房貸遲繳寬限期多久?房貸遲繳違約金如何計算?
房貸遲繳寬限期多久?房貸遲繳違約金如何計算?

房屋貸款是多數民眾人生中最大的資產及債務,如果在還款過程中遇到困難、收入出現不穩定的情況,該怎麼解決呢?

這篇文章要來教您如何面對房貸遲繳的問題,以及該如何解決!

房貸遲繳有5個方法可以解套:

  • 降低每月繳款金額
  • 延長還款年限,降低每月本利攤還金額
  • 房屋轉增貸增加額度(有條件)
  • 辦理二胎房貸取得資金
  • 延長房貸寬限期

房貸遲繳一定要謹慎處理,若處理不善極有可能會導致後續房屋被法拍,辛辛苦苦購買的房子就化為烏有了…這篇文章王代書教你如何解決房貸遲繳的問題,以及房貸遲繳違約金計算的方法,還有房貸遲繳的解決方式!

房貸繳不出來要怎麼辦?

房貸只要遲繳一個月,就會被聯徵中心註記!因為銀行會認定你的收入來源有問題,所以定時繳交房貸是很重要的。

我們都理解,人的一生有些時候都會遇到一些支出上的問題,也許是工作不穩定、超支、賭博……等等原因,房貸繳不出來的狀況可大可小,但只要後續繼續繳交就沒有問題。

切記,只要你申請房貸,聯徵中心便會記載紀錄,沒有按月準時繳交房貸的話會影響個人的信用,日後要申請信用卡或貸款會變得非常困難。

房貸遲繳一天、兩天會怎麼樣?銀行房貸催繳房貸可以延期繳款嗎?

房貸遲繳可能引發三個問題:

房貸遲繳信用不良影響日後貸款申請

如果你遲繳一個月以上,聯徵中心便會對你註記,就算你補上了欠繳金額,仍然會影響你的信用,使得日後申請貸款會比較不容易。一般來說,要保持正常還款至少一年才有機會洗刷信用污點。

面臨遲繳利息與違約金

如果遲繳房貸,需要支付延遲的利息,甚至有違約金需要賠償給銀行,這部分看你與銀行端的合約內容而定。房貸遲繳一天兩天三天到一個禮拜都還不會計算違約金,銀行通常會有一個禮拜的緩衝期,若在一禮拜內補繳完畢,就不會產生違約金的問題。

遲繳房貸房子恐被查封拍賣

由於房貸是將房子作為抵押品,若你延遲繳款 3 個月以上,銀行可能會向法院聲請查封拍賣,若是走到這一步,銀行是不會給你第二次機會的!

房貸遲繳多久會被法拍?

如果你延遲繳款超過 3 個月以上,週轉不靈時也沒有向銀行協商,銀行會將你列為黑名單,畢竟貸款看重的是個人信用,此時你在銀行的心中已經是信用不良的人了!逾期 3 個月以上未繳房貸的話,銀行會向法院聲請抵押物裁定,此時會進入法拍階段。

需要注意的是,房子被法拍後並不代表你可以拍拍屁股不用還錢了!因為法拍屋的得標金額通常會遠低於房屋市價,若得標金額仍然不夠償還你向銀行貸款的金額,銀行仍然會對你進行催討動作,甚至查扣你名下的其他財產如車子、房子或薪水!我們都不希望面臨這個狀況,所以代書再三強調有困難時立即聯絡銀行或尋求專人進行補救!

房貸遲繳違約金計算如何算?

假設李先生向銀行貸款1000萬房貸,分期20年攤還,房貸年利率2%,每月月付金額為50588元(本金33921元+利息16667元)。

若李先生遲繳6期房貸,仍屬正常戶,因此房貸遲繳利息違約金為:33921 x 2% x (180/365)=344元

房貸遲繳利息公式為:本金 x 利率 x 天數

房貸繳不出來需要賣房子嗎?

房貸繳不出來賣房子的確是另一種解決方法,但到底要不要賣還是看個人,房貸沒繳完就賣房子也大有人在。

申請房貸時便會向銀行進行抵押,若房貸還沒繳完便要轉賣,剩下未清償的金額將由買方償還。而房貸轉移及代清償的部分將由買方的銀行承辦,買方辦妥銀行設定後,銀行便會撥款清償賣方的銀行貸款,代償金額也會被算在買賣金額中。

要注意的是,在賣房的過程中,千萬要守住底價,不要因為有資金週轉的需求就賤賣自己的房子。

房貸繳不出來的解決辦法有哪些?

