自營商貸款是許多小老闆們資金周轉第一時間想到的管道,但銀行貸款有那麼簡單嗎?
真的實際向銀行申請後才發現審核天數超久(14個工作天),要綁約1-2年,提前還款還要繳違約金,要準備一大堆資料,還不一定能成功貸款;就算審核通過了,才發現原來額度根本不夠用,不然就是利率太高….
有鑑於此,王代書事務所特別推出 – 自營商短期安心周轉。讓各位老闆能安心的取得資金,不必再為錢所煩惱。
自營商短期安心周轉不必綁約,可短期借款一個月,可隨時清償或增貸,不用任何手續費用,也沒有違約金的困擾。
這篇文章幫您整理各家銀行自營商貸款方案,希望各位小老闆們都能成功取得貸款。如果有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。
自營商貸款如何申請?負責人為什麼難貸款?
對於銀行來說,自營商其實與一般上班族沒什麼兩樣,多數時候反而上班族的貸款條件還比較好。上班族有穩定的收入來源,且工作相對穩定,沒有太大的風險,所以銀行多數都願意放款。
但對自營商來說,除非公司已經小有規模,每月營業額都很穩定,才有機會申請到比較好的貸款條件。
我明明賺滿多錢的,為什麼銀行還是不願意貸款給我?
銀行不喜歡風險,有許多風險因素是無從判定的。所以就算是景氣很好,銀行也會嚴格審核借款人條件。
以COVID-19肺炎疫情來說,許多自營商都無法撐過這波疫情,但在疫情發生前,又有誰會知道?
從政策因素、市場環境、國內景氣、國際情勢,至天氣變化、環境改變…等等,都是銀行判定風險的方式。
自營商房貸條件有哪些?銀行重視什麼?
銀行放款不外乎就是重視兩個條件:「還款能力」與「信用條件」。
而自營商常因為這五個原因而被銀行認定為收入不穩定,或是還款能力不足:
- 現金交易居多,銀行沒有穩定金流來往,無從判斷收入是否穩定
- 平時銀行存摺沒有存款,就算有也會領出,存摺紀錄不漂亮
- 沒有營業登記,銀行會認為公司營運不穩或是其他原因
- 公司稅務沒有完整報表,銀行無從判別收入是否合法
- 公司草創初期,收入不穩定者,收入時好時壞,還款來源不穩定
簡單來說,除非公司已經營運一段時間了,存摺金額持續穩定成長,銀行才會願意放款。
但是存摺裡有錢誰還會願意去跟銀行借錢?實在是非常矛盾。
銀行自營商貸款哪間比較好辦?
銀行自營商貸款多半以個人信用貸款的方式辦理,利率約在6%到15%之間,基本上都要綁約1~2年,申貸費用8000起。
要辦理銀行貸款最好是先詢問常往來的銀行,如果不能辦理再找其他間銀行。切忌不能同時詢問多家銀行,這樣會被聯徵中心註記為「短期內多次聯徵」,反而會得不償失。
富邦銀行自營業主信貸
貸款額度 | 最高100萬 |
貸款利率 |
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貸款期間 | 最長5年 |
申貸費用 | 每件收取9000元 |
適用對象 | 有營業登記且成立滿2年以上之企業負責人 |
申請文件 |
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產品特色 |
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玉山銀行負責人信用貸款
貸款額度 | 最高300萬元 |
貸款利率 | 前3個月1.68%起,第4個月起6.88%起 |
貸款期間 | 最長 7 年(84期) |
貸款費用 | 8000元 |
適用對象 | 公司負責人、自營商、加盟業者(登記設立滿一年且具加盟合約者) |
準備文件 |
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方案特色 |
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新光銀行企業主貸款
貸款金額 | 最高120萬元 |
貸款利率 | 9.75% ~14.25% |
貸款期間 | 1~7年 |
貸款費用 | 9000元起 |
範例 | 客戶貸款額度30萬、期間5年期揭露之費用年百分率如下:
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第一銀行微企e時貸
貸款金額 | 500萬元,亦可由本行專人洽談更高額度 |
貸款利率 | 超低利率,前三個月貸款利率最低1.68%起 |
貸款期間 | 貸款期限最長可至5年 |
貸款費用 | 9000元起 |
對象 | 本國依法設立登記之公司及行號組織 |
擔保 | 移送中小企業信用保證基金保證 |
保證人 | 負責人及實際經營者須擔任保證人 |
華南銀行小微企業貸款
貸款利率 | 利率依個案從優核貸。 |
貸款額度 | 最高新台幣200萬元。 |
貸款期限 | 最長5年。 |
貸款對象 | 符合信保基金保證對象之中小企業或僅辦理稅籍登記之營利事業,且實收資本額新臺幣3,000萬元以下。 |
保證 |
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- 以上各家銀行貸款方案以各銀行網站為準。
自營商貸款流程
自營商貸款流程如下:
- 線上申請:填寫底下表單、加LINE或撥0976-161-313。
- 評估審核:由王代書幫您規劃貸款方案、利率及額度。
- 簽約對保:合約內容確定後,至您鄰近的地政事務所辦理設定。
- 撥款入帳:撥款至客戶指定的銀行帳戶裡。
以上辦理流程皆由專業代書協助,有任何疑慮皆可提出。
自營商貸款流程有許多要注意的事項,如設定金額、合約內容、抵押權設定…等,提醒您,民間借貸陷阱多,一定要找專業、合法,且有實體店面的公司如王代書事務所。我們提供專業地政士(代書)及律師顧問免費諮詢,協助客戶安心取得資金。
王代書自營商貸款
王代書自營商貸款方案 | |
貸款額度 | 依申貸者需求及條件決定,貸款額度無上限 |
利率 | 每月0.8%起,依借款人或抵押條件評估 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉 |
借款年齡 | 沒有限制,有房地即可辦理 |
適用對象 | 自營商民眾,有無營登皆可 |
辦理時間 | 申請到撥款只要1至2天,條件優良當日可撥款 |
優點 |
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自營商貸款需要準備什麼資料?
- 雙證件(確認為本人辦理)
- 存摺封面(撥款用)
- 財產所得清單(加分用)
- 戶籍謄本(加分用)
王代書提醒您,辦理貸款時千萬不要將正本交由他人,審核只需影本即可。簽約撥款時會查看證件以證明是本人辦理,確認完即會歸還。
自營商貸款案例
王代書年初幫一位在台北經營貿易的吳先生辦理貸款,吳先生原本向另外一間貸款公司貸款120萬,每月要繳36000利息(3%),後來他需要另外30萬的資金,可是那間公司不願意貸款給他,所以他就找上了我們公司。我們評估後發現吳先生的條件其實不錯,所以幫他清償了120萬,另外額外貸款30萬,總金額為150萬,每月只需15000的利息(1%)。後來政府有推出紓困方案,我們也協助他轉貸銀行,不用任何違約金。
如果您有貸款需求,如果有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。。未過件絕不收費,過件後才會收取合理費用及政府規費,費用都會事先報給您。
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