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房貸升息的衝擊有哪些?利率會差多少?最新房貸利率一篇全都錄!
房貸升息的衝擊有哪些?利率會差多少?最新房貸利率一篇全都錄!

房貸升息會帶來哪些衝擊?房貸利率會差很多嗎?我們經常會在銀行上看到關於「房貸升息」的介紹,但卻不太清楚究竟房貸升息對於整個市場,或者是我們的日常生活當中會帶來怎樣的影響,央行升息會造成哪些貸款負擔加重呢?目前的房貸種類有哪些?哪些房貸對於升息尤其敏感呢?

想必以上問題都是各位搜尋「房貸升息」的讀者們迫切想要知道的,畢竟升息這件事與我們日常生活當中其實是非常緊密的,因此無論你是否有房,或者是有其他貸款正在進行,你都不需要了解「房貸升息」究竟會帶來哪些影響,而今天這篇文章正是為此而生,如果不想錯過這第一手資訊,這篇文章你一定要仔細讀完!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

房貸升息是什麼?

房貸升息是什麼?
房貸升息是什麼?

首先,我們要先知道什麼是「升息」,其實升息的意思就是利息增加的意思,也就是一種打擊房市,或者是當政府想抗衡通貨膨脹時所採取的一種手段,也就是說,當中央銀行升息的時候,國內的銀行利率就會隨著央行來調高,而這也就直接影響到房貸利率、各式貸款,以及存款利率,就是我們所謂的「房貸升息」。

王代書線上諮詢
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為什麼要升息?

為什麼要升息?
為什麼要升息?

如同前研所述,升息最常見的目的就是為了對抗「通貨膨脹」,以調昇利率的方式來穩定市場,那麼央行為什麼要升息呢?

  1. 由於市場處於過熱期,物價上漲的幅度過高,因此要運用升息來抗衡。
  2. 由於在市場上惡意炒作,為避免市場泡沫化因此升息抗衡。

基本上,升息是讓投資的成本提高,並讓群眾更願意把資金運用得更保守,並使得借貸變難、成本提高,來抑制投機熱錢,如果長期處在通貨膨脹的情況下,最壞的打算就會進入惡性通膨,到時候原有的貨幣就會失去購買力,升息對於長期經濟發展來說,可以使經濟更健康並且避免更大的危機產生,但代價就是會使經濟成長變慢,嚴重的時候甚至會衰退,升息的意思即為「調升基準利率」

央行升息會帶來哪些影響?

央行升息會帶來哪些影響?
央行升息會帶來哪些影響?

有哪些貸款會受到升息而增加負擔?

房屋貸款

以房屋貸款利率2%、年限20年為例,目前國內平均房貸金額是763萬,假設升息了半碼,平均每月要多繳納453元,一年下來就增加了5,436元,20年則是會多繳了108,720元

汽車貸款

汽車貸款以機動計息來舉例,如果你向銀行貸款100萬來買車,每個月就需要再多付104元,而已固定計息來說,向融資公司來申辦汽車貸款就不會受到影響,可以依照原本的繳款金額繳費。

信用貸款

信用貸款以目前平均信貸貸款金額58.6萬為例,如果升息,每個月就必須要多負擔61元。

就學貸款

目前就學貸款平均金額是33萬,如果在央行升息後,每學期都要多負擔34元,但目前教育部提及,在學學生的升息可以全額補助,畢業後產生的緩繳本息的升息利息會由教育部補貼。

保單貸款

以保單貸款來說,傳統型的保單利率大概落在2.7% ~ 6.7%之間,利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%,外幣保單則在6% ~ 9%。但無論要選擇哪一種,都會受到升息的影響,使得利率增加0.25%。

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勞保紓困貸款

以紓困貸款為例,目前紓困貸款利率為1.28%,且每年1月和7月會公告調整,但7月過後郵政儲金機動利率可能進行調整,屆時就必須要多負擔。

房貸指標利率為何?

房屋貸款利率主要會以「標利率+加碼利率=房貸利率」來計算,在指標利率上,每一家銀行會貼近目前金融業上的利率成本,算出來的利率就是所謂的「指標利率」。

房貸加碼利率為何?

每一家銀行都會按照貸款者的信用狀況來評估,不論是作業成本、利潤等等,而計算出一套加碼利率,假設申辦者信用條件差,銀行就會認定放款風險高,因此在加碼利率上就會比較高。

房貸可以區分為哪些種類?

