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私人借貸風險高?教你辨別5個合法重點,取得資金!
私人借貸風險高?教你辨別5個合法重點,取得資金!

私人借貸會遇到風險嗎?許多人因為種種原因而有資金需求,但因為銀行的審核十分嚴格,有些人根本無法順利核貸,但又有資金需求時該怎麼辦?這時候就有私人借貸的產生。

但是私人借貸有風險嗎?私人借貸是不是高利貸呢?因為民間私人借貸對許多人來說是比較陌生的名詞,所以今天王代書就會針對私人借貸整理出各項問題,包含在找私人借貸時如何判斷合法管道,以及在簽借據時應該要怎麼保障自己的權益,如果在看完這篇文章後,你對私人借貸還有什麼疑問,都可以填寫表單、撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢!

私人借貸的定義

私人借貸的定義

民間私人借貸就是指非金融機構,也就銀行、郵局或信用合作社以外的貸款機構,當中包含合法的私人機構比如代書、合法當舖、合法融資公司等,也包含不合法的高利貸以及地下錢莊。

王代書線上諮詢
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私人借貸是高利貸嗎?

不能這麼說,雖然高利貸是一種私人借貸沒錯,但並非所有私人就逮都屬於高利貸,還是有合法的私人借貸管道符合政府規定利率,年利率16%以內的比如合法的代書、當舖或融資公司,甚至是你的親朋好友都算是一種私人借貸。

合法私人借貸有哪些條件?

合法私人借貸一定會有他的判別條件,至於要怎麼判別,大家可以依據下方五點條件作為判別基準。

實體店面經營

實體店舖經營就代表他不是地下錢莊,這邊包含他簽約的地方並非在民宅,或是看起來就不是店面的地方,這樣萬一有貸款問題就不怕找不到人。

營業證明

營業證明就是店內是否有合法的營業登記證或商業登記證,另外你也可以直接去經濟部官網查詢其是否有營業登記。

合法利率

目前法定的合法利率是年利率在16%以內,若是跟當鋪貸款的話則是依據當鋪法規定,年利率要在30%以內,月利率要在2.5%以內才是合法利率

不抵押證件

合法的代管公司是不會抵押你的證件的,只需要你的證件影本留存即可,另外提醒大家,貸款是不必抵押存摺、信用卡等物品的,就算要撥款也只需存摺封面影本即可。

不提前索取私人證件資訊

正規的貸款管道在幫你申辦貸款時,會在核貸確定通過後才會跟你索要你的證件影本、存摺影本等等,若在未確定核貸之前就跟你索要,那你就要注意可能就是不法機構。

私人借貸利息計算

私人借貸的利息會在合法利率的16%以內,當然這只限於合法貸款管道,如果你不信遇上不法機構,那利率就是無從計算的。

私人借貸契約書內容

私人借貸契約書內容
私人借貸契約書內容

在辦理私人借貸時,如果想要保護自己,就要在簽約時特別注意,畢竟所有的細節都可以在合約中釐清,這邊王代書就列出7個私人借貸借據中一定要有的內容,希望大家可以在辦理私人貸款時可以利用以下內容保護自己。

雙方身分資訊

雙方身分資訊包含雙方姓名、戶籍地以及身分證,並且以身分證影本作為佐證,不可使用假名、匿名或綽號來代表,不然後續若有問題也無從獲得保障。

貸款金額

貸款金額就是這次貸款的主軸,在金額描述上絕對要標示清楚,畢竟金額這種東西多一個零少一個零就差很多。

怎麼撥款

撥款方式是對債權人的一種保障,證實債權人已經撥款的一個證明,如果債權人是以現金方式撥款的話,絕對要在借據上註明,以免後續債務人以債權人未撥款推託還款責任。

借款還款日期

借款還款的日期就意味著還款年限,且日期的標明也可以避免因為還款問題出現的糾紛。

還款方式

還款方式的著名包含一次繳清、分期還款,以及還款利率計算,從何時開始計算等等。

其他

其他內容比如是否有擔保品、保證人或是其他雙方認為必須注記的內容等。

什麼人需要私人借貸?

什麼人需要私人借貸
什麼人需要私人借貸

為什麼有利率比較低的銀行貸款,有些人卻會選擇私人借貸呢?雖然私人借貸有風險,但只要小心謹慎避開不法機構,私人借貸的審核門檻低、額度高,且撥款快速的優點還是可以滿足很多人的資金需求。以下王代書整理出五種需要私人借貸的狀況。

信用瑕疵

信用瑕疵是銀行非常在意的一個要點,如果你的信用分數不漂亮,通常銀行就不會核貸給你,但民間貸款機構有些就不會看聯徵紀錄,只要你有資產就可以核貸。

無薪轉證明

現在因為很多人都是從事無薪轉證明的工作,比如自由業、Youtuber、直播主等等,都沒有辦法提供薪轉證明,但這也會讓銀行認為你風險太高不願意核貸,此時你就可以選擇不用看薪轉證明的私人借貸機構。

