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民間貸款債務整合怎麼做?想降低利息、月付金就看這篇!
民間貸款債務整合怎麼做?想降低利息、月付金就看這篇!

民間債務整合是什麼?你也有信用卡債或是其他貸款嗎?每個月都有各種帶繳款項,金額更是超過你每月薪水3/1以上嗎?為了每個月的分期你總是一顆頭兩個大,入不敷出的生活讓你陷入困境嗎?不知道你有沒有想過脫離這樣艱難的生活模式呢?

債務整合就是可以協助你脫離債務困境的一種方式將每個月要繳納的繁雜款項通通整合為一筆,而且利率比以前還低,讓你不僅可以順利的償還貸款,償還總額還可以減少,讓你更輕鬆。那如果還有任何問題,也歡迎填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,將有專人線上為你服務!

民間貸款債務整合是什麼?

民間貸款債務整合是什麼
民間貸款債務整合是什麼

什麼是民間債務整合?民間貸款債務整合又稱為負債整合,或是債務整合,民間貸款債務整合的意思就是將你名下的所有債務,比如信用卡債、信用貸款、房屋貸款或汽機車貸款等等,各種正在繳納分期的債務統合成一筆,轉移到一間整體利率比較低的民間貸款機構,減少利息的額外支出。

身為一間有專業經驗的代書機構,我們通常都會建議申貸人不要讓你的債務超過預收入的3/1,才可以讓債務的負擔不影響你的私人生活,而且如果你還有其他額外支出,比如房租或是孩子的學費,抑或是你自己的學貸等等,都要再把這些債務額度縮編,才不會超出你的負荷。

民間債務整合優點

民間貸款債務整合是什麼
民間貸款債務整合是什麼

為什麼會有民間債務整合的出現?債務整合會有什麼好處呢?民間債務整合是一種私人的債務整合方式,所以不會有如銀行那般冗長繁瑣的流程,主要有以下4大優點。

  1. 每月還款壓力減低:債務整合最主要的目標,就是找到比原有代管機構利率更低的管道,有效的降低每月利息費用,以及還款金額,有效降低每月的還款壓力。
  2. 只需面對單一窗口:債務整合就是將待多間的債務整合,將不同的債務還款日、利率等混雜的資訊整合成單一窗口,繳費時也只要統合成一筆一起繳就可以了,若有手續費也只要負擔一次就好。
  3. 不影響信用狀況:債務整合是一種貸款項目,不僅不會對你的信用狀況產生影響,也可以讓一些貸款重新計算還款年限,延長你貸款繳納時間,避免產生信用問題。
  4. 整合方案量身打造:大多債務整合方案都是依照貸款人需求擬定,且民間的貸款機構審核快速,門檻低,有些甚至還可以挑選要本金攤還,讓你可以還得更輕鬆無壓力。

民間債務整合缺點

所有貸款有它的優點,當然也會有它的缺點,以下整理出有關債務整合的三個缺點給大家參考。

  1. 整合方案繁雜:目前債務整合的方案各家都有各家的優劣勢,方案也都不太一樣,所以你要花特別多的時間去比較,找到最適合你的方案。
  2. 手續費:通常債務整合需要負擔一筆申辦費用,雖然金額不會太高。
  3. 面談不一定順利:債務整合對債權人來說風險還是比較大的,所以當你選定一間債務整合公司時,不一定會在第一次面談就順利,可能會需要再談第二次、第三次才能談到適合你的方案。

什麼人適合辦民間債務整合?