指數型房貸

指數型房貸利率是由定儲利率指數與個別加碼利率所組成的,所以利率是公開透明的,定儲利率指數也會隨著市場變動而調整,是最貼近市場狀況的一種房貸種類。

固定型房貸

固定型房貸利等於固定利率指數,也就是說每個月都繳交固定的房貸本息,此類型房貸可以避免央行升息帶來的風險,但銀行也會調高利率以及增加手續費。

階梯型房貸

階梯型房貸利率就像定儲利率指數和個別加碼利率,會分每個不同的階段分別調高,像是階梯一樣,計算公式與指數型房貸很類似,同樣是定儲利率指數和個別加碼利率的組合,但階梯型房貸的償還金額會像階梯一樣,前面低後面高。

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抵利型房貸

抵利型房貸指的是,在同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶存款餘額,來折抵房貸的本金,以減少房貸利息。

理財型房貸

理財型房貸最大的特色是將已經償還的房貸本金,轉化成可以借來用的資金,活化房屋為現金,但如果貸逐漸還款後,本金的額度就不能用。

如何取得房屋貸款最低利率?

  1. 保持好的信用紀錄與
  2. 維持穩定工作狀況及收入
  3. 使房屋條件良好
  4. 提供保證人或抵押品
  5. 向銀行購買額外的房貸壽險
  6. 向經常往來的銀行申辦貸款
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如何減輕房貸升息壓力?

申辦房屋轉貸

將房屋貸款轉貸到相對利率比較低的貸款機構,用以降低利息,並延長還款期限,讓自己在面對房貸升息時可以喘一口氣。

申辦債務整合

透過房貸來進行債務整合,將房屋抵押貸款償還其他高利債務後,將債務整合到同一筆,將期限拉長、利率將低、金額減少,通通整合到同一筆,每個月在分期償還,有些時候甚至可以再貸出一筆資金使用。

債務整資格條件為何?

債務整資格條件為何?
債務整資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

債務整合要準備哪些資料?

債務整合要準備哪些資料?
債務整合要準備哪些資料?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

債務整合申辦流程為何?

債務整合申辦流程為何?
債務整合申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所債務整合方案

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房貸升息ptt  Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下房貸升息常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

升息會造成房貸哪些影響?

當央行房貸升息時,假設銀行立即調升了一年期定存利率到 0.975 %,就會讓房貸利率也增加,由1.35 %變成 1.475 %,基準利率 0.975 % ,外加個人加碼利率 0.5 % 。

升息半碼是多少?

中央銀行從9月23日起升息半碼,也就是0.125 %。

升息的意思為何?

我們要先知道什麼是「升息」,其實升息的意思就是利息增加的意思,也就是一種打擊房市,或者是當政府想抗衡通貨膨脹時所採取的一種手段,也就是說,當中央銀行升息的時候,國內的銀行利率就會隨著央行來調高。

一碼升息為何?

升息一碼為0.25個百分點, 中央銀行把重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率各調升0.125個百分點。

升息房貸試算結果如何計算?

以房屋貸款100萬元為例,升息後如此一來每月房貸會提升180元。

為什麼要升息?

升息最常見的目的就是為了對抗「通貨膨脹」,以調昇利率的方式來穩定市場,那麼央行為什麼要升息呢?

  1. 由於市場處於過熱期,物價上漲的幅度過高,因此要運用升息來抗衡。
  2. 由於在市場上惡意炒作,為避免市場泡沫化因此升息抗衡。

基本上,升息是讓投資的成本提高,並讓群眾更願意把資金運用得更保守,並使得借貸變難、成本提高,來抑制投機熱錢,如果長期處在通貨膨脹的情況下,最壞的打算就會進入惡性通膨,到時候原有的貨幣就會失去購買力,升息對於長期經濟發展來說,可以使經濟更健康並且避免更大的危機產生,但代價就是會使經濟成長變慢,嚴重的時候甚至會衰退,升息的意思即為「調升基準利率」。

房貸何時升息?

中央於6月16日宣布升息半碼,因此有許多銀行開始調高存款利率,每個行庫的調整幅度不太相同,平均值約0.125個百分點起跳。

房貸升息總結

以上是王代書針對房貸升息提出的詳細解說,相信大家在看完本篇文章之後,對於房貸升息、央行升息所帶來的影響都能更清楚的掌握,王代書事務所提供債務整合服務,假設你已經提早察覺到你已經無法負擔這樣的升息,不妨前來諮詢王代書,讓我們替你負債整合,並且貸款多一筆資金放在身上隨時可用!

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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