機車貸款是什麼?機車貸款為一種可以快速取得資金的方式,如果你有小額資金周轉需求,或是急需一筆資金,抑或是你沒辦法成功申貸其他貸款,並且你名下正好有台機車,那你就需要仔細閱讀本文,在這邊王代書事務所幫大家整理出所有有關機車抵押貸款的重要資訊,讓你知道如何運用手中的資產,將其最大化變成可以活用的資金,除了讓你輕鬆取得所需周轉金之餘也教你怎麼爭取高額度低利率的貸款方案,活用你的優勢取得最適合你的貸款額度。

機車貸款是什麼?

機車貸款顧名思義,就是以機車做為抵押品,又可稱為機車二貸機車融資或機車增貸,就是將機車作為抵押品來申請貸款的一種籌款方式,比起信用貸款,機車貸款因為有擔保品,可以取得更多可用資金,再比起不動產貸款,因為只是小額貸款所以審核又很寬鬆,雖然比起其他抵押貸款雖然額度比較低,但是許多只需要小額貸款需求的人,又剛好名下有摩托車的話,比起信用貸款就會比較偏好選擇機車貸款。

機車貸款與購車分期貸款差在哪?

機車貸款購車分期是完全不同的概念,提前了解兩者差異你才知道妳自己需要哪種貸款。

貸款種類 機車貸款 購車分期
別稱 機車借款、機車增貸、機車融資 購車分期、機車分期、購車貸款、機車分期貸款
目的 名下已有機車,並將其作為擔保品,向貸款公司申請貸款 想要購買機車,跟貸款公司申請一筆資金
額度 較高 較低
分類 有分為原車貸款,以及二胎車貸款,原車是指你第一次貸款已經繳清,二胎車貸款也可以說是汽車增貸,就是當你貸款還沒繳清,又再申請第二次貸款時,就叫二胎或增貸,差別在於你兩次申請的機構是否為同一間 分為新車分期以及中古車分期,新車分期就是你購買的是全新機車,中古車分期就是買的是二手機車,後者可以貸到的額度以及利率都不會像新車分期那麼優惠。
難度 因為有抵押品,所以較簡單 無抵押品,有點類似信用貸款,所以較難

機車貸款vs機車增貸vs機車轉增貸

貸款種類 機車貸款 機車增貸 機車轉增貸
目的 名下已有機車,並將其作為擔保品,向貸款公司申請貸款 機車原先已有貸款,並且在未繳清的狀況下,辦理第二次貸款,且第一次貸款與第二次貸款機構為同一間 機車原先已有貸款,並且在未繳清的狀況下,辦理第二次貸款,但第一次貸款與第二次貸款機構為不同間
審核難度 因為是一胎,所以為三者中最容易的 因為是二胎,難度會比機車貸款高一點 因為是二胎,難度會比機車貸款高一點
取得資金 會依車子殘值鑑價來評估出額度 扣除前貸金額後,評斷機車的貸空間已擬定額度 扣除前貸金額後,評斷機車的貸空間已擬定額度

機車貸款優點

機車貸款的優點其實蠻多的,是許多只需小額周轉的人的首選,因為比起其他貸款審核很簡單又快速,而且也不會上聯徵,所以很多人想要做小額投資,或是小額周轉的都會以機車來辦理貸款。

  1. 額度高:通常機車最高有辦法申請到最高55萬元的資金,以摩托車本身的價值來說,算是一種非常划算的貸款方式。
  2. 免留車:目前大多的貸款機構都不需要留車,只要設定動保給貸款機構就可,我們還是可以保有機車使用權。
  3. 審核寬鬆:因為有機車做為抵押品,所以審核起來會比較寬鬆,而且基本上只要有機車就可以貸。
  4. 不限年齡行業:只要你年滿18歲,都可以申辦機車貸款,且機車貸款不看你的職業。
  5. 你能可保有機車:不必透過販賣機車就可以取得資金周轉,是許多人有機車的人比較偏愛的選項。
  6. 不限車種:基本上各種車款都可以申請,不管是一般機車、電動車還是重機都可以。
  7. 撥款快速:款因為審核快速,撥款速度也會比較快,一般銀行大會在2~3個工作天,如果是民間大概最快一天就可以取得款項了。

機車貸款適合怎樣的人?

