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警示戶的發生常常是在無聲無息之間,當需要領錢、轉帳、匯款時,才突然發現自己的帳戶竟然已經被凍結無法使用,真是讓人措手不及!究竟為什麼我名下的帳戶會突然被列為警示戶?成為警示戶有什麼影響呢?正好有申請房貸的需求,警示戶還能辦房貸嗎?

警示戶是什麼?衍生管制帳戶又是什麼?本篇為大家統整了關於警示戶房貸的必知資訊、常見原因整理,以及與警示戶房貸相關的常見問題,讓我們繼續看下去,若還有其他問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單洽詢。

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【警示戶房貸】警示戶是什麼?

什麼是警示戶?
什麼是警示戶?

警示戶,是警示帳戶的簡稱,根據金融監督管理委員會《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條,「警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者」。

也就是說,當法院、檢察署或司法警察機關在調查像是詐騙、洗錢等犯罪行為的刑事案件時,由於查詢到某帳戶有不明款項收入、支出等金流往來的狀況,這時可能就會要求銀行將此一帳戶設為警示狀態,導致該帳戶暫時被凍結無法使用。

當該帳戶一旦被列為警示戶,代表這個帳戶可能就涉及了刑事犯罪的相關案件,帳戶持有人也會同時被認為是犯罪嫌疑人,在整起案件經由檢調單位釐清案情之前,這個警示列管帳戶都沒有辦法再繼續進行領錢、存錢、轉帳等金融交易動作,直到調查結束後才會被解除警示凍結。

【警示戶房貸】衍生管制帳戶是什麼?

衍生管制帳戶是什麼?
衍生管制帳戶是什麼?

根據金融監督管理委員會《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條,「衍生管制帳戶指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶,包括依第13條第2項第5款但書規定所開立之存款帳戶」。

也是就說,當我們某一個銀行的帳戶被列為警示戶凍結時,名下其他的銀行帳戶也會被列為「警示衍伸帳戶」暫時被凍結無法使用,這樣做的目的是檢調單位為了避免不肖業者、不法人士繼續使用我們名下的其他帳戶進行犯罪行為,因此會對所有帳戶都一同進行控管與保護,等到經過金融機構的查證後才會解除。

【警示戶房貸】為什麼會變成警示戶?常見原因整理

警示戶常見原因整理
警示戶常見原因整理

1.被網路詐騙、出租帳戶

很多不肖業者會在網路上洗腦民眾,標榜只要租借自己的帳戶、存摺、提款卡讓對方使用,就可以輕輕鬆鬆賺到租金,但這些通常都是詐騙集團租借帳戶來進行不法用途,一不小心就淪為共犯了!

2.被貸款詐騙

有些貸款詐騙會以話術誆騙民眾,例如只要繳交身分證、帳戶、存摺與提款卡等重要證件,就可以幫忙開啟特殊專案、100%保證過件立刻拿到貸款等等,很多人就會傻傻交出帳戶,沒想到不僅沒申請到貸款、帳戶被凍結,還會淪為詐騙共犯需要接受調查。

3.有不明款項的交易紀錄

有時候帳戶內可能會出現預期外的交易紀錄,此時匯款的人若是正在從事不法交易,或是不肖業者冒用你的帳戶進行詐騙等,當我們的帳戶受到舉報,可能就會被檢調單位將與該筆不明款項交易過的相關帳戶都列為警示戶而凍結。

4.曾匯款給警示帳戶

當我們在進行網路購物,或是與陌生人私下交易的時候,常常都會匯款給對方,這時如果對方本身已經是警示戶,那麼自己的帳戶也很可能會被列為警示戶,記得要購買東西時,一定要再三確認!

5.求職時遭到詐騙

求職詐騙也是近幾年很常見的原因之一,現在很多詐騙集團會假裝以簡單家庭代工、高薪彈性工作等華麗騙術來吸引求職者上鉤,並且要求要繳交存摺與提款卡證明才能撥款,最後不僅沒賺到錢,反而還會導致帳戶淪為人頭洗錢帳戶。

【警示戶房貸】要怎麼知道自己是不是變成警示戶?