什麼人適合辦民間債務整合
什麼人適合辦民間債務整合

你適合辦理民間債務整合嗎?民間債務整合推薦你申辦嗎?那些狀況適合辦理民間債務整合呢?在這邊王代書幫大家整理出一些適合辦理整合債務的狀況,若你也有發生以下情形,那麼債務整合就很適合你。

  1. 多筆債務:你有多筆債款正在繳納,每一種債款的期限跟利率都不同,讓你搞不清楚。
  2. 覺得還款壓力太大:如果你覺得每月的負擔太重,就可以透過負債整合來統整你的債務,將債務整合為一筆之後,轉移至一個利率比較低的貸款機構,不僅可以再次延長貸款繳款年限,還可以降低利率減少負擔的總額。
  3. 臨時需要資金:債務整合除了可以幫你統合債務之外,也有機會可以申請到更多資金活用,所以如果你臨時需要資金,也可以用這種方式取得。

常見民間貸款種類有哪些?貸款利率分別是多少?

常見的民間貸款種類非常多,基本上只要貸款額度超過你的債務總合,就可以做為你的債務整合項目,但是哪一種貸款項目更適合你,他們分別的貸款利率或額度為多少呢?以下為大家整理出五種同的貸款方式,供大家更了解不同貸款的優勢。

個人信用貸款

個人信用貸款本身的審核的條件就比較嚴格,貸款額度比不動產貸款低一些,在加上有債務在身的狀態下,比較少機構願意在無擔保品的保障下核貸,因此信用貸款是比較少人會選來債務整合的方法。

信用貸款
貸款額度 最高300萬
貸款利率 0.1%~4%
貸款年限 約3年到7年
審核條件
  • 信用良好
  • 到職至少滿六個月之收入證明
  • 負債比不超過月收入22倍

汽機車貸款

汽機車貸款的審核就比信用貸款簡單多了,額度也算高,而且有汽機車的人比例上來說也比不動產高,因此是一種比較多人選擇的貸款方式。

汽機車貸款
貸款額度 最高可貸到車價200%
貸款利率 機車:12%~16%,汽車:2.4%~9.5%
貸款年限 約3年到7年
審核條件
  • 名下有汽機車
  • 汽機車還有殘值

土地貸款

土地抵押貸款是一種不動產貸款,雖然審核上會比較難,但額度也比較高,比較容易超過你的負債總額。

土地貸款
貸款額度 最高可貸到1000萬
貸款利率 1.5%~5%
貸款年限 2年~20年
審核條件
  • 名下有土地
  • 有固定收入證明
  • 有財力證明
  • 負債比不可過高

房屋貸款

房屋貸款是所有大款年限中最長,貸款審核也相對來說最難的,但因為有房屋作為擔保品,對於債權人來說最保障,因此大多數貸款機構還是比較喜歡房屋貸款。

房屋貸款
貸款成數 5成到9成
貸款利率 1%~3%
貸款年限 20年~30年
審核條件
  • 名下有房產
  • 有固定收入證明
  • 有財力證明
  • 負債比不可過高

其他

當然還有其他債務整合方式,比如向親友借錢,當然如果你有有一定資產的親友,有時尋求他們的幫助也不用負擔利率問題,也不失是一個債務整合的好辦法。

想辦民間債務整合前,我該注意什麼?

想辦民間債務整合前,我該注意什麼
想辦民間債務整合前,我該注意什麼

想跟民間機構辦理貸款,最怕的就是遇上不法機構,或是在辦理債務整合時沒有算清楚,結果申請的方案反而讓你的債務總額度更高,所以在辦理債債務整合之前,一定要做好以下幾件事情,才算是完成你的債務整合計劃。

還款利率

想要做好債務整合,一定是想幫自己的龐大債務爭取更低的利息,讓自己還款可以更輕鬆,所以在辦理與選擇你的債務整合方案之前,可以先整理出你目前的所有債務總額,也就是本金加上利息總額,算出你所有債務的平均利率後,再去選擇比擬的平均債務利率更低的方案。

申辦目的

提前了解你想申辦債務整合的目的是什麼,是想要統整債務,方便繳款,還是想要脫離高利貸,將債務整合至利率較低的貸款機構,減輕自己的還款負擔。

月繳金額

非常多人想要整合債務的目的就是想降低月繳金額,不僅利用更低的利率來降低整體的債務金額之外,也可以利用延長的貸款年限,有效的降低每月的繳款額度。

還款計畫

你是否有在實行債務整合計畫之前,有一份穩定的工作,也是很重要的,否則你在申請債務整合時就會容易碰壁,而且沒有提前制定還款計畫,就沒有整合債務的必要。

貸款額度

想要達到債務整合的目的,最重要的就是降低你的貸款總額度,相信大家都希望可以還越少越好,所以找到最符合你最低利率方案就是債務整合最重要的關鍵。

怎麼提高債務整合額度?

