二順位房貸是什麼？二順位房貸等於二胎房貸嗎？二順位貸款申辦管道、資格限制、申請流程、利率貸款成數為何？想必大家經由Google搜索時，總是會被這些不同的名詞表示方式而混淆，因此誤認為二順位貸款是另一種貸款方式，而非房屋二胎，因而怕解讀錯誤，為了了解其相關資訊不斷爬文，希望能找出正確的解答，但其實二順位房貸與我們經常聽到的「二胎貸款」都是在講同一件事，只是說法不同罷了。
二順位房貸（二胎貸款）是個非常適合短期週轉的貸款方式，可以將不動產活化成可用資金，在市面上也有許多的管道可以申辦二順位貸款，可以說是相當常見且便利的貸款產品，今天這篇文章正是要針對「二順位房貸」管道、資格、流程、利率來做一個全面性的介紹，帶著大家透過一篇文章快速攻略二順位房貸，下回當別人提到次順位房貸時，不再有疑慮跟懸念！如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方表格填單免費線上諮詢。
二順位房貸是什麼？
二順位房貸是什麼？二順位房貸又可稱為二胎房貸、房屋二胎貸款、次順位貸款，是一種運用已經有申辦第一順位貸款的房屋，向另一家貸款機構（銀行、融資、民間）進行第二順位抵押貸款的一種方式，非常適合「短期週轉」。
換言之，當你臨時面臨到需要一大筆資金運用，但是房貸還沒有繳完，你就可以運用同一間房屋再次進行第二次貸款來取得資金，這樣的作法就是所謂的二順位房貸。
二順位貸款在同一間房產當中，會有兩筆不同債權人的抵押設定，那麼可以申請的管道以銀行與民間來進行劃分，通常二順位貸款的利率會比一順位貸款還高出一些，因為二胎房貸對於貸款機構來說，是必須承擔更高風險的，因此通常利率會比較高，申請條件與一胎房貸也會有所不同。
二順位房貸與一順位房貸差別是什麼？
| 貸款產品 | 一順位貸款 | 二順位房貸 |
| 貸款金額 | 最高房屋市價8成 | 銀行300萬為上限、民間則無額度上限，最高110% |
| 貸款利率 | 1.69%-3%起 | 銀行3.5%起、民間0.8%起 |
| 貸款年限 | 15-30年 | 銀行7-10年、民間無年限限制 |
| 優點 | 利率低、有寬限期、期限長、可抵稅金 | 民間可貸款金額較高、優於信用貸款、房屋作為擔保品過件率高 |
| 缺點 | 申辦時間7-14個工作天、審核要求眾多 | 利率通常較高、無法抵稅 |
以上資料僅供參考，詳情請洽各機構官網
根據以上表格整理出的資訊，我們可以看得出來，跟第一順位房貸相比，二順位房貸有以下的特點：
- 民間貸款額度無上限。
- 利率比一胎房貸高，須慎選機構。
- 民間還款無限制、期數無限制。
- 民間審核條件較為輕鬆。
- 申辦速度以民間更為快速。
二順位房貸額度有多少？
以王代書事務所來說，二順位房貸額度無上限，只要房屋有價值皆可貸款，最低利率0.8%起，而銀行上限最高300萬元，實際金額須依據房屋殘值來估價，房屋的殘值越高，可以得到的貸款金額就越高。
二順位房貸額度如何計算？
二胎房貸額度計算方式：金融機構
以金融機構為例，比方說銀行、合作社、農漁會二胎房貸額度計算，就會以「一胎房貸貸款設定金額」來認定餘額。
二胎房貸額度計算方式：
二胎房貸可貸額度 =（預估市價 X 可貸成數）- 第一順位房貸設定金額。
二胎房貸額度計算方式：融資公司
以融資公司為例，二胎房貸額度計算，就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。
二胎房貸額度計算方式：
二胎房貸可貸額度 = （預估市價 X 可貸成數）- 一第一順位房貸剩餘金額。
二胎房貸額度計算方式：代書事務所
以王代書事務所為例，二胎房貸額度計算，就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。
二胎房貸額度計算方式：
二胎房貸可貸額度 =（預估市價 X 可貸成數）- 第一順位房貸額度。
影響二順位房貸貸款成數高低的原因為何？
二順位房貸額度估價的條件，會以地段、屋齡、建築方式、未來增值性、不動產價格等等作為鑑價的依據，影響貸款額度的高低主要是房屋殘餘的價值、是否能提供有效收入證明、還款年限多長、貸款利率多高等等，當然這是針對銀行端的部分，建議再提出自願條件之前，仔細考量評估自身的還款能力，以免日後要是無法償還，則會延伸出更多問題。
二順位貸款有哪些優缺點？
二順位房貸優點
