房屋貸款成數會因為房貸類型而有所不同，如購屋貸款、中古屋抵押貸款、二胎貸款、房屋增貸，不論是哪一種都有可能會遇到貸款成數不足的問題，今天王代書就會簡單帶大家理解這些貸款的差別，並告訴大家有哪些方法，可以提高貸款成數，用最快速的方法獲得多資金運用！
影響房屋貸款成數高低的原因？
不同貸款類型
房屋貸款有不同種類，應用的場景不太一樣，貸款單位所需負擔的風險不同，給予申貸人的條件，也就是額度與利率也不同。
- 購屋貸款：購買房屋時，向銀行申辦的貸款，貸款成數越高，自備款就越少，該類貸款是所有房屋貸款中利率最低廉的，其成數會容易受房屋座落地點影響。
- 房屋增貸：當房屋貸款還款已經超過以本金一半，需要資金時，可以將該額度再度貸款出來，其利率與當初的房屋貸款相去不遠。
- 抵押貸款：就是用名下房屋，向銀行、貸款公司等金融單位，進行抵押貸款，進行融資的一種管道，貸款成數較上述兩類低，利率也較高。
- 房屋二胎：名下房屋已經進行過抵押貸款，需要再融資，於是運用房屋的殘值進行貸款，通常銀行不太受理，需要到民間貸款機構辦理，如王代書貸款、當鋪、民間貸款公司。
不同類型的房型會影響貸款成數
不同房型，指的是電梯大樓、公寓、透天、別墅、套房，等等不同房型會有不同的成數，王代書參考財團法人金融聯合徵信中心，將資訊整裡成下列表格：
- 電梯大樓：7~8成
- 公寓：7~8成
- 透天：6~8成
- 別墅：6~7成
- 套房：5~7成
以上表格資訊僅供參考。
如您需要更高成數，可以諮詢王代書，貸款成數最高可達全額，貸款額度最高可達房屋鑑價金額110%，總金額無上限。
房屋產權狀況會影響貸款成數
通常房屋若為多人共同持有，銀行為了避免糾紛以及麻煩，通常也不太受理，此時民眾可以尋求民間貸款公司辦理貸款，若您不想讓其他房屋持有人知道，您運用房屋貸款，也可以貸款公司商討，像王代書就有專門的服務，但利率與額度會有所調整。
申貸人的工作會影響貸款成數：銀行會希望貸款人能穩定還款，而主要評估穩定收入的方式就是申貸人工作，因此若申貸人的工作為公務人員、工程師、律師、或是全台百大企業員工，申貸額度也會提高。
申貸人的信用會影響貸款成數：銀行非常注重申貸人的信用狀況，若是信用小白、債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大也會影響成數。
銀行如何評估房貸成數？
除第一段所述影響房貸成數因素外，銀行房屋貸款的審核，還會從五個方向進行更嚴謹的考量，包含借款人、還款能力、資金用途、債權保障、以及房屋未來展望。
- 借款人條件：是指年齡、婚姻、教育、年資、信用狀況等項目。
- 還款能力：主要是每個月的薪資多寡，而職業性質就是考量因素。
- 資金用途：十分明確，就是購買房屋
- 債權保障：房屋土地的地段（位於六都為佳，其餘鄉鎮核貸困難）、房屋價值、屋齡（過高也不易過件）、屋況（是否破舊不堪）、建築構造（是否為海砂屋）。
- 未來潛力：指的是該區的房市，銀行內部有研究人員長期研究房市，房市看好或看壞，對於風險評估很重要，所以銀行會用該資訊評估是否核貸。
房貸成數如何計算？總共可以貸多少？
房屋貸款的額度、成數，除了上述的影響因素，申辦貸款的機構也會影響，因為不同申辦管道可承受風險不同，給予申貸人的條件也就不同，民眾最常申辦房貸的單位有：各大銀行、民間貸款公司、代書貸款、當鋪，以下是王代書整理的表格：
| 管道 | 王代書房屋貸款 | 銀行房屋貸款 | 民間當鋪 | 民間貸款公司 |
| 過件難度 | 超容易 | 難 | 中等 | 中等 |
| 成數 | 最高可達全額 | 5~8成 | 5~9成 | 7~8成 |
| 額度 | 房屋鑑價110％ | 各家不同，最高300萬 | 各家不同 | 各家不同 |
| 申貸人年齡 | 無上限 | 20~60歲 | 20~65歲 | 20~60歲 |
| 房屋條件 | 有房屋即可 | 蛋黃區佳、屋況良好佳 | 自有房屋，持分不辦理 | 蛋黃區佳、屋況良好佳 |
| 信用條件 | 無限制 | 需信用良好、無信用瑕疵 | 需信用良好 | 需信用良好、無信用瑕疵 |
| 撥款時間 | 1~2天 | 2週以上 | 3~7天 | 1週以上 |
| 違約金 |
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| 推薦指數 | 五顆星 | 三顆星 | 二顆星 | 一顆星 |
房貸成數不足如何解決？
在貸款前民眾可能會因為對自身條件的評估錯誤，導致申貸成數低於預期，無法融資到足夠資金以供運用，今天王代書整理一些方法給大家，降低各位在房屋貸款的煩惱，若您參考內容後，還是有不了解，或是條件不符合，歡迎聯絡王代書，我們經手過上千份貸款申請，可以為您找尋適合的解決方案！
- 提前培養信用：當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，評分超過600以上，才比較有機會爭取好的貸款條件，也就是說，有信用瑕疵、或是信用小白的民眾，需要提前優化自身的信用紀錄。
- 提高財力證明：一般來說，提供固定薪轉證明，就是還款能力證明，若您還可以提出銀行存款、黃金、股票、房地產等其他有價資產的證明，提高銀行或貸款公司信賴度，也可能可以提高貸款成數。
