聯徵是什麼?你對於聯徵這個名詞是否感到陌生?無論是借貸、辦信用卡,都與聯徵密切相關。本文將深入探討什麼是聯徵、如何快速查詢聯徵紀錄與聯徵報告,以及個人信用表現在聯徵紀錄中的呈現方式。

舉例來說,當你在銀行辦理貸款或信用卡時,銀行會查詢你的聯徵紀錄,這份記錄是由台灣各大金融機構共同參與的系統所建立。聯徵作為一個關鍵的平台,追蹤並呈現個人的信用表現。你是否想深入了解這個系統?是否希望快速查詢聯徵報告,以確保自己的信用狀況良好?本文將提供你所需的相關資訊。

當然如果你看完這篇文章之後還,有任何關於貸款的需求,或是有任何有關資金的問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。

聯徵是什麼?

聯徵是什麼?
聯徵是什麼?

聯徵是什麼?信用聯徵是指金融機構與個人之間建立的信用往來紀錄,這些資料由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)負責蒐集和整合,進而建立全國性的信用資料庫。

將聯徵想像成一份個人信用成績單,在我們向金融機構辦理貸款或信用卡申請時,通常會經歷銀行聯徵的程序。在這個過程中,銀行會查詢聯徵報告,以瞭解申辦人的信用狀況,進而評估其償還能力。這解釋了為何常常聽到「拉聯徵」、「查詢 JCIC(金融聯合徵信中心)」的用語。

除了用於貸款審核外,聯徵紀錄還提供了檢視與修正財務狀況的途徑。透過定期檢視自己的信用報告,我們可以確保信用評分保持在良好水平,這在未來有需要申請貸款時會更有利。

聯徵報告何時會用到?

聯徵報告在金融領域擁有關鍵的應用,其主要適用於以下幾個方面:

  1. 貸款申請: 當個人計劃向金融機構申請貸款,無論是房屋貸款、汽車貸款或個人信用貸款,銀行通常會進行聯徵報告查詢。透過了解申請人的信用狀況,銀行能夠評估是否應該批准貸款。
  2. 信用卡申請: 申辦信用卡同樣需要進行聯徵查詢。銀行會參考聯徵報告中的信用紀錄,以判斷是否應發卡給申請人,同時核定信用額度。
  3. 其他金融商品: 除了貸款和信用卡之外,一些金融商品,如分期付款、小額貸款等,也可能要求查詢聯徵報告,以確保客戶的信用風險可控。

聯徵中心是什麼?

聯徵中心是什麼?
聯徵中心是什麼?

財團法人金融聯合徵信中心(Joint Credit Information Center, JCIC)是台灣的信用報告機構,其性質為財團法人,雖非政府機關,但受到金融監督管理委員會的監督與管理。該機構成立於民國64年,是台灣唯一的跨金融機構信用報告機構,負責收集並管理個人與企業的信用報告,同時發展信用評分系統,建置全國性信用資料庫。

聯徵中心的營運宗旨包括建置全國性信用資料庫,供會員機構查詢經濟主體信用紀錄及營運財務資訊,促進徵信技能的發展,確保信用交易的安全,並提供金融監理機關或政府金融政策擬訂所需的相關資訊。儘管不屬於政府機關,但聯徵中心在台灣金融體系中擁有重要的地位,對於維護信用體系的穩健運作扮演著不可或缺的角色。

聯徵查詢是什麼?自己查聯徵怎麼做?

聯徵查詢是什麼?自己查聯徵怎麼做?
聯徵查詢是什麼?自己查聯徵怎麼做?

聯徵查詢方法1、現場臨櫃查詢

欲進行聯徵查詢的其中一種方式是親自前往聯徵中心辦理現場臨櫃查詢。聯徵中心位於台北市中正區重慶南路一段2號16樓,鄰近捷運台北車站Z10出口。辦理查詢申請後,通常能當場取得聯徵資料,因此若有急用的情況,這種方式是一個值得考慮的選項。然而,並非每個人都能方便親自前往特定地點查詢,特別是對於居住地偏遠或交通不便的民眾而言,這種方式可能較不適合。

聯徵查詢方法2、郵局臨櫃查詢

欲進行聯徵查詢的另一方法是透過郵局臨櫃服務。在全台各地的郵局辦理聯徵程序相對簡單,只需攜帶相關證件,將申請文件提交給協辦人員即可。需注意的是,郵局臨櫃查詢僅限本人辦理。至於辦理聯徵程序的等候時間,一般而言,大約需要等候5至7個工作天,即可領取所需的聯徵紀錄

