農地貸款簡言之就是透過名下的農地作為抵押,向銀行、農會或是民間貸款公司辦理貸款,不過農地貸款一般並不常見,不僅貸款方案較少而且申請的限制條件也較多,並不是任何人、每一間銀行都能辦理貸款,那麼該如何順利申請到農地貸款呢?今天透過這篇文章一起來了解。

本文整理了常見農地貸款限制、農地貸款成數、農地貸款利率,究竟什麼是農地貸款?農地貸款可以貸幾成?農地貸款利率怎麼算?農地貸款申請資格與審核標準是什麼?讓我們繼續看下去,若有任何問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單洽詢。

【農地貸款】什麼是農地貸款?農地種類有哪些?

什麼是農地貸款?
什麼是農地貸款?

農地貸款又稱為農地抵押貸款,當想要進行農業創業或是需要資金周轉時,便可以利用名下所擁有的農地向金融機構,如銀行、農會或是民間貸款公司進行借款,並且以農地作為貸款抵押品。

通常只要是名下所持有的土地地目明確標示著種類為「農地」或是「農業區」字樣,所有權人就可以將農地作為貸款抵押品來申請借貸,不過根據農地所在位置,農地又可被區分為以下兩種:

1.都市計畫內農地

價值較高,向金融機構貸款時的成功機率較大,且貸款的額度與成數也會比較理想。

2.非都市計畫內農地

價值有限,通常只能用來耕作,無法進行其他商業用途,因此成功貸款的機率較低,有些銀行甚至會無法順利完成申辦。

雖然農地在廣義的定義下,指的是「農業用地」,不過根據農業發展條例第3條第10款定義,農業用地指的是非都市土地與都市土地農業區、保護區範圍內,且依法可以提供下列使用目的之土地:

1.供農地、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
2.供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
3.農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。

若是將農地地目再細分,農地地目種類又可分為以下三種:

1.一般農地:又區分為一般農地與特定農業區
2.林地:可以耕作的林地,被歸屬為農業區範圍之一
3.旱地:山坡地、養殖用地等非一般的農地,也屬於農地的範圍

由於農地貸款的限制較多,因此在申請之前,記得先釐清名下土地的種類與定義是否符合規定,若對於農地定義有任何不清楚的地方,王代書提供24小時專人免費諮詢。

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【農地貸款】3大申辦農地貸款管道

申辦農地貸款管道有哪些?
申辦農地貸款管道有哪些?

如果想申辦農地貸款,目前常見的管道有以下三種:

1.銀行

目前大多數銀行並不接受辦理農地貸款,若想向銀行申請農地貸款,可以至臺灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行辦理,但申辦條件較為嚴格,不僅會有許多限制,且貸款成數也較低。

2.農會

農會也可以申請農地貸款,不過農會和銀行一樣申辦條件較為嚴格,通常必須先成為農會會員才有機會成功貸款,貸款額度一樣偏低。

3.民間貸款公司

民間貸款融資公司對於農地貸款的申辦條件較為寬鬆,只要名下持有農地便可以辦理,雖然貸款利率略高過銀行與農會,但貸款成數會較高,甚至是農地二胎貸款、農地三胎貸款也可以辦理,對於資金的週轉會較有彈性空間。

【農地貸款】申辦農地貸款限制有哪些?

申辦農地貸款限制有哪些?
申辦農地貸款限制有哪些?

若是向銀行或是農會進行農地貸款申請,可能會有以下農地貸款限制:

1.農地貸款申請人必須符合特定身份限制

除了貸款申請人須年滿20歲以上,且信用良好具備穩定收入來源以外,申請農地貸款通常還會被相關金融機構要求必須符合特定身分或資格,例如銀行會要求貸款申請人職業身份必須為農民或是從事農業相關工作,例如農業栽培員、農業生技研發等,才符合申請資格。

2.進行貸款抵押的土地須為農地

由於農地貸款是將農地做為抵押品來申請貸款,因此申辦農地貸款的土地必須為農地才符合申請資格,除了耕作用的農地以外,與經營農業相關的如農用倉庫、畜禽農舍、農作物曬場以及排水灌溉用土地等,都被歸納在農地範圍內,土地所有權人可以從土地謄本來判斷自己所擁有的土地類別是否符合農地資格。

3.申請到的農地貸款資金只能使用在特定用途

有些金融機構會規定以農地進行抵押所撥款的貸款資金,只能用來進行購買農地、農機具或是興建農舍等農業相關事務,較為嚴謹的銀行甚至會在申辦時要求貸款申請人必須先提供農業營運計畫與資金用途報告書,並經由嚴格的審核才有可能獲得一筆農地貸款資金。

【農地貸款】被限制的農地貸款用途有哪些?

