預借現金是什麼?預借現金會影響信用評分嗎?人生在世,疫情在即,難免會遇到資金週轉不過來的時候,這時候問親朋好友也不是,去地下錢莊借高利貸更是要不得,想要快速借錢到底該怎麼辦?你可以考慮「預借現金」!

預借現金最大的好處就是不用走銀行的貸款審核流程,也不用擔心信用評分的問題,只要你輸入預借現金密碼,就可以快速申請

今天就讓王代書為大家介紹信用卡預借現金與政府小額貸款,比較哪一個利率最低、哪一個最適合你的條件,以及其他有關於預借現金相關資訊總整理,相信大家看完本篇文章之後都知道該如何運用小額借款解決問題,那如果在看完文章後你還有任何有關預借現金的疑問,或是其他貸款的問題,都可以下方填寫表單加LINE免費諮詢,也可以致電王代書0976-161-313,我們皆有24小時專員為您提供服務,未過件絕不收費,想問問題或聊聊都非常歡迎。

預借現金是什麼?

所謂的預借現金,相信有使用過信用卡與提款卡的人,在使用網路銀行或者是實體ATM的時候都有看過這個名稱,但因為不了解所以也不敢輕易亂點,其實預借現金就是向「發卡銀行」申請將信用卡可用的餘額額度換成現金,只要你有信用卡跟預借現金的密碼,就不需要經過核貸流程,就可以臨櫃申請,或者是透過ATM、網路銀行、電話語音來預借現金,這時候款項就會直接匯入你的帳戶,你也可以在實體的ATM直接提領現金出來。

而預借現金的手續費與金額,就會一起合併到下一期的信用卡帳單當中,之後必須要透過信用卡帳單來清償,如果你可以在當期得帳單繳清就不用負擔利息,但假設沒有就會以循環利息的利率來計算。

如何查詢預借現金可用額度?

信用卡預借現金的額度,會隨著消費與信用的狀況而變動,預借現金最高的額度就是信用卡的額度,可以直接上網路銀行,或者是撥打客戶服務電話,或者是直接到銀行的ATM來查詢實際可用的預借現金金額。

預借現金額度

預借現金的額度依照每家銀行的規定都有所不同,不過通常預借現金的額度都會落在信用卡「每期消費額度上限的10%-50%」,但有些情況如同上述所說的,也是能直接借到100%的信用額度,而假設你今天是新卡的話就只會有10%的額度,當你持卡的時間越來越長,依照各家銀行規定就會視信用狀況來調整額度。

國外預借現金額度

基本上國內外預借現金的額度是有所不同的,部分銀行會針對國外預借現金提供高一點的額度,以便借款方在面對突發狀況時能有足夠的現金運用,但僅限至於國外的ATM提領鈔票使用,假設你人在國外臨時需要用錢時,就可以透過信用卡國外預借現金來應急一下,不至於陷入完全沒有現金可用的窘境。

預借現金適合甚麼人申辦?

基本使用信用卡預借現金要在當期繳款截止日前清償,就不會有任何利息,需要償還的金額就包括「本金+手續費」,但如果你無法在當期償還,就會啟動「循環利息」銀行平均的循環利息為10%,最高可達15%,是比一般的信用貸款還要高出許多的(信用貸款一般是3%)。

從上述的介紹我們可以得知,信用卡預借現金比較適合應急與小額借款,並且還能快速還款的人,像是:臨時需要現金、出國現金不足等等。

預借現金如何申辦?

根據不同銀行的規定,24小時都可以透過客服專線、銀行官網、網路銀行進行預借現金,主要預借現金方式分為以下4種來取得預借現金密碼函,分別是:臨櫃辦理信用卡預借現金、ATM提款卡預借現金、電話語音預借現金,以及網路銀行預借現金。

預借現金密碼函是什麼?

預借現金密碼函就是一種在申請信用卡時,於信用卡權益上一欄「預借現金」功能,假設你勾選同意這項服務,銀行就會寄給你一份的封條,透過這個密碼函就可以使用信用卡預借現金了。而提到預借現金密碼函怎麼申請,主要依據各家銀行的不同略有不同,以下詳細介紹預借現金密碼函如何申請:

臨櫃辦理信用卡預借現金

國內辦理預借現金,可以到指定金融機構櫃台臨櫃辦理,需要攜帶本人的身分證與信用卡正本,國外預借現金則是要到VISA、MasterCard及JCB組織指定辦理預借現金之國外會員銀行及特約商店櫃檯 (需出示護照辦理)。

ATM提款卡預借現金

到ATM點選「申請一次性預借現金密碼」,選擇「信用卡預借現金轉帳」,並且輸入你的銀行帳號,最後再輸入預借現金的金額後即完成申辦。

電話語音預借現金

撥打銀行信用卡24小時服務專線,並依據語音指示點選進入信用卡服務,輸入身分證字號與生日後進入預借現金服務,取得預借現金密碼後即可到ATM插入信用卡,輸入預借現金金額後,即可取得資金。

網路銀行預借現金

直接登入銀行的網路銀行進行設定,選擇信用卡-信用貸款/預借現金-ATM預借現金密碼設定,再來只要到ATM插入信用卡輸入預借現金密碼,選擇預借現金,並輸入預借現金金額後,即可取得現金。

預借現金的金額有多少?

