【房屋抵押貸款推薦】５種房屋抵押貸款條件、利率、額度、成數、流程總整理（2023最新版）

房屋抵押貸款是什麼？當你有資金週轉需求，且名下剛好有一間房屋時，就可以透過「房屋抵押貸款」，在不變賣房屋的情況下以房換現金，只要依靠房屋本身的價值，核貸出對應的金額，並且將房屋設定抵押權給貸款機構，立即就可以擁有一筆週轉金來使用，而在這樣的過程下，就是我們常聽說到的房屋抵押貸款。

但話雖如此，房屋抵押貸款就一定能貸款得到相對應的金額嗎？優缺點有哪些？銀行與民間的額度差多少？利率為何？該如何挑選最適合自己的房屋抵押貸款申請管道？

想必以上問題，皆是點擊進本篇的讀者們共同的疑問，基本上房屋抵押貸款的額度高、利率低，彈性還款，不須透過銀行，就可以透過合法的方式少了繁雜的貸款步驟，就可以籌措到一筆錢，解決您的資金缺口，現在時機歹歹，不少民眾手頭需要更多錢，來做合理的資金運用。

只要名下有房產，又需要一筆資金的人都適合，凡舉人生階段性的改變：

需要再買第二間房、買車、迎接新生兒，或是想要投資、創業，甚至是信用卡負債整合、周轉不靈、醫療需求，都是適合辦理房屋抵押貸款的族群。

然而房屋借貸的方式有百百種，房屋抵押貸款可以說是最快速又有利的，以下來介紹這個便利的貸款方式。

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！

房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款顧名思義，就是拿名下的房產當抵押物來取得資金，可以拿來做任何資金週轉的可能，在您急需用錢的時候，房屋抵押貸款可稱為最佳的借貸方式之一。

而房屋抵押貸款不限制於向銀行或者是民間，或是融資公司來申辦，常見的房屋抵押貸款就包含：房屋融資、房屋增貸、二胎房貸、房屋轉增貸、理財型房貸等等，都屬於房屋抵押貸款的範疇，而購屋貸款（買房）就不屬於房屋抵押貸款，申辦房屋抵押貸款的前提，必須是你「名下有房」的情況下才可以藉由不動產本身的價值，再貸款出一筆資金來運用。

另外，假設說你有負債整合，或者是其他需求，如購車、投資理財，抑或是家庭週轉，甚至是醫療費用等等，也可以藉由房屋抵押貸款來取得，因為不動產屬於價值比較高的抵押品，因此可以用來籌備大額資金，可以起到債務整合，或者是實現其他需求的作用，但金額的高低還是必須看房屋價值，以及個人信用狀況。

房屋抵押貸款的類型有哪些？

理財型房貸

目前理財型房貸僅限銀行可以申辦，理財型房貸的意思就是將已經償還的本金，運用「循環」動用出來，也就是只要你有動用時才會計算到利息，是一種相對方便的房屋抵押貸款方式。

房屋增貸

房屋增貸也屬於房屋抵押貸款的範疇，也可以稱作房屋增額貸款，也是只能在銀行承作的貸款項目，使用已經有貸款，且還款一定本金的房屋，向原本的貸款銀行提出房屋增貸申請，假設申請人的信用條件好、繳款也正常、且已經償還一定的本金的話，就有機會透過房屋增貸取得資金。

房屋轉增貸

房屋轉增貸也是房屋抵押貸款的範疇之一，意即將原本的房屋貸款完全轉移到其他家銀行，並且多增貸出一筆資金來運用，但因為需要塗銷抵押權，因此會需要更多申辦費用，所有當時房屋貸款花費的費用也必須再還一次，必須要先試算看看划不划算。

二胎房貸

二胎房貸也屬於房屋抵押貸款的項目之一，也就是二順位貸款、次順位貸款，也可以說是房屋抵押貸款最常見的形式，可將房屋的殘值抵押給其他貸款機構，並設定第二次抵押權，藉此貸款出相對應的金額，也就是所謂的二胎房貸。