怎麼提高債務整合額度
怎麼提高債務整合額度

有些人除了想要整合債務之外,可能還需要利用債務整合取得一筆資金,完成接下來的用錢計畫,但要怎麼提高你的貸款額度呢?以下王代書幫大家整理出三種方式有效提高你的貸款額度。

財力證明

財力證明不只是一些貸款的門票,也是能有效幫你提高額度的一種方式,如果你有足夠的財力證明,證實你有足夠的還款力的話,貸款機構就會更樂意貸給你比較高的額度。

信用證明

信用狀況越好,就代表你對於債權人來說更有保障,債權人有信心可以信任你不會積欠債款,此時債權人當然會更願意貸給你更高的額度。

擔保品

有擔保品的貸款額度一定比較高,因為擔保品可以保障貸款機構,當你真的無法繳納貸款時,貸款機構依舊可以拿你的擔保品取回一定資金。

負債整合有哪些管道?

負債整合的管道主要有銀行以及民間管道,兩種不同的管道都有他們的優劣勢,大家可以依照兩者的比較來選擇最適合自己的管道。

銀行負債整合

銀行負債整合的利率會比民間貸款負債整合的利率還低,但是他的門檻非常高,尤其是想要申請負債整合方案的人都會有一定額度債務在身上,有些人甚至是因為遲繳造成信用紀錄才意識到需要負債整合,因此很多人即便想要辦銀行負債整合,也不一定辦的過

民間負債整合

民間負債整合方案的額度比銀行高,所以比較有機率可以完成債務整合,而且申請門檻比較低,尤其是在你有擔保品的狀態下,就可以更有效的取得資金來整合你的債務,至於利率的高低就要多家比較找尋適合你的項目,因為目前的民間債務整合方案優惠不一,還是要多加比較才能找到最適合你的方案。

不法民間業者要怎麼判斷

大家都知道民間有非常多不法貸管機構,但想要辦理債務整合的人大多因為許多原因,比如信用瑕疵或是額度需求,因此只能尋求民間貸款機構的協助,這時避開不法機構就是非常重要的申貸重點。

合法業者五大條件

合法業者五大條件
合法業者五大條件
  1. 有實體店面,如果有任何貸款問題,都可以直接到店面討論解決,不用怕會找不到人幫你處理。
  2. 店內有政府核發的營業登記證或商業登記證,也可以直接去經濟部官網查詢。
  3. 汽車貸款年利率在合法的30%以內,月利率在2.5%以內。
  4. 不會特別要求你抵押雙證件,或是存摺、信用卡等私人物品,通常只會需要雙證件影本,存摺也只需要封面用於撥款即可。
  5. 只有核貸通過才會要求你提供雙證件與存摺,未核貸前不會要求你提供以上私人證件。

不法業者常見手段

事先了解不法業者的常見手段,就可以幫自己避開這接貸款陷阱。

核貸成功前先收費

一般合法的貸款機構會在成功和貸後,才會跟你收取辦理的手續費,畢竟如果你和貸根本沒過,卻跟你收取手續費,這樣來來去去萬一未核貸幾次,申貸人應該就會為了付手續費而損失慘重。

利率過高

合法機構的正常貸款年利率是在百分之16%以內,如果你是找當鋪辦理貸款的話,根據當鋪法年利率應該在百分之30%以內,而月利率是在百分之2.5%以內才是合法範圍,這些都是貸款錢需要先熟知的。