一般來說信用卡預借現金的額度會落在該張信用卡消費額度上限的10%-100%,而前面也有提過新卡的額度大約只會有10%,隨著你用卡的時間逐年增加,依據銀行的規定與持卡人的信用狀況來調整信用額度的高低,國內外額度皆有差距。

比方說,你的信用卡額度是10萬元,預借現金的額度是50%,也就是5萬元,那麼你已經刷了6萬,所以你可以借款的金額就只剩下4萬。

預借現金的利息與手續費如何計算?

以手續費的計算方式來說,各家銀行的計算方式也不太一樣,但通常手續費會用「預借現金金額 x 固定比例 +定額手續費」來計算。

比方說,你申請預借現金5萬,利率是3.5%,定額費用150元,那手續費就是1900元,計算方式為:5萬 x 3.5%+150元=1900元。

至於利息一樣要依照各家銀行的規定來計算,通常會落在2-15%之間,預借現金最可怕的就是循環利息,如果你在繳費期限內沒有清償的話,就會計入利息,利息會從預借現金當天開始算,循環利率最高可達15%,可以說是非常驚人,部分銀行還會收取違約金,利滾利下來實在是讓人很吃不消,循環利息因人而異,建議申辦之前還是要看好銀行相關規定,了解各家銀行的循環利率與手續費是非常重要的,也牽涉到預借現金對你來說是否划算。

信用卡預借現金利息舉例

小康在7/15預借現金2萬元,手續費是2萬 x3.5%+150=850元,預借現金費用為20850元,每月帳單結帳日在10號,繳款結帳日在25號,如果一次繳清的話就不會收取任何額外的利息費用,只需要多付一筆手續費即可。

建議可以選擇在結帳日後再辦理預借現金,這樣還款的期限會比較長,假設你今天是在7/5辦理預借現金,就會被列入7/10結帳日的帳單金額,且必須要在7/25前清償,這樣要繳清的金額就會高出許多,短期免利息似乎幫助不是很大,當然實際情況還是要依自己能夠負擔的方式來申辦。

另外還有另一種情況是「部分還款」,如果你只有還部分的款項,尚未還款的部分則會計入「信用循環利率」來計算利息,循環利息開始計算的方式則會以預借現金借款日當天開始計算,我們還是會建議大家如果真的要申辦預借現金,要選擇結帳日後在申辦,這樣一來就可以享有超過45天以上的免利息期間,讓你比較好籌備還款資金。

預借現金手續費與利率各家銀行總整理

預借現金手續費與利率各家銀行總整理
銀行名稱 手續費 預借現金

玉山銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 6.88%~15%

中國信託

每筆預借金額x3.5%+150元 5.97%~15%

臺灣銀行

每筆預借金額x3%+150元 4.25%~15%

富邦銀行

每筆預借金額x2.5% 0.62%~15%

滙豐銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5.68%~15%

永豐銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 2.74%~15%

元大銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 2.92%~15%

國泰世華

每筆預借金額x3%+150元 6.75%~15%

花旗銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5.88%~15%

渣打銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 7.9%~15%

美國運通

每筆預借金額x3% or NT$100 元

(以較高者為準)

9.99%~14.99%

第一銀行

每筆預借金額x3.5%

(最低 NT$100 元)

2.31%~15%

合作金庫

每筆預借金額x3%+150元 4.15%~15%

台新銀行

每筆預借金額x3%

(最低 NT$100 元)

6.75%~15%

彰化銀行

每筆預借金額x3.5% 8.63%~15%

星展銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5.99~14.99%

遠東商銀

每筆預借金額x3%+150元 6.74%~14.99%

新光銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5.46%~15%

台中銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 2.88%~14.98%

聯邦銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5%~15%

高雄銀行

每筆預借金額x3%+150元 8.541%~14.965%

土地銀行

每筆預借金額x3%+150元 4.72%~14.52%

日盛商銀

每筆預借金額x3.5%+100元 7.88%~14.99%

安泰銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 8.88%~15%

凱基銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 6.25%~15%

華泰銀行

暫無辦理預借現金業務 8%~15%

陽信銀行

每筆預借金額x3%+150元 6.57%~15%

華南銀行

每筆預借金額x3.5%+100元 5.36%~15%

臺灣樂天信用卡

每筆預借金額x3.5%+150元 6.75%∼15%

臺灣永旺信用卡

每筆預借金額x2.5%+100元 5.98~14.98%
以上資訊僅供參考,詳情請洽各家銀行官網。

預借現金優缺點評比

預借現金優點

  • 取得資金方便快速,最快3分鐘就可以拿到錢。
  • 借款金額雖不高,但短期小額資金快速取得。
  • 不需要提供擔保品,也不一定要臨櫃才可以辦理。
  • 只要當期繳清就不用負擔利息。
  • 提前還款不用負擔違約金。

