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退休貸款難度會很高嗎?一篇文章完整解析退休貸款方案、種類、利率、額度、資格、流程!
退休貸款難度會很高嗎?一篇文章完整解析退休貸款方案、種類、利率、額度、資格、流程!

退休貸款是什麼?退休後申辦貸款難度會很高嗎?退休貸款跟以房養老貸款有什麼不同?退休後是否會因為沒有穩定的收入證明與工作證明,就讓申辦貸款變得很棘手難過件嗎?

想必以上問題,在退休後與退休前難免會一直掛在心上,畢竟現在大環境的體質下,即便是退休了,也不是人人都有子女照顧、人人都有退休金渡過晚年,就是因為沒辦法保障每一個人在退休後都可以過得很好,因此以房養老貸款就出現了,希望能藉由逆向貸款讓年長者可以在退休後過得更好,但現行的以房養老貸款其實存在著諸多的問題,凡舉政府以房養老貸款的申辦限制,以及銀行以房養老的子女意願,都會讓名下擁有繼承者的退休族群,難以將自己的資產變現成養老金

也因著以房養老貸款所面臨的困境,民間貸款機構順勢推出了「退休貸款」,而本篇文章正是要替大家介紹「退休貸款是什麼?」,在今天這篇文章當中,我們將詳細為大家說明除了以房養老貸款之外,退休貸款還能用什麼樣的方式來申辦,相信看完本篇文章之後,各位即將退休或者是已經退休的長輩們,都能夠對於退休後的貸款有一個全新的認識與選擇!

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!

退休貸款是什麼?

退休貸款是什麼?
退休貸款是什麼?

退休貸款是什麼?基本上我們可以把退休貸款區分為,銀行及政府機構的「以房養老貸款」,以及民間貸款機構「退休貸款」。以房養老貸款顧名思義就是將房屋抵押貸款,並鑑價出可貸額度,在設定一定的年限內,每個月都會發一筆錢到申貸人的帳戶當中來作為養老金,就是所謂的以房養老。

而以房養老的資金流方式跟一般的房屋貸款正好相反,因此我們也會稱呼以房養老貸款為「不動產逆向抵押貸款」。

而民間貸款機構退出的「退休貸款」則是另外的方式,不同於銀行及政府機構,民間退休貸款是不會有太多條件限制的,無論是你子女同不同意、你是不是單身沒有其他共有人等等,只要名下有資產,即便因為退休後沒辦法再提供收入證明,也不會影響退休貸款的結果。

退休貸款涵蓋的範圍很廣,凡舉不動產抵押貸款、動產抵押貸款、信用貸款等等,都是退休貸款可以申辦的範圍,接下來我們會繼續為大家仔細說明。

王代書線上諮詢
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退休貸款與一般貸款有何差別?

正常來說,如果是一般貸款的話,是一次性來取得資金,每月按月還款,所以時間越長、債務就會越少,以房屋貸款來說,一旦清償後可以去地政事務所塗銷抵押權設定,房屋所有權就會回歸貸款人名下。

反之,以房養老貸款是按月取款,所以時間越長、債務就會越多,將來屆滿就需要清償債務,而退休貸款則跟一般貸款一樣,一次性取得資金,每月按月還款,時間越長、債務越少,且貸款額度比以房養老還要多,過件率也更高。

退休貸款適用哪些族群?

退休貸款適用哪些族群?
退休貸款適用哪些族群?

名下擁有動產或不動產者

如果你名下剛好擁有動產(汽車、機車)、不動產(房屋、土地),就可以藉由這些抵押品的價值來申辦退休貸款,以此貸款出一筆資金放在身上做運用。

想自給自足不想依靠子女度日

如果你想自給自足,不想依靠子女度日,也不想造成子女負擔的話,就可以考慮申辦退休貸款,取得一筆錢放在身上使用。

退休後還想發展全新事業

如果你退休後還不想休息,而是想法發展全新的事業的話,就可以藉由退休貸款來實現,籌措創業資金,開創全新的退休新生活!

退休貸款是用哪些貸款方式?

退休貸款是用哪些貸款方式?
退休貸款是用哪些貸款方式?

