提前還款違約金怎麼算？房屋貸款少則數百萬，多起來是幾千萬的事，因此許多人常常說買房是一生當中最甜蜜的負擔，房貸卻是最沈重的代價。但如果你突然有一筆天外之財，或者是拿到了一筆豐厚的獎金，想要提早清償房貸時，房屋貸款可以提前還款嗎？會有違約金的問題嗎？提前還款對於聯徵會有影響嗎？
有鑑於有越來越多民眾向王代書諮詢提前還款違約金的相關問題，今天就讓我們用一篇文章的時間替大家解惑，本篇文章將會告訴你房屋貸款是否能提早還款？而提早還款會有哪些好處，想要提早還款必須注意哪些事情才不會損害到自己的權益，更會透過實際的違約金試算，帶著大家用最實際的方式了解提前清償到底划不划算，當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎填寫表單、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！
房屋貸款可以提前還款嗎？
房屋貸款可以提前還款嗎？其實如果要談論這個問題，必須要從民眾當初選擇的房屋貸款方案來談起。首先，一般的房屋貸款主要分為兩種方案，第一種是「利率高，但可提前償還本金」，另一種是「利率低，但約定期限內不可償還本金」，當你在辦理房屋貸款時，請務必留意各家銀行違約金的規定條件以及違約金的計算方式，畢竟每一家的算法都不太一樣。假設你選擇的是「利率低，但約定期限內不可償還本金」的方案，但想在期限內償還本金的話，就會有「違約金」的產生，計算方式則跟上述說的一樣，每一家銀行都不同，這邊我們用土地銀行的一般房屋貸款方案來舉例：
借款於撥款日起3年內如有下列情形之一，依約定方式計付提前清償違約金：
- 自借款撥款日起 1 年內，清償全部借款並申請塗銷抵押權者，按申請塗銷日前 3 個月內所償還之累計本金（不包括正常攤還部分）金額之 1％計付之。
- 借款期間逾 1 年至 2 年內，清償全部借款並申請塗銷抵押權者，按申請塗銷日前 3 個月內所償還之累計本金（不包括正常攤還部分）金額之0.75％計付之；
- 借款期間逾 2 年至 3 年內，清償全部借款並申請塗銷抵押權者，按申請塗銷日前 3 個月內所償還之累計本金（不包括正常攤還部分）金額之 0.5％計付之。
台灣銀行的一般房貸則規定：
自借用日起一年內提前清償全部借款者，加收提前償還本金之1%違約金；逾一年未滿二年提前清償全部借款者，加收提前償還本金之0.7%違約金；逾二年未滿三年提前清償全部借款者，加收提前償還本金之0.5%違約金。
取消貸款違約金如何計算？
提到取消違約金如何計算，違約金計算方式大致分以下3種，分別是：
- 現欠餘額×違約金%數（提前清償金額的比例）
- 3~6個月平均現欠餘額×違約金%數（結清平均餘額比例）
- 原借貸金額×違約金%數（目前已取消）
以台灣銀行的方案來說，如果你在一年內償還了700萬本金，就必須要支付7萬元的違約金，也不是一筆很小的數字。
貸款提前還款的好處有哪些？
基本上有債務的存在，都會讓人想要提早還完來減輕生活的負擔，畢竟以一般人來說每個月的收入，假設沒有其他的副業與投資的話，其實是可計算的，如果每個月還要再扣掉房屋貸款的月繳金額，真的會讓人覺得生活品質受到很大的影響，以下來說明貸款提前還款的好處有哪些：
降低總利息支出
提前還款最大的好處就是可以降低總利息的支出。假設你把20年都繳完的話，支付的利息一共是20年的利息，如果滿一年就還款的話需要支付1年的利息，全部下來就省下了19年的利息，但前提是你身上必須有足夠的現金，並非所有人都有這樣的經濟實力可以清償房貸，尤其是一年內就能清償的不是中樂透就是繼承遺產，或是有些做生意的屋主身上有現金就先還款，例如有一百萬就先還一百萬，這樣也可以降低總利息支出。
