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退休貸款是什麼？退休後申辦貸款難度會很高嗎？退休貸款跟以房養老貸款有什麼不同？退休後是否會因為沒有穩定的收入證明與工作證明，就讓申辦貸款變得很棘手難過件嗎？

想必以上問題，在退休後與退休前難免會一直掛在心上，畢竟現在大環境的體質下，即便是退休了，也不是人人都有子女照顧、人人都有退休金渡過晚年，就是因為沒辦法保障每一個人在退休後都可以過得很好，因此以房養老貸款就出現了，希望能藉由逆向貸款讓年長者可以在退休後過得更好，但現行的以房養老貸款其實存在著諸多的問題，凡舉政府以房養老貸款的申辦限制，以及銀行以房養老的子女意願，都會讓名下擁有繼承者的退休族群，難以將自己的資產變現成養老金。

也因著以房養老貸款所面臨的困境，民間貸款機構順勢推出了「退休貸款」，而本篇文章正是要替大家介紹「退休貸款是什麼？」，在今天這篇文章當中，我們將詳細為大家說明除了以房養老貸款之外，退休貸款還能用什麼樣的方式來申辦，相信看完本篇文章之後，各位即將退休或者是已經退休的長輩們，都能夠對於退休後的貸款有一個全新的認識與選擇！

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題，或是有任何有關資金的問題，都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢！

文章目錄

退休貸款是什麼？

退休貸款是什麼？基本上我們可以把退休貸款區分為，銀行及政府機構的「以房養老貸款」，以及民間貸款機構「退休貸款」。以房養老貸款顧名思義就是將房屋抵押貸款，並鑑價出可貸額度，在設定一定的年限內，每個月都會發一筆錢到申貸人的帳戶當中來作為養老金，就是所謂的以房養老。

而以房養老的資金流方式跟一般的房屋貸款正好相反，因此我們也會稱呼以房養老貸款為「不動產逆向抵押貸款」。

而民間貸款機構退出的「退休貸款」則是另外的方式，不同於銀行及政府機構，民間退休貸款是不會有太多條件限制的，無論是你子女同不同意、你是不是單身沒有其他共有人等等，只要名下有資產，即便因為退休後沒辦法再提供收入證明，也不會影響退休貸款的結果。

退休貸款涵蓋的範圍很廣，凡舉不動產抵押貸款、動產抵押貸款、信用貸款等等，都是退休貸款可以申辦的範圍，接下來我們會繼續為大家仔細說明。

退休貸款與一般貸款有何差別？

正常來說，如果是一般貸款的話，是一次性來取得資金，每月按月還款，所以時間越長、債務就會越少，以房屋貸款來說，一旦清償後可以去地政事務所塗銷抵押權設定，房屋所有權就會回歸貸款人名下。

反之，以房養老貸款是按月取款，所以時間越長、債務就會越多，將來屆滿就需要清償債務，而退休貸款則跟一般貸款一樣，一次性取得資金，每月按月還款，時間越長、債務越少，且貸款額度比以房養老還要多，過件率也更高。

退休貸款適用哪些族群？

名下擁有動產或不動產者

如果你名下剛好擁有動產（汽車、機車）、不動產（房屋、土地），就可以藉由這些抵押品的價值來申辦退休貸款，以此貸款出一筆資金放在身上做運用。

想自給自足不想依靠子女度日

如果你想自給自足，不想依靠子女度日，也不想造成子女負擔的話，就可以考慮申辦退休貸款，取得一筆錢放在身上使用。

退休後還想發展全新事業

如果你退休後還不想休息，而是想法發展全新的事業的話，就可以藉由退休貸款來實現，籌措創業資金，開創全新的退休新生活！

退休貸款是用哪些貸款方式？

退休貸款可以分為「公益型以房養老貸款方案」、「商業型以房養老貸款方案」、「不動產抵押貸款方案（房屋、土地）」、「動產抵押貸款方案（汽車、機車）」，以及「無抵押貸款方案（信貸）」，以下就讓王代書為大家說明這5種退休貸款的差別在哪：

公益型以房養老貸款方案

逆向房屋抵押貸款

公益型逆向房屋抵押貸款屬於政府的社會福利，因此申辦門檻也是全管道中最高的，公益型逆向房屋抵押貸款只適用於滿65歲的弱勢老人，而且必須是沒有任何法定繼承者的獨居申請者，雖說公益型逆向房屋抵押貸款沒有特定的還款年限，但光是需要沒有繼承人、且一定要年滿65歲，就已經篩選掉了大部分的人，可以說是一個還需要加以改良的社福貸款，否則很多人都是看得到，但申請不到。