- 貸款額度較高：貸款額度無上限（王代書事務所來說），也不受到負債比22倍的影響。
- 貸款年限無限制：還款年限無限制，可以隨借隨還，提前解約不會有違約金產生，可以大幅降低還款的壓力。
- 利率通常低於信貸：凡有提供抵押品通常利率都會比信用貸款還要來得低。
- 申辦速度很快速：申辦速度快，當天設定當天撥款，最快1-3天可以撥款。
- 信用條件要求少：在有提供擔保品的前提下，對於申請人信用就比較不會這麼要求，即使有一點信用瑕疵通常還是會過關。
- 過件率比較高：提供抵押品的情況下，過件機率也會比較高。
二順位房貸缺點
- 沒有寬限期：以二順位房貸來說，是沒有寬限期的。
- 不能抵稅：申辦二順位房貸不能以二順位房貸抵稅。
- 利率較高：二順位房貸因為風險比較高，因此利率也會高於一般房貸，且較少銀行承作，需要謹慎選擇管道。
二順位房貸申請條件與限制為何？
- 年滿20-65歲
- 名下擁有房產
- 原房貸正常繳款一年以上
- 房屋有增貸空間
哪些人適合申請二順位貸款？
假設本身信用有些瑕疵，或者是沒有明確的收入、或是收入不穩定者，對於銀行二胎房貸要過件就會是一件比較困難的事，這時候就可以申辦二順位房貸，一般來說，適用二順位貸款的族群，大致可分為以下6種：
- 信用瑕疵：信用卡有循環利息、欠款、債務協商中，或一胎房貸還款不佳，影響本身信用者。
- 房屋無增貸空間：剛辦理完一胎房貸、房屋長年沒有增值。
- 無明確收入證明：SOHO族、Uber司機、外送員、家庭主婦等等，屬於工作比較不穩定的職業，即無法提供收入證明，無論是每個月的薪資轉帳記錄，或者是扣繳憑單等等，如果無法提出皆會被銀行認定無還款能力。
- 信用貸款無法申辦：如果負債比超過每月薪資的22倍，信用貸款就會遭到銀行拒絕無法過件。
- 短期內急需用錢：各種因素都可能導致銀行二胎貸款拒絕申辦，成為被銀行退件的對象，在其他家銀行也會很難申請過，如果想短期週轉，銀行也未必能滿足您的需求。
- 年齡或是屋齡超過限制：申請人的年齡過65歲，且房屋的屋齡超過40年以上，都是銀行會拒絕的對象之一。
除此之外，以前常見的3個狀況也很適合申辦二順位貸款：
- 短時間（1-3天內）急需要取得現金。
- 已經有在其他民間機構私人設定，希望能轉貸降息者。
- 急需協助代償、預告登記、查封解套、解除假扣押者。
二胎房屋增貸可行嗎？如何提高貸款成數？
- 養好信用：養好信用、定期繳款是一個可以增加貸款成數的方式，尤其對於銀行來說更有用，因為銀行是無法接受有任何的遲繳紀錄的，因此把自己的信用養好就是一個很好的方式，不過以民間貸款（如王代書事務所）來說，就不會看信用條件，只要房屋有價值就可以申請貸款。
- 提供財力證明：提供財力證明、收入證明都是一個可以提高貸款成數的方法，有穩定的工作對於貸款單位來說，就相對更有還款能力，也因此可以有機會提高貸款成數。
- 提高房屋鑑價價值：可以參考實價登錄了解自己房屋的價值，也可以提供房屋照片讓房屋看起來更加體面，主動告知二順位貸款的承辦單位，也有機會提高貸款成數。
- 提供保人：雖然保人不是必須的，但適時提供保人除了可以增加過件機率以外，也可以有機會爭取較高的貸款成數。
二順位房貸有哪些申請管道？
- 銀行二順位貸款：銀行可以申請二順位貸款，但所需要的條件比較嚴苛，除了信用條件要好以外，房屋的殘值也必須要足夠，相對於一般的房屋貸款，二順位房貸對於銀行來說風險更高，因此要求也會比一般貸款還高，就算成功申貸，也需要至少14個工作天才可以取得資金，如果短期內需要資金週轉的話，比較不能滿足申請人的需求。
- 民間二順位房貸：民間可以申請二順位房貸，以王代書事務所來說，利率8%起，即便是信用瑕疵、信用小白、呆帳、欠款等情事產生，依然可以申貸，民間二順位房貸主要評估的範圍是以「房屋價值」為主，因此不會受到信用條件的影響，只要房屋有價值就可以貸款。
各家銀行二胎房貸利率額度比較表（2022最新版）
以上資料僅供參考，詳情請洽各銀行官網
民間二順位貸款利率額度比較表（2022最新版）
| 管道 | 王代書事務所二順位貸款 | 當舖房屋二胎 | 融資公司二胎貸款 |
| 難度 | 易 | 難 | 難 |
| 成數 | 110% | 7成 | 7-8成 |
| 額度 | 無上限 | 各家不同 | 各家不同 |
| 年齡 | 無限制 | 無限制 | 20-60歲 |
| 年限 | 無限制 | 無限制 | 7-10年 |
