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銀行照會在申請貸款的過程中扮演著非常重要的角色,這通類似訪談的電話,可是影響貸款成功率的關鍵,因此無論是想要申請房貸、車貸,或是利用貸款來進行投資等等,都需要了解銀行照會是什麼,否則一旦說錯話就有可能導致貸款被婉拒,記得提前做好準備,幫助自己提高過件機會。

銀行照會是什麼?銀行照會都問些什麼問題?為什麼銀行照會沒有過?本篇為大家統整了關於銀行照會的必知資訊,以及與銀行照會相關的常見問題,讓我們繼續看下去,若還有其他問題,歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單洽詢。

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【銀行照會】銀行照會是什麼?為什麼需要銀行照會?

什麼是銀行照會?
什麼是銀行照會?

銀行照會中的「照會」,指的是通知、知會的意思,而銀行照會便是銀行在收到借款人的貸款申請後,會打電話給對方詢問個人資料,並且查驗借款人所提供的身分與資料真偽,再進一步了解借款申請人的收入來源、資產狀況、信用紀錄等等,透過上述這些資訊來評估是否要審核這筆貸款申請。

也就是說,由於銀行需要仔細評估借款人是否具有還款能力、保障銀行自身權益,因此銀行除了會審核申請人的各項條件、調閱聯徵紀錄以外,也會透過照會電話來向借款人確認身分,並且詢問其工作背景、收入水平、信用狀況、貸款用途等等,整通照會電話過程大約需要花費15至30分鐘,而談話的內容會大大影響該筆貸款的過件成功率。

【銀行照會】銀行照會都問些什麼問題?

雖然銀行照會電話所提問的問題,會隨著每一間銀行的作業流程而有所不同,但基本上都不會跳脫以下6大常見問題。

1.貸款申請人基本資料

例如目前是否擁有正當工作與穩定收入,以及年齡是否符合法定貸款年齡,並且再次比對與貸款申請書上所提供的個人資料是不是相符,有些銀行還會確認戶籍地址與現居地址,了解日常支出的細節、金錢分配狀況、是否需要支付租金等等。

2.貸款申請人之工作與收入狀況

貸款申請人任職的公司名稱、職位、年資,以及平均月收入都是銀行照會的詢問重點,這攸關到銀行評估貸款申請人的還款能力標準,如果任職的公司為新創或中小型企業,銀行可能還會再進一步詢問公司產業、獲利模式等等,有些銀行也會打電話至公司確認貸款申請人是否真的就職於該公司。

3.貸款申請人之財力狀況評估

每年年終大約多少、貸款申請人是否擁有正職以外的其他副業、有沒有額外投資或被動收入、名下其他財產等等,也是銀行進一步評估貸款申請人還款能力的指標,不僅如此,銀行照會時也會詢問關於申請人的生活花費與薪資占比,用來評估其是否收支平衡與具有還款能力。

4.貸款申請人之信用狀況

銀行在收到貸款申請書後,會先調閱申請人的聯徵資料查詢過往信用紀錄,如果聯徵備註上有貸款遲繳、未繳或是每期都只繳納最低金額的紀錄,可能會被銀行進一步提出詢問,若是貸款申請人在回答上支支吾吾、說不清楚或是無法提出具體理由解釋,很有可能在這一步驟就被婉拒貸款申請。

5.貸款申請人之債務狀況

如果貸款申請人名下目前已經有其他筆正在還款中的債務,例如房貸、車貸等等,對於銀行來說這些負債狀況可能都具有較高的風險,若是在比例計算上銀行認為貸款申請人每月的還款金額已經超過固定收入的一半,將會影響後續還款能力,就很可能會婉拒貸款。

6.貸款申請人之貸款用途

由於近年來貸款詐騙猖獗,因此為了避免貸款糾紛與冒名申請,銀行照會會確認該筆貸款申請是否為本人的意願,並且進一步了解貸款的資金用途,例如是用於投資理財、購置資產、創業,或是用來進行債務周轉。

在了解完上述個人資料與財務能力等資訊後,銀行也會透過這通照會電話來跟貸款申請人再次確認本次的貸款方案、額度,並且明確告知核貸的利率區間大約為何,貸款申請人若是有任何問題可以在照會結束後向申辦專員提出協調。

【銀行照會】為什麼銀行照會沒過?4大常見原因統整

為什麼銀行照會沒過?
為什麼銀行照會沒過?