因為是由政府做擔保的社會福利措施，所以申辦門檻會很高，只提供年滿65歲的弱勢族群，且房屋沒有法定繼承人的獨居者申請，雖然說沒有固定的年限，但條件非常嚴格，並非所有人都符合資格，光是有法定繼承人這件事就不能申辦了，即便法定繼承人並不會照顧老人家。

商業型以房養老方案

傳統型以房養老貸款

傳統型以房養老貸款是目前市面上最多人申辦的以房養老貸款之一，採取按月定額給付固定的生活費，當申請人身故後，如果法定繼承人無意承擔債務，就會依法將房屋拍賣或出租。

循環型/累積型以以房養老貸款

循環型/累積型以房養老貸款與傳統型以房養老貸款一樣，都是採取定額給付固定的生活費，如果尚未使用的額度就會累積到下個月，假設沒有動用到的額度亦不會有利息產生，其他償還方式與傳統型以房養老貸款一致。

年金保險型以房養老貸款

年金保險型以房養老貸款不同於上面兩種以房養老貸款，是採取「一次給付」的方式，但需要結合信託與即期年金保險，生活費會撥入銀行的信託帳戶當中，最後是由保險公司定期將保險年金撥入信託專戶。

但與上面兩種以房養老貸款最不同的是，即便申請人身故了，受益者還是可以繼續領。

不動產抵押貸款方案（房屋、土地）

常見的退休貸款，如不動產抵押貸款，如果你今天的目標是取得大筆週轉金，又剛好名下有房屋土地的話，就可以以不動產為抵押品，申請不動產抵押貸款，不僅額度夠高，讓你可以好好運用，過件率也比以房養老貸款更高，即便是信用瑕疵者，也能憑藉著擔保品的價值貸款成功，而且不論持分與否都能申辦，也不需要經過子女同意。

動產抵押貸款方案（汽車、機車）

常見的退休貸款，如動產抵押貸款，而動產就是凡舉汽車、機車等等，其價值雖然沒有不動產高，但是還是可以貸款出一定的金額，如果你需要的是一些短期週轉金，拿汽機車來申辦動產抵押貸款就是一個相當適合你的方式，以汽車作為抵押的貸款概念來說，也就是使用「原車」進行「融資」，將台車的價值借出來運用，也是許多退休族群會申辦的貸款項目。

無抵押貸款方案（信貸）

信用貸款又稱為個人信貸、信用貸款，信用貸款是屬於無抵押貸款的一種，主要是依據個人信用的條件與還款能力來評估，如果你只是需要短期週轉，又剛好有良好的信用條件，通常就可以順利申請個人信用貸款。

但也因為信用貸款不需任何擔保品，所以在申請時審核時會比較嚴格一點，如果你有信用不良的狀況，像是遲繳貸款紀錄、信用卡費未繳或遲繳等等，都會直接影響到核貸的結果，特別是向銀行申辦的話是絕對不會通過的，十之八九會被退件，這時候就必須轉向其他管道申辦，才能有機會通過。

退休貸款要向哪個管道申辦？

金融機構（銀行）

如果你今天想申辦退休貸款，符合銀行與政府方案資格的話，且子女不反對的話，確實金融機構很適合你來申辦，但必須要特別留意的相關條件是否符合，否則也無法申辦成功，那如果是不動產抵押貸款的話（房屋作為擔保品），銀行也會以最嚴格的角度來審視，無論是你的信用條件、財力狀況、物件的狀況等等，會做一個最全面的評估才會放款，如果你的條件不是那麼好，基本上我們也不建議你透過金融機構來申辦退休貸款。

代書事務所

專業代書，像是王代書事務所，也有承作退休貸款，不同於其他管道的風險與過件率，在王代書事務所是不會限制貸款人條件的，即使信用狀況不好，依然可以申辦退休貸款，同時也不用擔心是否違法的問題，王代書事務本身就是政府立案、合法的貸款機構，並提供優於業界的優質利率，最低每月只要0.8%起，符合條件者都可以申辦，如果是不動產抵押貸款，我們不會限制屋齡與持分與否，如果是動產抵押貸款，我們不會去限制車齡以及汽車廠牌，如果是有價物抵押貸款，我們不會要求你提供保人，只要使用物品的價值即可申辦貸款。

退休貸款目前有哪些困境與問題？

公益型以房養老貸款條件太過嚴格，如果不符合條件就不能申辦。
商業型以房養老貸款只限制在都市，對於郊區房屋不怎麼友善。
以房養老貸款通常銀行貸款成數低，生活費未必真的夠「生活」。
申請人年紀大貸款存在高風險，如果貸款者屆滿無法清償就會失去房屋。