| 房屋條件 | 有房屋土地即可貸 | 偏好市中心房屋 | 偏好市中心房屋 |
| 信用條件 | 無限制 | 無限制 | 信用優良 |
| 還款方式 | 本息攤還/只繳利息 | 本息攤還/只繳利息 | 本息攤還 |
| 撥款速度 | 1-2天 | 1週以上 | 1週以上 |
| 違約條款 | 免綁約無違約金
隨借隨還 |
看每間當舖的規定 | 綁約1-2年
提前還款有違約金 |
二順位貸款要準備哪些資料？
- 身分證影本
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明
- 存款封面影本
二順位房貸申請流程為何？
申辦二順位貸房貸根據王代書為您統整出的具體流程，可以分為以下這6點：
- 準備文件：填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE費諮詢，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如王代書）提出順位貸房貸的申請書。
- 房屋鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個順位貸房貸費用。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的順位貸房貸費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：順位貸房貸核准後，貸款人需到貸款機構確認二胎貸款費用、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定第二順位抵押權給二胎貸款的貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將順位貸房貸撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所二順位房貸方案
| 項目 | 王代書事務所二順位房貸方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 |
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二順位房貸ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下二順位貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
協商中或是信用不良可以申請二順位貸款嗎？
是的，即便是協商中、信用不良還是可以申請二順位貸款，這些銀行無法申辦的狀況，都可以向王代書事務所申辦。
申請二順位房貸需要保人嗎？
基本上申請二順位房貸是不需要保人的，但適時提供保人是可以增加過件機率的，如果想爭取更高的貸款成數，提供保人也是一個很適合的方法。
如果沒有財力證明還可以申請二順位房貸嗎？
可以的，就算沒有財力證明也可以申請二順位房貸，二順位房貸主要是看「房屋價值」而定，即便沒辦法提供財務證明也不會有影響。
小套房可以申請二順位房貸嗎？
是的，只要是房產都是可以申請二順位貸款的，連同坪數較小的套房也一樣，另外王代書也申辦持分貸款、套房貸款、店面貸款等等，歡迎有需要的人填寫表單諮詢。
信用卡遲繳申請二順位房貸嗎？
可以的，信用卡遲繳也可以申請二順位房貸，信用條件對於銀行來說很重要，但對於民間二順位房貸來說，重視的是房屋殘值，信用只是一個參考值。
申請二順位房貸需要多少時間？
以王代書辦理二順位房貸來說，當天設定當天撥款，最快1-3個工作天可以完成所有流程以及撥款程序。
二順位房貸總結
以上就是今天王代書為大家介紹的二順位房貸資訊總整理，相信大家在看完本篇文章之後，對於二順位房貸都能有更深入的了解，在申辦二胎貸款之前一定要好好研究，才可以避免碰上不好的申辦管道，導致自己陷入高利貸的循環當中！
如果還有任何關於房屋二順位貸款的相關問題，都歡迎各位聯絡王代書，或是有其他種類貸款上的疑惑，也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
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