合法民間貸款是什麼？民間借款安全嗎？民間貸款等於高利貸嗎？為什麼不直接找銀行就好要找民間？想必這個疑問在辦理各式貸款之前，大家往往會在心中這樣問自己。
雖然想要辦理貸款，第一首選通常會建議到銀行沒錯，但有很多不得已的情況，我們還是必須向民間申辦貸款，舉例來說，當你緊急需要資金週轉時，通常銀行最快撥款時間是7到14個工作天，對於短期內就需要取得現金的人來說就會顯得不是那麼適合；再來，假設你的信用狀況比較不佳，那麼對於銀行來說就屬於高風險的申請者，通常也沒辦法申辦成功，如果真的貸款成功了，額度也不一定是你的心之所向，這時候民間貸款就是你的得力助手，能在必要時幫你一臂之力，幫助你取得所需資金、度過難關。
今天就讓我們以一篇文章，大約五分鐘的時間，為大家詳細介紹民間貸款，相信你在看完這篇文章之後，都可以學會辨識安全的民間貸款管道！也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
合法民間借款是什麼？
提到民間貸款是什麼？誠如文章前言所提到的，明明要辦貸款，我們通常會想到的都是向銀行申請，那麼為什麼還會有民間借款的存在呢？
實際上，這就是一個供給與需求的原理，當民眾有貸款的需求，但銀行因為諸多限制、信用條件、抵押品價值、風險控管、金管會約束、法律規定等因素無法通過貸款時，就會希望能求助其他的管道順利借貸成功，這時候民間貸款就出現了，來滿足這群有貸款需求的民眾；另外還有一個情況時，當你短期內就需要籌措資金，但銀行需要7-14個工作天才能撥款給你，這時候也會需要轉向相對只需要1-3天就可以撥款的民間貸款。
民間貸款，可以承作房屋、土地、汽機車等各式貸款項目，對於貸款人的信用條件要求較低、申辦時間也快、核貸金額也會比銀行還高，在很多時候都會比銀行還能滿足貸款人所需，也因為如此，現代人申辦貸款，不同於以往，未必會以銀行為絕對主軸。
合法民間貸款的種類有哪些？
基本上，民間貸款很純粹、也很簡單，只要提供的抵押品不同，就會有不同的民間貸款種類，比較常見的民間貸款種類可以分為以下這幾種：
- 民間信用貸款
- 民間汽機車貸款
- 民間土地貸款、持分土地貸款
- 民間房屋二胎、三胎貸款、持分房屋貸款
| 貸款項目 | 民間信用貸款 | 民間汽機車貸款 | 民間房屋貸款 | 民間土地貸款 |
| 貸款利率 | 0.8%-5% | 0.8%-9% | 0.8%-2.5% | 0.8%-2.5% |
| 貸款時間 | 1-3個工作天 | 1-3個工作天 | 1-3個工作天 | 1-3個工作天 |
| 還款方式 | 本利攤還、只繳利息 | 本利攤還、只繳利息 | 本利攤還、只繳利息 | 本利攤還、只繳利息 |
| 貸款額度 | 5萬-50萬起 | 依汽車殘值而定 | 依房屋殘值而定 | 依土地殘值而定 |
| 貸款管道 | 專業代書 | 專業代書、當舖業者、融資公司 | 專業代書、融資公司 | 專業代書、融資公司 |
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合法民間貸款有哪些管道？
合法民間貸款可以分為四種，分別是：融資公司民間貸款、民間當鋪民間貸款、專業代書民間貸款、地下錢莊民間貸款，以下為大家詳細說明這四種管道的差異：
- 融資公司民間貸款：民間融資公司也可以稱為民間貸款公司，有些是專門承作土地房屋貸款的融資公司，也有一些是專門承作汽機車貸款的貸款公司，這些都統稱為民間貸款公司，當你到銀行申辦碰壁時，就可以選擇這樣的管道申辦。
- 民間當鋪民間貸款：民間當鋪業者也是民間貸款的管道之一，當舖只要你可以提供典當品，像是名牌包、金銀珠寶、鑽石、3C用品、電子產品、支票等等，都可以拿來典當借款。
- 專業代書民間貸款：專業代書民間貸款是相當受到民眾喜愛的貸款方式，從個人信用貸款、房屋二胎、土地二胎、持分土地房屋貸款應有盡有，無論你的信用條件為何，是否正在債務協商，或是想要債務整合等等都可以順利申貸。
- 地下錢莊民間貸款：雖然地下錢莊也是民間貸款管道沒錯，但我們一點都不建議你到地下錢莊借錢，地下錢莊通常都是非法經營的，利息也是以天計息、利率非常高，有時候借出來還會遭受暴力討債，因此我們非常不建議你到這個管道申辦，就算再急也不推薦。
民間貸款是一種高利貸嗎？