農地貸款可以用在哪?
農地貸款可以用在哪?

受到銀行、農會限制的農地貸款資金,可以運用的用途如下:

1.購買農地

如果是想進行農業創業,可以透過農地貸款將所借到的資金用於購買農地。

2.從事農業生產活動

除了購買農地以外,也能將農地貸款款項用來從事農業生產活動,包含修繕農業生財器具,例如農地改良、農地整地、進行水土保持、造林、伐木工程、維護漁撈設施、維修漁船等。

除此之外,興建農宅、翻修農舍,以及農漁家庭所需之水電設施與器具維修、納稅、就醫、添購衣物等生活用品、支付子女教育、交通等生活所需之支出,也都在此使用範圍內。

3.購買種植物資、經營設備等

農地貸款資金同樣能用來購買農業生財器具,例如購買耕種所需的種子、苗木、施肥肥料、農業設備與農機具、農藥,或是魚塭、魚苗、網具等漁業設備,以及家禽畜牧設施、飼料、藥物、冷藏庫、冷凍設施、運輸工具、倉庫、包裝材料、集貨場、污染防治以及其他農業相關經營所需設備,皆在此範圍內。

【農地貸款】農地貸款成數可以有多少?農地貸款可以貸幾成?

農地貸款成數可以有多少?
農地貸款成數可以有多少?

通常銀行、農會以及民間貸款公司會根據貸款申請人的信用評等、還款能力、土地價值以及運用時間等,來評估能夠給予的貸款額度,根據貸款管道的不同,可以貸到的農地貸款成數也會有所不同。

1. 銀行農地貸款成數

約為農地市價的50%上下。通常若是在銀行申辦農地貸款,銀行能夠給予的農地貸款成數大多不會超過該土地價值的一半,最常見的成數大約落在農地市價的50%上下,也就是說若您手上的農地市價約為500萬,那麼最多大約可以申請到約250萬左右的農地貸款。

2. 農會農地貸款成數

約為農地市價的50%上下。農會所提供的農地貸款方案通常和銀行等金融機構差不多,大約都是可以提供農地價值約一半的農地貸款成數作為貸款金額。

3. 民間貸款公司農地貸款成數

約為農地市價的80-90%。民間貸款公司所辦理的農地貸款申辦條件不像銀行與農會那麼嚴格,能給予的農地貸款成數也會優於前述兩者,約可以提供農地市價的80-90%金額左右,雖然利率稍微高一點,但對於急需大量資金週轉的人而言會較有彈性空間。

【農地貸款】農地貸款利率怎麼算?

農地貸款利率怎麼算?
農地貸款利率怎麼算?

不同的農地貸款申辦管道,所提供的農地貸款方案也會有所不同,例如農地購買方案、農地水土保持與整地方案、添購農業設備方案等等,而根據這些農地貸款方案的的個別化差異又會影響到農地貸款利率。

放款方會根據農地的市價、種類以及貸款資金用途等條件來核定農地貸款利率,貸款人可以依照自己的貸款用途需求、財務狀況來挑選最適合的農地貸款方案。

農地貸款利率一般分為以下三種管道:

1.銀行農地貸款利率:年利率約2.5-6%

2.農會農地貸款利率:年利率約1.5%-5%

3.民間貸款公司農地貸款利率:年利率約2.5%-6%

由上述可知,經由3大農地貸款管道進行借貸的農地貸款利率大約落於2%-6%左右,申辦手續費約為2,500元至5,000元不等,如果手上的土地為農用土地並且有農用證明的話,利率會再低一點,申辦時記得出示相關證明。

而如果土地種類被歸為「林地」、「山坡地」的話,一般貸款利率則約3%起跳,若是土地歸屬於「原住民保留地」、「保育區」以及「保護區」,大部分的金融機構則不會受理農地貸款,申辦前須注意喔!