降低負債總額
提前還款最大的好處不外乎是降低負債總額，讓自己生活更輕鬆，並且擺脫負債的壓力，但你要知道，這件事情並不容易，部分清償也不見得能省到多少利息，下面的章節會繼續為大家說明。
銀行加收提前清償違約金的可能情況為何？
如上一個章節提到的，通常大部分的銀行都會收取提前清償的違約金，但違約金的收取方式皆有所不同，除了不同銀行有不同的計算方式外，你償還的本金多寡以及是否申請塗銷抵押權，或者沒有申請塗銷抵押權，都會有不同的違約金，以下詳細為介紹：
提前清償清償「全部」或「部分」本金
如臺灣銀行，需加收提前償還本金0.6％~1％違約金。
提前清償「全部」貸款不論是否申請塗銷抵押權
如永豐銀行，需收取前3個月償還所累計本金金額的0.5％~1.5％。
提前清償「全部」貸款並申請塗銷抵押權
如合作金庫，需收取前3個月償還所累計本金金額的0.5％~1％。
從上面的案例我們可以知道，提前清償「部分」本金，是最嚴格的條款，也是對於房貸客戶最不利的一種方式，因此不一定能省到錢。
房貸提前還款方式有哪幾種？
償還全部貸款本金
償還全部貸款本金的意思顧名思義就是把本金一次還完，通常會想要這麼做的目的，是為了要減少利息的支出，但如同上面所說明的，在銀行合約當中會註明一定要貸款滿多少期限，才可以要求提前清償本金，如果時間不到就像要提前償還全部貸款本金的話，就會有違約金的問題。
償還全部貸款本金重點整理
- 清償限制：須依照各銀行的規定繳納滿一定的期數才可以申請償還全部貸款本金。
- 優點：節省大筆的利息支出，房屋可以再次申請抵押貸款。
- 缺點：需要拿出大筆現金來支付，並非所有人都覺得很划算。
- 還款方式：一次結清所有的貸款本金。
償還部份貸款本金
償還部份貸款本金的意思就是把一部分的資金拿來償還貸款當中的部分本金，用以降低貸款利息的支出，償還部分貸款本金後，剩餘貸款的還款方式就2種可以來選擇，分別是：每月繳款金額降低，月繳金額降低，以及每月繳款金額維持不變，縮短貸款期限，以下詳細介紹。
每月繳款金額降低，月繳金額降低
當償還部分本金之後，每月繳款金額就會降低，就可以減少每個月的還款壓力。
每月繳款金額維持不變，縮短貸款期限
當償還部分本金後，可以選擇每個月繳款金額不變，但縮短貸款期限，因為貸款本金變少了，所以在每月還款金額不變的情況下，可以償還的本金就變多了，因此就可以縮短貸款的期限，可以節省每月的利息，也可以減少貸款的期限。
償還部分貸款本金重點整理
- 清償限制：繳交的貸款還沒有超過本金之1/3。
- 優點：減少利息支出，減輕還款的壓力。
- 缺點：如果沒有達一定的期限，還會有違約金的產生。
- 還款方式：還款年限可以選擇不變或者縮短。
提前還款的流程有哪些程序？
- 通知銀行：主動通知你申辦房貸的銀行單位，並提出提前清償房貸申請。
- 清算房貸：當銀行收到提前清償房貸通知後，就會結清你名下的貸款餘額。
- 通知繳款：當銀行清算完你名下的貸款餘額後，就會通知你需要繳納多少金額，這個時候你可以思考一下能否負擔。
- 申請塗銷抵押權並取得清償文件：當你繳納完房貸餘額後，就要再向銀行申請塗銷抵押權，通常提出申請後的3個工作天，銀行就會把塗銷抵押權同意書與其他文件歸還給你。
- 準備文件辦理抵押權塗銷：取得清償文件後，就可以攜帶雙證件、印章與塗銷抵押權同意書到地政機關辦理塗銷，這時候就完成了房貸清償的所有程序。
全台38大銀行房屋貸款提前清償違約金條款總整理
