房屋貸款成數不足怎麼辦?房屋貸款成數9成辦理管道/房屋貸款成數試算方法
房屋貸款成數不足怎麼辦?房屋貸款成數9成辦理管道/房屋貸款成數試算方法

銀行房屋貸款成數是以銀行鑑價結果決定,房屋貸款成數7成是現在銀行平均的房屋貸款成數,少於7成可能是房屋座落地點不佳、屋況不佳、屋齡偏高、申貸人條件不夠…等等。

房屋貸款成數不足是許多民眾辦理房屋貸款遇到的問題,房屋貸款成數不足會有兩種情況:「房屋買賣」及「原屋貸款」。究竟房屋貸款成數是如何計算?遇到房屋貸款成數不足的狀況要如何解決?本篇文章將會完整說明。

房屋貸款成數不足情況

銀行房屋貸款成數約5至7成,基本上不會超過六成,除非屋齡較低或是申貸人條件良好,不然一般而言很難申請到理想的成數。

房屋買賣貸款

房屋買賣是指購買房屋時,無論是新成屋或房屋,最少都需要自備款兩成,如果本身貸款條件不夠,可能會需要再抓多一點自備款。

假設買房子遇到銀行貸款成數不足,解決的方法是:先向銀行申請房屋鑑價,先確認這間房屋的價值與銀行鑑價結果是否差距不大。

很多民眾在跟建商簽約後才發現銀行鑑價結果低於售價很多,導致貸款成數只有6成。

房屋貸款成數自備款要看情況,如果不需要購買傢俱也不需要裝潢,自備款兩成是夠用的。但是如果說要購買的房屋要裝潢、粉刷、買家具,王代書建議民眾最少也要額外準備50萬來整理房子,還有契稅、代書費、仲介費大約需要20萬,這樣子才不會太勉強。

原屋貸款

原屋貸款的意思是,本身房屋沒有貸款,想要拿房屋去向銀行申請貸款。

基本上原屋貸款的屋齡都偏高,多數是以繼承上一輩留下來的房子申請房屋貸款,或是年輕時買的房子,貸款已經還完了,臨時需要用到資金,才會再拿來貸款。

20年、30年以上的房子要向銀行貸款,因為屋齡關係,鑑價結果都不會太高。如果屋況不佳,有漏水、壁癌、牆裂、經歷過921大地震後的房子,基本上都只剩下土地的價值。

房屋貸款成數如何計算?

房屋貸款成數就是房屋可以貸款的比例值。舉例來說:房屋如果價值1000萬,如果房貸成數是7成,就是房屋價值的70%,房屋貸款可以貸到1000萬 x 70%=700萬元

假設銀行鑑價為850萬,就算民眾當初是用900萬去購買的,銀行房屋貸款成數仍然會以850萬的7成去計算,也就是可以貸款595萬。

房屋貸款成數如何提高?

房貸款成數的決定因素很多,其中最重要的就是房屋座落地點。因為房屋坐落地點好,就算外觀、屋況不理想,對銀行而言都還有一定價值可言。換句話說,如果房屋所在地點較為偏僻,就算是屋況很良好的房屋或是外觀內裝都保存很好,其價值對銀行而言也非常有限,自然無法申請到較高成數。

以下王代書整理了會影響銀行房屋貸款成數的因素。

1. 房屋建材

磚造房屋耐用年限一般為25年,加強磚造房屋耐用年限為35年,鋼骨混凝土、鋼骨鋼筋混凝土、鋼筋混凝土的耐用年限則為50年。

當房屋耐用年限越短,銀行就會認為其價值越低,房屋貸款成數也會下降。若是非精華地段且耐用年限較短的房屋,銀行放款時會格外嚴格審核,成數大多也不理想。

2.房屋座落地點

銀行通常會將房子依坐落地區進行分級,等級從A到D,越前面等級越高。A級最高能與銀行申貸到房屋價值8成,B級則最高7.5成,C級最高7成,D級最高只有6成。

台北市所有區域都屬於A級,新北市、新竹縣市、台中市、彰化縣、台南市、高雄市的特定區域也屬於A級範圍,大多會比其他縣市的條件好上許多,貸款額度也會比較理想。而除此之外的縣市都會被銀行視為教為不理想的房屋物件,貸款成數都會較低落。

3.都市計畫區

房屋貸款成數也會因為房屋是否坐落在都市計畫區而有所影響,都市計畫內之土地房屋貸款成數大致都可以貸到7成,如果房屋剛好在都市計畫區之內的精華區域,房屋貸款成數就可以再高一些些。如果是都市計畫之外的房屋土地,房屋貸款成數則為5成左右。

房屋貸款條件不良怎麼辦?

銀行房屋貸款成數會審查個人條件,由於個人信用不良或收入狀況不穩定,或是房屋座落地點不理想,而導致貸款額度不足,王代書提供幾個方式來提高成數:

  • 申請個人信用貸款、申請民間貸款
  • 申請房屋修繕貸款、修繕貸款
  • 增加保人或是其他財力收入證明
  • 提供保單、定存、其他收入作為加分用
  • 增加兼職收入或是股票收入
  • 增加保人或事抵押品

銀行房屋貸款成數雖然可以用以上手續嘗試提升,但老實說也只是治標不治本而已。

王代書事務所能夠直接解決房屋貸款成數不足的狀況,只要民眾有持有房屋,無論房屋大小、使用年限、房屋狀況、持分以及二胎等等情況,王代書都能為您調整出適合您的房屋貸款方案。

房屋貸款成數不足如何解決?

