民間借款是許多民眾取得資金的管道。由於銀行貸款辦理流程時間較長，且不容易辦理，對有信用瑕疵、信用不良，或者沒有薪資轉帳的民眾來說，民間借款是一個不錯的選擇。
但是，民間借款隱藏著許多風險，新聞報導也常出現民眾借到高利貸而導致家破人亡的新聞。
今天文章要教各位如何辦理合法民間貸款，及如何挑選出合法正當的貸款公司。撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢
民間借款依照抵押品來決定利息
依照抵押品可大致分為不動產借款、汽機車借款、信用貸款、票貼、當鋪借款、企業借款…等等。
房屋土地貸款
民間房屋土地貸款的利率為每月0.8%至3%之間，貸款成數可以達9成，甚至全額；相較於銀行最多只能7成。房屋土地貸款也是王代書事務所最主要的服務項目，簽約設定的過程中都會有專業代書在旁協助，以確保雙方的利益。若有問題也會有律師提供諮詢，一切按照規定辦理。
汽機車貸款
汽機車貸款的利率為2%至4%之間，依照出廠年份、型號、品牌及車況作為鑑價依據，如果能有權威車商鑑價是最好的。
信用貸款
利用個人的信用狀況、勞健保或薪轉證明來審核，平均月利率為2%至4%之間。因為沒有抵押品的關係，很容易借到來路不明的公司。
票貼借款
利用兌現日還沒到期的支票來週轉換現金，票貼利率約在1%至7%之間；票貼金主要承擔的風險非常高，因為支票非常容易跳票，所以利率也會比較高。
當鋪借款
當鋪的範圍主要為精品、名錶、汽機車、3C用品、藝品、奢侈品等。合法的當鋪利率在3%至9％之間，若是超過就屬於違法，坊間違法的當鋪不在少數，建議民眾要辦理前要先詢問清楚。
企業貸款
公司的信用貸款，以公司的104報表、財務報表、公司資產、設備來作為抵押品，利率在1%至5%不等。
民間借款依照辦理方式來決定利息
若是依照辦理方式可大致分為代書借款、融資公司、當鋪、日日會、門號換現金…等等。
代書借款
代書借款主要是服務有不動產的民眾，服務內容是房屋土地一二胎，也可以幫忙代償高利貸或是辦理民間貸款轉銀行。王代書就是屬於代書借款的一種。
融資公司
融資公司的服務範圍較廣，只要抵押品有價值都可以辦理，如生財器具、車子都能夠辦理融資貸款，主要服務的對象為公司行號。
當鋪
當鋪所受理的抵押品又更小，如金子、精品、名錶、鑽石、汽車、機車等等。
日日會
日日會為民間互助會的一種，以每日償還的方式分期攤還。
門號換現金
門號換現金係利用申請電信門號來辦理，申請人不需要手機，辦理完成就可以取得一筆金額，日後只要繳款給電信業者即可。
民間借款的優缺點
民間借款5個優點
- 快速：民間借款只要資料備齊，大多都能當日取得貸款。
- 寬鬆：審核不看個人條件、薪轉證明，銀行沒過的案件都能辦理。
- 高額：額度比銀行高出許多，有更多資金可以運用。
- 簡便：手續非常簡單，確認額度利率和還款方式就可以完成。
- 彈性：銀行貸款最少都要綁約2年，民間借款則是沒有違約金的問題，隨時借款隨時還款，只要借1天也能辦理。
民間借款2個缺點
- 利率：利率會比銀行高，所以在辦理民間借款前要先衡量自身的能力。
- 安全：民間借款隱藏許多陷阱，千萬要小心來路不明的廣告。
民間借款利率多少？是否合法？
俗話說：「民間借貸三分利」，這是真的。民間借貸只要超過三分就屬於刑法重利罪。
民法第205條：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」
刑法第344條第1項：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」
註：「分」為每月利率。
哪些民眾適合辦理民間借款？
辦理民間借款不一定是信用條件不好，有些民眾因為創業或是投資而臨時需要資金周轉，但礙於銀行貸款不容易辦理，且申辦流程冗長（7至14個工作天），才會選擇民間借款。
還有些是個人工作室（SOHO族）、中小企業老闆、代課老師等領現金薪資的民眾，因為沒有薪轉證明而選擇民間管道。
其他常見無法貸款的種原因如下：
- 沒有薪資轉帳證明
- 銀行協商註記(呆帳)
- 信用卡強制停卡
- 被列為警示戶
- 負債比過高
- 曾有遲繳紀錄
- 經常使用信用卡預借現金
- 信用空白(銀行小白)
- 聯徵次數過多
- 有退票紀錄
- 月光族(沒有存款)
- 近期增貸
以上提及的族群申請銀行貸款較困難，所以會選擇王代書辦理民間借款。
如何判斷合法民間借款？
可以從5個面向來判斷合法民間貸款：
- 利率：民間借款雖然利率較高，但是還是依法有規定上限。如上文所述，民間借款最高利率不得超過3分，也就是年利率不得超過36%。
- 費用：正常合法的貸款公司不會在辦理前就先預收費用，以王代書處理過的案件來說，有許多民眾都會先付手續費，結果對方人就不見了。所以遇到要先付手續費的公司最好直接走人。辦理貸款需要手續費是很正常的，但是費用應該先跟客人說明清楚，如果連費用都不先講清楚，對方可能會獅子大開口，胡謅名目收取費用。
- 過程：辦理過程一定要公開透明，最好有專業的代書在旁協助。如果辦理的過程中，對方的語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺，最好相信自己的直覺趕緊離開。
- 合約：合約一定要白紙黑字將所有內容詳細列出，否則會落到任人宰割的情況。
- 店面：一定要找有實體店面的公司！一定要找有實體店面的公司！一定要找有實體店面的公司！很重要所以講3遍，否則到時候找不到人就欲哭無淚了。
民間借款流程
- 線上詢問，並說明自己的條件，以確認費用、利率、額度。
- 對方會提出貸款方案，若沒問題即可約定地點時間，最好是約在對方公司，可以順便確認對方是否為正派合法經營。
- 進行簽約對保，也是最重要的環節，有問題一定要在這時提出。
- 取得資金
記得，過程中只要感覺到有被脅迫或是不舒服一定要馬上離開現場。
借到高利貸該怎麼辦？
王代書提供高利代償的服務，如果你已經借到不合理的貸款，歡迎下方留言給王代書，我會盡可能幫助你轉貸銀行或是降低利息，辦理的方式是先提供一筆資金清償高利貸，再協助你申辦合理利率的貸款。
民間借款總結
民間借款有風險，但是如果有按照這篇文章的步驟來挑選，受騙的機率將會大大降低。若你更多問題或是有貸款的需求歡迎下方留言給王代書，我會免費提供諮詢的服務，幫祝你順利取得資金。撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢
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