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房屋貸款成數會因為房貸類型而有所不同,如購屋貸款、中古屋抵押貸款、二胎貸款、房屋增貸,不論是哪一種都有可能會遇到貸款成數不足的問題,今天王代書就會簡單帶大家理解這些貸款的差別,並告訴大家有哪些方法,可以提高貸款成數,用最快速的方法獲得多資金運用!

影響房屋貸款成數高低的原因?

不同貸款類型

房屋貸款有不同種類,應用的場景不太一樣,貸款單位所需負擔的風險不同,給予申貸人的條件,也就是額度與利率也不同。

  • 購屋貸款:購買房屋時,向銀行申辦的貸款,貸款成數越高,自備款就越少,該類貸款是所有房屋貸款中利率最低廉的,其成數會容易受房屋座落地點影響。
  • 房屋增貸:當房屋貸款還款已經超過以本金一半,需要資金時,可以將該額度再度貸款出來,其利率與當初的房屋貸款相去不遠。
  • 抵押貸款:就是用名下房屋,向銀行、貸款公司等金融單位,進行抵押貸款,進行融資的一種管道,貸款成數較上述兩類低,利率也較高。
  • 房屋二胎:名下房屋已經進行過抵押貸款,需要再融資,於是運用房屋的殘值進行貸款,通常銀行不太受理,需要到民間貸款機構辦理,如王代書貸款、當鋪、民間貸款公司。

不同類型的房型會影響貸款成數

不同房型,指的是電梯大樓、公寓、透天、別墅、套房,等等不同房型會有不同的成數,王代書參考財團法人金融聯合徵信中心,將資訊整裡成下列表格:

  • 電梯大樓:7~8成
  • 公寓:7~8
  • 透天:6~8
  • 別墅:6~7
  • 套房:5~7

以上表格資訊僅供參考。

如您需要更高成數,可以諮詢王代書,貸款成數最高可達全額,貸款額度最高可達房屋鑑價金額110%,總金額無上限。

房屋產權狀況會影響貸款成數

通常房屋若為多人共同持有,銀行為了避免糾紛以及麻煩,通常也不太受理,此時民眾可以尋求民間貸款公司辦理貸款,若您不想讓其他房屋持有人知道,您運用房屋貸款,也可以貸款公司商討,像王代書就有專門的服務,但利率與額度會有所調整。

申貸人的工作會影響貸款成數:銀行會希望貸款人能穩定還款,而主要評估穩定收入的方式就是申貸人工作,因此若申貸人的工作為公務人員、工程師、律師、或是全台百大企業員工,申貸額度也會提高。

申貸人的信用會影響貸款成數:銀行非常注重申貸人的信用狀況,若是信用小白、債務協商者、警示戶、聯徵次數過多、有貸款信用卡遲繳紀錄、負債比過大也會影響成數。

銀行如何評估房貸成數?

除第一段所述影響房貸成數因素外,銀行房屋貸款的審核,還會從五個方向進行更嚴謹的考量,包含借款人、還款能力、資金用途、債權保障、以及房屋未來展望。

  • 借款人條件:是指年齡、婚姻、教育、年資、信用狀況等項目。
  • 還款能力:主要是每個月的薪資多寡,而職業性質就是考量因素。
  • 資金用途:十分明確,就是購買房屋
  • 債權保障:房屋土地的地段(位於六都為佳,其餘鄉鎮核貸困難)、房屋價值、屋齡(過高也不易過件)、屋況(是否破舊不堪)、建築構造(是否為海砂屋)。
  • 未來潛力:指的是該區的房市,銀行內部有研究人員長期研究房市,房市看好或看壞,對於風險評估很重要,所以銀行會用該資訊評估是否核貸。

房貸成數如何計算?總共可以貸多少?

房屋貸款的額度、成數,除了上述的影響因素,申辦貸款的機構也會影響,因為不同申辦管道可承受風險不同,給予申貸人的條件也就不同,民眾最常申辦房貸的單位有:各大銀行、民間貸款公司、代書貸款、當鋪,以下是王代書整理的表格:

管道 王代書房屋貸款 銀行房屋貸款 民間當鋪 民間貸款公司
過件難度 超容易 中等 中等
成數 最高可達全額 5~8成 5~9成 7~8成
額度 房屋鑑價110% 各家不同,最高300萬 各家不同 各家不同
申貸人年齡 無上限 20~60歲 20~65歲 20~60歲
房屋條件 有房屋即可 蛋黃區佳、屋況良好佳 自有房屋,持分不辦理 蛋黃區佳、屋況良好佳
信用條件 無限制 需信用良好、無信用瑕疵 需信用良好 需信用良好、無信用瑕疵
撥款時間 1~2天 2週以上 3~7天 1週以上
違約金
  • 免綁約、無違約金
  • 可隨借隨還
  • 綁約1~2年
  • 提前還款有違約金 
  • 提前還款有違約金
  • 綁約1~2年
  • 提前還款有違約金 
推薦指數 五顆星 三顆星 二顆星 一顆星

房貸成數不足如何解決?

在貸款前民眾可能會因為對自身條件的評估錯誤,導致申貸成數低於預期,無法融資到足夠資金以供運用,今天王代書整理一些方法給大家,降低各位在房屋貸款的煩惱,若您參考內容後,還是有不了解,或是條件不符合,歡迎聯絡王代書,我們經手過上千份貸款申請,可以為您找尋適合的解決方案!