缺少當面對保步驟

正確的貸款程序應該是鑑價過後送審,再來當面對保確定額度與利率雙方是否接受,並且確定合約內容,才算完整保障雙方權益,若貸款時貸款機構跟你說不用簽約對保,那基本上就是不法機構的圈套。

流程草率隨便

只要是關於錢的事情,沒有人會很隨便,所以如果你發現在申請貸款時流程隨便,好像想要匆匆完成你的貸款申請,那其中一定有問題。

提前索要證件存摺

在還沒有確認可核貸之前,怎麼會需要你的證件或存摺呢?如果想要提前跟你要你的私人證件,你心中的警鐘就應該要敲響,這非常有可能是不法機構設計的圈套。

抵押你的證件存摺

合法的貸款機構在辦理貸款時,是不需要抵押你的證件的,如果他害怕你在以其他方式貸款,基本上只要設定你的抵押品就可以了,不需要抵押你的證件只需要證件影本即可。

民間貸款債務整資格條件為何?

民間貸款債務整資格條件為何
民間貸款債務整資格條件為何
  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件
  • 名下持有房產之證明文件
  • 房屋的增貸空間之證明文件

民間貸款債務整合要準備哪些資料?

民間貸款債務整合要準備哪些資料
民間貸款債務整合要準備哪些資料
  • 雙證件影本(確認是本人)
  • 房屋所有權狀(地政用)
  • 印鑑證明(地政用)
  • 存款封面影本(撥款用)

民間貸款債務整合申辦流程為何?

民間貸款債務整合申辦流程為何
民間貸款債務整合申辦流程為何
  1. 準備文件填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件,向想要辦理的民間貸款債務整合管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該民間貸款債務整合管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個債務整合額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該民間貸款債務整合管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給民間貸款債務整合管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所民間貸款債務整合方案

項目 王代書事務所債務整合方案
貸款額度 只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢 本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

專業代書、律師提供免費諮詢

利率0.8%起市面最低利率

民間貸款債務整合ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下民間貸款債務整合常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

已經有其他貸款了,我還可以申請貸款整合嗎?

當然可以,想要申請貸款整合就是因為想要將其他貸款統合成一筆,因此有其他貸款當然可以申請債務整合。

民間債務有辦法協商嗎?

基本上很難,民間貸款機構還是偏向你把債務清償,除非你提出對他們更有保障的方案,不然協商是很難達成的。

債務整合真的對我比較好嗎?

當然比較好,因為你不僅可以把凌亂的債務整合成同一筆,還有機會延長你的債務年限,並找到利率更低的方案,讓你債務的總額可以降低。

如果我不辦負債整合可以嗎?

當然也可以,但作為一個專業的貸款處理機構,通常還是會建議有多筆貸款的人可以做債務整合,不僅可以讓你債務更清晰一點,也可以幫你省一點利率多於的費用。

債務整合一定會成功嗎?

不一定,如果你本身的貸款利率就不高,也找不到其他可以更低的利率方案,基本上你就不需要債務整合。

債務整合會影響信用嗎?

不會,債務整合也是一種貸款方案,所以並不會造成信用影響。

我信用不良也可以辦債務整合嗎?

可以的,一般民間機構有些是不會看你的聯徵紀錄的,因此就算信用不良還是可以辦理。

民間貸款債務整合總結

債務整合不是每個人都需要,但如果你有多筆債務正在償還,就可以利用債務總和幫你統整所有債務,也可以將債務都轉移至利率比較低的方案上,讓你可以繳更少的款項,為自己省下更多錢。

在王代書事務所如果你有債務整合需求,我們有提供最低利率0.8%的優惠方案,讓你將債務統合為一筆低利率分期,減輕每個月的繳款壓力,而且你還可以選要本利攤還,還是只繳利息,以你最輕鬆的方式還款,讓你不再為債務一顆頭兩個大。

如果還有任何關於民間貸款債務整合的相關問題,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎。


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