私人借貸會遇到風險嗎？許多人因為種種原因而有資金需求，但因為銀行的審核十分嚴格，有些人根本無法順利核貸，但又有資金需求時該怎麼辦？這時候就有私人借貸的產生。
但是私人借貸有風險嗎？私人借貸是不是高利貸呢？因為民間私人借貸對許多人來說是比較陌生的名詞，所以今天王代書就會針對私人借貸整理出各項問題，包含在找私人借貸時如何判斷合法管道，以及在簽借據時應該要怎麼保障自己的權益，如果在看完這篇文章後，你對私人借貸還有什麼疑問，都可以填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢！
私人借貸的定義
民間私人借貸就是指非金融機構，也就銀行、郵局或信用合作社以外的貸款機構，當中包含合法的私人機構比如代書、合法當舖、合法融資公司等，也包含不合法的高利貸以及地下錢莊。
私人借貸是高利貸嗎？
不能這麼說，雖然高利貸是一種私人借貸沒錯，但並非所有私人就逮都屬於高利貸，還是有合法的私人借貸管道符合政府規定利率，年利率16％以內的比如合法的代書、當舖或融資公司，甚至是你的親朋好友都算是一種私人借貸。
合法私人借貸有哪些條件？
合法私人借貸一定會有他的判別條件，至於要怎麼判別，大家可以依據下方五點條件作為判別基準。
實體店面經營
實體店舖經營就代表他不是地下錢莊，這邊包含他簽約的地方並非在民宅，或是看起來就不是店面的地方，這樣萬一有貸款問題就不怕找不到人。
營業證明
營業證明就是店內是否有合法的營業登記證或商業登記證，另外你也可以直接去經濟部官網查詢其是否有營業登記。
合法利率
目前法定的合法利率是年利率在16％以內，若是跟當鋪貸款的話則是依據當鋪法規定，年利率要在30％以內，月利率要在2.5％以內才是合法利率。
不抵押證件
合法的代管公司是不會抵押你的證件的，只需要你的證件影本留存即可，另外提醒大家，貸款是不必抵押存摺、信用卡等物品的，就算要撥款也只需存摺封面影本即可。
不提前索取私人證件資訊
正規的貸款管道在幫你申辦貸款時，會在核貸確定通過後才會跟你索要你的證件影本、存摺影本等等，若在未確定核貸之前就跟你索要，那你就要注意可能就是不法機構。
私人借貸利息計算
私人借貸的利息會在合法利率的16％以內，當然這只限於合法貸款管道，如果你不信遇上不法機構，那利率就是無從計算的。
私人借貸契約書內容
在辦理私人借貸時，如果想要保護自己，就要在簽約時特別注意，畢竟所有的細節都可以在合約中釐清，這邊王代書就列出7個私人借貸借據中一定要有的內容，希望大家可以在辦理私人貸款時可以利用以下內容保護自己。
雙方身分資訊
雙方身分資訊包含雙方姓名、戶籍地以及身分證，並且以身分證影本作為佐證，不可使用假名、匿名或綽號來代表，不然後續若有問題也無從獲得保障。
貸款金額
貸款金額就是這次貸款的主軸，在金額描述上絕對要標示清楚，畢竟金額這種東西多一個零少一個零就差很多。
怎麼撥款
撥款方式是對債權人的一種保障，證實債權人已經撥款的一個證明，如果債權人是以現金方式撥款的話，絕對要在借據上註明，以免後續債務人以債權人未撥款推託還款責任。
借款還款日期
借款還款的日期就意味著還款年限，且日期的標明也可以避免因為還款問題出現的糾紛。
還款方式
還款方式的著名包含一次繳清、分期還款，以及還款利率計算，從何時開始計算等等。
其他
其他內容比如是否有擔保品、保證人或是其他雙方認為必須注記的內容等。
什麼人需要私人借貸？
為什麼有利率比較低的銀行貸款，有些人卻會選擇私人借貸呢？雖然私人借貸有風險，但只要小心謹慎避開不法機構，私人借貸的審核門檻低、額度高，且撥款快速的優點還是可以滿足很多人的資金需求。以下王代書整理出五種需要私人借貸的狀況。
信用瑕疵
信用瑕疵是銀行非常在意的一個要點，如果你的信用分數不漂亮，通常銀行就不會核貸給你，但民間貸款機構有些就不會看聯徵紀錄，只要你有資產就可以核貸。
無薪轉證明
現在因為很多人都是從事無薪轉證明的工作，比如自由業、Youtuber、直播主等等，都沒有辦法提供薪轉證明，但這也會讓銀行認為你風險太高不願意核貸，此時你就可以選擇不用看薪轉證明的私人借貸機構。
急需資金
通常銀行的撥款時間通常要七天左右，但如果你急需資金，可能就沒法等這麼久的時間，這時如果你是選擇私人借貸管道，就可以在1～3天取得款項，而且資料準備越齊全，就可以越快完成撥款。
負債比過高
負債比也是銀行評分的一個要件，如果你的負債高適薪水的22倍以上，銀行通常就不願意核貸給你，所以這時候你就可以找到私人貸款機構申請貸款。
一年內有申請其他貸款
如果你在一年內有貸款，銀行就會認為你貸款次數太過頻繁，就不願意核貸給你，所以你可以向私人借貸申請，通常私人借貸都不會看你過去的聯徵，只要有資產並有殘值就可以貸。
私人借貸有哪些管道？
私人借貸款到非常多，除了不法的地下錢莊以及高利貸之外，還有其他五種管道也算是私人借貸管道。
民間借貸公司
