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民間貸款轉銀行是什麼?民間貸款轉銀行被拒的原因有哪些呢民間貸款轉銀行適合誰?民間貸款轉銀行行流程為何?

民間貸款轉銀行其實真不容易,必須要有特殊管道及技巧,才能順利轉貸,甚至增貸。王代書今天要把十年增轉貸經驗教給各位,該如何成功把民間房屋土地貸款轉貸給銀行!

民間貸款轉銀行是許多人煩惱的問題。民間貸款不是長久之計,因為利息比銀行還要高些。大多數人辦理民間貸款是因為短期需要資金,如創業初期、投資事業、資金周轉、擴展事業等等,或是已經有銀行協商記錄、信用瑕疵、短期增貸的問題而無法辦理貸款。

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。

民間貸款轉銀行是什麼?

民間貸款轉銀行是什麼?
民間貸款轉銀行是什麼?

將自己名下的不動產(包括房屋或土地)作為擔保品轉讓給民間貸款公司、私人借款機構或個人,這個過程稱為「設定抵押權」。抵押權的設定是一種合法程序,旨在確保債權的保障,通常分為第一、第二或第三順位,這些順位代表著債權的優先次序。

換句話說,如果借款人未能按時償還貸款,不動產在拍賣時的銷售所得將被優先用來清償第一順位債務。「設定抵押權」的主要目的是確保債權的存在,透過地政機關辦理,以提高其合法性,使債權得以有效執行。需要注意的是,如果抵押權是由銀行或法人機構所設定,則不屬於民間設定。在這種情況下,抵押權的設定通常具有更高的法律認可度和保護性。

民間貸款轉銀行被拒的原因

民間貸款想要轉貸銀行有難度是因為:

  • 銀行帳面還沒做好:很多人向民間借錢是想要先取得資金然後美化自己的銀行帳面,結果取得資金後又拿去做別的事,根本本末導致。正確的步驟應該是:民間貸款取得資金→美化帳面→向銀行貸款→還民間貸款。
  • 成數太高:在信用良好的情況下,銀行最多只能貸到9成,普遍平均成數在7成上下。額度滿了銀行要怎麼貸款給你?
  • 債權太多:就算有房屋土地還有額度,銀行通常最多也只會設定到第二順位,要銀行當第三順位幾乎不可能。

將自己名下的不動產(包括房屋或土地)作為擔保品轉讓給民間貸款公司、私人借款機構或個人,這個過程稱為「設定抵押權」。抵押權的設定是一種合法程序,旨在確保債權的保障,通常分為第一、第二或第三順位,這些順位代表著債權的優先次序。

換句話說,如果借款人未能按時償還貸款,不動產在拍賣時的銷售所得將被優先用來清償第一順位債務。「設定抵押權」的主要目的是確保債權的存在,透過地政機關辦理,以提高其合法性,使債權得以有效執行。需要注意的是,如果抵押權是由銀行或法人機構所設定,則不屬於民間設定。在這種情況下,抵押權的設定通常具有更高的法律認可度和保護性。

高成數限制

銀行通常對於貸款的成數設定有嚴格的限制,最多只願意貸款房屋市價的8成5到9成。這意味著民間二胎貸款通常已經達到房屋市價的8到9成,使得轉貸的機會相對有限。貸款成數是指您可以貸款金額與房屋價值的比例。銀行之所以限制成數,是為了降低風險,確保借款人有足夠的價值來擔保貸款。

銀行的優先權

另一個讓轉貸變得複雜的因素是銀行通常只會將抵押權設定到第二順位,而不會設定到第三順位。這表示前一和二胎的貸款成數相對較低,或者個人信用條件非常出色的情況下,才有可能成功轉貸。抵押權的優先順序決定了償還順序,這是銀行為了保護自己的利益所採取的一種措施。

缺乏民間訊息

銀行通常難以獲取關於借款人在民間機構的借款額度和償還情況的資訊,因此,銀行不太可能主動清償民間借款,因為銀行方無法確保借款人是否有其他償還困難。民間借款的特點是不受嚴格的監管,銀行難以掌握這些資訊,這增加了轉貸的不確定性。

