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合法民間貸款是什麼?民間借款安全嗎?民間貸款等於高利貸嗎?為什麼不直接找銀行就好要找民間?想必這個疑問在辦理各式貸款之前,大家往往會在心中這樣問自己。

雖然想要辦理貸款,第一首選通常會建議到銀行沒錯,但有很多不得已的情況,我們還是必須向民間申辦貸款,舉例來說,當你緊急需要資金週轉時,通常銀行最快撥款時間是7到14個工作天,對於短期內就需要取得現金的人來說就會顯得不是那麼適合;再來,假設你的信用狀況比較不佳,那麼對於銀行來說就屬於高風險的申請者,通常也沒辦法申辦成功,如果真的貸款成功了,額度也不一定是你的心之所向,這時候民間貸款就是你的得力助手,能在必要時幫你一臂之力,幫助你取得所需資金、度過難關。

今天就讓我們以一篇文章,大約五分鐘的時間,為大家詳細介紹民間貸款,相信你在看完這篇文章之後,都可以學會辨識安全的民間貸款管道

合法民間借款是什麼?

民間借款是什麼?
民間借款是什麼?

提到民間貸款是什麼?誠如文章前言所提到的,明明要辦貸款,我們通常會想到的都是向銀行申請,那麼為什麼還會有民間借款的存在呢?

實際上,這就是一個供給與需求的原理,當民眾有貸款的需求,但銀行因為諸多限制、信用條件、抵押品價值、風險控管、金管會約束、法律規定等因素無法通過貸款時,就會希望能求助其他的管道順利借貸成功,這時候民間貸款就出現了,來滿足這群有貸款需求的民眾;另外還有一個情況時,當你短期內就需要籌措資金,但銀行需要7-14個工作天才能撥款給你,這時候也會需要轉向相對只需要1-3天就可以撥款的民間貸款。

民間貸款,可以承作房屋、土地、汽機車等各式貸款項目,對於貸款人的信用條件要求較低、申辦時間也快、核貸金額也會比銀行還高,在很多時候都會比銀行還能滿足貸款人所需,也因為如此,現代人申辦貸款,不同於以往,未必會以銀行為絕對主軸。

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合法民間貸款的種類有哪些?

民間貸款的種類有哪些?
民間貸款的種類有哪些?

基本上,民間貸款很純粹、也很簡單,只要提供的抵押品不同,就會有不同的民間貸款種類,比較常見的民間貸款種類可以分為以下這幾種:

  1. 民間信用貸款
  2. 民間汽機車貸款
  3. 民間土地貸款、持分土地貸款
  4. 民間房屋二胎、三胎貸款、持分房屋貸款
貸款項目 民間信用貸款 民間汽機車貸款 民間房屋貸款 民間土地貸款
貸款利率 0.8%-5% 0.8%-9% 0.8%-2.5% 0.8%-2.5%
貸款時間 1-3個工作天 1-3個工作天 1-3個工作天 1-3個工作天
還款方式 本利攤還、只繳利息 本利攤還、只繳利息 本利攤還、只繳利息 本利攤還、只繳利息
貸款額度 5萬-50萬起 依汽車殘值而定 依房屋殘值而定 依土地殘值而定
貸款管道 專業代書 專業代書、當舖業者、融資公司 專業代書、融資公司 專業代書、融資公司

以上資料僅供參考,詳情請洽各單位官網

合法民間貸款有哪些管道?

民間貸款有哪些管道?
民間貸款有哪些管道?

合法民間貸款可以分為四種,分別是:融資公司民間貸款、民間當鋪民間貸款、專業代書民間貸款、地下錢莊民間貸款,以下為大家詳細說明這四種管道的差異:

