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呆帳貸款是什麼?呆帳是什麼意思?有呆帳可以辦貸款嗎?呆帳造成的原因有哪些?呆帳揭露時間有多長?如何消除呆帳拯救信用?

在新冠疫情的衝擊影響下,有許多人在這段期間收入開始銳減,很多在疫情前做好的財務規劃不僅無法實現,還因此還欠下卡債、貸款,從一開始的逾期、繳最低,直到無法償還;又或者是因生意差導致無法繼續盈利而難以負擔每月的貸款費用,這時候就很容易導致呆帳的問題產生。

大家可能會想知道什麼是呆帳?在呆帳的情況下還可以申辦貸款嗎?面對呆帳問題該如何處理才可以取得資金?哪些管道可以接受呆帳貸款呢?諸如此類等問題,都會在本篇文章一次解析!

如果在看完文章後你還有任何有關呆帳貸款的疑問,或是其他貸款的問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。

呆帳貸款是什麼?會有什麼影響嗎?

呆帳貸款是什麼?會有什麼影響嗎?
呆帳貸款是什麼?會有什麼影響嗎?

呆帳貸款是什麼?所謂的貸款呆帳指的正是,當你曾向銀行或其他貸款機構借款,但未能按約定的時間還清時,貸款就會被歸為呆帳或壞帳。

這樣的情況也會留下負面紀錄在你的個人信用報告中,而不論你是透過銀行、貸款機構,或其他民間管道來借貸,呆帳記錄都將影響你未來申辦貸款的機會。

在金融世界中,每一筆未償還的貸款都會留下不可抹去的痕跡,因此我們建議,如果出現呆帳情況,最好提早清償,以保持財務狀況良好。

如果你發現難以應對債務,也可以尋求專業的債務整合服務,以找到解決方案。

呆帳為什麼會發生?

  • 財務困難: 突發的財務壓力,如失業、醫療費用增加、家庭支出增加,就可能會導致個人無法按時還款。
  • 錯誤財務管理: 不良的財務管理習慣,如過度借貸、未建立儲蓄、過度使用信用卡,就會導致無法應對債務。
  • 法律問題: 法律訴訟,或是其他法律問題也可能使個人無法還款。
  • 意外事件: 意外事件如自然災害、健康危機、家庭緊急情況,也都是導致個人無法按時還款的原因之一。
  • 經濟困境: 經濟衰退、經濟不穩定,也可能使許多人難以維持穩定的財務狀況,導致呆帳的情形產生。

呆帳可以申辦貸款嗎?

呆帳通常會對你申辦新貸款造成障礙。因為呆帳代表曾未能按時還款,這可能被認為是信用風險

大多數銀行和貸款機構會在審核貸款申請時查看申請人的信用記錄,這時候如果你有呆帳記錄,就很有可能會被拒絕貸款或者被要求支付更高的利率。

然而,呆帳也不是絕對不行申辦貸款,像是有些貸款機構(如王代書事務所)就有供特殊貸款產品,可以針對信用記錄不佳、有呆帳的借款人來申辦貸款,那至於具體有哪些可行方案,我們會在接下來的章節繼續為大家說明!

王代書線上諮詢
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呆帳的類型有哪些?

呆帳的類型有許多種,最常見的呆帳類型主要是以下六種,分別是:信用卡呆帳、現金卡呆帳、信用貸款呆帳、債務協商呆帳、汽機車貸款呆帳、房屋貸款呆帳等,以下為大家詳細說明:

信用卡卡債呆帳

信用卡卡債呆帳指的是個人未能按時還清信用卡上的債務,導致卡債進入逾期狀態。

現金卡卡債呆帳

現金卡卡債呆帳類似於信用卡呆帳,指的是個人未能按時還清現金卡(借款卡)上的債務。

信用貸款呆帳

信用貸款呆帳指的是個人未能按照信用貸款協議還款,導致債務逾期。

汽車、機車貸款呆帳

這類呆帳是與汽車或機車貸款相關的,當借款人未能按時支付汽車或機車貸款的債務,就會發生逾期。

房屋貸款呆帳

房屋貸款呆帳指在房屋貸款方面的繳款問題,當貸款人未能按合約規定還款,就可能會導致債務逾期。

債務協商呆帳

當個人已經透過債務協商試圖重組債務,但最後還是未能達成協議或未能按協議還款時,就會發生債務協商呆帳的情況。

如何消除呆帳貸款?3大方法務必筆記

自行清償後等呆帳記錄消除

如果你有呆帳記錄,銀行通常不會批准你的貸款申請的。因此,必須首先清償呆帳,並等待約一年的時間,以便呆帳被消除,然後才能再次向銀行借款。

向民間貸款或融資機構申辦貸款

如果你沒有足夠的資金來清償呆帳,或無法等待一年的時間,融資貸款或民間貸款就會是你最佳選擇的管道選擇,無論是民間貸款機構(如王代書事務所),或者是其他融資公司,通常都可以為你提供所需的資金,而不受呆帳的制約。