【農地貸款】3大農地貸款管道申請資格與審核標準

雖然在特定銀行、農會以及民間貸款公司都可以申請辦理農地貸款,但是不同農地貸款管道的申請資格與限制各有不同,在辦理前記得先核對自身是否符合以下辦理資格,才能替自己爭取到最理想的農地貸款。

1. 銀行農地貸款申請貸款資格

若是向有在辦理農地貸款的銀行申請貸款,最基本的申請資格為必須是年滿20歲之本國國民,收入穩定並且無信用不良等紀錄。特定貸款資格則為土地謄本的使用分區必須為「農」,貸款用途限定為農業發展與經營所使用,而貸款人身份也須符合實際從事農、林、漁、牧養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人,並且貸款人必須為農地的完整所有權人,若為持分農地則不受理申請農地貸款。

2. 農會農地貸款申請貸款資格

農會農地貸款的申貸資格和銀行大同小異,雖然全台各地農會所要求的農地貸款申請資格可能有些微不一樣,但大致雷同。基本條件為必須是年滿20歲之本國國民,收入穩定並且無信用不良等紀錄。特定貸款條件則為貸款人必須為農會會員,或是農民保險被保險人才符合申請資格,且貸款人必須為農地的完整所有權人而非持分土地。而做為貸款抵押品的農地則必須要有實際耕作或土地鄰近道路,土地產權須完整、有農用產銷等條件,方可進行申請。

3. 民間貸款農地貸款申請貸款資格

民間貸款公司對於農地貸款的申請不像銀行、農會這麼嚴格,通常較無資格與條件限制,基本上只要手上持有農地即可辦理,並且能夠依據個人需求規劃完整方案,若有申請農地貸款需求,建議可以直接諮詢由專人進行服務。

王代書房地款事務所以月計息、還款彈性、可為客戶量身打專屬的貸款方案,只要名下有房屋土地,我們就能夠幫您取得資金。本事務所貸款額度沒有上限,貸款成數比銀行多出至少2成,申貸人條件越好,利率越低,額度越高,審核過程人性化、透明化、不需綁約,可隨時提前清償不需負擔任何費用,讓您在沒有壓力下順利安心申請貸款。

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農地貸款審核標準

在向金融機構或是民間貸款公司等金融機構提出貸款申請後,放款方大致上會根據以下四點進行考慮與審核

1.貸款申請人之信用狀況
2.貸款用途與貸款計劃
3.貸款申請人之收入來源與現有資產
4.抵押品農地之市價與條件

若是過去擁有信用不佳或是收入不甚穩定等情形的貸款申請人,有很高的機率可能會在銀行、農會的審核流程中被駁回申請,這時就建議可以尋求放款資格較寬鬆的民間貸款公司進行農地貸款的申請。

【農地貸款】農地貸款成數、利率比較表

房地貸款王代書整理了農地貸款管道、農地貸款成數、農地貸款利率以及農地貸款限制比較表,讓您可以一目了然。

農地貸款管道 銀行農地貸款 農會農地貸款 民間貸款公司農地貸款
農地貸款成數 約農地價值50% 約農地價值50% 約農地價值80-90%
農地貸款利率 年利率約2.5-6% 年利率約1.5-5% 年利率約2.5-6%
農地貸款限制 貸款申請人身份須為農民或是從事農業相關工作 貸款申請人須為農會會員才接受辦理 條件較寬鬆,無特殊限制

【農地貸款】農地貸款申貸需要準備哪些資料?

農地貸款申貸必備資料
農地貸款申貸必備資料

在前往申請辦理農地貸款前,記得先準備好以下資料,以免因為資料不齊全無法申辦或是必須再多跑一趟,不過由於不同農地貸款管道所須繳交的資料不盡相同,建議可以先諮詢過後再著手進行準備。

1.貸款申請人之身份證正本及印章

無論辦理何種貸款,都需要提供貸款申請人之身份證正本與印章、印鑑等重要證件。

2.擔保人之身份證正本及印章

若是有擔保人,也須一併提供擔保人的身份證正本與印章、印鑑。

3.擔保土地及建築物權狀(謄本)

農地貸款顧名思義便是將農地作為貸款抵押品進行借款,因此在申辦時也須要提供擔保土地及建築物權狀(謄本)。

4.貸款申請人、擔保人之所得證明

例如薪資條、扣繳憑單、所得清單、勞保資料、財產清單等都在此範圍內。

5.貸款用途資料

有些金融機構會要求須要依照貸款用途或是貸款方案來提供指定相關文件,例如資金使用計畫書、農業用工具修繕估價單、買賣契約書、投資周轉計畫書等等。

【農地貸款】農地貸款流程整理

農地貸款流程整理
農地貸款流程整理

不管是在哪種管道申請農地貸款,農地貸款的申辦流程都不複雜,只須準備好相關的申請表格與文件,並向金融機構、民間貸款公司提交農地貸款申請後,就會正式進入審核、對保、設定抵押權等程序,待申請通過後就可以拿到款項了。