民間借貸公司比如我們常見的融資公司，像是中租、裕融等等融資公司，也有很多小的融資公司可以參考，但要注意有非常多不法機構，會假冒合法融資公司的名義吸引你上門，如果你發現公司名字完全不同，就千萬不要貿然申貸。
當鋪
當鋪也是非常常見的貸款機構，當鋪的合法利率是在年利率30％以內，月利率2.5％以內，如果發現利率不合，就不要傻傻簽約。
代書
代書貸款通常都有一定的法律知識，而且貸款門檻也不高，也可以幫你評估你適合的方案，並決定你適合的還款方式，所以是很多人現在會選擇的貸款方式。
親友
一般親友之間的借貸也可以算是私人借貸的一種方式，這邊王代書也要提醒大家，在資金比較多的時候，不管是多好的親友還是要簽借據保障自己的權益，避免之後拖欠借款又討不回來。
其他
很多在路邊、早餐店或布告欄我們都可以發現私人借款的貼紙、名片等等，這些也都算是私人借款的方式之一，但提醒大家這種貸款方式很多都是不法機構的手段，所以應該盡量避免
私人借貸跟銀行差在哪？
私人借貸與銀行當人不一樣，這邊王代書幫大家整理一張比較表格，方便大家更好理解其中差別。
| 貸款管道 | 私人借貸 | 銀行 |
| 利率 | 利率較高 | 利率比較低 |
| 審核門檻 | 門檻低 | 門檻高 |
| 貸款額度 | 額度高 | 額度低 |
| 撥款速度 | 1～3天 | 7天以內 |
私人借貸資格條件為何？
- 年齡滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明
- 資產有增貸空間
私人借貸要準備哪些資料？
- 雙證件影本
- 資產所有權證明
- 印鑑證明
- 存款封面影本
私人借貸申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢，並備妥所需文件，向私人借貸管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個私人借貸額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：私人借貸核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給私人借貸管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將私人借貸額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書私人借貸方案
| 項目 | 王代書事務貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速，可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
私人借貸ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下私人借貸常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
有私人小額借款嗎？
一般私人小額借貸你可以透過信用貸款、機車貸款或汽車貸款辦理，只要注意使否為合法管道，就可以透過民間私人借款取得小額借款。
私人借貸法律有保障嗎？
當然有，但是前提是你自己也需要注意審核貸款管道，避免遇上不法機構的陷阱。另外私人借貸的合法利率是在年利率16％以內，如果超過這樣的利率就有可能會造成重利罪。
私人借貸利息怎麼算？
就如同上一題所說，私人借貸的合法利率是在年利率16％以內，如果超過這個利率，就算是地下錢莊或高利貸。
學生小額借款合法嗎？
如果你已經滿18歲，那你的貸款行為就是合法的，但如果你還是學生，還是會先建議詢問家長意見，並在家長陪同下尋找合法機構比較保障。
證件小額借款合法嗎？
一般合法機構其實不會提供證件借款，就如同前文所提到，一般合法機構是不用抵押你的證件的，如果是需要抵押證件的借款，那就是不法的貸款機構了。
私人借貸合法利息是多少？
私人借貸的合法利率是在年利率16％以內，如果是當舖的話就是依據當鋪法，年利率在30％以內，月利率在2.5％以內才算合法。
朋友借錢利息怎麼算？
朋友借錢利息一樣要依照年利率16％以內才算合法利率，且借錢時一定要要有憑據，才可以保障自己的權益。
私人借貸總結
私人借貸管道其實非常多，而且也因為門檻低，額度高的原因，越來越多人會選擇民間私人借款，如果你也又貸款需求，又怕遇上不法的民間機構，，都歡迎各位聯絡王代書，或是有其他種類貸款上的疑惑，也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎，民間貸款公司推薦王代書事務所。
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