原屋融資

原屋融資又可以稱為房屋融資貸款，也是房屋抵押貸款很常見的形式，且不分管道，銀行、融資公司、代書、民間機構都可以申辦，原屋融資就是將已經沒有貸款的房屋，以房屋本身的價值貸款出週轉金的一種方式，但如果是屋齡高、屋況差，銀行就不一定會提供原屋融資的服務，必須轉向其他，如王代書事務所申辦才有機會辦理。

房屋抵押貸款有哪些優勢？

1. 利率優勢：房屋抵押貸款是用有價值的不動產來做擔保，因此利率低、額度高，且對於銀行來說，房屋抵押貸款的風險更低，如果個人條件夠好、房屋價值夠高，也有機會爭取更低的利率，目前房屋抵押貸款利率大約是1.3%-4%之間，而以王代書事務所來說則是每月最低0.8%起。
2. 額度較高：房屋抵押貸款由於有把房屋作為抵押品，因此可以取得比一般信用貸款更高的額度，尤其金管會規定，無擔保債務不得超過DBR22倍，也就是說，如果你有高額貸款需求，房屋抵押貸款更能實現你的需要。
3. 年限優勢：貸款年限長，可以為資金提供充裕的分配時間，房屋抵押貸款最長可以貸款到40年，甚至還會寬限期，時間拉長、年限長平均下來每月的還款壓力就會比較小。
4. 不必變賣：不需要經過天人交戰，變賣自己手上有可能漲值的任何資產，只要每月固定繳納貸款，就能用目前正在住的房產做擔保，又能取得資金，一舉兩得！

房屋抵押貸款有哪三種申請管道？

• 金融機構：金融機構的利率低，但門檻也高，因為銀行不會想負擔太多風險，審核嚴，信用狀態、收入與負債比都是綜合考量的原則，如果現行條件不行申辦，又需要資金需求，就會轉而向其它媒介來申請。
• 民間借貸：代書代辦、地下錢莊、當鋪都隸屬於這個範圍，對於財力證明與信用狀態都不要求，可依照現有條件去辦理，但大部分貸款人都會怕碰到所謂的灰色地帶，像是俗稱高利貸的三分利，就是高額年利率36%，因此可找有保障、政府立案的代書貸款。
• 融資公司：融資公司的資金來源通常來自公司資金與投資籌措，有分為上市公司與非上市，上市公司需要公開財務報表、營運與公司異動等，比較有保障，非上市公司的風險相對就會比較高。

房屋抵押貸款管道比較列表

房屋抵押貸款各銀行額度、利率比較列表

目前有提供房屋抵押貸款的銀行有中國信託、 玉山銀行、渣打銀行、第一銀行與兆豐銀行，以下讓王代書為大家整理出這幾家銀行的利率、額度、年限及開辦費用比較列表：

以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。

無論你今天向哪一家銀行申辦哪一種貸款，銀行都會依照申請人的財務狀況、信用狀況、房屋價值納入審核，才會核貸出可貸利率與額度，建議大家如果想將房屋作為抵押品的話，一定要把各家銀行的方案看清楚，畢竟每家銀行的審核項目都會有所不同，千萬不可以每一家都送審，以免造成聯徵多查。

房屋抵押貸款屋齡評估件價值與成數利率表

以上資訊僅供參考，詳情請洽聯徵中心。

房屋抵押貸款、房屋增貸、二胎房貸、信貸比較表

以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。

房屋抵押貸款最大的優勢就是可以獲得較低的利率，以及貸款到更高的額度，因為房屋本身就是一個很有價值的抵押品，無論是對於銀行或者是其他貸款機構來說，有房屋作為擔保品，風險都可以大幅降低，通常只要你有穩定的收入來源，能提出財力證明，房屋又有一定的價值的話，都能藉由房屋抵押貸款取得一定額度的週轉金，貸款成數也可以更高。