退休貸款額度貸款成數線上試算

以王代書事務所來說，退休貸款貸款額度最高有機會到110%以上（房屋、土地）而汽機車則有機會到250%以上，我們會將客戶的資產發揮最大的效益，貸款額度沒有上限，凡是申辦者都可以提出你的需求，我們會盡可能替大家爭取到最理想的成數與額度。

退休貸款利率/利息為何？

以王代書事務所來說，無論你今天要申辦的是哪一種貸款方式，通通有機會爭取每月0.8%的優質利率，符合條件者都可以申辦，讓你盡可能發揮資產的最大價值，同時也替你顧慮到每個月的支出，盡全力幫你爭取最低利率，倘若資格還是不符合，我們亦可彈性幫你客製化適合的退休貸款方案。

退休貸款年限及還款方式為何？

不同於其他貸款機構，王代書事務所提供「只繳利息」與「本利攤還」等兩種還款方式，那貸款人可以更加沒有負擔的來還款，即便想要提前解約，也不會有違約金問題，可以隨借隨還，如果你真的有其他還款方式的需求，也可以向王代書諮詢，我們會為你客製化最低壓的還款方式。

退休貸款申請條件

年滿18歲
名下擁有資產
收入證明（加分用）
資產有增貸空間

退休貸款準備資料

雙證件（是否為本人）
土地或房屋所有權狀
印鑑/印鑑證明（地政審核用）
存款封面影本（撥款用）

退休貸款申辦流程

準備文件：撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢，並備妥所需文件，向貸款管道提出申請書。
資產鑑價：提交資料之後，貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
簽約對保：貸款核准後，貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款管道。
快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所退休貸款方案

項目	王代書事務所退休貸款
貸款額度	只要還有殘值，就可以貸款。
貸款利率	符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。
貸款年限	無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡	沒有限制。
貸款門檻	無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢	貸款成數高、額度高。可本息攤還或是只繳利息。容易過件，任何信用狀況都可辦理。不用綁約，提前還款無需違約金，隨借隨還。貸款未過件絕對不收費。直接金主，省下繁雜的手續費。實體店面，全台有24小時專員服務。撥款快速，最快可當日撥款。專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。利率0.8起，為市面上最低利率。

退休貸款ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下退休貸常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

申請以退休貸款是否需要保人擔保？

不用，如果是在王代書事務所申辦的話，申辦退休貸款是不用提供保人的。

以房養老貸款的房屋有什麼限制嗎？

以房養老貸款的基本門檻為：房屋所有權必須是借款本人單獨持有，且為自住使用，如果是夫妻共同持有不動產或有出租不動產者，都不適用以房養老貸款。

退休貸款需要經過子女同意嗎？

不需要，使用自己的資產申辦退休貸款是你自己的權益，不用經過子女同意。

退休貸款可以提前解約嗎？

以王代書事務所來說，退休貸款可以提前解約，也不需要負擔違約金。

退休貸款等於以房養老貸款嗎？

退休貸款可以等於以房養老貸款，但也涵蓋其他貸款方案，像是動產抵押貸款、不動產抵押貸款、信用貸款等等，都是退休貸款可以申辦的範圍。

退休貸款什麼情況下會停止撥款？

以王代書事務所退休貸款來說，因為是一次給付的，所以不會因故停止撥款，而是申辦成功後一次撥款。

退休貸款期間如借款人身故怎麼辦？

如果是以房養老貸款的話，貸款人身故視同契約屆滿，這時候就會需要由繼承人清償貸款，但如果沒有繼承人，或者是繼承人無意清償，銀行就會依法申請處分，看是拍賣還是出租出去，那如果是拍賣的話，處分所得價金會優先償還借款本息與其他相關費用，如果還有清償不足的地方，還會對貸款人的遺產追償。

退休貸款期間還可以賣房子嗎？

在以退休貸款期間可以賣房子，但售屋所得必須優先用來清償以退休貸款。

退休貸款可以使用土地來貸款嗎？

可以的，如同上面所述，房屋、土地都是退休貸款可以用來申辦的抵押品。

退休貸款總結

如果你已高齡，或者是想提前退休，但又覺得以房養老貸款不管是政府還是銀行來說都太過嚴苛的話，就可以選擇向王代書事務所申辦退休貸款，在王代書事務所，即便你年齡還未達銀行與政府規定之年齡，我們依然可以為你承作，即便子女不同意也不會影響貸款結果，歡迎你來申貸！

如果在看完今天的文章之後你還有任何問題，都可以填寫下列表單，或加LINE免費諮詢，也可以致電王代書0976-161-313，我們皆有24小時專員為您提供服務，未過件絕不收費，想問問題或聊聊都非常歡迎。

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