  • 提前培養信用:當你跟銀行申請房屋貸款時,銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告,評分超過600以上,才比較有機會爭取好的貸款條件,也就是說,有信用瑕疵、或是信用小白的民眾,需要提前優化自身的信用紀錄。
  • 提高財力證明:一般來說,提供固定薪轉證明,就是還款能力證明,若您還可以提出銀行存款、黃金、股票、房地產等其他有價資產的證明,提高銀行或貸款公司信賴度,也可能可以提高貸款成數。
  • 提供擔保品:與財力證明不同,需要您在提供有價資產進行抵押,像是房屋、土地、汽車、有價資產等等,若申貸人還款有障礙,放貸單位可以運用這些抵押物,彌補自身損失。
  • 提供擔保人:通常是有信用瑕疵,或無法提供收入證明的貸款人,銀行才會要求有保證人,但在房屋貸款的情境中,主動提供保證人,也可有效提高成數。目前銀行接受的擔保人為二等親內,亦即借款人的配偶、直系親屬(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姐妹)的親屬,友人不在擔保人之列;若保人提高至二人或二人以上,或者保人名下持有不動產或其他資產,通常可以爭取到較佳的貸款額度。
  • 縮短還款年限:年限縮短貸款金額提高,代表每月須還款金額會比預期再高,在做這個決定時務必要考量自身還款條件,才不會遭成自身資金吃緊,影響生活。
  • 自願提高利率:一般而言利率上升0.25%,大約能爭取增加0.5~1成左右的房貸成數(依各家銀行規定為準),這種方法需要與銀行溝通協調,但王代書在這邊提醒,一但提高利率,每月要付出的繳納的貸款也會變高,一定要仔細評估再做決定!
  • 利用信用貸款:房屋貸款不夠的部分,另外申請信用貸款來補貼,需要注意的是,信用貸款的利率在所有貸款產品中,利率不低!
  • 使用二胎貸款:所謂二胎貸款,就是運用『第一次貸款後』,房屋剩餘殘值,進行二胎貸款。舉例來說,銀行核貸成數7成,代表說房屋還有3成的價值,並沒有被實際運用,這時就可以向王代書貸款這樣的民間貸款機構,申辦二胎貸款,將剩餘的3成,轉換成現金,彌補第一次貸款不夠的成數!

王代書高成數房屋貸款方案

項目 王代書高成數房貸方案
貸款額度 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
土地限制 各種土地皆可貸款,沒有限制
優點
  • 貸款成數高、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

提高房貸成數ptt常見問題Q&A

不同類型的房子會影響貸款成數嗎? 

會的,套天、公寓、電梯大樓、別墅、套房,等貸款成數都不一樣,其坪數、是否有店面也是銀行或貸款單位會評估的項目。

屋齡會影響貸款成數嗎? 

通常屋齡越大、屋況越差,能變賣的風險就會提高,銀行願意貸款的成數也會下降。

房子的所在區域會影響貸款成數嗎?

會,基本上房屋需要座落在:台北、新北、桃園、台中、台南、高雄,若不是在六都銀行承辦意願不高,建議您直接聯絡民間貸款公司,對於房屋物件要求不高,較容易過件。

收入高低會影響貸款成數嗎?

會的,收入代表的是申貸人的還款能力,越穩定、金額越高,對於放貸單位風險越低,願意承辦的成數也越高。

工作性質會影響貸款 ?

基本上銀行會傾向貸款給公務人員、律師、醫師、工程師、或是全台百大企業的員工,對銀行而言較穩定,但若您是向黃代書事務所申辦貸款,就不會有這樣的限制,我們核貸的標準端看申貸人房屋物件,只要是名下有房屋都可以貸款。

申請房貸一定要有保人嗎?

不一定,通常是申貸人有信用瑕疵、或完全無法提供財產證明,銀行才會要求有保人。

如果銀行實際核貸下來,成數不夠怎麼辦?

銀行已經實際核貸,成數不夠想要去其他銀行試試看,通常會被拒絕,因為你已經跑過一次聯徵,此時若到其他銀行申辦,他們也會再跑一次,然後會發現你在短期內有太多次聯徵紀錄,有可能會拒絕送件辦理。

若您遇到這樣的狀況,可以不與銀行簽約,拒絕銀行提供的貸款,轉向諮詢王代書,我們可以為您重新評估,貸款成數最高可達110%,信用條件也比銀行寬鬆,能運用的資金更多。

房貸成數最高可達110%是真的嗎?

是的,王代書事務所提供成最高110%,額度無上限,只要名下有房屋,不論信用狀況,房屋是持分狀態也可以向我們申辦貸款。

房屋貸款成數總結

房屋貸款成數影響因素有很多,貸款但會不同,成數、額度、貸款過件率就不同,而房屋貸款種類(房屋抵押貸款、購屋貸款、房屋增貸、二胎貸款)、不同房型(透天、大樓、公寓、別墅、套房)、房屋座落位置(是不是六都)、申貸人條件(工作、收入、信用、財產證明),都會影響貸款成數。

若房屋貸款成數在申辦時還是不足,想要再提高貸款成數,還可以提前培養信用、提高財力證明、提供擔保品、提供擔保人、縮短還款年限、自願提高利率、利用信用貸款、使用二胎貸款等等的方式。

若您想要更輕鬆,用更簡單的門檻申辦房屋貸款,歡迎來電王代書事務所,我們將為您評估最適合的貸款方案,即使有信用瑕疵,也不需要提供保人,依舊可以享有超高貸款額度,以及超優惠的利率。歡迎利用下方表單加LINE、或直撥0976-161-313王代書專線,由王代書幫您評估及量身打造貸款方案。


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