1.提交申請

諮詢且確認完符合申請資格,並確定好自身貸款需求後,就可以向申請單位繳交相關申請文件並提出申辦須求。

2.估價審核

收到農地貸款申請後,相關單位會經由審核個人所得資料、檢視個人信用與還款能力、評估抵押品農地市價等過程來進行審核評估,並綜合上述審查結果結合貸款人的資金需求、用途來提供適合的貸款利率、貸款成數等農地貸款方案給貸款申請人。 

3.對保

貸款申請人前往貸款單位進行簽約對保,記得須仔細確認放款方給予的貸款額度、貸款利率、貸款年限、還款方式等細項,若確認無誤後再進行簽約。

4.設定抵押權

貸款申請人繳交擔保土地及建築物權狀、借款人與擔保人之身分證正本與印章,並前往農地所在地之地政事務所辦理不動產抵押權設定。

5.撥款

完成上述申請步驟後再等待幾個工作天,當土地抵押權設定完成後,放款方即會撥款至貸款申請人的戶頭中,貸款申請人記得檢查是否確實收到貸款款項。

【農地貸款】持分農地可以辦理農地持分貸款嗎?

持分農地指的是產權不完整,所有權人名下僅持有部分農地的意思。由於銀行與農會並不接受受理農地持分貸款,因此若是您想要辦理貸款的農地為多人共有,也就是持分土地的話,就必須要所有的農地所有權人同意才可以辦理貸款,否則銀行、農會會以「產權不完整」為由駁回您的農地貸款申請,使您無法順利完成貸款。

不過相較於規定較為嚴格的銀行與農會,即使是持分農地還是可以向民間貸款公司申請農業貸款!民間貸款機構可以彈性針對只持有部分所有權的貸款申請人受理申請農業貸款,無論農地持分幾分之幾都有機會可以完成貸款,也就是說,若您是持分農地但想要進行農地貸款,建議直接尋求民間貸款公司的幫助會較為快速簡單。

【農地貸款】民間貸款公司農地貸款優點與注意事項

民間貸款公司農地貸款優點

1.審核條件寬鬆,提供的農地貸款成數也較好。

2.持分農地也可以進行貸款,不需要所有權人全部同意。

民間貸款公司農地貸款注意事項

1.貸款公司要仔細挑選,記得挑選合法立案、有實體店面的貸款公司進行農地貸款。

2.有些民間貸款公司可能會收取手續費、諮詢費等費用,因此記得提前了解辦理的相關費用。

王代書房地款事務所創立於2009年,座落於新竹市區,擁有實體店面、合法立案,貸款過程堅持「過程透明、資料保密」,並提供免費的律師及代書諮詢,未過件不收取費用,若有貸款急需,歡迎洽詢。

【農地貸款】農地貸款ptt dcard常見問題Q&A

1.農地貸款最多可以貸多少錢?利率高不高? 

農地貸款所提供的額度與利率會依照不同申辦機構的方案而有所差異,若是在銀行、農會申請,大約可以申請到市價約50%的農地貸款成數,而民間貸款公司則可以到80-90%左右,農地貸款利率則落於2%-6%之間,不過有些銀行有限制農地貸款額度上限,須注意。

2.哪些地方可以申請農地貸款?

銀行、農會以及民間貸款公司都有在辦理農地貸款,不過須注意並非每一家銀行都有提供農地貸款,目前只有臺灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行可以申請,而且不同農地貸款管道的申請條件也有所不同,記得先查詢清楚以免無法順利完成申請。

3.我的農地貸款申請過件失敗該怎麼辦?

如果因為個人申請條件不符合資格、信用紀錄不佳,或是農地評估價值不足導致無法通過農地貸款審核,建議可以考慮尋求民間借貸公司進行農地貸款,因為民間管道通常只會評估土地市價,對於貸款申請人的限制條件較為寬鬆,因此過件機率會較高。

如果您有農地貸款相關問題,請聯繫王代書。我們提供免費的律師及代書諮詢,未過件不收取費用,線上評估30分鐘內即可得知額度,歡迎洽詢。

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