要考量在此,預先了解周邊行情,也可以幫助自身條件更加分,在必要時請向銀行提出。
  4. 養好自身信用條件:信用條件越好過件率就越高,可以爭取的額度也就越高,這是不變的道理,也是貸款成功的不二法門,如果想增加自身條件的優勢,養好信用條件就對了,請按時繳納房屋貸款,信用卡也不要產生卡循,在申辦增貸的半年內,絕對不要在申辦其他貸款。
  5. 維持良好的繳款紀錄:是否有按時繳款對於自身條件的加分是非常重要的,銀行也會評估你的繳款狀況是否準時,來審視你是否可以通過房屋增貸申請,以及應該給予你多少增貸額度。

房屋增貸條件有哪些?

關於房屋增貸,有5種方式可以實現,貸款人可以依據自身條件,來選擇以下王代書為大家整理出的房屋增貸5大方式,無論是哪一種房屋增貸沒有絕對的好或是絕對的壞,只有這個方案適不適合你,如下:

  • 同間銀行辦理房屋增貸:如果你的本金已經償還一定的額度,且自身的信用條件也不錯的話,就可以向原本的銀行申辦房屋增貸,這時候銀行也會進行重新的房屋鑑價,如果你的房貸空間與市價足以增貸的話,就可以通過銀行房屋增貸申請。
  • 他家銀行辦理房屋轉貸增貸:你也可以選擇向其他銀行申辦房屋轉增貸,將貸款轉移到其他家銀行,而選擇申辦房屋轉增貸者,通常都是為了增加額度、降低利率、拉長年限,但所有的手續與費用都要重新再付一次,所以必須要仔細換算看看划不划算。
  • 銀行二胎房屋貸款:如果你向銀行申辦房屋增貸被拒絕,也可以考慮向其他有承作二胎貸款的銀行申辦房屋二胎,利率高,但額度也會比較高。
  • 銀行房屋信用貸款:向銀行申請房屋信用貸款,並提供房屋作為擔保品。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。
  • 民間二胎房屋貸款:如果覺得銀行審核出來的二胎房貸額度不夠使用,就可以向民間,如王代書事務所來申辦房屋二胎,不同於銀行的諸多限制,在王代書事務所只有房屋有價值,即便你有信用瑕疵依然可以申辦,最高貸款成數可達到110%,最低利率每月0.8%起,符合條件者都可以申辦。

房屋增貸資格條件為何?

房屋增貸資格條件為何?
房屋增貸資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

房屋增貸準備資料為何?

房屋增貸準備資料為何?
房屋增貸準備資料為何?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

房屋增貸申辦流程為何?

房屋增貸申辦流程為何?
房屋增貸申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所房屋增貸方案

項目 王代書事務所房屋增貸方案
貸款額度 只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡 沒有限制。
貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

房屋增貸ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下以房屋增貸問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦?

如果被銀行拒絕增貸,可以試試看另一個管道:民間貸款。民間貸款的利率是以月計息,每月0.8%至2.5%之間,適合需要短期週轉的民眾。民間貸款的特點就是審核寬鬆和撥款快速,而且不需要調查信用狀況和調閱聯徵紀錄,也不用財力證明、薪轉證明,就算有信用瑕疵、債務協商都能夠辦理。

民間貸款是許多SOHO族、個人工作室、中小企業老闆的貸款首選,因為有些民眾可能只需要短期資金周轉,但是銀行貸款都需要綁約兩年,這樣算下來民間貸款反而還比較划算。

會辦理民間貸款的情況還有一種:被銀行拒絕貸款,所以先辦理民間貸款取得資金,拿到錢後先將銀行帳面美化,待3至6個月後再向銀行申請貸款。以王代書的客戶來說,9成以上都能夠順利貸款,少部分的民眾因為沒有聽王代書的建議,拿到錢後沒有將帳面美化,所以又再次被銀行拒絕

如果有房屋增貸的需求歡迎下方留言給王代書,我們提供免費房屋鑑價、法律諮詢,還有實體店面,是一間合法立案的事務所,我們也提供銀行代辦服務,未過件前絕不收費。

增貸後金額不夠使用怎麼辦?

