房貸收支比是什麼?房貸收支比計算方式如何計算?在申辦房貸時,負債比扮演著一個關鍵的角色,如果你想順利申辦房貸,那麼了解如何計算房貸收支比就非常重要。

或許你曾遇到銀行指出負債比過高或財力證明不夠的情況,這可能是因為你並未深入瞭解房貸收支比的計算方式,因此才會在負債比過高,或是沒有準備充足財力證明的情況下就申請房貸,導致房貸不通過,甚至利率不漂亮。那在這篇文章中,我們將深入探討房貸收支比的概念和計算方法,同時回答在申辦房貸時是否需要考慮負債比的問題。這樣一來,當你再提供財務證明這個環節的時候,就能夠從容應對,確保你未來的房貸計畫能夠順利實現!

當然如果你看完這篇文章之後還,有任何關於貸款的需求,或是有任何有關資金的問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。

房貸收支比是什麼?

房貸收支比是什麼?
房貸收支比是什麼?

房貸收支比是一項在申請房貸時十分關鍵的評估指標,反映了你的償債能力,透過比較每月收入和支出的比例來計算。房貸收支比愈低,表示你的可支配收入較高,相對於貸款償還的負擔也較輕,這是銀行用來確定你是否有足夠還款能力的一個重要參考點。

根據台灣金管會的規定,個人負債比例不得超過薪水的22倍。這個限制不僅適用於房貸,還包括信貸、車貸、信用卡預借現金等各種負債形式。若你的個人負債比例超過這個標準,建議考慮負債整合或其他調整方式,以確保財務狀況的穩健。這樣的了解不僅對房貸申請有幫助,同時也有助於維持整體財務健康。

房貸負債比計算方式為何?

房貸負債比計算方式為何?
房貸負債比計算方式為何?

收入負債比不可超過70%

房貸負債比的計算方式主要著重在月收入與月負債的相對比例,以確保借款人有足夠的還款能力。銀行通常設定了明確的規範,要求借款人的月收入負債比不得超過70%。這是透過以下的公式計算:

月收入負債比公式:月負債/月收入小於70%

假設一位借款人的平均月收入為8萬元,根據銀行的要求,月負債應盡量控制在5.6萬元以下,以確保每月還款本金和利息不致於給生活帶來負擔,同時能夠應對基本生活開銷。在銀行計算月收入時,通常會將平均收入除以12個月,以確保計算的一致性。

舉例來說,一位每月薪水為8萬元的上班族,其平均月收入為(8萬元x14個月)/12個月=9.33萬元。若借款人計畫未來取得8成的房貸,為提高銀行願意提供房貸的可能性,建議將月收入的負債比控制在50%以內。

總資產負債比大於1.5倍

總資產負債比公式:資產總額/負債總額應大於1.5倍

總資產負債比就是看你有多少錢,然後和你欠的錢相比。銀行希望這個比例超過1.5倍,這樣你的錢至少要是你欠的錢的1.5倍。

舉例來說,如果你的不動產、存款和股票等總值是1500萬,銀行希望你的房貸、信貸等負債不要超過1000萬。這樣的搭配有助於減少你的負擔,同時確保你有足夠的還款能力。

流動比率大於600%

流動比率公式:總存款/月負債*100要大於600%

流動比率是一個重要的財務指標,計算方式是將總存款除以月負債,然後乘以100。一般銀行建議流動比率應該要大於600%。這個指標的主要目的是評估在失業或無其他收入的情況下,你能夠維持正常生活的時間長度。

舉例來說,如果你的流動比率為600%,那麼你的資產應該能夠維持至少6個月以上的正常生活,直到你找到新的工作。

讓我們進行一個試算的例子,假設你的存款為80萬,每月的房貸支出為4萬。流動比率的計算公式為80萬/4萬*100%=2000%。這表示即使沒有其他收入,你的資金足夠支付房貸達20個月,確保了更長時間的經濟安全。

房貸負債比限制條件有哪些?

在申請房貸時,個人的負債比是一項至關重要的審核條件,其中有三個主要條件需要特別留意:

  1. 個人負債比不得超過22倍: 銀行在進行審核時會綜合考慮申貸人的信用、財力證明等因素,而個人負債狀況是其中之一。如果個人負債比超過22倍,銀行可能會因為風險考量而降低核貸機會,甚至可能拒絕核貸。
  2. 每月房貸負擔不超過收入的3分之1: 在考慮購房時,需要評估每月的還款負擔。建議房貸月繳金額不要超過月收入的3分之1,以確保不會影響到生活品質。例如,如果每月收入為6萬,則建議房貸月繳金額應控制在2萬以內。
  3. 房貸的收支比要大於130%: 房貸的收支比計算公式為(月收入-房貸以外的月支出)/每個月房貸*100。保持此比例大於130%有助於提高申貸成數,同時銀行也以此作為核貸考量的基準。建議支出比能夠超過120%~130%,以增加核貸的機會。

負債比過高可申請房貸嗎?