  1. 融資公司民間貸款:民間融資公司也可以稱為民間貸款公司,有些是專門承作土地房屋貸款的融資公司,也有一些是專門承作汽機車貸款的貸款公司,這些都統稱為民間貸款公司,當你到銀行申辦碰壁時,就可以選擇這樣的管道申辦。
  2. 民間當鋪民間貸款:民間當鋪業者也是民間貸款的管道之一,當舖只要你可以提供典當品,像是名牌包、金銀珠寶、鑽石、3C用品、電子產品、支票等等,都可以拿來典當借款。
  3. 專業代書民間貸款:專業代書民間貸款是相當受到民眾喜愛的貸款方式,從個人信用貸款、房屋二胎土地二胎、持分土地房屋貸款應有盡有,無論你的信用條件為何,是否正在債務協商,或是想要債務整合等等都可以順利申貸。
  4. 地下錢莊民間貸款:雖然地下錢莊也是民間貸款管道沒錯,但我們一點都不建議你到地下錢莊借錢,地下錢莊通常都是非法經營的,利息也是以天計息、利率非常高,有時候借出來還會遭受暴力討債,因此我們非常不建議你到這個管道申辦,就算再急也不推薦。

民間貸款是一種高利貸嗎?

提到民間貸款是一種高利貸嗎?這個問題,其實是根據管道的差異而有不同的解讀,通常正派經營、政府立案合法的貸款公司,雖然利率是有可能會比銀行還要高出一些,但都是必須依照法律規範來設定利率的,以王代書事務所來說,利率就是0.8%起,屬於相對較低的利率範圍,可以選擇只繳利息與本利攤還,是以「每月」來計算利息的。

而所謂的「高利貸」,通常利息是「每日」計息,利息堆疊起來可是非常可觀的,有時候利息加起來甚至會超越本金;也就是說,民間貸款不一定是一種高利貸,沒有按照規矩讓民眾申辦,並提出高額利率與不合理的還款金額的,才是我們相當畏懼,也不希望遇到的高利貸,假設你今天遇到的貸款公司是用「每日」來向你要求利息,請務必小心留意,如果會擔心碰到高利貸業者,也可以直接向王代書事務所申辦,最低利率0.8%起、有不動產皆可貸、不看信用條件,也不用聯徵與保人。

為什麼會有民間貸款這項貸款產品存在?

誠如文章前言一開始寫到的,為什麼會有民間貸款這項貸款產品存在?就是為了滿足民眾的貸款需求而出現的,當銀行不願意貸款、當你急需要資金、當銀行的額度不夠用等狀況出現時,民間貸款都可以排除萬難,以下就讓王代書為大家介紹哪些情況適合申辦民間貸款?

哪些情況適合申辦民間貸款?

  1. 信用條件不好:信用小白、信用瑕疵等狀況都屬於信用條件不佳,這時候銀行通常申辦不過,就必須轉向民間貸款申辦。
  2. 短期需要週轉:通常銀行申辦貸款需要7-14個工作天,如果短期內需要資金是絕對來不及的,這時候就必須向民間申辦。
  3. 沒有收入證明:當你無法提出明確的收入證明時,對於銀行來說也是相對風險比較高的,因此也很難申請成功。
  4. 其他狀況種類:其他像是你想要代償,或者是你的房產被查封了想要解套、解除假扣押等等,都很適合向民間申辦。

合法民間貸款有哪些好處?

  • 貸款產品多樣,無論是信用貸款、房屋土地貸款都可申辦。
  • 申辦時間快速,急用資金也能迅速取得。
  • 審核條件寬鬆,即便信用瑕疵也可以順利申辦。
  • 還款彈性低壓力,隨貸隨還、提前解約沒有違約金。

銀行貸款與合法民間貸款的差別為何?

銀行貸款與民間貸款的差別為何?
銀行貸款與民間貸款的差別為何?

銀行貸款需要銀行貸款部核准才可以申貸,像是信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、信用卡、學貸等等都是銀行貸款的範疇,但銀行不同於民間貸款,對於貸款人信用的條件非常要求,同時對於抵押品的條件也很在乎,申辦時間、審核時間、撥款時間,也會比民間貸款還要久,如果你只是想要短期週轉,那麼就需要考量是否要付出銀行申請貸款的時間成本,這就是銀行貸款與民間貸款最大的差別。

合法的民間貸款公司怎麼分辨?