銀行房屋貸款成數不足,可以向民間公司貸款,王代書就是一種管道。

王代書事務所的平均房屋貸款成數為9成,比銀行多出至少2成的額度。

利息以月計息,每月最低只要0.8%,符合條件者即可申請。隨借隨還,不用綁約,只借3天也可,未過件不收費,過件後才會收取合理費用,費用都會事先報給您。

項目 王代書房屋貸款方案
貸款額度 房屋價值九成,視條件可達全額
利率 月息0.8%起,依申貸條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約,沒違約金
貸款年齡 沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

民間房屋貸款的利率約為2.5%左右,王代書提供最低為每月0.8%起,只要符合條件即可申請。

以我們事務所為例,線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用,直到確定款項入帳後,才會收取合理的地政規費及代書費。而且在規劃貸款方案時就會先將費用一次列出,客戶確認沒問題後才會繼續後續流程。

房屋貸款實際案例

假設A先生看上了一間透天房屋,實際成交價格可能落在1000萬左右,A先生以為撿到便宜就馬上付訂金了。後來向銀行申請房屋貸款時,銀行鑑價這棟房子只有900萬的行情,900萬的7成為630萬,等於說要準備270萬的自備款。A先生當初抓1000萬的2成自備款=200萬,這來回就差距了70萬

所以王代書建議民眾在貸款前,可以先請銀行鑑價,以鑑價結果去推算出自備款與貸款成數。以上面例子來說,如果A先生不急著先付訂金,而是先跟銀行申請鑑價,他就可以拿銀行鑑價結果去跟屋主談價格,代表說屋主開價太高,是否可以降價,多數屋主聽到銀行鑑價結果都會願意降低一點。

市價1000萬的房屋向銀行申請貸款,銀行評估後願意借款600萬,該案件經過王代書評估後願意承做到900萬額度,相比之下就差了整整300萬。

民間房屋貸款成數會比較高,以我們事務所來說都可達市價9成甚至全額。因銀行受到金管會的監督,對於房屋貸款成數有諸多限制,再加上銀行基本上不願意承擔任何的風險,只想穩定獲取利息收益,所以對於房屋貸款成數都比較保守。

民間房屋貸款的利率比銀行高,所以在辦理前要先衡量自身的負擔能力。

房屋貸款如何申請?

房屋貸款流程如下:

  1. 申請:撥打0976-161-313王代書,或LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款

房屋貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

房屋貸款成數ptt常見問題Q&A

申辦房屋貸款需要保人嗎?

銀行房屋貸款一定是需要保人的,但是王代書房屋抵押貸款就不用。

持分房屋貸款如何辦理?

持分房屋是指「多數人共同擁有的房屋所有權」,持分房屋仍然能找金融機構與民間機構辦理房屋貸款,差別在於:

  • 金融機構:需要所有的房屋所有權人同意貸款,並未提供所有權不完整的人申請。
  • 民間機構:可彈性對只持有部分所有權的人,申請房屋貸款。

也就是說,只有個人持分房屋是無法向銀行或是農會辦理貸款的,只有王代書才可以提供個人持分房屋貸款服務。王代書會根據不同案件狀況幫民眾整理出客製化、彈性化的房屋貸款方案。

哪一個管道的房屋貸成數最高?

王代書房屋抵押貸款不需聯徵,最快1至2個工作天即可完成撥款。不需保人,沒有勞保薪轉也能辦理,成數最高可達全額。

貸款貸不下來怎麼辦?

銀行房屋貸款的條件繁瑣,需準備文件也多,如果亂送銀行可能會導致短期內聯徵次數過多,被聯徵中心註記。如果要辦理房屋抵押貸款最好找專業的代書事務所幫您辦理貸款,可以大大提高過件率。

申辦房屋貸款需要薪轉紀錄嗎?

如果沒有勞保薪轉,也沒有與銀行往來的紀錄,是不可能向銀行貸款的;王代書事務所辦理貸款皆不需聯徵,沒有勞保薪轉也能辦理,只單純評估房屋價值即可。

房屋貸款有地區限制嗎?

王代書房地事務所位於新竹市東區,全台各縣市皆派駐專員服務,收到線上申請後,當日即可簽約對保,過程一律至您鄰近地政事務所辦理,完全沒有地區限制!審核過程中不會收取任何費用,一律等款項確定匯入您的帳戶後才會收取相關地政規費。

房屋二胎還能辦理房屋貸款嗎?

可以,只要房屋還有價值都能夠繼續貸款。房屋二胎只能向民間融資公司如王代書事務所辦理,民間融資公司才有辦理房屋二胎貸款的服務。

房屋貸款增貸有哪些條件限制?

房屋增貸只能向民間辦理,如果民眾持有的房屋已經有貸款了仍然可以再次辦理房屋增貸。王代書事務所提供高成數、高額度的房屋貸款方案,房屋不限制大小、房屋位置,有房屋就可申貸。

如果還有任何關於房屋貸款成數的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有任何貸款上的問題,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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