房屋抵押貸款優缺點

以下我們會以向王代書事務所申辦房屋抵押貸款為出發點，為大家分析房屋抵押貸款之優缺點為何：

房屋抵押貸款優點

1. 貸款額度較高：王代書事務所申辦房屋抵押貸款，貸款額度無上限，也不受到負債比22倍的影響。
2. 貸款年限不限：如果是向王代書事務所申辦房屋抵押貸款，還款年限無限制，可以隨借隨還，提前解約不會有違約金產生，可以大幅降低還款的壓力。
3. 利率低於信貸：凡有提供抵押品通常利率都會比信用貸款還要來得低，尤其是房屋抵押貸款，利率比信貸低很多。
4. 申辦速度快速：如果是向王代書事務所申辦房屋抵押貸款，申辦速度快，當天設定當天撥款，最快1-3天可以撥款。
5. 信用條件寬鬆：向王代書事務所申辦房屋抵押貸款，在有提供擔保品的前提下，對於申請人信用就比較不會這麼要求，即使有一點信用瑕疵通常還是會過關。
6. 過件率比較高：向王代書事務所申辦房屋抵押貸款，提供抵押品的情況下，過件機率也會比較高。

房屋抵押貸款缺點

1. 無寬限期：向王代書事務所申辦房屋抵押貸款，因為沒有綁約，也沒有還款年限，所以是沒有寬限期的。
2. 不能抵稅：申辦民間房屋抵押貸款不能以房屋抵押貸款抵稅。
3. 利率高於一般房貸：民間房屋抵押貸款因為風險比較高，因此利率也會高於一般房貸，且較少銀行承作，需要謹慎選擇管道。

如何辨識自己適合哪一個管道的房屋抵押貸款？

1. 利率高低：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，首先請注意該管道的利率高低，通常如果你是很在乎利率，且符合條件的話，會以向銀行申辦最為優先，再來是融資公司或者是民間。
2. 額度高低：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，請先仔細思考你需要用到的額度有多少，通常銀行在鑑價時是很保守的，因此未必能讓你取得所需資金，這時候就可以另外向其他貸款管道申辦。
3. 信用條件：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，你必須審視自己的信用條件好不好，如果你有任何瑕疵，銀行都是不會受理的。
4. 房屋狀況：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，你的房屋狀況就很重要，無論是有沒有私人設定、地段、增值醒等等，都會影響最終的貸款結果。
5. 風險高低：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，首先你要知道銀行的風險一定是最低的，但審核條件也是最嚴格的，民間雖然風險高但過件率也高，必須仔細思考自己能承擔的風險高低，以及尋求正派合法經營的業者申辦。
6. 資金用途：當你在挑選房屋抵押貸款管道時，假設你是想跟銀行申辦，那麼銀行就會很在乎你的資金用途為何，也不能用在買房，這時候如果你的用途不符合銀行規範，就只能另外向其他貸款管道申辦，以增加過件率。

哪些情況適合申辦民間房屋抵押貸款？

1. 信用瑕疵/信用小白：假設你有信用瑕疵的問題，或者是欠費、遲繳、呆帳、債務協商，甚至是信用小白，基本上銀行是不會讓你辦的，這時候就必須申辦民間房屋抵押貸款。
2. 房屋沒有增貸空間：假設說你的房屋一直都沒有增值性，或者是才剛辦理一胎貸款，基本上向銀行申辦房屋抵押貸款也無法過件。
3. 無法提供收入證明：銀行在申辦房屋抵押貸款時，非常重視收入證明與資產證明，如果無法提供的話就會被銀行認定不具備還款能力。
4. 無法申辦信用貸款：假設你的負債比超過DBR22倍，就無法通過銀行貸款，這時候如果名下有房，就可以來申辦房屋抵押貸款。
5. 短期內急需資金：假設你短期內需要用到資金，就可以向相對審核條件不那麼嚴格的民間申辦房屋抵押貸款。
6. 年齡或屋齡超過限制：假設你超過65歲，或者是名下的房屋是高齡嗚，申辦房屋抵押貸款都會遭到銀行拒絕。
7. 已有民間設定：假設你已經有民間私人設定，銀行是一定會拒絕的，這時候就可以透過民間房屋抵押貸款轉貸降息。

