銀行房屋貸款成數是以銀行鑑價結果決定，房屋貸款成數7成是現在銀行平均的房屋貸款成數，少於7成可能是房屋座落地點不佳、屋況不佳、屋齡偏高、申貸人條件不夠…等等。
房屋貸款成數不足是許多民眾辦理房屋貸款遇到的問題，房屋貸款成數不足會有兩種情況：「房屋買賣」及「原屋貸款」。究竟房屋貸款成數是如何計算？遇到房屋貸款成數不足的狀況要如何解決？本篇文章將會完整說明。當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！
房屋貸款成數不足情況
銀行房屋貸款成數約5至7成，基本上不會超過六成，除非屋齡較低或是申貸人條件良好，不然一般而言很難申請到理想的成數。
房屋買賣貸款
房屋買賣是指購買房屋時，無論是新成屋或房屋，最少都需要自備款兩成，如果本身貸款條件不夠，可能會需要再抓多一點自備款。
假設買房子遇到銀行貸款成數不足，解決的方法是：先向銀行申請房屋鑑價，先確認這間房屋的價值與銀行鑑價結果是否差距不大。
很多民眾在跟建商簽約後才發現銀行鑑價結果低於售價很多，導致貸款成數只有6成。
房屋貸款成數自備款要看情況，如果不需要購買傢俱也不需要裝潢，自備款兩成是夠用的。但是如果說要購買的房屋要裝潢、粉刷、買家具，王代書建議民眾最少也要額外準備50萬來整理房子，還有契稅、代書費、仲介費大約需要20萬，這樣子才不會太勉強。
原屋貸款
原屋貸款的意思是，本身房屋沒有貸款，想要拿房屋去向銀行申請貸款。
基本上原屋貸款的屋齡都偏高，多數是以繼承上一輩留下來的房子申請房屋貸款，或是年輕時買的房子，貸款已經還完了，臨時需要用到資金，才會再拿來貸款。
20年、30年以上的房子要向銀行貸款，因為屋齡關係，鑑價結果都不會太高。如果屋況不佳，有漏水、壁癌、牆裂、經歷過921大地震後的房子，基本上都只剩下土地的價值。
房屋貸款成數如何計算？
房屋貸款成數就是房屋可以貸款的比例值。舉例來說：房屋如果價值1000萬，如果房貸成數是7成，就是房屋價值的70%，房屋貸款可以貸到1000萬 x 70%=700萬元
假設銀行鑑價為850萬，就算民眾當初是用900萬去購買的，銀行房屋貸款成數仍然會以850萬的7成去計算，也就是可以貸款595萬。
房屋貸款成數如何提高？
房貸款成數的決定因素很多，其中最重要的就是房屋座落地點。因為房屋坐落地點好，就算外觀、屋況不理想，對銀行而言都還有一定價值可言。換句話說，如果房屋所在地點較為偏僻，就算是屋況很良好的房屋或是外觀內裝都保存很好，其價值對銀行而言也非常有限，自然無法申請到較高成數。
以下王代書整理了會影響銀行房屋貸款成數的因素。
1. 房屋建材
磚造房屋耐用年限一般為25年，加強磚造房屋耐用年限為35年，鋼骨混凝土、鋼骨鋼筋混凝土、鋼筋混凝土的耐用年限則為50年。
當房屋耐用年限越短，銀行就會認為其價值越低，房屋貸款成數也會下降。若是非精華地段且耐用年限較短的房屋，銀行放款時會格外嚴格審核，成數大多也不理想。
2.房屋座落地點
銀行通常會將房子依坐落地區進行分級，等級從A到D，越前面等級越高。A級最高能與銀行申貸到房屋價值8成，B級則最高7.5成，C級最高7成，D級最高只有6成。
台北市所有區域都屬於A級，新北市、新竹縣市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市的特定區域也屬於A級範圍，大多會比其他縣市的條件好上許多，貸款額度也會比較理想。而除此之外的縣市都會被銀行視為教為不理想的房屋物件，貸款成數都會較低落。
3.都市計畫區
房屋貸款成數也會因為房屋是否坐落在都市計畫區而有所影響，都市計畫內之土地房屋貸款成數大致都可以貸到7成，如果房屋剛好在都市計畫區之內的精華區域，房屋貸款成數就可以再高一些些。如果是都市計畫之外的房屋土地，房屋貸款成數則為5成左右。
房屋貸款條件不良怎麼辦？
銀行房屋貸款成數會審查個人條件，由於個人信用不良或收入狀況不穩定，或是房屋座落地點不理想，而導致貸款額度不足，王代書提供幾個方式來提高成數：
- 申請個人信用貸款、申請民間貸款
- 申請房屋修繕貸款、修繕貸款
- 增加保人或是其他財力收入證明
- 提供保單、定存、其他收入作為加分用
- 增加兼職收入或是股票收入
- 增加保人或事抵押品
銀行房屋貸款成數雖然可以用以上手續嘗試提升，但老實說也只是治標不治本而已。
王代書事務所能夠直接解決房屋貸款成數不足的狀況，只要民眾有持有房屋，無論房屋大小、使用年限、房屋狀況、持分以及二胎等等情況，王代書都能為您調整出適合您的房屋貸款方案。
房屋貸款成數不足如何解決？
銀行房屋貸款成數不足，可以向民間公司貸款，王代書就是一種管道。
王代書事務所的平均房屋貸款成數為9成，比銀行多出至少2成的額度。
利息以月計息，每月最低只要0.8%，符合條件者即可申請。隨借隨還，不用綁約，只借3天也可，未過件不收費，過件後才會收取合理費用，費用都會事先報給您。