聯徵查詢方法3、郵寄申請查詢

欲進行聯徵查詢的第三種方式是透過郵寄方式進行申請。你可以將填寫完畢的聯徵申請表郵寄至聯徵中心(地址位於台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。通常情況下,需等候約5至7個工作天,你就能夠順利收到所需的聯徵資料。

聯徵查詢方法4、線上查詢

現今提供了更便捷的方式進行聯徵查詢,即透過線上查閱,節省等待的時間。只需使用個人電腦,年滿20歲的民眾可進入聯徵中心官網,以自然人憑證快速查閱所需的「個人信用報告」電子檔。

要進行聯徵分數查詢,首先需備妥讀卡機,同時下載HiCOS卡片管理工具。以下是具體的步驟:

  1. 進入聯徵中心的個人線上查詢網頁。
  2. 輸入身分證字號及圖形驗證碼。
  3. 勾選「同意上述信用報告服務告知事項」。
  4. 點選下方的「登入」按鈕。
  5. 在接下來的視窗中,輸入自然人憑證密碼。若是首次使用該系統,請確保已下載聯徵中心安控中介程式,安裝後重新啟動瀏覽器。
  6. 登入成功後,選擇「查閱信用報告」。
  7. 再次輸入自然人憑證密碼,即可下載信用報告。

在這個過程中,你還可勾選「設定文件開啟密碼」,每次開啟信用報告時都需額外輸入密碼。未輸入指定碼時,預設密碼為身分證字號後6碼。

若尚未辦理自然人憑證但希望使用該證進行聯徵查詢,只需攜帶身分證前往戶政事務所辦理。在那裡,支付250元的卡費,完成相關手續後即可順利辦理自然人憑證,方便未來的聯徵查詢。

聯徵查詢方法5、手機App查詢

透過專屬的聯徵App在手機上進行查詢,使查聯徵更加方便!只需進入App Store或Google Play,在搜尋欄輸入「TW投資人行動網」,等待安裝完成後即可開始使用這個App進行聯徵查詢。 啟動App後,需輸入身分證字號,然後選擇欲合作的機構(目前支援玉山證券、元富證券、永豐金證券等)。再輸入相應合作機構的登入資料,即可開始進行申請,方便地查詢聯徵分數。這讓聯徵查詢更為迅速,隨時隨地都能方便地掌握個人信用狀況。

聯徵紀錄項目、結果有哪些?

聯徵報告中包含的項目及相對應的結果有:

  • 借貸資料: 紀錄個人的借款額度、債務狀況,包括還款是否按時、是否有逾期等情況。
  • 信用卡資料: 包括信用卡的詳細情況,如帳款額度、總餘額以及待繳款金額等。
  • 聯徵查詢次數: 紀錄個人主動查詢信用報告的次數,以及金融機構對個人進行的查詢次數。
  • 通報紀錄: 包括內政部警政署刑事警察局、金融機構或電子支付機構等單位通報的警示帳戶或詐騙通報案件的相關情況。
  • 信用評分分數: 聯徵中心根據上述資料綜合評估,給予個人信用評分,反映個人整體信用狀況。該評分是根據多項因素綜合計算,用以評估個人信用風險水準。

聯徵紀錄分數表總攬

有信用評分者 暫時無法評分者 固定評分者
分數 200至800分 200分
特色 信用分數愈高,代表個人信用愈佳。
  • 過去一年內僅有學生貸款記錄者
  • 曾經宣告受監護的個人
  • 信用資料不完整或存在爭議的個人
儘管存在信用不佳的歷史紀錄,金融機構仍然願意與該個人合作。

聯徵記錄多久消除?

解除聯徵紀錄所需的時間並不是一個固定的時間段。最短的情況可能只需三個月,但最長可能需要花費十年。實際所需的時間取決於不良紀錄的性質。以下表格將詳細說明各種不良紀錄的解除時間。

信用瑕疵/不良紀錄 聯徵紀錄消除時間
信用卡遲繳/信用卡債 自清償日起12個月
預借現金 自使用日起12個月
信用卡使用額度達90%以上 自結帳日起3至6個月
信用貸款近期增貸 自撥款日起揭露6個月
使用信用卡循環利息 自結帳日起12個月

聯徵多查該怎麼辦?怎麼辦?

