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自營商貸款是許多小老闆們資金周轉第一時間想到的管道,但銀行貸款有那麼簡單嗎?

真的實際向銀行申請後才發現審核天數超久(14個工作天),要綁約1-2年,提前還款還要繳違約金,要準備一大堆資料,還不一定能成功貸款;就算審核通過了,才發現原來額度根本不夠用,不然就是利率太高….

有鑑於此,王代書事務所特別推出 – 自營商短期安心周轉。讓各位老闆能安心的取得資金,不必再為錢所煩惱。

自營商短期安心周轉不必綁約,可短期借款一個月,可隨時清償或增貸,不用任何手續費用,也沒有違約金的困擾。

這篇文章幫您整理各家銀行自營商貸款方案,希望各位小老闆們都能成功取得貸款。如果有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。

自營商貸款如何申請?負責人為什麼難貸款?

對於銀行來說,自營商其實與一般上班族沒什麼兩樣,多數時候反而上班族的貸款條件還比較好。上班族有穩定的收入來源,且工作相對穩定,沒有太大的風險,所以銀行多數都願意放款。

但對自營商來說,除非公司已經小有規模,每月營業額都很穩定,才有機會申請到比較好的貸款條件。

我明明賺滿多錢的,為什麼銀行還是不願意貸款給我?

銀行不喜歡風險,有許多風險因素是無從判定的。所以就算是景氣很好,銀行也會嚴格審核借款人條件。

以COVID-19肺炎疫情來說,許多自營商都無法撐過這波疫情,但在疫情發生前,又有誰會知道?

從政策因素、市場環境、國內景氣、國際情勢,至天氣變化、環境改變…等等,都是銀行判定風險的方式。

自營商房貸條件有哪些?銀行重視什麼?

銀行放款不外乎就是重視兩個條件:「還款能力」與「信用條件」。

而自營商常因為這五個原因而被銀行認定為收入不穩定,或是還款能力不足:

  1. 現金交易居多,銀行沒有穩定金流來往,無從判斷收入是否穩定
  2. 平時銀行存摺沒有存款,就算有也會領出,存摺紀錄不漂亮
  3. 沒有營業登記,銀行會認為公司營運不穩或是其他原因
  4. 公司稅務沒有完整報表,銀行無從判別收入是否合法
  5. 公司草創初期,收入不穩定者,收入時好時壞,還款來源不穩定

簡單來說,除非公司已經營運一段時間了,存摺金額持續穩定成長,銀行才會願意放款。

但是存摺裡有錢誰還會願意去跟銀行借錢?實在是非常矛盾。

銀行自營商貸款哪間比較好辦?

銀行自營商貸款多半以個人信用貸款的方式辦理,利率約在6%到15%之間,基本上都要綁約1~2年,申貸費用8000起。

要辦理銀行貸款最好是先詢問常往來的銀行,如果不能辦理再找其他間銀行。切忌不能同時詢問多家銀行,這樣會被聯徵中心註記為「短期內多次聯徵」,反而會得不償失。

富邦銀行自營業主信貸

貸款額度最高100萬
貸款利率
  • 優惠年利率I+5.20%(目前5.99%)起
  • 機動計息(I為本行指數型房貸基準利率)
貸款期間最長5年
申貸費用每件收取9000元
適用對象有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人
申請文件
  • 填寫完整之申請書
  • 身分證正反面影印本
  • 企業與負責人於金融機構近3個月往來存摺
  • 公司變更事項登記表(含主管機關發函函文)
產品特色
  • 優惠年利率5.99%起,還款輕鬆無負擔。
  • 多種申貸管道,資金快速到位。
  • 貸款額度最高100萬,最長5年,資金靈活運用。

玉山銀行負責人信用貸款

貸款額度最高300萬元
貸款利率前3個月1.68%起,第4個月起6.88%起
貸款期間最長 7 年(84期)
貸款費用8000元
適用對象公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者)
準備文件
  • 身分證
  • 所得證明 (近半年主要往來存摺(含封面)、扣繳憑單、所得資料清單或報稅資料)
  • 其他文件(公司登記證明文件、近一年公司401報表或近三年公司資產負債表)
方案特色
  • 免保人、免擔保品,申貸超簡單!
  • 隨時隨地線上申請,資金週轉快速到位 !