你適合辦理機車貸款嗎?有哪些人適合辦機車貸款呢?每一種貸款都有他的優劣勢,藉由這些優劣以及了解你自身的需求,再來就是如果你有以下情形,就很適合辦理汽車貸款,以下幫大家整理出一些適合機車貸款的狀況,給大家參考:

小額周轉

機車貸款的額度相比其他貸款,比如房屋貸款或是機車貸款額度會比較低,所以算是一種小額貸款,額度通常最高只到50萬左右,但相對也比較好申請,審核門檻低只要名下有機車就可以貸款,因此若只需要小額周轉就很適合辦理機車貸款。

無財力證明

機車貸款因為額度較小,因此不用財力證明或勞保證明,也可以透過機車貸款輕鬆取得周轉金,因此如果你是無收入證明的自由業,比如現在很夯的YouTuBer或是直播主等,又需要一筆小額資金周轉,就可以利用機車貸款取得周轉金。

信用小白

在沒有沒有貸款紀錄的情況下,只要你名下有摩托車,這種小額貸款也可以輕鬆過關,是許多剛出社會的年輕人或大學生,也可以輕鬆過貸的貸款。

無其他資產

在沒有其它資產只有機車的狀態下,相比信用貸款來說,機車貸款不僅因為有機車做為抵押品,審核就寬鬆很多,不僅不用看聯徵紀錄,等你核貸成功也不會上聯徵。

銀行婉拒

銀行的審核關卡比較嚴格,如果無法透過銀行取得周轉金,以機車為擔保品也可以讓你更容易申貸成功。

信用不良

機車貸款的審核比較寬鬆,比較不會去看你的負債比、聯徵紀錄等,不管你是有曾經欠繳費用,還是有拖欠款項等等,只要你有機車都有機會申貸成功。

機車貸款成數影響條件

每個人都想要在貸款時可以取得更高額度與成數,到底有那些條件可以幫你在辦理機車貸款時加分呢?這邊王代書事務所幫大家整理出一些加分條件,幫你輕鬆取得更多資金。

機車狀況

機車狀況也就是機車的狀態,零件是否完好,功能是否正常,以及外觀有沒有刮傷或是撞擊痕跡等,若轉手大約可以有多少價值,都會影響到你的貸款額度。

機車車種

機車不同車種也會影響到其轉手價,比如白牌、黃牌或紅牌,重機貸款或一般機車貸款,車型與廠牌等等,不同車種都會影響到額度的判別,以下是可以申請機車貸款的不同車種:

  • 電動機車(Gogoro接受度較高)
  • 普通輕型機車
  • 普通重型機車
  • 大型重型機車

以目前常態來說,機車貸款不太受車種限制,目前只有電動車比較容易遇到核貸不過,大多數廠商目前都比較接受Gogoro。

機車車齡

機車與汽車相同,都是會因為使用狀況受損,也會隨時間流逝而掉價的資產,所以車齡就是申請貸款時很重要的評判標準,目前最保險的車齡是在八年以內的摩托車,大多數貸款機構都願意申辦,但如果到時念甚至是幾年的機車,就會有點難找到貸款機構願意核貸。

機車殘值

機車的殘值是主要的判別條件,也是所有因素的概括條件,比如機車車齡、是否有改車、外觀狀態是否有刮痕或碰撞痕跡,機車性能是否正常等,都會影響到機車估價的殘值。

車主條件

車主條件也就是車主能夠負擔的還款額度,如果你可以以財力證明(薪轉帳戶、勞保證明)、資產證明等條件,或是有辦法提供保證人或擔保品,來保證自己的還款能力的話,貸款公司就會視情況幫你調高額度。

機車貸款試算、額度、利率vs年限總整理

每個想要辦理機車貸款的人,不管是想做負債整合,還是想要做投資,都要知道機車貸款試算,來幫助你判定與預估你可以取得多少資金,以利於你之後的計畫可以順利進行,以下就告訴大家機車貸款通常可取得的額度,以及貸款利率與年限。

機車貸款額度

機車貸款額度會依照不同的cc數、車齡與機車的市價,來判別一個額度但實際的額度還是要依據每間貸款公司的規定為主,以下為一個大概的額度供大家參考,這邊需要注意的是Gogoro是目前電動車比較被接受的品牌,其他品牌大多數貸款機構都不太願意申貸。

  • 一般普通輕型機車:30萬~50萬
  • 電動機車:30萬~50萬
  • 大型重型機車:150萬左右

機車貸款利率

利率是很多人時常忽略的問題,因為辦理機車貸款的人通常很少有其他貸款經驗,直覺會以為貸多少還多少,忘記還要加上利率的金額,因此這邊整理出市面上大概的利率給大家參考,方便大家可以提前做機車貸款利率試算。