如果想分辨合法的民間貸款公司,你可以透過以5個方法來分辨:

  1. 利率高低:正常情況下雖然民間貸款利率會比銀行還高一些,但必須收費合理,如果利率超過法律規範就是不合法的貸款公司了,以王代書事務所來說,利率0.8%起,利率是相對優惠的,也就是說超過法律規範的利率就是不合法的民間貸款公司。
  2. 貸款條件:有些貸款公司會提出只要身分證件就可以貸款了,或者是簽本票就可以貸款,請務必知道,急需用錢的心情我們相當清楚,但這樣的做法是高利貸才會提出的,民間貸款是賺取利息來賺錢,而不是只是貸款給你而不考量你任何條件。
  3. 流程草率:民間貸款雖然容易通過,但流程也不會馬虎,更不會來者不拒,一定會有正規的流程,而不是草草的申辦,即便民間會比銀行申辦起來簡單沒錯,但流程是不會省略的,如有省略現象者就有可能是詐騙集團。
  4. 正本資料:違法的貸款公司會要你事先繳交身分證、提款卡、印鑑章,但如果你先交出去了就有可能被當成詐騙人頭戶,到時候會衍生的問題就很大條了。
  5. 收取費用:正派經營的民間貸款公司是不會事先跟你收取任何費用的,就算有其他款項產生,也會事前跟你說清楚,也會白紙黑字寫清楚,不會到時候才額外收費。

民間貸款資格限制為何?

民間貸款資格限制為何?
民間貸款資格限制為何?
  • 年滿20-65歲
  • 名下擁有房產
  • 收入證明(加分作用)
  • 房屋有增貸空間

申請民間貸款所需資料有哪些?

申請民間貸款所需資料有哪些?
申請民間貸款所需資料有哪些?
  • 身分證影本
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明
  • 存款封面影本

合法民間貸款申請流程為何?

民間貸款申請流程為何?
民間貸款申請流程為何?

申辦民間貸款根據王代書為您統整出的具體流程,可以分為以下這6點:

  1. 準備文件填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE費諮詢,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如王代書)提出民間貸款申請書。
  2. 抵押品鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個民間貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的民間貸款額度、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:民間貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認貸款費用、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給民間貸款的貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將民間貸款撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所民間貸款方案

項目 王代書事務所民間貸款方案
貸款額度 只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 撥款快速,可當日撥款
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

民間貸款ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下民間貸款的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

民間貸款利息法律有相關規定嗎?

  1. 民法第204條:約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償原本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。
  2. 民法第205條:約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。
  3. 民法第206條:債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。
  4. 民法第207條:利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

民間貸款多久撥款?還不出來怎麼辦?

民間貸款以王代書事務所為例,1-3個工作天左右撥款,當天設定、當天撥款,如果擔心還不出來,可以事先諮詢,以協商的方式解決問題。

民間貸款安全嗎?

雖然說並不是每個民間貸款管道都可以相信,但只要慎選合法的民間貸款管道,基本上都是安全的。

不小心借到高利貸民間貸款有辦法整合解套嗎?

是的,假設你不小心借到高利貸民間貸款,一樣可以解套,以王代書事務所來說,首先我們會幫你把利息降低,不讓利息一直滾上去,我們會幫你清償掉債務,再幫你債務整合,省下每個月高月付的費用。

民間借款審核的條件是什麼呢?

  • 年滿20-65歲
  • 名下擁有房產
  • 原房貸正常繳款一年以上
  • 房屋有增貸空間

民間貸款審核會很嚴格嗎?過件率高嗎?

基本上民間貸款審核寬鬆、過件機率也很高,如果有任何貸款需求,歡迎向王代書事務所諮詢,我們將完整回答你想知道的任何貸款問題。

銀行協商中還可以申請民間借款嗎?

可以的,即便處在銀行協商中階段,一樣可以申辦民間借款。

聯徵多次沒過,可以申請民間貸款嗎?

可以的,聯徵多次沒過一樣可以申請民間貸款,民間貸款免保人、免聯徵,即使已經有在銀行多次聯徵沒過,一樣可以申辦。

民間貸款總結

以上是王代書事務所為大家介紹的民間貸款相關資訊,相信大家看完這篇文章之後,都可以有效避開高利貸,順利借貸安心還款,解決資金週轉問題!

如果還有任何關於民間貸款的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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