想要知道自己名下的帳戶是否變成警示戶,通常有兩種方式可以進行查詢。

1.線上查詢

使用者可以到聯徵中心官網,透過自然人憑證,或是由金融機構所核發的軟體金融憑證來查詢個人的信用狀況。

2.書面查詢

可以直接到聯徵中心臨櫃辦理查詢,或是透過郵局代收、郵寄申請查詢個人信用狀況。

【警示戶房貸】被列為警示戶會有什麼影響?

當名下帳戶被列為警示戶後,對於生活真的會造成相當大的不便,房地貸款王代書為您整理了常見的四個影響如下:

1.帳戶被凍結無法正常使用

針對銀行帳戶最基本的提款、匯款、轉帳、轉入等金融功能都會被限制,不僅所有交易行為都無法進行,就連每月的薪轉在匯款的過程中也會被退回,非常不方便。

2.其他帳戶也被連坐法列為「衍生管制帳戶」

當我們名下有一個帳戶被列為警示戶,那麼名下其他所有的金融帳戶也會同時被列為「衍生管制帳戶」,最嚴重會導致名下所有帳戶都再也不能進行使用,錢全部被扣住。

3.暫時被列為信用破產

警示戶不僅無法再繼續進行存款與提款或其他交易行為,還會暫時被列為信用破產而在聯徵中心揭露,這段期間不僅會影響到個人的信用狀況,還會進一步影響貸款、信用卡的申請等等,警示戶想向銀行申請房貸是完全不可能的。

4.可能背負刑事責任

由於警示戶的帳戶持有人也可能會暫時被檢調單位認為是犯罪嫌疑人、同夥人,萬一被認定為詐欺罪共犯,可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金,如果被判定為「幫助洗錢罪」,則會處以7年以下有期徒刑,併科500萬以下罰金,後果相當嚴重。

【警示戶房貸】被列為警示帳戶還能貸款、申請房貸嗎?

由於警示戶在聯徵紀錄上會被註記具有警示帳戶問題,並連帶影響個人信用紀錄,因此在貸款審核較為嚴格、流程相對複雜的銀行來說,基本上是沒有辦法進行任何貸款的!對於想要申請房貸買房的青年族、小資族來說,警示戶對房貸的影響非常大。

如果這段期間真的有貸款需求,建議尋求民間貸款公司進行諮詢,由於民間貸款公司在審核上較為寬鬆,大多也比較不看聯徵紀錄,因此過件的機率會大大提升,再加上流程較為簡單、撥款快速,對於急需用錢的人而言還是比較方便。

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【警示戶房貸】有警示戶困擾、房貸需求,房地貸款王代書來幫忙

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【警示戶 房貸】警示戶 房貸ptt dcard常見問題Q&A

1.要怎麼知道我的帳戶有沒有被凍結或成為警示戶?

如果對自己的帳戶使用有疑慮,或是擔心被詐騙等,可以到聯徵中心申請查閱個人信用狀況看看有沒有被註記為警示帳戶,或是向所屬的金融機構查詢帳戶目前的狀態。

2.為什麼一個帳戶變成警示戶後,名下其他帳戶都會受影響?

檢調單位為了避免不法人士利用同一個人的其他帳戶繼續進行犯罪行為,因此在被列為警示戶後,會將這個人名下的其他銀行帳戶連帶一同列為「衍生管制帳戶」進行保護與管制。

3.變成警示戶還可以辦房貸嗎?

如果是想跟銀行辦理房貸的話,基本上是沒有辦法的喔!因為在帳戶被列為警示戶後,銀行會判定這個人有信用不良問題,或是信用破產,因此過件機率非常低,建議如果有貸款需求,直接尋找辦理條件較為寬鬆的民間貸款公司會更為順利。

4.我的帳戶成了警示戶,但目前又有貸款急需該怎麼辦?

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