  • 一般普通輕型機車:12%~16%
  • 電動機車:12%~16%
  • 大型重型機車:10%~15%

機車貸款年限

機車貸款年限決定你每個月須要攤還的金額,一般來說機車的車齡加上貸款的年限不會超過十年,也就是說如果車齡為兩年,還款的年限就是8年以內,但主要還是要依照各大貸款機構的規定最準確。

機車貸款過件了,卻不撥款原因

有些人辦理機車增貸、轉增貸可能會遇上這樣的問題,明明已經核件通過了卻還是沒辦法撥款,以下就要跟大家說明有哪些因素,會讓監理單位凍結你各項異動申請,進而導致融資公司暫停撥款,更有甚者甚至會變成退件。

機車欠稅

機車欠稅便是其中一項會導致撥款無法實行的原因,台灣的稅務很多,有時剛購買新車的人可能會因為沒注意到,結果造成欠稅情形。

有罰款未繳納

罰單有時寄件的時間延遲,在不知情的情況下正好申請機車貸款,就會發生過件但是撥款撥不下來,此時你可以直接去監理服務網查詢你有沒有罰單未繳,如果有罰單就盡速繳納,就可以順利取得貸款款項了。

無按時驗車

機車需要定時檢驗排氣,通常每年都會收到排氣檢驗的通知書,只要記得定時去檢驗就沒問題了。

行照資料與真實資料不符

有些家庭會錯記當時購車人姓名,而導致申請貸款時行照與真實資料不符,記得想要貸款前要先檢查行照上的姓名再去申請。

銀行貸款vs民間貸款vs代書貸款

貸款機構 銀行機車貸款 民間機車貸款 代書機車貸款
審核條件 名下有機車,並提供穩定財力證明 名下有機車就可申請貸款 名下有機車就可申請貸款
年限 13個月~7年 依個機構規定 無年限
利率 1.88%~7.5% 0.8%~2.5% 最低0.8%
額度 10萬~300萬 最高可全貸 依個人還款能力決定,最高可貸110%
手續費 2600(未包含監理站設定費用) 依個機構規定 依個機構規定

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者官網。

一般來說銀行的機車貸款方案比較少有推出機車借貸,所以比較多人會以信用借貸的方式向銀行申請小額借貸,而且就算有該銀行真的有機車借貸,通常也會有成數上的限制,如果你的需求資金很低,就會比較適合你,但如果你所需成數要高一些的話,還是民間貸款比較適合。

銀行貸款沒過原因

許多人都希望銀行貸款可以成功申貸,因為銀行雖然額度較低,但銀行的利率較低,對一些不需要太高額度的人來說,會比較具有優勢,這邊列出一些銀行貸款沒過的因素,讓一些有想要申請銀行機車貸款的人可以避開,成功辦理貸款。

  1. 被列為警示帳戶:雖然機車貸款申請條件比較寬鬆,但如果被列為警示帳戶銀行就不會讓你申貸,畢竟即便額度比較少,銀行也會怕你無法還款。
  2. 薪水有被強制扣薪:薪水有被強制扣薪就會讓銀行懷疑你無力還款,為了避免你無力償還,通常不會讓你申貸。
  3. 已經有呆帳:已經有呆帳代表你目前有欠款還沒還,這在銀行申貸時是一個禁忌,所以想要成功和貸一定要先把呆帳還完,避免貸款被婉拒。
  4. 送件次數過多:送件次數過多會讓銀行對你有懷疑,認為你變數過大所以玩具你的申貸。
  5. 綜合評分不足:綜合評分就是以你的綜合能力與機車狀態做的評分,比如財力證明、負債比或是機車保養狀態等。
  6. 機車已被設定動保:如果你機車當前有貸款未繳清,或是有被設定的話,都多少會影響過健,這時你可以轉增貸的方式,也可以先跟民間業者貸款清償後塗銷,再一次送件。

銀行貸款沒過解法

當銀行貸款被婉拒時,首先要先了解自己被退件的因素,進而改善後再次申請,或是以以下幾種方式為自己加分,讓你成功申貸

  1. 提供加分文件:加分文件就是指一些可以證明你的還款能力的文件,比如資產證明。
  2. 提供保人加分:提供保人就可以為你的債權人多一分保障,當然債權人就會比較願意核貸。
  3. 培養個人信用:銀行核貸時會先檢查你之前與他們的互動,比如在該銀行是否有存款,是否有基金等,如果有頻繁的互動紀錄就會為你加分。
  4. 找適合的貸款機構:如果你急需資金,沒辦法及時解決貸款沒過因素,也可以找審核條件比較低的機構申請貸款。

合法機車貸款怎麼判斷?