退休貸款可以分為「公益型以房養老貸款方案」、「商業型以房養老貸款方案」、「不動產抵押貸款方案(房屋、土地)」、「動產抵押貸款方案(汽車、機車)」,以及「無抵押貸款方案(信貸)」,以下就讓王代書為大家說明這5種退休貸款的差別在哪:

公益型以房養老貸款方案

逆向房屋抵押貸款

公益型逆向房屋抵押貸款屬於政府的社會福利,因此申辦門檻也是全管道中最高的,公益型逆向房屋抵押貸款只適用於滿65歲的弱勢老人,而且必須是沒有任何法定繼承者的獨居申請者,雖說公益型逆向房屋抵押貸款沒有特定的還款年限,但光是需要沒有繼承人、且一定要年滿65歲,就已經篩選掉了大部分的人,可以說是一個還需要加以改良的社福貸款,否則很多人都是看得到,但申請不到。

因為是由政府做擔保的社會福利措施,所以申辦門檻會很高,只提供年滿65歲的弱勢族群,且房屋沒有法定繼承人的獨居者申請,雖然說沒有固定的年限,但條件非常嚴格,並非所有人都符合資格,光是有法定繼承人這件事就不能申辦了,即便法定繼承人並不會照顧老人家。

商業型以房養老方案

傳統型以房養老貸款

傳統型以房養老貸款是目前市面上最多人申辦的以房養老貸款之一,採取按月定額給付固定的生活費,當申請人身故後,如果法定繼承人無意承擔債務,就會依法將房屋拍賣或出租。

循環型/累積型以以房養老貸款

循環型/累積型以房養老貸款與傳統型以房養老貸款一樣,都是採取定額給付固定的生活費,如果尚未使用的額度就會累積到下個月,假設沒有動用到的額度亦不會有利息產生,其他償還方式與傳統型以房養老貸款一致。

年金保險型以房養老貸款

年金保險型以房養老貸款不同於上面兩種以房養老貸款,是採取「一次給付」的方式,但需要結合信託與即期年金保險,生活費會撥入銀行的信託帳戶當中,最後是由保險公司定期將保險年金撥入信託專戶。

但與上面兩種以房養老貸款最不同的是,即便申請人身故了,受益者還是可以繼續領。

不動產抵押貸款方案(房屋、土地)

常見的退休貸款,如不動產抵押貸款,如果你今天的目標是取得大筆週轉金,又剛好名下有房屋土地的話,就可以以不動產為抵押品,申請不動產抵押貸款,不僅額度夠高,讓你可以好好運用,過件率也比以房養老貸款更高,即便是信用瑕疵者,也能憑藉著擔保品的價值貸款成功,而且不論持分與否都能申辦,也不需要經過子女同意。

動產抵押貸款方案(汽車、機車)

常見的退休貸款,如動產抵押貸款,而動產就是凡舉汽車、機車等等,其價值雖然沒有不動產高,但是還是可以貸款出一定的金額,如果你需要的是一些短期週轉金,拿汽機車來申辦動產抵押貸款就是一個相當適合你的方式,以汽車作為抵押的貸款概念來說,也就是使用「原車」進行「融資」,將台車的價值借出來運用,也是許多退休族群會申辦的貸款項目。

無抵押貸款方案(信貸)

信用貸款又稱為個人信貸、信用貸款,信用貸款是屬於無抵押貸款的一種,主要是依據個人信用的條件與還款能力來評估,如果你只是需要短期週轉,又剛好有良好的信用條件,通常就可以順利申請個人信用貸款。

但也因為信用貸款不需任何擔保品,所以在申請時審核時會比較嚴格一點,如果你有信用不良的狀況,像是遲繳貸款紀錄、信用卡費未繳或遲繳等等,都會直接影響到核貸的結果,特別是向銀行申辦的話是絕對不會通過的,十之八九會被退件,這時候就必須轉向其他管道申辦,才能有機會通過。

退休貸款要向哪個管道申辦?

退休貸款要向哪個管道申辦?
退休貸款要向哪個管道申辦?

金融機構(銀行)

如果你今天想申辦退休貸款,符合銀行與政府方案資格的話,且子女不反對的話,確實金融機構很適合你來申辦,但必須要特別留意的相關條件是否符合,否則也無法申辦成功,那如果是不動產抵押貸款的話(房屋作為擔保品),銀行也會以最嚴格的角度來審視,無論是你的信用條件、財力狀況、物件的狀況等等,會做一個最全面的評估才會放款,如果你的條件不是那麼好,基本上我們也不建議你透過金融機構來申辦退休貸款。

代書事務所

專業代書,像是王代書事務所,也有承作退休貸款,不同於其他管道的風險與過件率,在王代書事務所是不會限制貸款人條件的,即使信用狀況不好,依然可以申辦退休貸款,同時也不用擔心是否違法的問題,王代書事務本身就是政府立案、合法的貸款機構,並提供優於業界的優質利率,最低每月只要0.8%起,符合條件者都可以申辦,如果是不動產抵押貸款,我們不會限制屋齡與持分與否,如果是動產抵押貸款,我們不會去限制車齡以及汽車廠牌,如果是有價物抵押貸款,我們不會要求你提供保人,只要使用物品的價值即可申辦貸款。

退休貸款目前有哪些困境與問題?