由於銀行照會主要是銀行在貸款審核過程中,對貸款申請人進行較為詳細的審查,因此也有很高的機率會在銀行照會結束後,收到銀行通知婉拒核貸,房地貸款王代書替您整理了以下銀行照會沒過的常見原因。

1.申請資料不完整

如果貸款申請人在申請的過程中所提供的資料與訊息不完整或是有誤、出現無法比對與確認等狀況時,都會影響到銀行的審核與評估,因而導致整筆貸款申請被婉拒,因此無論是在填寫申請書或是進行銀行照會時,都要再三確認所提供的資料正確無誤。

2.信用評分不足

由於信用評分是銀行用來評估貸款申請人信用風險的重要指標之一,因此如果過去聯徵紀錄上有重大的信用瑕疵事件而導致信用分數過低、低於銀行標準的話,銀行可能會覺得風險過高而婉拒該筆貸款申請,而且這樣的狀況無論向哪一間銀行申辦,基本上都會遭到拒絕,因此如果在揭露期期間有比較緊急的貸款需求,建議直接尋求民間貸款公司的協助。

3.收入與資產狀況不明

銀行在貸款審核的過程中,非常重視還款的人還款能力,因此通常都會要求貸款申請人出示穩定、可靠的收入證明,以及提供足夠的抵押品或資產(例如土地、房產等)作為擔保,也會在銀行照會的過程中,進一步了解關於申請人的財務狀況,如果上述這些資料都無法充分提供,或是貸款申請人的收入並不穩定時,就有很大的機會遭到銀行婉拒。

4.負債狀況風險高

如果貸款申請人債務過多而缺乏償還貸款的能力,對於銀行來說風險相當高,因此假設申請人本身已經扛有多筆貸款,銀行經由評估後認為其現有的負債狀況與收入比例已經超出本身的還款能力,而且無法再負擔新的還款責任時,為了避免申請人最終無法償還貸款,銀行可能就會拒絕這次的申請。

【貸款遲繳】銀行照會完後被婉拒貸款,該怎麼辦?

銀行照會完後如果通過審核,那麼會進入對保與簽約,若沒有通過,則是會面臨婉拒這個結果,若是不幸被銀行拒絕了這次的貸款申請,建議可以先了解原因後重新培養自身的信用分數與財力證明,等過了一段時間後再重新申請。

不過若您是短時間內需要一筆資金來進行周轉,無法花時間慢慢重建信用分數的話,那麼只能放棄向銀行辦理貸款這一條路,轉而向審核條件相對較為寬鬆的民間貸款公司進行申請,這是最快速也最能立即解決問題的貸款管道。

【銀行照會】有貸款需求但又被銀行拒絕貸款?房地貸款王代書來幫忙

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【銀行照會】銀行照會ptt dcard常見問題Q&A

1.沒接到銀行照會電話會怎麼樣嗎?

沒接到銀行照會的電話其實不用太緊張喔!通常銀行都不會只打一通電話,因此當看到有未接來電時,後續只要多加注意陌生來電,並保持手機收訊暢通無阻即可,因為如果一直無法聯繫到貸款申請來來進行銀行照會的話,後續也沒辦法繼續對保、撥款,所以銀行通常都會繼續撥打多通電話。

如果因為個人因素或工作關係等無法隨時接電話,而導致老是錯過銀行照會電話的話,也可以主動回撥給銀行客服來約定方便通話的聯繫時間,這樣一來也比較不用時刻盯著手機來電。

2.銀行照會通常什麼時間點會打來?

當銀行在收到貸款申請書後,就會立即進入內部審核流程,在審核完申請人的各項條件、調閱聯徵紀錄後,通常約3至5個工作天內會撥打照會電話給貸款申請人,如果遇到例假日或連續假日則會再順延,因此建議這段期間要多留意陌生來電,千萬不要拒接以免錯過銀行照會電話喔。

3.我的信用不好,銀行照會老是過不了,還可以到哪去申請貸款?

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