房貸繳不出來的原因有百百種,解決房貸繳不出來的方法王代書提供4種方法給您參考。

延長還款年限

貸款額度一樣,若拉長還款時間有助於減少每個月需要償還的金額,還款壓力就不會那麼大了。雖然會多繳一些利息,但至少可以維持信用及日常生活開銷。

延長還款間隔時間

一般來說房貸為每個月繳納,但如果有還款困難,可以與銀行協商增長還款間隔時間,從每個月拉長至兩個月繳一次、半年繳一次或每季繳一次,如此一來可以有更多緩衝時間可以籌措資金。若將來財務狀況較穩定可以改回月繳的方式,但還是建議不要時常更動還款頻率,避免銀行將你列入觀察名單。

延長房貸寬限期

房貸寬限期指只繳利息不繳本金,此方法可以大幅減少每個月的還款壓力,如果無力還款,可以請銀行給予 1 至 2 年的房貸寬限期,以免週轉不良。

降低房貸利率

注意!這個方法不是長久之計,只是暫時降低房貸利率,但是前提是你的還款紀錄正常才有機會降低。

以上四種方法可以幫您暫時緩解房貸遲繳的困擾,切記要提早解決,以免雪球越滾越大洞。

如果我有資金困難該怎麼辦?銀行二胎 vs 民間二胎

人生中難免會遇到急需資金的情況,如果真的周轉有困難,可以考慮二胎房貸

房屋二胎貸款分成銀行貸款民間貸款

項目 民間二胎房貸 銀行二胎房貸
貸款利率 月息1%~3% 年利率3%~14%
貸款額度 根據房屋土地價值評估,有額度就能貸款,額度無上限 以銀行內部鑑價部門鑑定殘值,最高500萬元
貸款期限 可隨時還款,不綁約 最長15年
還款方式 每月只需負擔利息 本利攤還,沒有寬限期,綁約1~2年
申貸難度 簡單,單純評估不動產,不用聯徵 抵押品及借款人都會嚴格審核
撥款速度 當日申請可當日撥款,原則上2~3天 14個工作天不含假日

一旦發生房貸遲繳或是可能發生無法按時繳交房貸時,建議馬上進行房屋二胎貸款或是房貸轉貸。

只要您名下自有的不動產房屋土地還有殘值、坪數不限、屋齡不限等等問題,都可以辦理王代書二胎貸款、三胎貸款、房屋土地轉增貸、轉貸降息代償高利等超低優惠利率方案。王代書房屋二胎貸款、房貸轉貸申請手續簡便,沒有銀行的高門檻,更沒有錢莊高得離譜的利息。

房貸轉增貸是甚麼?

所謂的「房屋貸款增貸」,是指房貸戶以住宅申辦房貸一段時間,清償部分本金之後,再次跟原銀行申請房貸,貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金。轉貸時,會重新針對房子鑑價,如果房子有增值,通常可以多借出一筆資金。

房貸轉貸需準備文件:

  1. 雙證件影本
  2. 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
  3. 戶籍謄本影本
  4. 土地建物所有權狀影本
  5. 房貸繳款明細

房貸轉貸申請流程

  1. 備齊資料向另家銀行申請房屋轉貸
  2. 銀行評估後與借款人說明方案內容
  3. 約定時間至鄰近分行簽約對保
  4. 設定抵押權,及塗銷原銀行抵押權
  5. 撥款

以上銀行房貸轉貸流程最快要14個工作天,慢則要一個多月。

房貸轉貸費用約一萬五~兩萬不等,包含代書塗銷設定、地政規費、地震火險、銀行開辦費…等等。

如果我有房貸問題怎麼辦?

王代書事務所提供民眾免費的法律及房地貸款諮詢服務,線上LINE諮詢或是致電0976-161-313王代書。

最後提醒您,如果您遇到房貸遲繳或是房貸快繳不出來時,一定要及時行動,千萬不要等問題越滾越大洞時才願意處理。


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