  1. 公益型以房養老貸款條件太過嚴格,如果不符合條件就不能申辦。
  2. 商業型以房養老貸款只限制在都市,對於郊區房屋不怎麼友善。
  3. 以房養老貸款通常銀行貸款成數低,生活費未必真的夠「生活」。
  4. 申請人年紀大貸款存在高風險,如果貸款者屆滿無法清償就會失去房屋。

退休貸款額度貸款成數線上試算

以王代書事務所來說,退休貸款貸款額度最高有機會到110%以上(房屋、土地)而汽機車則有機會到250%以上,我們會將客戶的資產發揮最大的效益,貸款額度沒有上限,凡是申辦者都可以提出你的需求,我們會盡可能替大家爭取到最理想的成數與額度。

退休貸款利率/利息為何?

以王代書事務所來說,無論你今天要申辦的是哪一種貸款方式,通通有機會爭取每月0.8%的優質利率,符合條件者都可以申辦,讓你盡可能發揮資產的最大價值,同時也替你顧慮到每個月的支出,盡全力幫你爭取最低利率,倘若資格還是不符合,我們亦可彈性幫你客製化適合的退休貸款方案。

退休貸款年限及還款方式為何?

不同於其他貸款機構,王代書事務所提供「只繳利息」與「本利攤還」等兩種還款方式,那貸款人可以更加沒有負擔的來還款,即便想要提前解約,也不會有違約金問題,可以隨借隨還,如果你真的有其他還款方式的需求,也可以向王代書諮詢,我們會為你客製化最低壓的還款方式。

退休貸款申請條件

退休貸款申請條件
退休貸款申請條件
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

退休貸款準備資料

退休貸款準備資料
退休貸款準備資料
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

退休貸款申辦流程

退休貸款申辦流程
退休貸款申辦流程
  1. 準備文件:撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,並備妥所需文件,向貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

王代書事務所退休貸款方案

項目王代書事務所退休貸款
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

退休貸款ptt Dcard常見問題Q&A

王代書幫您整理以下退休貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。

申請以退休貸款是否需要保人擔保?

不用,如果是在王代書事務所申辦的話,申辦退休貸款是不用提供保人的。

以房養老貸款的房屋有什麼限制嗎?

以房養老貸款的基本門檻為:房屋所有權必須是借款本人單獨持有,且為自住使用,如果是夫妻共同持有不動產或有出租不動產者,都不適用以房養老貸款。

退休貸款需要經過子女同意嗎?

不需要,使用自己的資產申辦退休貸款是你自己的權益,不用經過子女同意。

退休貸款可以提前解約嗎?

以王代書事務所來說,退休貸款可以提前解約,也不需要負擔違約金。

退休貸款等於以房養老貸款嗎?

退休貸款可以等於以房養老貸款,但也涵蓋其他貸款方案,像是動產抵押貸款、不動產抵押貸款、信用貸款等等,都是退休貸款可以申辦的範圍。

退休貸款什麼情況下會停止撥款?

以王代書事務所退休貸款來說,因為是一次給付的,所以不會因故停止撥款,而是申辦成功後一次撥款。

退休貸款期間如借款人身故怎麼辦?

如果是以房養老貸款的話,貸款人身故視同契約屆滿,這時候就會需要由繼承人清償貸款,但如果沒有繼承人,或者是繼承人無意清償,銀行就會依法申請處分,看是拍賣還是出租出去,那如果是拍賣的話,處分所得價金會優先償還借款本息與其他相關費用,如果還有清償不足的地方,還會對貸款人的遺產追償。

退休貸款期間還可以賣房子嗎?

在以退休貸款期間可以賣房子,但售屋所得必須優先用來清償以退休貸款。

退休貸款可以使用土地來貸款嗎?

可以的,如同上面所述,房屋、土地都是退休貸款可以用來申辦的抵押品。

退休貸款總結

如果你已高齡,或者是想提前退休,但又覺得以房養老貸款不管是政府還是銀行來說都太過嚴苛的話,就可以選擇向王代書事務所申辦退休貸款,在王代書事務所,即便你年齡還未達銀行與政府規定之年齡,我們依然可以為你承作,即便子女不同意也不會影響貸款結果,歡迎你來申貸!

如果在看完今天的文章之後你還有任何問題,都可以填寫下列表單,或加LINE免費諮詢,也可以致電王代書0976-161-313,我們皆有24小時專員為您提供服務,未過件絕不收費,想問問題或聊聊都非常歡迎。


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