| 項目 | 王代書房屋貸款方案 |
| 貸款額度 | 房屋價值九成，視條件可達全額 |
| 利率 | 月息0.8％起，依申貸條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約，沒違約金 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 優點 |
|
民間房屋貸款的利率約為2.5%左右，王代書提供最低為每月0.8%起，只要符合條件即可申請。
以我們事務所為例，線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用，直到確定款項入帳後，才會收取合理的地政規費及代書費。而且在規劃貸款方案時就會先將費用一次列出，客戶確認沒問題後才會繼續後續流程。
房屋貸款實際案例
假設A先生看上了一間透天房屋，實際成交價格可能落在1000萬左右，A先生以為撿到便宜就馬上付訂金了。後來向銀行申請房屋貸款時，銀行鑑價這棟房子只有900萬的行情，900萬的7成為630萬，等於說要準備270萬的自備款。A先生當初抓1000萬的2成自備款=200萬，這來回就差距了70萬。
所以王代書建議民眾在貸款前，可以先請銀行鑑價，以鑑價結果去推算出自備款與貸款成數。以上面例子來說，如果Ａ先生不急著先付訂金，而是先跟銀行申請鑑價，他就可以拿銀行鑑價結果去跟屋主談價格，代表說屋主開價太高，是否可以降價，多數屋主聽到銀行鑑價結果都會願意降低一點。
市價1000萬的房屋向銀行申請貸款，銀行評估後願意借款600萬，該案件經過王代書評估後願意承做到900萬額度，相比之下就差了整整300萬。
民間房屋貸款成數會比較高，以我們事務所來說都可達市價9成甚至全額。因銀行受到金管會的監督，對於房屋貸款成數有諸多限制，再加上銀行基本上不願意承擔任何的風險，只想穩定獲取利息收益，所以對於房屋貸款成數都比較保守。
民間房屋貸款的利率比銀行高，所以在辦理前要先衡量自身的負擔能力。
房屋貸款如何申請？
房屋貸款流程如下：
- 申請：利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313提出申請。
- 審核：幫您規劃貸款方案、金額、利率
- 設定：簽訂後，雙方至地政機關進行設定
- 撥款：順利撥款
房屋貸款流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。
房屋貸款成數ptt常見問題Q&A
申辦房屋貸款需要保人嗎？
銀行房屋貸款一定是需要保人的，但是王代書房屋抵押貸款就不用。
持分房屋貸款如何辦理？
持分房屋是指「多數人共同擁有的房屋所有權」，持分房屋仍然能找金融機構與民間機構辦理房屋貸款，差別在於：
- 金融機構：需要所有的房屋所有權人同意貸款，並未提供所有權不完整的人申請。
- 民間機構：可彈性對只持有部分所有權的人，申請房屋貸款。
也就是說，只有個人持分房屋是無法向銀行或是農會辦理貸款的，只有王代書才可以提供個人持分房屋貸款服務。王代書會根據不同案件狀況幫民眾整理出客製化、彈性化的房屋貸款方案。
哪一個管道的房屋貸成數最高？
王代書房屋抵押貸款不需聯徵，最快1至2個工作天即可完成撥款。不需保人，沒有勞保薪轉也能辦理，成數最高可達全額。
貸款貸不下來怎麼辦？
銀行房屋貸款的條件繁瑣，需準備文件也多，如果亂送銀行可能會導致短期內聯徵次數過多，被聯徵中心註記。如果要辦理房屋抵押貸款最好找專業的代書事務所幫您辦理貸款，可以大大提高過件率。
申辦房屋貸款需要薪轉紀錄嗎？
如果沒有勞保薪轉，也沒有與銀行往來的紀錄，是不可能向銀行貸款的；王代書事務所辦理貸款皆不需聯徵，沒有勞保薪轉也能辦理，只單純評估房屋價值即可。
房屋貸款有地區限制嗎？
王代書房地事務所位於新竹市東區，全台各縣市皆派駐專員服務，收到線上申請後，當日即可簽約對保，過程一律至您鄰近地政事務所辦理，完全沒有地區限制！審核過程中不會收取任何費用，一律等款項確定匯入您的帳戶後才會收取相關地政規費。
房屋二胎還能辦理房屋貸款嗎？
可以，只要房屋還有價值都能夠繼續貸款。房屋二胎只能向民間融資公司如王代書事務所辦理，民間融資公司才有辦理房屋二胎貸款的服務。
房屋貸款增貸有哪些條件限制？
房屋增貸只能向民間辦理，如果民眾持有的房屋已經有貸款了仍然可以再次辦理房屋增貸。王代書事務所提供高成數、高額度的房屋貸款方案，房屋不限制大小、房屋位置，有房屋就可申貸。
如果還有任何關於房屋貸款成數的相關問題，都歡迎各位聯絡王代書，或是有任何貸款上的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
更多房屋貸款成數相關文章：