雖然負債比過高可能會對申請房貸造成挑戰,但還是存在一些條件和替代方案可以考慮:

  1. 擔保品貸款: 負債比通常針對個人信用貸款的計算,而像是房貸、車貸、機車貸款等擔保品貸款則不受負債比的直接影響。即使個人的負債比較高,仍有可能成功申請這類擔保品貸款。
  2. 附上保人貸款: 若個人難以降低負債比,可以考慮附加保人來提高貸款的條件,從而增加銀行核貸的機會。有可靠的保人支持有助於減輕銀行的風險考量。
  3. 申辦民間貸款: 如果前兩者不適用,可以考慮申請民間代書貸款。民間貸款通常不受制於負債比或聯徵紀錄,但利率相對較高。在申辦前需要評估自身的還款能力,確保能夠應對相對較高的利息。

這些替代方案提供了在負債比較高的情況下仍可爭取房貸的可能性,但同時也需要謹慎評估各項條件,以確保未來的還款壓力是可控的。

申請房貸一定會看財力證明?

確實如此,房貸申請過程中,銀行必定會仔細審視財力證明。這份文件不僅用來展示個人的總資產,更是向銀行證實借款人具有足夠的還款能力。以下詳細介紹財力證明的類型及其相應文件:

房貸財力證明類型有哪些?

房貸的財力證明分為兩大類型,分別是「收入型證明」和「資產型證明」,以下詳細為大家介紹:

收入型財力證明

薪資收入:

  1. 薪資轉帳記錄(存摺明細):顯示薪資的實際流入情況。
  2. 薪資單:詳細列出本薪、加班費、業務獎金等,展現收入穩定性。
  3. 扣繳憑單:年度所得總歸戶,提供全年度所得資訊,強調還款能力。

其他收入:

  1. 租金收入紀錄。
  2. 定存利息匯入存摺明細。
  3. 股利收入資料。
  4. 經常往來的銀行存摺明細。
  5. 所得稅報稅證明。
  6. 勞保投保薪資資料。
  7. 所得清單。

資產型財力證明

不動產:

  1. 不動產所有權狀:證明擁有房地產資產。
  2. 房屋稅單、地價稅單。

金融資產:

  1. 定存單。
  2. 股票持股明細。
  3. 基金投資明細。
  4. 債券持有明細。

其他資產:

  1. 黃金存摺。
  2. 儲蓄險保單:部分銀行視儲蓄險為財力佐證,或影響評分與申請結果。

提供完整可靠的財力證明有助於銀行全面評估申請者的資產狀況,並作為核貸的參考。感謝您的理解。

如何提出有效的房貸財力證明?

如何提出有效的房貸財力證明?
如何提出有效的房貸財力證明?

如何有效提供房貸的財力證明呢?以下是一些建議,讓你能夠有力地呈現你的財力狀況:

  • 薪資收入證明和扣繳憑單
    • 提供每月薪資轉帳記錄(存摺明細),清晰展現實際資金流入情況。
    • 準備薪資單,詳細列出本薪、加班費、業務獎金等項目,凸顯穩定的收入。
    • 提供扣繳憑單作為年度所得總歸戶,強調全年度所得資訊,突顯您的還款能力。
  • 存款明細:透過線上申請存款餘額證明,展現每月資金流動情況。
  • 不動產證明:提供不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單等文件,證實您擁有房地產資產。
  • 金融資產明細:提供定存單、股票持股明細、基金投資明細等,強調您的金融資產。
  • 其他收入來源:如果有其他收入來源,如租金收入、股利等,建議提供相應的收入證明文件。

這些建議能夠有力地展現您的財力狀況,提高銀行對您申請房貸的信心。請確保文件清晰完整,以確保順利審核您的房貸申請。

無財力證明能申請房貸嗎?