提到民間貸款是一種高利貸嗎？這個問題，其實是根據管道的差異而有不同的解讀，通常正派經營、政府立案合法的貸款公司，雖然利率是有可能會比銀行還要高出一些，但都是必須依照法律規範來設定利率的，以王代書事務所來說，利率就是0.8%起，屬於相對較低的利率範圍，可以選擇只繳利息與本利攤還，是以「每月」來計算利息的。
而所謂的「高利貸」，通常利息是「每日」計息，利息堆疊起來可是非常可觀的，有時候利息加起來甚至會超越本金；也就是說，民間貸款不一定是一種高利貸，沒有按照規矩讓民眾申辦，並提出高額利率與不合理的還款金額的，才是我們相當畏懼，也不希望遇到的高利貸，假設你今天遇到的貸款公司是用「每日」來向你要求利息，請務必小心留意，如果會擔心碰到高利貸業者，也可以直接向王代書事務所申辦，最低利率0.8%起、有不動產皆可貸、不看信用條件，也不用聯徵與保人。
為什麼會有民間貸款這項貸款產品存在？
誠如文章前言一開始寫到的，為什麼會有民間貸款這項貸款產品存在？就是為了滿足民眾的貸款需求而出現的，當銀行不願意貸款、當你急需要資金、當銀行的額度不夠用等狀況出現時，民間貸款都可以排除萬難，以下就讓王代書為大家介紹哪些情況適合申辦民間貸款？
哪些情況適合申辦民間貸款？
- 信用條件不好：信用小白、信用瑕疵等狀況都屬於信用條件不佳，這時候銀行通常申辦不過，就必須轉向民間貸款申辦。
- 短期需要週轉：通常銀行申辦貸款需要7-14個工作天，如果短期內需要資金是絕對來不及的，這時候就必須向民間申辦。
- 沒有收入證明：當你無法提出明確的收入證明時，對於銀行來說也是相對風險比較高的，因此也很難申請成功。
- 其他狀況種類：其他像是你想要代償，或者是你的房產被查封了想要解套、解除假扣押等等，都很適合向民間申辦。
合法民間貸款有哪些好處？
- 貸款產品多樣，無論是信用貸款、房屋土地貸款都可申辦。
- 申辦時間快速，急用資金也能迅速取得。
- 審核條件寬鬆，即便信用瑕疵也可以順利申辦。
- 還款彈性低壓力，隨貸隨還、提前解約沒有違約金。
銀行貸款與合法民間貸款的差別為何？
銀行貸款需要銀行貸款部核准才可以申貸，像是信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、信用卡、學貸等等都是銀行貸款的範疇，但銀行不同於民間貸款，對於貸款人信用的條件非常要求，同時對於抵押品的條件也很在乎，申辦時間、審核時間、撥款時間，也會比民間貸款還要久，如果你只是想要短期週轉，那麼就需要考量是否要付出銀行申請貸款的時間成本，這就是銀行貸款與民間貸款最大的差別。
合法的民間貸款公司怎麼分辨？
如果想分辨合法的民間貸款公司，你可以透過以5個方法來分辨：
- 利率高低：正常情況下雖然民間貸款利率會比銀行還高一些，但必須收費合理，如果利率超過法律規範就是不合法的貸款公司了，以王代書事務所來說，利率0.8%起，利率是相對優惠的，也就是說超過法律規範的利率就是不合法的民間貸款公司。
- 貸款條件：有些貸款公司會提出只要身分證件就可以貸款了，或者是簽本票就可以貸款，請務必知道，急需用錢的心情我們相當清楚，但這樣的做法是高利貸才會提出的，民間貸款是賺取利息來賺錢，而不是只是貸款給你而不考量你任何條件。
- 流程草率：民間貸款雖然容易通過，但流程也不會馬虎，更不會來者不拒，一定會有正規的流程，而不是草草的申辦，即便民間會比銀行申辦起來簡單沒錯，但流程是不會省略的，如有省略現象者就有可能是詐騙集團。
- 正本資料：違法的貸款公司會要你事先繳交身分證、提款卡、印鑑章，但如果你先交出去了就有可能被當成詐騙人頭戶，到時候會衍生的問題就很大條了。
- 收取費用：正派經營的民間貸款公司是不會事先跟你收取任何費用的，就算有其他款項產生，也會事前跟你說清楚，也會白紙黑字寫清楚，不會到時候才額外收費。
民間貸款資格限制為何？
- 年滿20-65歲
- 名下擁有房產
- 收入證明（加分作用）
- 房屋有增貸空間
申請民間貸款所需資料有哪些？
- 身分證影本
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明
- 存款封面影本
合法民間貸款申請流程為何？
申辦民間貸款根據王代書為您統整出的具體流程，可以分為以下這6點：