如何找到可靠的房屋抵押貸款公司？

無法在銀行辦理房屋抵押貸款的民眾，通常會尋求民間貸款的管道，但要如何找到安全又可靠的公司，可注意以下幾個要點：

• 實體店面：要有政府立案的實體店面，會是較有保障的管道，也可以觀察一下店面狀態是否明亮有條理，如果只能線上、電話作業，對保也不需要當面確認，一直介於模糊地帶，就需要保持警覺。
• 完整的手續：民間貸款的確認過程沒有銀行那麼繁雜，但是也需要提供證件、審查與對保簽署、通知匯款等，並且年息換算不能超過16%，才是正當的辦理手續與利率，這一點是最重要的部分。
• 收費透明公開：一間合法的房屋抵押貸款公司，核貸的手續費、利率等相關須知，一定都是白紙黑字清楚透明，因此在貸款審核期間，就開始用各種名目跟你要代辦費、手續費、轉換費等等，就要謹慎考慮。

影響房屋抵押貸款額度的因素有哪些？

房屋市價、屋齡、屋況

房屋本身的價值有多少，也會影響房屋抵押貸款的額度以及過件率，在房屋鑑價的環節時，銀行會特別著重在審核市價這件事上，假設你的房屋剛好位在地段不錯，且持續升值的地方，那就有機會可以提高貸款過件率，同時也有機會提高貸款額度。

房屋抵押順位

房屋抵押貸款目前設定的順位為何，也會影響到你最終房屋抵押貸款額度的高低，順位越前面能貸款的就越多，額度也會越高。

房屋是否有欠款

如果你沒有欠款，或者是其他早造成信用不佳的因素，基本上只要房屋價值充足，都可以透過房屋抵押貸款取得相對應的額度。

房屋抵押貸款利率/利息為何？

在王代書事務所申辦房屋抵押貸款，貸款利率每月0.8%起，利息優於同業，符合條件者都可以爭取。

房屋抵押貸款額度及貸款成數為何？

在王代書事務所申辦房屋抵押貸款，額度是不會有上限的，貸款成數甚至可達110%，讓你自己來分配日後該怎麼運用資金，真正的活化不動產的價值。

房屋抵押貸款年限及還款方式為何？

在王代書事務所申辦房屋抵押貸款，還款年限沒有上限，提前解約不用負擔違約金，可以彈性選擇「只繳利息」或是「本利攤還」兩種還款方式。

房屋抵押貸款需要那些條件？

• 年滿18歲
• 名下擁有資產
• 收入證明（加分用）
• 資產有增貸空間

基本上只要年滿18歲，名下有房產即可，不過銀行會有年齡上限至65歲，也會審核信用狀態、工作與負債比等，估價時也會評估房屋的地段機能、房子狀態老舊、使用年限、格局方正，甚至會考慮是否有嫌惡措施或是凶宅等，對於銀行來說，通常屋齡或申請人的年齡大，會影響申請人的利率與還款期的權益，信用卡遲繳、有多筆負債甚至是工作不穩定，都有可能成為銀行房屋抵押貸款的拒絕往來戶。

而民間公司的抵押貸款則沒有這麼多限制，可選擇專業的民間代書貸款公司，像是房地貸款王代書專辦承接銀行不願辦理的案件，以合法的方式，幫助借貸人取得資金，讓無法提供財力、收入證明以及信用有瑕疵的借貸人，都能順利借貸成功，並拿到相對漂亮的利率。

房屋抵押貸款準備資料為何？

• 雙證件（是否為本人）
• 土地或房屋所有權狀
• 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
• 存款封面影本（撥款用）

房屋抵押貸款申辦流程為何？

1. 準備文件：撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢，並備妥所需文件，向貸款管道提出申請書。
2. 資產鑑價：提交資料之後，貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
3. 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
4. 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
5. 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款管道。
6. 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

用三步驟檢視自己是否需要辦理房屋抵押貸款？

讀者們可以簡單透過三個方式來判斷自己是否適合辦理房屋抵押貸款：

1. 可先檢視自己是否還有其他不動產，能拿到更佳的利率與額度？
2. 檢視自己的職業與信用狀態，是否是穩定且良好，看自己是否能透過銀行增貸的可能？畢竟銀行的利率還是最低的，只是較為審核嚴格。
3. 評估自己是否有償還的能力，銀行房屋抵押貸款利率低，但還是需要每月攤還。