- 提供擔保品：與財力證明不同，需要您在提供有價資產進行抵押，像是房屋、土地、汽車、有價資產等等，若申貸人還款有障礙，放貸單位可以運用這些抵押物，彌補自身損失。
- 提供擔保人：通常是有信用瑕疵，或無法提供收入證明的貸款人，銀行才會要求有保證人，但在房屋貸款的情境中，主動提供保證人，也可有效提高成數。目前銀行接受的擔保人為二等親內，亦即借款人的配偶、直系親屬（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姐妹）的親屬，友人不在擔保人之列；若保人提高至二人或二人以上，或者保人名下持有不動產或其他資產，通常可以爭取到較佳的貸款額度。
- 縮短還款年限：年限縮短貸款金額提高，代表每月須還款金額會比預期再高，在做這個決定時務必要考量自身還款條件，才不會遭成自身資金吃緊，影響生活。
- 自願提高利率：一般而言利率上升0.25%，大約能爭取增加0.5~1成左右的房貸成數(依各家銀行規定為準)，這種方法需要與銀行溝通協調，但王代書在這邊提醒，一但提高利率，每月要付出的繳納的貸款也會變高，一定要仔細評估再做決定！
- 利用信用貸款：房屋貸款不夠的部分，另外申請信用貸款來補貼，需要注意的是，信用貸款的利率在所有貸款產品中，利率不低！
- 使用二胎貸款：所謂二胎貸款，就是運用『第一次貸款後』，房屋剩餘殘值，進行二胎貸款。舉例來說，銀行核貸成數7成，代表說房屋還有3成的價值，並沒有被實際運用，這時就可以向王代書貸款這樣的民間貸款機構，申辦二胎貸款，將剩餘的3成，轉換成現金，彌補第一次貸款不夠的成數！
王代書高成數房屋貸款方案
| 項目 | 王代書高成數房貸方案 |
| 貸款額度 | 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款 |
| 利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 土地限制 | 各種土地皆可貸款，沒有限制 |
| 優點 |
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提高房貸成數ptt常見問題Q&A
不同類型的房子會影響貸款成數嗎？
會的，套天、公寓、電梯大樓、別墅、套房，等貸款成數都不一樣，其坪數、是否有店面也是銀行或貸款單位會評估的項目。
屋齡會影響貸款成數嗎？
通常屋齡越大、屋況越差，能變賣的風險就會提高，銀行願意貸款的成數也會下降。
房子的所在區域會影響貸款成數嗎？
會，基本上房屋需要座落在：台北、新北、桃園、台中、台南、高雄，若不是在六都銀行承辦意願不高，建議您直接聯絡民間貸款公司，對於房屋物件要求不高，較容易過件。
收入高低會影響貸款成數嗎？
會的，收入代表的是申貸人的還款能力，越穩定、金額越高，對於放貸單位風險越低，願意承辦的成數也越高。
工作性質會影響貸款 ?
基本上銀行會傾向貸款給公務人員、律師、醫師、工程師、或是全台百大企業的員工，對銀行而言較穩定，但若您是向黃代書事務所申辦貸款，就不會有這樣的限制，我們核貸的標準端看申貸人房屋物件，只要是名下有房屋都可以貸款。
申請房貸一定要有保人嗎？
不一定，通常是申貸人有信用瑕疵、或完全無法提供財產證明，銀行才會要求有保人。
如果銀行實際核貸下來，成數不夠怎麼辦？
銀行已經實際核貸，成數不夠想要去其他銀行試試看，通常會被拒絕，因為你已經跑過一次聯徵，此時若到其他銀行申辦，他們也會再跑一次，然後會發現你在短期內有太多次聯徵紀錄，有可能會拒絕送件辦理。
若您遇到這樣的狀況，可以不與銀行簽約，拒絕銀行提供的貸款，轉向諮詢王代書，我們可以為您重新評估，貸款成數最高可達110%，信用條件也比銀行寬鬆，能運用的資金更多。
房貸成數最高可達110%是真的嗎？
是的，王代書事務所提供成最高110%，額度無上限，只要名下有房屋，不論信用狀況，房屋是持分狀態也可以向我們申辦貸款。
房屋貸款成數總結
房屋貸款成數影響因素有很多，貸款但會不同，成數、額度、貸款過件率就不同，而房屋貸款種類（房屋抵押貸款、購屋貸款、房屋增貸、二胎貸款）、不同房型（透天、大樓、公寓、別墅、套房）、房屋座落位置（是不是六都）、申貸人條件（工作、收入、信用、財產證明），都會影響貸款成數。
若房屋貸款成數在申辦時還是不足，想要再提高貸款成數，還可以提前培養信用、提高財力證明、提供擔保品、提供擔保人、縮短還款年限、自願提高利率、利用信用貸款、使用二胎貸款等等的方式。
若您想要更輕鬆，用更簡單的門檻申辦房屋貸款，歡迎來電王代書事務所，我們將為您評估最適合的貸款方案，即使有信用瑕疵，也不需要提供保人，依舊可以享有超高貸款額度，以及超優惠的利率。歡迎利用下方表單、加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線，由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。
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