雖然機車貸款屬於小額貸款,但也因此有一些非法機構趁你放下戒心,以為小額應該沒問題的時候,將你引誘至陷阱之中,為了避免這樣的狀況發生,這邊列出一些判斷合法機構的條件,幫助你避開非法業者的圈套。

  1. 有實體門市,出問題不怕找不到人協助。
  2. 有營業登記證或商業登記證,證實是政府立案合法機構。
  3. 根據民法規定年利息在16%以內,若是當鋪則受當鋪法規定,年利率不可超過30%,月利率不可超過2.5%。
  4. 不需證件正本抵押,只需影本即可。

機車貸款陷阱

  • 違造名義:有些小型私人放款機構,會以知名融資公司的名義刊登廣告,藉此吸引申貸人申辦,等到前去諮詢才發現根本就是不同公司。
  • 申貸條件太寬鬆:申貸條件寬鬆過頭,就是第一個徵兆,天下沒有白吃的午餐,貸款機構願意借你錢,同樣也會需要一些保障自己的條件。
  • 申貸流程異常草率:貸款的流程一定要是嚴謹的,畢竟這是與貸款雙方權益息息相關的,所以不應該會草草了事或只是走流程。
  • 手續費:有些雖說看似利率低,卻以各種名義收取一堆手續費,貸辦傭金高得嚇人,或在最後多收高額尾款都有可能。
  • 額度不符:高利貸最常見的手法,就是以各種名義扣款,拿到的金額與當初說定的不符,但你合約的金額也不會因為你拿到的額度少就減少。

常見融資機車貸款

和潤機車原融

產品介紹 自有機車融資,小額資金需求不求人,依還款能力自行選擇適當的還款期間或金額,減輕財務壓力。
產品特色
  • 國產、進口250cc以下重型機車皆可申辦(電動車除外)。
  • 不要小看您的機車,充分滿足您資金需求。
  • 月付款依客戶需求設計,還款期數靈活規劃。
  • 審件、撥款迅速安全。
  • 繳款便利:超商、ATM、銀行/郵局皆可繳款。
申請資格
  • 20 ~ 70歲本國國民。 
  • 車齡+分期期間≦7年。
檢討文件
  • 身份證正反面影本。
  • 行照影本。
  • 相關文件以實際需求為主。
備註說明
  • 每台車輛均收取一筆車輛監理站動保設定費。
  • 本公司保留案件核准與否及核准條件之權利。

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裕融機車貸款

申請條件
  1. 貸款規範:無CC數限制,不限輕機,重機。
  2. 借款人年齡20-65歲,具完全行為能力者。
  3. 名下財產有私人設定無法承作。
檢附文件
  • 身分證正反面
  • 行照
  • 撥款存摺封面
貸款額度 10萬到350萬
貸款期數 18期到60期
貸款利率 4.5%~14%

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機車貸款限制條件

  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件(加分用)
  • 名下有機車(行照)
  • 不限廠牌與車齡

機車貸款要準備哪些資料?

  • 雙證件影本
  • 機車行照
  • 工作證明
  • 存款封面影本

機車貸款申辦流程為何?

  1. 準備文件:備妥所需文件,向想要辦理的貸款機構提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該貸款機構會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個機車貸款額度。
  3. 送審審核:針對機車現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到監理所將動保設定給貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

機車貸款ptt常見問題Q&A

王代書事務所幫您整理以下機車貸款常見問題。

機車貸款利率會高嗎?

機車貸款利率相對其他不動產貸款,或是汽車貸款會高一點,但因為其額度也不會太高,所以利率總額算起來也不會太高,目前銀行常見利率為1.88%~7.5%左右,而民間則是0.8%~2.5%左右,大家可以自己斟酌看看,如果想要得額度比較高或是審核比較快速簡單的話,找民間貸款機構會比較適合你,如果只要小額也不急著取得資金,那就找銀行辦理機車貸款。

機車有二胎貸款嗎?還是可以二次貸款嗎?