近期民間設定紀錄

在過去一年內有任何民間貸款設定的記錄,銀行可能不會再次考慮您的轉貸請求。這是因為這些設定記錄可能顯示您在財務方面可能存在風險,這會影響銀行是否願意接受您的貸款申請。

信用不良

如果您的信用記錄不佳,例如負債比太高、月光族或聯徵查詢超過3次,銀行可能會將信用不良的標籤貼在您身上。這樣的信用記錄會使將民間設定轉為銀行貸款變得更加困難,因為銀行會擔心您無法按時償還貸款。

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民間貸款轉銀行適合誰?

不動產可能會被設定抵押權到民間機構,主要是因為一系列緊急需求或者因為銀行無法滿足借款人的特殊情況,因此借款人尋求了民間渠道的協助。以下是可能的原因:信用問題是一個常見的挑戰,有些借款人可能曾經在信用紀錄上遇到問題,或者因信用評級不佳而難以獲得銀行貸款。這樣的情況可能會推動轉向民間貸款。

高負債比也是一個常見的原因。借款人的債務負擔可能已經達到銀行所允許的上限,因此無法獲得額外的銀行貸款支援。不動產產權不完整也可能成為問題。有些人可能只擁有不動產的部分持分,而不具備完全的產權,這會增加銀行貸款的複雜性。過去的貸款遲繳或呆帳記錄可能會損害借款人的信用,使其難以再次獲得銀行貸款的機會。正在進行債務協商的借款人也可能會面臨銀行貸款申請被拒絕的情況,因為他們的財務狀況處於不穩定狀態。

有些借款人需要迅速獲得資金,而不希望等待銀行長時間的審核過程,這種情況下,民間貸款可能是更迅速的解決方案。一些不動產因其老舊或存在嚴重瑕疵而難以符合銀行的貸款要求,這也會推動借款人尋求其他貸款途徑。其他因素包括經常提領小額現金的借款人、月光族、以及過去三個月內多次進行聯徵信用查詢的借款人,這些情況也可能影響到銀行貸款的可行性。

此外,有時候不動產被私設抵押的原因可能包括向親友借款,不需支付高額利息,抵押權作為保證;或者個人創業經營公司,供應商要求抵押權以確保貸款順利取得;還有一種情況是家人為了防止不動產被不當使用而主動設定抵押權。

民間貸款轉銀行5個流程

  1. 請銀行審核評估可貸金額
  2. 排除貸款被拒絕的原因,如信用瑕疵、銀行協商、貸款遲繳、無收入證明等。
  3. 尋找可提高額度的方法,如培養好信用、找強力保人作為擔保、提供保險證明等。
  4. 謹慎計算銀行核貸金額是否可以清償目前貸款。
  5. 以上步驟都能順利完成,恭喜你,只要向銀行送件就可以順利轉貸給銀行。

民間貸款轉銀行一定要透過代辦公司嗎?

民間貸款轉銀行一定要透過代辦公司嗎?
民間貸款轉銀行一定要透過代辦公司嗎?

市面上銀行貸款代辦公司非常多,而且費用也非常的高,就算無法過件,手續費也不會退還。

王代書有許多客戶都有這種經驗,我總結一些貸款代辦公司常見陷阱:

  1. 標榜保證過件,銀行又不是你家開的,怎麼有人敢保證銀行會過件
  2. 代辦公司收取手續費高得嚇人,沒過件也不退費
  3. 無法了解並解決客戶的問題就送件給銀行,聯徵次數過高(超過4次)導致銀行拒絕貸款。
  4. 根本就只是來賺手續費的,反正收了一堆莫名其妙的手續費後只說了一句銀行拒絕貸款
  5. 銀行辦不過就一直說服客戶辦理民間貸款,而且利率比專業的貸款公司還要高
  6. 某些貸款代辦公司接到案件後,再轉案件給同業,一個案件被剝好幾層皮,手續費自然很可觀

