房貸升息會帶來哪些衝擊？房貸利率會差很多嗎？我們經常會在銀行上看到關於「房貸升息」的介紹，但卻不太清楚究竟房貸升息對於整個市場，或者是我們的日常生活當中會帶來怎樣的影響，央行升息會造成哪些貸款負擔加重呢？目前的房貸種類有哪些？哪些房貸對於升息尤其敏感呢？
想必以上問題都是各位搜尋「房貸升息」的讀者們迫切想要知道的，畢竟升息這件事與我們日常生活當中其實是非常緊密的，因此無論你是否有房，或者是有其他貸款正在進行，你都不需要了解「房貸升息」究竟會帶來哪些影響，而今天這篇文章正是為此而生，如果不想錯過這第一手資訊，這篇文章你一定要仔細讀完！
當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！
房貸升息是什麼？
首先，我們要先知道什麼是「升息」，其實升息的意思就是利息增加的意思，也就是一種打擊房市，或者是當政府想抗衡通貨膨脹時所採取的一種手段，也就是說，當中央銀行升息的時候，國內的銀行利率就會隨著央行來調高，而這也就直接影響到房貸利率、各式貸款，以及存款利率，就是我們所謂的「房貸升息」。
為什麼要升息？
如同前研所述，升息最常見的目的就是為了對抗「通貨膨脹」，以調昇利率的方式來穩定市場，那麼央行為什麼要升息呢？
- 由於市場處於過熱期，物價上漲的幅度過高，因此要運用升息來抗衡。
- 由於在市場上惡意炒作，為避免市場泡沫化因此升息抗衡。
基本上，升息是讓投資的成本提高，並讓群眾更願意把資金運用得更保守，並使得借貸變難、成本提高，來抑制投機熱錢，如果長期處在通貨膨脹的情況下，最壞的打算就會進入惡性通膨，到時候原有的貨幣就會失去購買力，升息對於長期經濟發展來說，可以使經濟更健康並且避免更大的危機產生，但代價就是會使經濟成長變慢，嚴重的時候甚至會衰退，升息的意思即為「調升基準利率」。
央行升息會帶來哪些影響？
有哪些貸款會受到升息而增加負擔？
房屋貸款
以房屋貸款利率2%、年限20年為例，目前國內平均房貸金額是763萬，假設升息了半碼，平均每月要多繳納453元，一年下來就增加了5,436元，20年則是會多繳了108,720元。
汽車貸款
汽車貸款以機動計息來舉例，如果你向銀行貸款100萬來買車，每個月就需要再多付104元，而已固定計息來說，向融資公司來申辦汽車貸款就不會受到影響，可以依照原本的繳款金額繳費。
信用貸款
信用貸款以目前平均信貸貸款金額58.6萬為例，如果升息，每個月就必須要多負擔61元。
就學貸款
目前就學貸款平均金額是33萬，如果在央行升息後，每學期都要多負擔34元，但目前教育部提及，在學學生的升息可以全額補助，畢業後產生的緩繳本息的升息利息會由教育部補貼。
保單貸款
以保單貸款來說，傳統型的保單利率大概落在2.7% ~ 6.7%之間，利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%，外幣保單則在6% ~ 9%。但無論要選擇哪一種，都會受到升息的影響，使得利率增加0.25%。
勞保紓困貸款
以紓困貸款為例，目前紓困貸款利率為1.28%，且每年1月和7月會公告調整，但7月過後郵政儲金機動利率可能進行調整，屆時就必須要多負擔。
房貸指標利率為何？
房屋貸款利率主要會以「標利率＋加碼利率＝房貸利率」來計算，在指標利率上，每一家銀行會貼近目前金融業上的利率成本，算出來的利率就是所謂的「指標利率」。
房貸加碼利率為何？
每一家銀行都會按照貸款者的信用狀況來評估，不論是作業成本、利潤等等，而計算出一套加碼利率，假設申辦者信用條件差，銀行就會認定放款風險高，因此在加碼利率上就會比較高。
房貸可以區分為哪些種類？
指數型房貸
指數型房貸利率是由定儲利率指數與個別加碼利率所組成的，所以利率是公開透明的，定儲利率指數也會隨著市場變動而調整，是最貼近市場狀況的一種房貸種類。
固定型房貸
固定型房貸利等於固定利率指數，也就是說每個月都繳交固定的房貸本息，此類型房貸可以避免央行升息帶來的風險，但銀行也會調高利率以及增加手續費。
階梯型房貸
階梯型房貸利率就像定儲利率指數和個別加碼利率，會分每個不同的階段分別調高，像是階梯一樣，計算公式與指數型房貸很類似，同樣是定儲利率指數和個別加碼利率的組合，但階梯型房貸的償還金額會像階梯一樣，前面低後面高。
抵利型房貸