當然可以的,機車可以以機車二胎貸款、機車增貸或是機車融資、機車轉增貸來辦理第二次貸款,取得更多可用資金,機車二胎貸款以及機車融資的概念是差不多的,以下將機車增貸以及機車轉稱貸幫大家做個比較。

貸款種類 機車增貸 機車轉增貸
貸款方式 在機車還有貸款未繳清的狀態下,以機車扣除前貸後剩餘的額度,再次辦理貸款。 在機車還有貸款未繳清的狀態下,以機車扣除前貸後剩餘的額度,再次辦理貸款。
第一次貸款機構 A貸款機構 A貸款機構
第二次貸款機構 A貸款機構 B貸款機構
優點 債務都在同一間機構比較方便整合,且第一次貸款時就已設定好動保,因此不必再負擔一次動保設定費用。 連同第一次貸款的債務一同移轉至B貸款機構,可以再次延長還款年限,減輕還款壓力。

學生可以辦機車貸款嗎?

只要年滿18歲,並且名下有機車,不管是不是學生都可以辦理機車貸款,比如許多大學生,因為欠下一些小筆債務,但名下又只有機車,也不想讓父母知道,就會以申請機車貸款來還債。

機車貸款好過嗎?

機車貸款相對信用貸款,因為有機車作為擔保品,所以貸款審核條件會比較寬鬆,而且機車貸款不會看你的聯徵記錄,以及你的負債比多少,只要你有穩定收入證明就可以了,當然如果你是自由業沒有收入證明,民間貸款公司的機車貸款方案就很適合你,基本上只要你名下有機車,就不用怕沒辦法貸款。

機車貸款一定要留車嗎?

目前大多的機車貸款方案都不用留車,只要去監理站將動保設定給貸款方就可以了,你還是可以對你的機車有使用權,這也是諸多人會選擇機車貸款的原因。

學生申請機車貸款要保證人嗎?

不一定,但如果你可以主動提供保證人,做可以做為加分條件幫你爭取更高額度、成數,與比較低的貸款利率。

機車貸款銀行查得到嗎?

一般不會,通常機車貸款的申請紀錄,以及未來的還款紀錄並不會揭露在聯徵上面,而且在申請的時候,貸款機構也不會看你的聯徵紀錄,所以審核起來也更方便簡單。

機車貸款手續費會很高嗎?

通常申請機車貸款的手續費需要承擔的是動保設定費,如果是找代辦可能會再負擔一筆手續,機車動保設定費用大約在3500~5000元左右。

申請機車貸款如果不想被家人知道,可以保密嗎?

當然可以!機車貸款是一種比較小額的貸款,申辦過程簡單又快速,所以不用擔心家人會發現,分期貸款的繳費方式也可以利用ATM、超商繳費,輕鬆又方便。

車齡很高也可以辦機車貸款嗎?

車齡很高的話會比較難找到願意申辦的管道,因為車齡就是左右車子殘值的一大要點,通常當機車到10年就比較極限,比較少機構願意申貸,但還是有機會找到願意申貸的管道。

機車貸款撥款時間會很久嗎?

機車貸款因為門檻低,審核也快速,所以可以很快速進到設定撥款程序,通常如果是在銀行申請的話,大約在2~3個工作天就可以取得款項,如果在民間會更快,通常在24小時左右就可以取得款項。

機車分期付款還沒繳完,可以再辦機車增貸或機車轉增貸嗎?

可以的,只要你的機車貸款沒有遲繳紀錄,而且有繳到六期以上,就可以利用機車增貸落機車轉增貸再次取得資金,以下為機車增貸、轉增貸條件:

  1. 不可有欠繳罰單或是欠稅,若有以上兩者會造成機車貸款過件,但不撥款的情形。
  2. 至少繳納分期六個月以上,才有足夠的增貸空間可以運用,如果不知道自己有多少增貸空間,可以提供車牌號碼或是行照提前查價。
  3. 可提供收入證明,比如薪轉存褶或是勞保證明,並且信用狀態良好。
  4. 擔保僅是否有殘值也是一大關鍵,扣除前貸的餘額是不是還有額度空間。
  5. 必須持有摩托車六個月以上,申請貸款前先確認過戶日期是否是最近。

保密照會是什麼意思?

保密照會就是指有些人利用機車貸款,但不想被家人發現的狀況下,就會以保密照會的形式,以他種照會方式確認你給的資料是否正缺,讓你可以避開家人不被發現。

機車貸款總結

經過以上的機車貸款詳細介紹,對於機車貸款的資訊相信大家都了解了,機車貸款相對於信用貸款或不動產貸款,因為它既有抵押品,又算是小額貸款,審核都會比較寬鬆,雖然額度比較低利率比較高,但只要找到適合的管道,都有機會爭取高額度低利率。


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