不過還是有專業的貸款公司如王代書,我們提供免費專業諮詢,找到你的問題點後,再提供幾個方法供你參考。而且在銀行沒確定過件前是絕對不收費,過件後才會收取合理費用。

民間貸款轉銀行的訣竅

  • 仔細評估銀行無法貸款或增貸的問題,並尋求專業建議。
  • 找到強力保人才能提高貸款金額。
  • 美化帳面,銀行往來紀錄優良自然銀行會願意放款。

以上就是民間貸款轉銀行的技巧和方法,王代書最後在總結6點。

  • 銀行最多只會當第二順位債權人。
  • 取得民間資金後要做好銀行帳面,才有機會轉貸給銀行。
  • 強力保人可以讓銀行放心貸款。
  • 一定要尋求專業建議,不要亂信不實廣告。
  • 沒有所謂的保證過件,除非銀行是他開的。
  • 手續費動輒上萬元,一定要顧好自己荷包。

王代書保證過件前不收取手續費,還有律師團隊、專業代書免費諮詢。有任何問題都可以直撥0976-161313王代書或是填寫表單有專人為你服務。

民間貸款轉銀行常見問答 ptt Dcard 常見問題Q&A

王代書幫您整理以下民間貸款轉銀行常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

民間貸款轉銀行是什麼?

民間貸款轉銀行是指借款人將其原本由民間貸款公司、私人借款機構或個人所提供的貸款,轉移到銀行,獲得更有利的貸款條件、低利率或更長的還款期限的過程

為什麼有人會考慮將民間貸款轉銀行?

原因包括降低利率成本、改善財務狀況、增加貸款期限、提高信用評分、或簡化債務管理等。銀行貸款通常具有更具競爭力的條件,並且在長期內更為穩定。

什麼情況下適合考慮轉貸銀行?

考慮轉貸銀行的情況包括:當前貸款利率較高、信用評分有所改善、需要更長的還款期限、希望降低每月還款壓力,或者希望將多筆貸款整合成單一貸款

轉貸銀行是否需要支付手續費?

轉貸銀行通常需要支付一筆轉貸手續費,這筆費用視銀行政策而定,需與新貸款的利益和優勢進行比較。

轉貸銀行的流程是怎樣的?

流程通常包括選擇目標銀行、提交貸款申請、銀行審核和核准申請、還清原貸款、簽署新合約、開始還款新貸款等步驟。

轉貸銀行需要擁有良好的信用嗎?

有較好的信用評級通常會有更多的貸款選擇,但即使信用評級較低的借款人也可以考慮轉貸銀行,不過可能會面臨較高的利率。

轉貸銀行會影響信用評分嗎?

轉貸銀行本身不會直接影響信用評分,但申請新貸款和償還舊貸款都可能對信用評級產生影響,視情況而定

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轉貸銀行需要提供哪些文件和資料?

通常需要提供身份證明、財務資料、原貸款合約、不動產相關文件等。

轉貸銀行的過程需要多長時間?

轉貸銀行的時間取決於各種因素,包括所需文件的提供速度、審核的迅速性以及銀行的流程,通常需要幾周到數個月不等。

有哪些注意事項需要考慮?

注意事項包括確認新貸款條件是否真的比原貸款更有利、計算轉貸的成本和節省、注意可能的提前還款費用、以及理解新貸款的所有條款和細節。建議在決定前諮詢專業貸款顧問。

民間貸款轉銀行結語

將自己名下的不動產,包括房屋或土地,作為擔保品轉讓給民間貸款公司、私人借款機構或個人,這個過程被稱為「設定抵押權」。抵押權的設定是一種法律程序,旨在確保債權的安全性,通常分為第一、第二或第三順位,這些順位代表著債權的優先順序。

如果借款人未能按時償還貸款,不動產在拍賣時的銷售所得將被優先用來清償第一順位債務。主要目的是確保債權的存在,透過地政機關的程序,以提高其合法性,從而確保債權可以有效執行。需要注意的是,如果抵押權是由銀行或法人機構所設定,則具有更高的法律認可度和保護性,不屬於民間設定。

那假設在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以撥打王代書0976-161-313,或加LINE,也可以利用下方填寫表單諮詢,我們皆有24小時的專人為你解惑,想要聊聊、討論都歡迎。


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