假設你擔心增貸後金額不夠,就可以考慮向王代書來申辦房屋二胎,王代書擁有業界最低的利率,每月最低0.8%起,符合條件者皆可申辦,貸款金額沒有上限,只看房屋價值,即便你有信用瑕疵依然可以申辦。

王代書線上諮詢
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房貸增貸需要重新鑑價嗎?

是的,申辦房屋增貸必須要重新鑑價,無論是在哪一個管道申辦都一樣。

房屋增貸有寬限期嗎?

很多人會想問王代書,房屋增貸有寬限期嗎?關於這個問題,基本上必須要依照個人條件而定,通常會有寬限期的都是以首購族居多

房貸增貸申貸前要注意什麼?

目前貸款的餘額為何、目前房屋的市價為何、目前繳款的紀錄為何,都是需要留意的,以免貸款不過關或是金額太低。

房屋增貸條件有哪些?

如果是向王代書申辦房屋增貸的話,只要房屋有殘值即可申辦,但如果是想跟銀行申辦的話,則必須要信用條件良好、本金還款一定程度,且至少繳款滿兩年才有機會申辦成功

房屋增貸可以用來買房嗎?

原則上來說是可行的,房屋增貸可以用來買房,但目前中央銀行已經開始抑制房價,也就是說除了對利率造成影響外,對於房屋增貸來買房者,也會用更嚴格的審核標準來看待,也就是說如果你的房屋增貸貸款用途是用在房買,通過率也會比以往低上許多。

房屋增貸、信用增貸、汽車增貸哪一種比較好?

基本上房屋增貸的利率會比其他增貸方式還要划算,比起信用貸款與汽車貸款,更適合作為長期週轉金來使用,但額度有上限,所以每月繳款金額也會比較低,沒有絕對的好與壞,只要你適合哪一種方式

房屋增貸的利率會很高嗎?

以銀行來說通常大約在1.4%-2.5%之間,還要依據個人條件還有房屋殘值來計算,王代書事務所則是每月0.8%起,符合條件者都有機會爭取最低利率。

房屋增貸未過件還可以申辦二胎房貸嗎?

是的,以王代書事務所來說,即便你向銀行申辦房屋增貸沒過件,還是可以申辦二胎房屋貸款,以王代書這邊來說,為過件是絕對不會跟你收費的,歡迎大家踴躍向王代書諮詢。

房屋轉貸、房屋增貸、二胎房貸該如何選擇?

當你名下有房屋,但對於資金需求非常急迫時,就可以優先考慮申辦房屋增貸,接著才是房屋轉貸,最後才是房屋二胎,但如果你想申辦房屋增貸,首先你必要滿足兩大條件,第一、「信用條件好」,第二、「還款本金金額要高」,唯有滿足以上兩大條件者,才有機會通過房屋增貸申請,另外如果你今天要申辦轉增貸,也必須思考要付出的手續成本是否可以接受,以及總體評估下來,這件事情划算嗎?再來做選擇。

那假設說你今天沒有信心可以滿足這兩大條件,那在選擇貸款項目的順序則會是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸,雖然說房屋二胎的利率會比增貸還高,但過件率也是比房屋增貸還高,可以說名下有房屋,且房屋有價值就可以成功申辦,以王代書事務所來說,利率每月最低0.8%起,且貸款額度是沒有上限的,成數最高甚至可達110%,提前還款也不需要賠償違約金,只要慎選管道就有機會以相對優惠的利率

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房屋增貸總結

以上就是王代書對於「房屋增貸」最詳細的說明,其實如果條件許可,房屋增貸確實是一個利率低、額度也還算夠用的一個貸款產品,但並非所有人都能順利透過房屋增貸取得資金,特別是向銀行這樣很看信用條件與房屋殘值的機構,如果你沒有把握自己的信用條件是符合銀行要求的,也可以考慮向民間,如王代書事務所來申辦,王代書不看信用條件,只看房屋價值,即便你有曾經欠款、遲繳、呆帳,甚至是卡循的情況產生,也不會影響最終的貸款結果,同時我們也提供優於同業的超低利率,最低每月只要0.8%起,符合條件者都可以申辦

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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