開口向親朋好友借款

如果你不願意使用融資貸款或民間貸款的方式貸款,則建議你可以考慮向親朋好友借款。不過,向親朋好友借款仍然存在風險,這一點還是要多加考慮。

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呆帳會在銀行留下紀錄嗎?會留多久?

只要可以確保協商清償時間或信用卡呆帳紀錄清償期長於1年,你的信用記錄將被清除。

對於這種信用空白,只要你的年收入超過30萬,就可以考慮不同的貸款方案,並找到適合你的解決方案。

呆帳紀錄未期滿如何申辦貸款?

此外,如果你的貸款或信用卡帳單在截止日期之前未能按時付清,並且拖延支付超過1個月,銀行經過多次催收都無法追回款項,那麼你的信用紀錄將記錄下一筆呆帳紀錄。

這樣的情況可能會對你的貸款申請產生不良影響,讓你無法順利取得貸款。

銀行能調閱借款人呆帳紀錄嗎?

根據現行法規,僅有個人當事人有權查詢聯徵資料。而聯徵中心的會員金融機構,只有在獲得當事人的書面同意或與當事人建立了契約關係時,才能向聯徵中心查詢當事人的信用信息。

此外,查詢的範圍是有限制的,這意味著這些資料僅供內部使用,無法對外公開。

呆帳揭露期限如何查詢?查詢方式一覽表

查詢方法 被查詢紀錄 當事人查詢信用報告紀錄
查詢對象 銀行、證券商或保險公司查詢聯徵報告 自己主動向聯徵中心查詢

如何避免呆帳貸款發生?4大招一定要學會!

按時還款

按時還款!按時還款?按時還款,因為很重要所以要說三次!基本上大部分呆帳是由於逾期未妥善處理所引起,特別是當信用卡長時間閒置且逾期未還款時。

針對這點,我們建議考慮註銷一些不常使用或不打算再使用的信用卡,以免因忘記支付年費而產生呆帳,最終帶來麻煩的後果。

保持聯絡不消失

如果你想要避免產生呆帳,你就必須按時還款。此外,如果你的聯絡方式有改,例如手機號碼或聯絡地址有換,我們會建議你一定要立即更新個人資訊和聯絡方式,以確保你能夠與貸款機構保持聯繫,避免失聯情況的發生。

避免以債養債

如果你的財務狀況已經嚴重負債,我們會建議你不要再借錢了,盡量避免將新借來的錢用來支付之前債務所產生的利息。

在債務情況惡化之前,請檢視自己的財務狀況,是否是由於過高的日常支出,或者缺乏穩定的收入。

此外,你也可以透過簡單的債務與收入比例計算,了解自己的債務負擔與每月收入的關係。

舉例來說,假設你的債務占比超過43%,這就是一個很危險的指標,在這種情況下,應該盡力避免再次借款,並尋找方法減少不必要的支出,同時考慮增加收入,例如進行兼職工作。

避免過度追求低利率和浮動利率

在借款時,許多人經常追求極低的利率,認為這樣可以降低借款成本。然而,在追求低利率時,有時會忽略浮動利率的複雜計算方式,這使得難以預測貸款期間的總成本。

因此,最好的方法是選擇固定利率,這樣就可以在借款之前知道每月需要支付的固定金額,確保你能夠負擔費用。

謹慎借款,不要超越負擔能力

大家常聽到「不要借超過自己能負擔的金額」這句話,聽起來簡單,實際上需要仔細檢視自身的財務狀況。

銀行或民間貸款機構,有時難以完全了解你真正的財務狀況。因此,我們會建議提在申請借款時,不要馬上借取最高金額,可以仔細計算利率、手續費、開辦費等費用,確保你能夠承擔這筆借款。

呆帳申辦貸款的方式有哪些?