- 準備文件：填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE費諮詢，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如王代書）提出民間貸款申請書。
- 抵押品鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個民間貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的民間貸款額度、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：民間貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款費用、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給民間貸款的貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將民間貸款撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所民間貸款方案
| 項目 | 王代書事務所民間貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 |
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民間貸款ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下民間貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
民間貸款利息法律有相關規定嗎？
- 民法第204條：約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償原本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
- 民法第205條：約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
- 民法第206條：債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
- 民法第207條：利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
民間貸款多久撥款？還不出來怎麼辦？
民間貸款以王代書事務所為例，1-3個工作天左右撥款，當天設定、當天撥款，如果擔心還不出來，可以事先諮詢，以協商的方式解決問題。
民間貸款安全嗎？
雖然說並不是每個民間貸款管道都可以相信，但只要慎選合法的民間貸款管道，基本上都是安全的。
不小心借到高利貸民間貸款有辦法整合解套嗎？
是的，假設你不小心借到高利貸民間貸款，一樣可以解套，以王代書事務所來說，首先我們會幫你把利息降低，不讓利息一直滾上去，我們會幫你清償掉債務，再幫你債務整合，省下每個月高月付的費用。
民間借款審核的條件是什麼呢？
- 年滿20-65歲
- 名下擁有房產
- 原房貸正常繳款一年以上
- 房屋有增貸空間
民間貸款審核會很嚴格嗎？過件率高嗎?
基本上民間貸款審核寬鬆、過件機率也很高，如果有任何貸款需求，歡迎向王代書事務所諮詢，我們將完整回答你想知道的任何貸款問題。
銀行協商中還可以申請民間借款嗎？
可以的，即便處在銀行協商中階段，一樣可以申辦民間借款。
聯徵多次沒過，可以申請民間貸款嗎？
可以的，聯徵多次沒過一樣可以申請民間貸款，民間貸款免保人、免聯徵，即使已經有在銀行多次聯徵沒過，一樣可以申辦。
民間貸款總結
以上是王代書事務所為大家介紹的民間貸款相關資訊，相信大家看完這篇文章之後，都可以有效避開高利貸，順利借貸安心還款，解決資金週轉問題！
如果還有任何關於民間貸款的相關問題，都歡迎各位聯絡王代書，或是有其他種類貸款上的疑惑，也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
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