急需資金

通常銀行的撥款時間通常要七天左右,但如果你急需資金,可能就沒法等這麼久的時間,這時如果你是選擇私人借貸管道,就可以在1~3天取得款項,而且資料準備越齊全,就可以越快完成撥款。

負債比過高

負債比也是銀行評分的一個要件,如果你的負債高適薪水的22倍以上,銀行通常就不願意核貸給你,所以這時候你就可以找到私人貸款機構申請貸款。

一年內有申請其他貸款

如果你在一年內有貸款,銀行就會認為你貸款次數太過頻繁,就不願意核貸給你,所以你可以向私人借貸申請,通常私人借貸都不會看你過去的聯徵,只要有資產並有殘值就可以貸。

私人借貸有哪些管道?

私人借貸款到非常多,除了不法的地下錢莊以及高利貸之外,還有其他五種管道也算是私人借貸管道。

民間借貸公司

民間借貸公司比如我們常見的融資公司,像是中租、裕融等等融資公司,也有很多小的融資公司可以參考,但要注意有非常多不法機構,會假冒合法融資公司的名義吸引你上門,如果你發現公司名字完全不同,就千萬不要貿然申貸。

當鋪

當鋪也是非常常見的貸款機構,當鋪的合法利率是在年利率30%以內,月利率2.5%以內,如果發現利率不合,就不要傻傻簽約。

代書

代書貸款通常都有一定的法律知識,而且貸款門檻也不高,也可以幫你評估你適合的方案,並決定你適合的還款方式,所以是很多人現在會選擇的貸款方式。

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親友

一般親友之間的借貸也可以算是私人借貸的一種方式,這邊王代書也要提醒大家,在資金比較多的時候,不管是多好的親友還是要簽借據保障自己的權益,避免之後拖欠借款又討不回來。

其他

很多在路邊、早餐店或布告欄我們都可以發現私人借款的貼紙、名片等等,這些也都算是私人借款的方式之一,但提醒大家這種貸款方式很多都是不法機構的手段,所以應該盡量避免

私人借貸跟銀行差在哪?

私人借貸與銀行當人不一樣,這邊王代書幫大家整理一張比較表格,方便大家更好理解其中差別。

貸款管道私人借貸銀行
利率利率較高利率比較低
審核門檻門檻低門檻高
貸款額度額度高額度低
撥款速度1~3天7天以內

私人借貸資格條件為何?

私人借貸資格條件為何
私人借貸資格條件為何
  • 年齡滿18歲
  • 名下擁有房產
  • 收入證明
  • 資產有增貸空間

私人借貸要準備哪些資料?

私人借貸要準備哪些資料?
私人借貸要準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 資產所有權證明
  • 印鑑證明
  • 存款封面影本

私人借貸申辦流程為何?

放私人借貸申辦流程為何
放私人借貸申辦流程為何
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向私人借貸管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個私人借貸額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:私人借貸核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給私人借貸管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將私人借貸額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書私人借貸方案

項目王代書事務貸款方案
貸款額度只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

專業代書、律師提供免費諮詢

利率0.8%起市面最低利率

私人借貸ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下私人借貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

有私人小額借款嗎?

一般私人小額借貸你可以透過信用貸款、機車貸款或汽車貸款辦理,只要注意使否為合法管道,就可以透過民間私人借款取得小額借款。

私人借貸法律有保障嗎?

當然有,但是前提是你自己也需要注意審核貸款管道,避免遇上不法機構的陷阱。另外私人借貸的合法利率是在年利率16%以內,如果超過這樣的利率就有可能會造成重利罪。

私人借貸利息怎麼算?

就如同上一題所說,私人借貸的合法利率是在年利率16%以內,如果超過這個利率,就算是地下錢莊或高利貸。

學生小額借款合法嗎?

如果你已經滿18歲,那你的貸款行為就是合法的,但如果你還是學生,還是會先建議詢問家長意見,並在家長陪同下尋找合法機構比較保障。

證件小額借款合法嗎?

一般合法機構其實不會提供證件借款,就如同前文所提到,一般合法機構是不用抵押你的證件的,如果是需要抵押證件的借款,那就是不法的貸款機構了。

私人借貸合法利息是多少?

私人借貸的合法利率是在年利率16%以內,如果是當舖的話就是依據當鋪法,年利率在30%以內,月利率在2.5%以內才算合法。

朋友借錢利息怎麼算?

朋友借錢利息一樣要依照年利率16%以內才算合法利率,且借錢時一定要要有憑據,才可以保障自己的權益。

私人借貸總結

私人借貸管道其實非常多,而且也因為門檻低,額度高的原因,越來越多人會選擇民間私人借款,如果你也又貸款需求,又怕遇上不法的民間機構,,都歡迎各位聯絡王代書,或是有其他種類貸款上的疑惑,也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313,或加LINE,我們提供免費貸款諮詢,未過件絕不收費,問問題、聊聊天都歡迎,民間貸款公司推薦王代書事務所。


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