新光銀行企業主貸款

貸款金額最高120萬元
貸款利率9.75% ~14.25%
貸款期間1~7年
貸款費用9000元起
範例客戶貸款額度30萬、期間5年期揭露之費用年百分率如下: 

  • 貸款年利率:9.75%~14.25% 
  • 各項費用總金額:9,000元 
  • 總費用年百分率:11.07%~15.63% 

第一銀行微企e時貸

貸款金額500萬元,亦可由本行專人洽談更高額度
貸款利率超低利率,前三個月貸款利率最低1.68%起
貸款期間貸款期限最長可至5年
貸款費用9000元起
對象本國依法設立登記之公司及行號組織
擔保移送中小企業信用保證基金保證
保證人負責人及實際經營者須擔任保證人

華南銀行小微企業貸款

貸款利率利率依個案從優核貸。
貸款額度最高新台幣200萬元。
貸款期限最長5年。
貸款對象符合信保基金保證對象之中小企業或僅辦理稅籍登記之營利事業,且實收資本額新臺幣3,000萬元以下。
保證
  1. 承作本貸款須移送中小企業信用保證基金保證。
  2. 負責人及實際經營者須擔任保證人。
  • 以上各家銀行貸款方案以各銀行網站為準。

自營商貸款流程

自營商貸款流程如下:

  1. 線上申請:填寫底下表單加LINE或撥0976-161-313
  2. 評估審核:由王代書幫您規劃貸款方案、利率及額度。
  3. 簽約對保:合約內容確定後,至您鄰近的地政事務所辦理設定。
  4. 撥款入帳:撥款至客戶指定的銀行帳戶裡。

以上辦理流程皆由專業代書協助,有任何疑慮皆可提出。

自營商貸款流程有許多要注意的事項,如設定金額、合約內容、抵押權設定…等,提醒您,民間借貸陷阱多,一定要找專業、合法,且有實體店面的公司如王代書事務所。我們提供專業地政士(代書)及律師顧問免費諮詢,協助客戶安心取得資金。

王代書自營商貸款

王代書自營商貸款方案

貸款額度依申貸者需求及條件決定,貸款額度無上限
利率每月0.8%起,依借款人或抵押條件評估
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉
借款年齡沒有限制,有房地即可辦理
適用對象自營商民眾,有無營登皆可
辦理時間申請到撥款只要12天,條件優良當日可撥款
優點
  • 貸款額度無上限,依借款條件決定
  • 本息攤還或是只繳息都可,客製化
  • 審核寬鬆,信用瑕疵或無收入皆可貸
  • 完全不綁約,提前還款不用違約金,短期1個月可
  • 直接金主幫您省去高額代辦費
  • 實體店面,合法立案。
  • 專業地政士、律師免費諮詢
  • 利率0.8%起,讓你直接借到最低息
  • 未過件前絕不收取費用,過件後才會收取合理費用

自營商貸款需要準備什麼資料?

  • 雙證件(確認為本人辦理)
  • 存摺封面(撥款用)
  • 財產所得清單(加分用)
  • 戶籍謄本(加分用)

王代書提醒您,辦理貸款時千萬不要將正本交由他人,審核只需影本即可。簽約撥款時會查看證件以證明是本人辦理,確認完即會歸還。

自營商貸款案例

王代書年初幫一位在台北經營貿易的吳先生辦理貸款,吳先生原本向另外一間貸款公司貸款120萬,每月要繳36000利息(3%),後來他需要另外30萬的資金,可是那間公司不願意貸款給他,所以他就找上了我們公司。我們評估後發現吳先生的條件其實不錯,所以幫他清償了120萬,另外額外貸款30萬,總金額為150萬,每月只需15000的利息(1%)。後來政府有推出紓困方案,我們也協助他轉貸銀行,不用任何違約金。

如果您有貸款需求,如果有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。。未過件絕不收費,過件後才會收取合理費用及政府規費,費用都會事先報給您。


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