是的,就算沒有財力證明,還是有一些方法可以嘗試申請房貸。以下是一些建議:

有利文件或擔保品:

  1. 提供其他有利可圖的文件,例如工作證明、營業執照等。
  2. 考慮提供擔保品,例如汽車、機車或房屋土地等,作為額外擔保。

銀行存款:

  1. 利用銀行存款來展現財力。
  2. 建議定期進行穩定存款,銀行通常要求半年或1年以上的穩定存款記錄。

擔保品:

  1. 提供有價值的擔保品,如汽車、機車或房屋土地,以增加貸款的擔保。
  2. 確保擔保品的價值足以支持所需貸款金額。

民間貸款:

  1. 民間貸款的條件通常相對寬鬆。
  2. 在選擇貸款公司時,請確保選擇合法且信譽良好的公司,以保障個人權益。

儘管沒有正式的財力證明可能會增加申請的難度,但透過以上方式展現其他方面的信用和價值,仍有可能成功申請房貸。

收支比不足可以申請貸款嗎?

如果你的收支比不足,可能意味著你目前的債務相對較高。在房貸審批過程中,銀行通常會詳細評估你的收支狀況,以確保貸款後你仍有足夠的資金應對生活開銷。若你的房貸申請未被批准,可以先計算目前的房貸支出比,計算方式為(月收入 – 房貸支出) / 月支出,理想狀況下應該大於或等於120%。這樣的計算有助於了解你目前的資金狀況,同時評估是否有通過房貸審批的機會。或許需要調整債務結構或增加收入,以提高你的收支比。另外,考慮部分償還債務有助於減輕負擔,提高房貸審批成功的可能性。

房貸收支比ptt Dcard 常見問題Q&A

王代書事務所為大家整理了房貸收支比常見問題,有任何問題歡迎諮詢王代書。

房貸收支比幾成?

房貸的可貸成數受到房貸收支比的制約,這指的是每月扣除基本開銷後,再除以房貸每月攤還金額所得的比例。理想情況下,房貸收支比宜維持在120%以上,顯示你有足夠的可支配收入應對房貸還款。舉個例子,如果你的月收入為八萬元,每月的房貸支出為四萬元,那麼房貸收支比為(8萬 – 4萬) / 4萬 = 1,再乘以100%得到100%。

然而,這僅供參考,實際可貸成數仍需考慮其他因素,如信用狀況、總債務等。在申請房貸之前,建議仔細評估自身財務狀況,以確保具備足夠的還款能力。

房貸月收入幾倍?

房貸的可貸額一般受到個人負債比例的制約。通常,金融機構設定的負債比例上限為個人月收入的20倍。這代表你的總債務額(包括房貸還款、信貸、信用卡等債務)不得超過你的月收入的20倍。在申請房貸前,建議詳細評估自身財務狀況,確保符合金融機構的負債比例限制。

收支比如何計算?

計算房貸的收支比是將每月的房貸金額除以每月的總收入,再乘以100%。這個比例是銀行用來評估借款人還款能力的指標之一。如果借款人有其他負債,則需要先將這些負債金額扣除,然後套用上述公式。這凸顯了個人的收入水平和信用狀況在房貸審批過程中的關鍵性。高額的負債可能對每月總收入和房貸收支比產生影響,因此銀行會特別關注這些因素,以確保借款人擁有足夠的還款能力。

房貸1500萬一個月要繳多少?

根據提供的數據,使用房貸利率為2.06%,貸款金額為1500萬元、還款期限為30年的情況下,每月的房貸還款金額約為74,526元。這是根據房貸計算公式得出的估算值。實際還款金額可能會受到其他因素的影響,建議在實際申請房貸時向銀行或貸款機構查詢確切的還款金額。

房貸收支比總結

房貸收支比是在申請房貸時考量個人償債能力的一個重要指標。計算方式是將每月的房貸還款金額除以每月的總收入,再乘以100%。這個比例反映了個人每月可支配收入中用於還款的比例。理想情況下,房貸收支比應該在120%以上,以確保借款人有足夠的餘裕應對還款。

銀行在審核房貸申請時會特別關注房貸收支比,因為它直接反映了借款人的還款能力。高收支比可能表示還款壓力過大,銀行可能會考慮限制貸款金額或拒絕貸款申請。因此,在申請房貸之前,個人應評估自身財務狀況,確保收支比在合理範圍內,以提高房貸申請的成功機會。同時,還需考慮其他因素如信用狀況、債務總額等,綜合考慮各個方面的因素,確保在財務上能夠負擔得起房貸。

當然如果你看完這篇文章之後,有任何貸款問題,或是有任何有關資金的問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。


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