抵利型房貸指的是，在同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶存款餘額，來折抵房貸的本金，以減少房貸利息。
理財型房貸
理財型房貸最大的特色是將已經償還的房貸本金，轉化成可以借來用的資金，活化房屋為現金，但如果貸逐漸還款後，本金的額度就不能用。
如何取得房屋貸款最低利率？
- 保持好的信用紀錄與
- 維持穩定工作狀況及收入
- 使房屋條件良好
- 提供保證人或抵押品
- 向銀行購買額外的房貸壽險
- 向經常往來的銀行申辦貸款
如何減輕房貸升息壓力？
申辦房屋轉貸
將房屋貸款轉貸到相對利率比較低的貸款機構，用以降低利息，並延長還款期限，讓自己在面對房貸升息時可以喘一口氣。
申辦債務整合
透過房貸來進行債務整合，將房屋抵押貸款償還其他高利債務後，將債務整合到同一筆，將期限拉長、利率將低、金額減少，通通整合到同一筆，每個月在分期償還，有些時候甚至可以再貸出一筆資金使用。
債務整資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有資產
- 收入證明（加分用）
- 資產有增貸空間
債務整合要準備哪些資料？
- 雙證件（是否為本人）
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
債務整合申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢，並備妥所需文件，向貸款管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所債務整合方案
| 項目 | 王代書事務所負債整合方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
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房貸升息ptt Dcard常見問題Q&A
王代書幫您整理以下房貸升息常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
升息會造成房貸哪些影響？
當央行房貸升息時，假設銀行立即調升了一年期定存利率到 0.975 ％，就會讓房貸利率也增加，由1.35 ％變成 1.475 ％，基準利率 0.975 % ，外加個人加碼利率 0.5 % 。
升息半碼是多少？
中央銀行從9月23日起升息半碼，也就是0.125 %。
升息的意思為何？
我們要先知道什麼是「升息」，其實升息的意思就是利息增加的意思，也就是一種打擊房市，或者是當政府想抗衡通貨膨脹時所採取的一種手段，也就是說，當中央銀行升息的時候，國內的銀行利率就會隨著央行來調高。
一碼升息為何？
升息一碼為0.25個百分點， 中央銀行把重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率各調升0.125個百分點。
升息房貸試算結果如何計算？
以房屋貸款100萬元為例，升息後如此一來每月房貸會提升180元。
為什麼要升息？
升息最常見的目的就是為了對抗「通貨膨脹」，以調昇利率的方式來穩定市場，那麼央行為什麼要升息呢？
- 由於市場處於過熱期，物價上漲的幅度過高，因此要運用升息來抗衡。
- 由於在市場上惡意炒作，為避免市場泡沫化因此升息抗衡。
基本上，升息是讓投資的成本提高，並讓群眾更願意把資金運用得更保守，並使得借貸變難、成本提高，來抑制投機熱錢，如果長期處在通貨膨脹的情況下，最壞的打算就會進入惡性通膨，到時候原有的貨幣就會失去購買力，升息對於長期經濟發展來說，可以使經濟更健康並且避免更大的危機產生，但代價就是會使經濟成長變慢，嚴重的時候甚至會衰退，升息的意思即為「調升基準利率」。
房貸何時升息？
中央於6月16日宣布升息半碼，因此有許多銀行開始調高存款利率，每個行庫的調整幅度不太相同，平均值約0.125個百分點起跳。
房貸升息總結
以上是王代書針對房貸升息提出的詳細解說，相信大家在看完本篇文章之後，對於房貸升息、央行升息所帶來的影響都能更清楚的掌握，王代書事務所提供債務整合服務，假設你已經提早察覺到你已經無法負擔這樣的升息，不妨前來諮詢王代書，讓我們替你負債整合，並且貸款多一筆資金放在身上隨時可用！
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