當你面對呆帳情況想要貸款時,以下是一些建議的方法:

擔保品貸款

如果你擁有有價值的資產,如汽車、房屋或土地,即使有呆帳記錄,這些資產可以作為擔保品、讓你有機會成功申辦擔保品貸款。

不過,當你有呆帳時,即便有擔保品我們還是會建議你盡可能選擇審核寬鬆的管道,如王代書事務所。

提供保證人

當你有呆帳記錄時,你的個人信用就會受損,但如果這時候你有辦法提供信用無瑕的保證人,這有助於增加貸款成功的機會。

尋找其他管道

貸款管道多樣,包括銀行、融資和民間管道。有時即使在銀行有呆帳記錄,其他管道可能不會查詢到相關記錄,並且審核標準也不同。

因此,你仍然有機會透過其他管道申請貸款,但利率可能較高。請確保選擇合法的管道,並參考法定的16%年利率上限做為選擇依據。

呆帳貸款申辦資格條件為何?

呆帳貸款申辦資格條件為何?
呆帳貸款申辦資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 收入證明
  • 名下有資產
  • 資產還有殘值

呆帳貸款準備資料為何?

呆帳貸款準備資料為何?
呆帳貸款準備資料為何?
  • 雙證件影本
  • 資產所有權狀
  • 印鑑證明
  • 存款封面影本

呆帳貸款申辦流程為何?

呆帳貸款申辦流程為何?
呆帳貸款申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該貸款機構會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所呆帳貸款方案

項目 王代書事務所貸款方案
貸款額度 只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡 沒有限制。
貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

呆帳貸款ptt Dcard常見問題Q&A

王代書事務所為大家整理了呆帳貸款常見問題,有任何問題歡迎諮詢王代書。

如果有呆帳會被催收嗎?

是的,如果你有呆帳,債權機構或貸款機構通常會進行催收程序,以追回未償還的款項。

催收過程包括傳真、電話通知、信函,甚至可能涉及訴訟程序。為了避免呆帳,建議你盡早償還未償還的債務,或是與債權機構協商償還計劃。

銀行呆帳追訴期是多久?

根據民法,債權人對於債務有「15年的追訴期」,這是一般大眾的普遍認知。

然而,請不要誤以為只要15年過去,債務就會自動消失。事實上,銀行對於債權管理非常謹慎,通常每5年會更新一次債權憑證,這樣銀行就能確保債務的持續存在。因此,即使追訴期過去,債務仍然可能存在,需要償還。

呆帳查詢方式有哪些?

可以透過向銀行業務請求資訊揭露,或者前往各銀行的呆帳資訊揭露網站,這些網站通包括金融統計和金融機構的基本資料查詢功能。

銀行如何協助呆帳協商?

債務協商是一種為無法償還債務的借款人提供的機制,可以幫助借款人一次性解決所有債務。

在債務協商中,債權人會根據借款人的還款能力,與借款人一同制定可行的債務還款計劃,以解決債務問題。換句話說,當你的債務不斷累積,開始無法收支平衡,但又無法透過債務整合解決問題時,你就可以向銀行申請債務協商,以爭取降低利率或延長還款期限。

呆帳處理需要多久時間?

自清償之日起,呆帳的揭露期間為6個月,如果呆帳紀錄未能在這期間內清償,自轉銷之日起,將揭露長達5年

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欠融資公司錢會上聯徵嗎?

答案是否定的!因為融資公司屬於民間機構,並不隸屬於銀行體系。

因此,借款人向融資公司借款不會導致聯徵紀錄的提交,只有與銀行借款才會影響聯徵紀錄。

信用瑕疵還可以貸款嗎?

信用瑕疵的情況下,仍然有可能貸款,你可以考慮向王代書事務所尋求協助,王代書提供業界最低的超低利率,符合條件者,即使是信用瑕疵者也可以申辦。

呆帳貸款總結

在看完今天的文章之後,相信大家對於呆帳貸款都有一定程度的瞭解了,呆帳聽起來固然可怕,但我們還是能夠透過一些方法來解決問題,甚至只要好好善加運用,在呆帳揭露期間也依然可以申辦貸款!

王代書事務所提供優於同業超低利率,還可以自由選擇你想要的還款方式,無論是只還利息或是本利攤還,只要能幫助你減輕負擔,王代書事務所都可以為你量身訂製屬於你的貸款方案,不綁約讓你隨借隨還,大幅度減輕你的還款壓力!

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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