除了個人可以主動查詢聯徵紀錄外,當你提出貸款申請時,銀行也會進行相應的聯徵查詢。然而,銀行所能看到的僅限於「被查詢紀錄」,而非你自己主動查詢的次數。這裡的「被查詢紀錄」指的是貸款機構在你提出貸款申請時進行的查詢次數。因此,若被查詢的次數過多,顯示你向多家貸款機構申請貸款,銀行可能會認為你的資金狀況相對較為嚴峻,這有可能影響貸款申請的結果。

如果發現被查詢次數過於頻繁,請不要驚慌!因為在貸款申請時,銀行通常只會查看最近三個月的查詢紀錄。因此,只需放慢腳步、暫緩申辦程序,待過了三個月後,就可以再次提出貸款或信用卡申請。

自己查聯徵會留下紀錄嗎?

雖然當事人自行查詢聯徵會在紀錄中留下一定痕跡,但銀行無法查看具體的自行查詢詳細內容。在進行信用評分時,銀行主要參考過去三個月內的被查詢紀錄,這些被查詢紀錄主要來自貸款機構在你提出貸款申請時進行的查詢次數。

聯徵ptt Dcard常見問題Q&A

王代書事務所為大家整理了聯徵常見問題,有任何問題歡迎諮詢王代書。

聯徵報告紀錄什麼時候會用到?

聯徵報告在金融領域扮演著重要的角色,主要應用於以下幾個方面:

  1. 貸款申請: 當個人需要向金融機構申請貸款,如房屋貸款、汽車貸款或個人信用貸款時,銀行會查詢聯徵報告,了解申請人的信用狀況,以評估是否應批准貸款。
  2. 信用卡申請: 申辦信用卡也需要進行聯徵查詢。銀行會參考聯徵報告中的信用紀錄,判斷是否發卡給申請人,以及核定信用額度。
  3. 其他金融商品: 除了貸款和信用卡外,一些金融商品(如分期付款、小額貸款)也可能要求查詢聯徵報告,以確保客戶的信用風險。

自己查聯徵會扣信用評分嗎?

一般而言,查詢聯徵紀錄通常不會直接導致信用分數的扣減。儘管如此,我們仍然建議避免過度重複查詢,因為這可能讓銀行認為申請人反覆申辦貸款,進而影響貸款的成功機會。保持適度的查詢頻率有助於維護信用評分,同時提高成功申貸的機會。

聯徵紀錄查多少次才算多?

各家銀行對於聯徵查詢次數的接受標準存在差異。有些銀行或許容許申請者在聯徵中心有最多3次的查詢紀錄,而其他銀行可能認為2次已經算是相對較多的查詢。在考慮申辦貸款之前,建議仔細研究各家銀行的政策與方案,以避免在不同渠道進行過多的查詢聯徵,這有助於順利通過貸款審核,成功取得所需的週轉資金。對於不同銀行查詢標準的清晰瞭解,可以提高申貸的順利程度。

聯徵查詢紀錄多久會消除?

聯徵查詢紀錄的消除時間並非固定,而是視查詢的不同情境而有所差異。一般而言,聯徵查詢紀錄會在三個月後逐漸減少。以下是一些不同情境及相對應的估計消除時間:

  1. 主動查詢:自行查詢聯徵紀錄,約三個月後可能會逐漸減少。
  2. 貸款申請查詢:銀行進行貸款申請查詢,約三個月後可能會逐漸減少。
  3. 信用卡申請查詢:信用卡公司進行申請查詢,約三個月後可能會逐漸減少。

聯徵總結

聯徵是財團法人金融聯合徵信中心(JCIC)所建立的信用報告機構,負責蒐集並管理個人與企業的信用報告。這份報告包含個人的借貸資料、信用卡資料、聯徵查詢次數、通報紀錄以及信用評分分數等。聯徵報告在金融交易中扮演重要的角色,主要應用於貸款申請、信用卡申請以及其他金融商品的核准。不同的查詢情境會導致聯徵查詢紀錄的生成,其消除時間約在三個月後逐漸減少。保持適度的查詢頻率有助於維護信用評分,提高金融交易的成功機會。在金融領域,了解並注意聯徵報告的內容對個人信用狀況具有關鍵意義

當然如果你看完這篇文章之後,有任何貸款問題,或是有任何有關資金的問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。


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