臺灣銀行 | 自借用日起一年內提前清償全部借款者，加收提前償還本金之 1%違約金；逾一年未滿二年提前清償全部借款者，加收提前償還本金之 0.7%違約金；逾二年未滿三年提前清償全部借款者，加收提前償還本金之 0.5%違約金。 |
土地銀行 | 借款於撥款日起 3 年內如有下列情形之一，依約定方式計付提前清償違約金：
|
合庫商業銀行 | 自撥貸日起 3 年內因提前清償全部本金，而請求發給清償證明或請求塗銷抵押權者：
|
華南銀行 | 提前清償借款之全部或部分本金，依下列標準計付違約金：
|
第一銀行 | 一般房貸： 自借款日起算 3 年內，於下列期間內提前償還部分或全部借款者，依提前清償之借款本金，按下列規定計付提前清償違約金：
綜合循環型房貸： 自借款日起算 3 年內，於下列期間內提前償還並塗銷者，依申請塗銷日前 3 個月內(含申請塗銷日)累計償還之借款本金，按下列規定計付提前清償違約金：
|
彰化銀行 | 提前清償金額按比例收取違約金，第 1 年 1%，第 2 年0.8%，第 3 年 0.6%。 |
兆豐銀行 |
|
臺灣中小企業銀行 | 自借款日起算，於下列期間內提前償還全部借款並申請塗銷抵押權者，按貸款結清當日起算前 3 個月內累計提前償還之本金，按下列比率計收：
|
台北富邦銀行 |
|
中國信託銀行 |
|
國泰世華銀行 | 依消費者實際承作條件，最長約定 3 年之限制清償期間，於限制清償期間內提前清償借款本金者，均按各次提前清償金額及期間，採下列方式計收提前清償違約金，並採遞減原則辦理：
如消費者於上述限制清償期間內提前清償，且並未領取抵押權塗銷同意書者，本行亦不會對消費者計收提前清償違約金。 |
台新銀行 | 自撥款日起 3 年以內償還全部借款並塗銷抵押權者，需按下列方式繳付提前清償違約金：
|
永豐商業銀行 |
|
上海銀行 |
|
玉山銀行 |
|
花旗銀行 | 分期攤還型房貸
循環動用型房貸
|
渣打銀行 | 貸放後第一年內提前清償並塗銷抵押權登記：貸款金額之1.5%； 貸放後第二年內提前清償並塗銷抵押權登記：貸款金額之1%； 貸放後第三年內提前清償並塗銷抵押權登記：貸款金額之0.5% |
匯豐銀行 | 分期攤還型房貸：
|
澳盛商業銀行 |
|
星展銀行 | 提前清償全部借款者，按借款第 1 期月付金計算之 2期月付金，乘上前述約定年限期數扣除已償還期數佔該約定年限期數比例，計付提前清償違約金；償還部分金額逾借款金額之 30%(不含)者，按借款第 1 期月付金計算之 2 期月付金，乘上前述約定年限期數扣除已償還期數佔該約定年限期數比例，再乘上部分償還金額佔原借款總金額比例，計付提前清償違約金。(惟自借款撥款日起至償付日前一日止不足一期者，已償還期數視為零期)。 |
遠東商銀 | 於首筆借款撥貸日起 2 年(含)內提前清償全部借款 者，借款人同意依原借款額度百分之一計付違約金。 前項違約金收取將依遞減原則收取之，即依借款人之 限制清償期間或貸款餘額等因素依遞減方式加總後平 均計收。 |
聯邦銀行 |
|
新光銀行 |
|
元大銀行 | 閉鎖期內於借款日後第一年內提前全部清償者，依全部清償日12個月前之餘額1%計付（實際借款期間不足12個月者，以借款金額為準）；借款日後第二年內提前全部清償者，依全部清償日12個月前之餘額0.75%計付；借款日後第三年內提前全部清償者，依全部清償日12個月前之餘額0.5%計付。 |
日盛銀行 | 2 年內申請清償證明者，第 1 年內須按核撥金額 1.5%計收違約金；第 1 年內須按核撥金額 1%計收違約金。 |
