時事評論：網紅月入數十萬申貸卻碰壁如何解套？

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受惠於網路發達、電商平台完善，不少台灣年輕人加入創業行列，甚至成為正職網紅，雖然所得豐厚，但屬於不固定薪資，要買房申請房貸時，往往貸款條件不如預期，對此，銀行人士和房市專家均建議，要事前就有固定存錢的習慣，準備好「收入證明」，甚至如果開設公司，有穩定收入來源證明，也會相對容易有較佳貸款條件。

最近有網友發文指出，最近和老公正在努力找房子，但因為兩人的行業是網路服飾業，不過都會在固定的日期放一筆錢進去戶頭，6-8萬元不等，但偶爾會提領使用，想詢問這樣的條件很難申請房貸嗎、能否貸款到8成？

銀行人士分析，想要貸款到8成或85成，通常必須是有固定薪資、信用狀況良好，或穩定年薪大於100萬以上的人，才比較有可能，因此薪資如果不固定，確實在貸款成數和利率上都比較不吃香，建議最好在買房前養成穩定儲蓄習慣，每月存入至少3-4萬以上，最好不要挪動資金，讓存款至少要有100-200萬。

住商不動產企研室經理徐佳馨同樣表示，不管什麼職業，申請房貸時，都要準備好收入證明，向銀行表示自己具有還款能力，尤其是不穩定薪資的自由業或網紅，應盡量固定存錢至少1年以上。

此外，銀行人士建議，網紅或電商等自由業，可提供網路平台收益資料或存款證明，代表有還款條件，或者如果自己開設公司，銀行也會以產業趨勢、公司未來發展來評估，且若有穩定收入、固定做報表，就能比較容易佐證自身收入來源，較有機會擁有相對好的貸款條件。如果有任何問題，歡迎撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢。

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4種情況最容易被銀行打槍

本國銀行的資金存款充裕，但想申辦貸款仍有一定條件；業者透露，過去曾有月入幾10萬元的網紅，被銀行認定「收入來源不穩定」，而將申貸案打回票！專家提醒，若有4種情況，很容易被銀行列為借貸拒絕往來戶，民眾要多加留意。

根據金管會統計，截至今年5月底，本國銀行有37家，分行家數更多達3397間，也就是說，路上處處可見銀行分行據點、貸款管道非常多；不過，銀行並不會隨便就把錢貸放給你，仍需具備一定條件資格。

對此，王代書示，銀行在受理貸款申請時，會考核民眾還款能力及信用狀況，最基本是收入來源固定又穩定，例如：最近很夯的網紅，其每月收入可能有數10萬元，不過，對銀行而言，此屬於收入不穩定者，亦無薪資轉帳證明，當然不會輕易核貸。

不動產貸款專家王代書指出，民眾申辦信用卡，信貸，乃至於房貸，銀行核准與否、利率條件優劣、貸款期間長短等，通通都與申請人的償債能力有關，因此，建議民眾平時多培養自身信用狀況。

哪些狀況容易被銀行列為申貸拒絕戶？王代書整理出銀行4大拒絕往來戶類型，呼籲未來有申貸需求者，應避免自己成為高風險客戶。

無穩定收入來源

王代書指出，銀行會去評估一個客戶「償債能力」，以房貸為例，工作有一定年限、月薪約5萬多元，能出具薪轉帳戶證明，銀行通常都會願意核貸；但沒有固定收入，就算帳戶有百萬元存款，未必能申請房貸，就算銀行勉強核貸，貸款成數也會低於穩定月薪的上班族。

信用空白

此又稱為「信用小白」，即過去沒有跟銀行有往來紀錄，也未使用信用卡，此時，銀行就難以查核或判斷你的風險屬性，很容易會被銀行拒絕申貸，寧可不賺這筆利息。

債務協商

若過去曾積欠卡債，並向銀行申請過「個別協商」或銀行公會的「債務協商」機制，在其還款期間內，無法做任何信用貸款，必須等到還清全部債務，才可重新申貸。

近期聯徵查詢次數超過3次

不管向銀行申請哪種貸款，你的聯徵紀錄上會有一項新業務查詢紀錄，就是所謂「近查」；若在申貸聯徵時，發現已有3家以上近查紀錄，銀行願意核貸機率都很低。

代書評論

有賴網路通訊快速發展，有許多非傳統的職業迅速崛起，這些新興的職業可能收入較不穩定，但是收入並不低於一般上班族，這些民眾要向銀行貸款時就可能會被拒絕。王代書就有許多這種新興職業的客戶，包括網紅、youtuber、網路拍賣賣家、自媒體等等，還有些雖然不是靠網路維生，但是也算是收入不穩定的族群，如職業娃娃機台主、ubereats跟foodpanda外送員、中小企業老闆、補習班老師、代課老師、自由接案者、SOHO族、小攤商等職業。

這些職業的民眾向銀行貸款時，可能就會被銀行拒絕，或是在成數、額度及利率上，較難以獲得較優惠的貸款方案，但是其實這是有方法可以解決的，首先你要先美化銀行帳面，每月固定時間匯入一筆錢，匯進去後最好不要動，這樣子持續半年以上後，銀行就會認為你的收入滿穩定的，當然這個金額要越多，你的借款額度也會越高。

王代書有提供免費的銀行貸款諮詢服務，沒過件前都不會收任何費用，歡迎利用下方表單或是直接來電洽詢。如果有任何問題，歡迎撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢。

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