如果前兩點的答案都是否，卻又有緊急的資金需求，那您可以透過王代書事務所來辦理房屋抵押貸款。

王代書事務所房屋抵押貸款方案

房屋抵押貸款ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房屋抵押貸款常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

房屋已經有二胎抵押貸款了，還能辦理二次抵押房貸嗎？

通常已經辦過二胎貸款，還需要資金周轉，會被銀行認定缺乏還款能力，因此通常不會願意再承接房屋抵押貸款，但是對民間貸款是可行的，透過房地貸款王代書，可評估除了一二胎貸款外，您名下房產的殘值，再來估算貸款空間，為您找到調轉資金的最大值。

信用瑕疵也可以申辦房屋抵押貸款嗎？

是的，假設今天你是向王代書申辦房屋抵押貸款的話，即便是信用瑕疵、信用小白依然可以申辦。

哪些情況適合申辦民間房屋抵押貸款？

1. 信用瑕疵/信用小白：假設你有信用瑕疵的問題，或者是欠費、遲繳、呆帳、債務協商，甚至是信用小白，基本上銀行是不會讓你辦的，這時候就必須申辦民間房屋抵押貸款。
2. 房屋沒有增貸空間：假設說你的房屋一直都沒有增值性，或者是才剛辦理一胎貸款，基本上向銀行申辦房屋抵押貸款也無法過件。
3. 無法提供收入證明：銀行在申辦房屋抵押貸款時，非常重視收入證明與資產證明，如果無法提供的話就會被銀行認定不具備還款能力。
4. 無法申辦信用貸款：假設你的負債比超過DBR22倍，就無法通過銀行貸款，這時候如果名下有房，就可以來申辦房屋抵押貸款。
5. 短期內急需資金：假設你短期內需要用到資金，就可以向相對審核條件不那麼嚴格的民間申辦房屋抵押貸款。
6. 年齡或屋齡超過限制：假設你超過65歲，或者是名下的房屋是高齡嗚，申辦房屋抵押貸款都會遭到銀行拒絕。
7. 已有民間設定：假設你已經有民間私人設定，銀行是一定會拒絕的，這時候就可以透過民間房屋抵押貸款轉貸降息。

房屋抵押貸款利息/利率如何計算？

在王代書事務所申辦房屋抵押貸款，貸款利率每月0.8%起，利息優於同業，符合條件者都可以爭取。

房屋抵押貸款有哪些資格限制？

基本上只要年滿18歲，名下有房產即可，不過銀行會有年齡上限至65歲，也會審核信用狀態、工作與負債比等，估價時也會評估房屋的地段機能、房子狀態老舊、使用年限、格局方正，甚至會考慮是否有嫌惡措施或是凶宅等，對於銀行來說，通常屋齡或申請人的年齡大，會影響申請人的利率與還款期的權益，信用卡遲繳、有多筆負債甚至是工作不穩定，都有可能成為銀行房屋抵押貸款的拒絕往來戶。

小套房也可申辦房屋抵押貸款嗎？

是的，假設今天你是向王代書申辦房屋抵押貸款的話，即便是小套房依然可以申辦。

持分房屋也可申辦房屋抵押貸款嗎？

是的，假設今天你是向王代書申辦房屋抵押貸款的話，即便是持分房屋依然可以申辦，不需要經過其他的持分人同意，也可以使用自己的那一份貸款出資金運用。

房屋抵押貸款總結

對於急需資金，剛好名下有房產的民眾來說，房屋抵押貸款可是說是便利、額度高、還款時間長的優質借貸方案，銀行是貸款額度最低的首選，民間貸款公司則是在您無法提供工作與收入證明時，最佳的選擇，只要在選擇上稍微停看聽，就能解決您的困境。

透過王代書辦理房屋抵押貸款，除了專業可靠的諮詢外，王代書也是直接金主，除了不需要中介費，核貸的時間也快速，最快30分鐘可知道貸款額度。

王代書事務所有實體店面、合法立案、專業代書、律師團隊的公司，如果您有任何貸款上的問題，或是在看完今天的文章之後你還有任何問題，都可以撥打王代書0976-161-313，或加LINE，也可以利用下方填寫表單諮詢，我們皆有24小時的專人為你解惑，想要聊聊、討論都歡迎。

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