凱基銀行 | 「限制清償期間」1 年者，提前清償違約金收費標準：
「限制清償期間」2 年者，提前清償違約金收費標準：
「限制清償期間」3 年者，提前清償違約金收費標準：
|
台中銀行 | 撥款後6個月內提前清償本金者，須按提前清償金額收取2％的違約金 |
高雄銀行 | 撥款日起 2 年內如有下列情形之一，依約定方式計收提前清償違約金：
|
京城銀行 |
|
陽信銀行 |
|
三信銀行 |
|
板信銀行 | 於撥款日起三年內若提前全部清償時，須依下列方式計付提前清償違約金：
|
華泰銀行 |
|
安泰銀行 | 提前清償違約金之計付方式：
|
瑞興銀行 | 提前清償違約金：於限制清償期間內不可塗銷，如辦理塗銷者依准放額度加收違約金，採遞減之方式計收，收取方式如下：第 1 年加收 1.0%違約金、第 2 年加收0.8%違約金、第 3 年加收 0.5%違約金。 |
中華郵政公司 | 選擇分段式優惠利率「超優貸」之客戶，提前償還全部貸款時，第一年按提前償還金額 1%，第二年按提前償還金額 0.5%，第三年按提前償還金額 0.25%，遞減比率計收違約金，違約金不足1,000 元者以 1,000 元計算。本商品自 102 年 9 月 16日起停售。 |
全國農業金庫 | 提前清嘗全部本金者，按貸款餘額計付0.5%-1.0%之提前清償違約金。 |
王道銀行 | 自撥款日3年內提前結清貸款帳戶時，須收取提前清償違約金的本金金額0.5％~1.5％ |
| 銀行名稱 | 房貸提前清償違約金收費標準 |
以上資料係依各銀行提供資料予以彙整，如欲瞭解詳情或資料是否異動請直接洽詢各銀行。
提前還款違約金ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下提前還款違約金常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
信貸可以提前還款嗎？
可以的，基本上大部分的信用貸款都可以提前還款，相關違約金與提前還款規定請洽各家銀行。
房貸可以提前還款嗎？
是的，房貸可以提前還款，但幾乎所有的銀行都需要還款一定的時間之後才能提前償還，否則就會產生違約金。
車貸可以提前還款嗎？
部分銀行有承作汽車貸款提前還款，但大部分的銀行是沒有承作的，這個部分可以上各家銀行詳細查看，或者致電專員獲得專業解答。
貸提前還款會影響信用嗎？
以信用貸款來說，提前還款是降低負債額度，因此可以提升信用評分，不會影響或降低信用。
如何才能不用負擔違約金？
基本上只要繳滿貸款限制期限之後，再跟銀行進行申請就可以不用負擔違約金，詳情請洽各家銀行，在簽訂契約時也需要先將違約金看清楚，以免日後想提前清償時還要負擔大筆違約金。
提前還款違約金總結
以上就是王代書替大家整理的各家銀行提前還款違約金相關資訊，相信大家在看完本篇文章之後，都能自行分辨出提前還款的利與弊，但最重要的還是要先將各家銀行的規則瞭解清楚後再貸款，以免日後會有違約金問題產生，另外也有一種做法是在清償之後，與銀行協調好延期不動產塗銷，讓銀行持續保有不動產的債權，等期限範圍過去後再去塗銷，這樣也有可能不會有違約金產生，只是這樣的協商不一定人人都可以，建議大家務必把所有規則都瞭解清楚。
如果在看完今天的文章之後你還有任何問題，都可以用下列表單、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313向王代書諮詢，我們皆有24小時專人為你免費諮詢，任何問題都歡迎與我們做諮詢。
更多提前還款違約金相關文章：