預借現金缺點

  • 金額低,採用信用卡剩餘額度計算。
  • 如果有高額資金需求不適合。
  • 申辦預借現金會影響信用評分。
  • 還款時間短,最多只有45天。(結帳日後申辦)
  • 需要注意還款時間與自身還款能力,以免產生循環利息。

申辦預借現金要注意哪些陷阱與注意事項?

關於申辦預借現金要注意哪些陷阱與注意事項,基本上可以分為以下五個:

  1. 預借現金會影響信用評分,造成聯徵分數降低
  2. 還款時間真的很短,沒把握期間內還款不要輕易申辦
  3. 僅供應急的人使用,所以額度並不會很高
  4. 如果你逾期還款,就要負擔可怕的循環利息費用
  5. 應急一下可以申辦,太常申辦的話,會造成信用評分變得很低分

除了預借現金還有哪些貸款方式?

如果你不想申辦會造成信用評分扣分的預借現金,可以考慮一下的貸款方式,分別是:房屋貸款、土地貸款、機車貸款、汽車貸款、代書貸款、個人信用貸款,可依照自己所需來申辦適用的貸款。

預借現金ptt常見問題Q&A

王代書幫您整理以下預借現金常見問題:

預借現金會影響信用評分嗎?

一般來說只要你的預借現金可以在當期準時還款的話,對於信用評分的影響其實不會很大,但假設你延遲繳款,因而啟動了「循環利息」,或者是你申請太多次的預借現金,就會影響到你的信用評分,屆時如果你想申辦貸款就會難上加難。

預借現金有次數上限嗎?

預借現金的次數上限每家銀行都不太一樣,通常是一天不可以超過三次,但假設說你太頻繁申辦信用卡預借現金,就會大幅的影響信用評分,導致貸款無法辦,我們還是會建議假設你真的需要用到錢,可以向其他機構申辦,像王代書事務所就不會看信用評分,也不拉聯徵,可以讓你籌措資金更沒有信用壓力。

預借現金的金額有多少?

基本信用卡預借現金的額度會落在信用卡總額度的30-50%,也有一些條件好的人可以借到100%,新卡則是只有10%

信用卡預借現金需要收取手續費嗎?

是的,信用卡預借現金會收取手續費,大部分銀行的定額手續費會落在100-150元之間,而固定比例則是在2.5-3.5%之間,計算公式為「預借現金金額x固定比例+定額手續費」。

要怎麼申辦信用卡預借現金?

根據不同銀行的規定,24小時都可以透過客服專線、銀行官網、網路銀行進行預借現金。

預借現金密碼函如何申請?

主要預借現金方式分為以下4種來取得預借現金密碼函,分別是:臨櫃辦理信用卡預借現金、ATM提款卡預借現金、電話語音預借現金,以及網路銀行預借現金。

VISA 金融卡可以預借現金嗎?

沒辦法,VISA 金融卡不屬於一般信用卡,所以是無法借用信用額度預借現金的。

所有 ATM 都可以預借現金嗎?

未必,載國內必須要有貼「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務,那如果你剛好在國外要辦理預借現金的話,則是要找有貼「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM 才可以申辦預借現金。

預借現金多久要還?預借現金要怎麼還?

預借現金必須於下一期截止日完全清償,這樣的話就不會有循環利息產生,但假設超過時間沒有清償就會依照各家銀行規定啟用循環利息,利滾利下來可是會非常驚人的。

至於預借現金該如何還,只要在當期的帳單就可以直接繳掉預借現金金額+預借現金手續費了,都會一起合併在信用卡帳單上。

預借現金總結

預借現金主要是給短期小額資金週轉的人來使用的,讓大家可以應急或者是短期運用,以解決臨時遇到的問題或者是困境,然而信用卡預借現金有利有弊,好處是有信用卡就可以用剩餘的額度來辦,壞處就是還款時間很短,如果沒辦法準時還款就會啟動循環利息,造成信用評分降低,但如果只是短期使用倒是還可以接受,長期的話對於信用評分的影響太大了,我們還是會建議你向其他的機構來申辦,以免影響向銀行辦理其他貸款的過件率

當然如果你看完這篇文章之後還有其他問題,或是有任何有關資金的問題,都歡迎利用下方填寫表單諮詢、加LINE官方或是致電王代書0976-161-313免費諮詢!


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