套房貸款一直以來是許多民眾前來與王代書諮詢的項目之一，由於小套房、10坪套房總價較低，在房價水漲船高的近年套房除了購買難度較低之外也較容易交易，是較多民眾購買的房屋種類。但由於銀行對於套房貸款的心態都偏向保守，除非是條件非常良好的物件，否則都不太容易申辦銀行套房貸款。
就是許多民眾前往銀行申辦套房貸款，卻處處碰壁，不然就是好不容易審核通過銀行套房貸款，核貸的成數卻不進理想，這些都是民眾申辦銀行套房貸款時很常見的狀況。
實際上並非所有套房產品都不能向銀行辦理套房貸款，但是需要要信用好、地段好、物件好，還是有機率順利辦理銀行套房貸款。那如果民眾持有的套房以及本身信用條件不進理想，但仍然有進行套房貸款的需求時應該怎麼辦？本篇文章王代書會逐一解說。如果有任何問題，歡迎撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢。
套房貸款坪數規定，10坪套房可以貸款嗎？
套房貸款坪數規定在各家銀行的判斷基準都不相同，有些銀行將房屋權狀15坪以下房屋視為套房，也有銀行以主建物加上附屬建物坪數小於12坪為判斷標準。基本上來說總坪數15坪以下，或是扣除公設之後小於8坪都算是套房。銀行套房貸款成數較低，最高只有六成。
換句話說，只要是超過15坪的房屋，就能被銀行認定為一般住宅，套房貸款成數也符合一般銀行一般住宅貸款的規定，可以提高到七成。大部分銀行要求一般住宅權狀坪數含公設要大於15坪，有些則是以不含公設室內坪數15坪以上為判斷標準。
銀行套房貸款條件有哪些？
銀行套房貸款成數近年來逐漸走低，通常只有六成左右。由於過去投資客大量購買套房炒作，有些套房的公設比也比較高，銀行為了降低風險，對於銀行套房貸款會偏向保守心態，審核銀行套房貸款條件也會比較嚴格。
套房貸款成數主要還是受地段因素的影響，學區附近或是捷運附近的套房，銀行則有機率比較願意承做。
銀行套房貸款申請人的信用紀錄與財力狀況也是銀行審視的條件，必須要有穩定的薪轉紀錄且能夠出示足夠的財力證明，才有機會和銀行討論出較理想的銀行套房貸款利率與銀行套房貸款成數。
銀行套房貸款vs民間套房貸款
| 項目 | 銀行套房貸款 | 民間套房貸款 |
| 個人條件 |
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| 房屋條件 |
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| 貸款成數 | 5 ~ 6成 | 成數9成起，可達全額 |
| 貸款利率 | 2% | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 還款期限 | 2年~20年 | 沒有貸款年限，不用綁約，可短期週轉 |
| 辦理時間 | 7到14個工作天 | 急件當天可撥款，全台24小時皆有專人可諮詢辦理。 |
王代書經營房地貸款買賣10多年，這段期間成功的幫助了許多民眾解中古屋貸款困難的問題。我們堅持「專業、正派、服務、誠信」，讓您貸得安心，不必再為錢傷腦筋。
全台北中南皆派駐專員及代書免費服務，辦理過程透明、撥款快速，貸款過件後才會收取相關地政規費，簽約對保過程皆有專業地政代書在旁協助辦理，幫您省去高額代辦費用。
銀行套房貸款成數不足怎麼辦？如何提高？
銀行套房貸款成數一般為5成到6成，如果民眾希望申請銀行套房貸款但對於成數不滿意，王代書在這邊提供一些方法。
- 打通兩房：只要把兩間套房打通，想辦法把套房坪數增加到15坪以上，銀行就會認定這間套房為「一般住宅」，因此銀行核貸意願和貸款成數也會和一般房貸相同，與套房貸款相比之下就提高許多。
- 鄰近商圈：銀行套房套房貸款是否能過件，關鍵因素在於套房坐落地點。如果是鄰近捷運站周邊1000公尺以內的套房，申請銀行套房貸款才可能核貸到七成左右。
- 財力證明：具備個人財力證明的優質申貸戶，銀行才會比較願意放款。聯徵信用正常、有正當職業、財力證明充足，或是信用卡都有優良且規律的還款紀錄，房貸、信貸繳款正常，才會被銀行視為較良好的申貸人，成數才會比較理想。
- 傢俱裝潢：如果套房狀況良好，內部裝潢也很漂亮，而且傢俱家電都準備完善，會有機會能夠提高銀行放款的額度。
- 門牌號碼：如果門牌為XX路(街)XX號，而沒有「巷」「弄」，會是銀行比較有承作意願的地址。房屋在路旁的價值，通常比在巷弄內的價值高，因為項弄也多少代表臨路的大小。簡單來說，對銀行而言就是門牌越短越好。
- 穩定出租：如果申貸的套房目前有持續出租，銀行會視為有穩定財務來源，提供租約給銀行及存摺租金匯款證明，也是提高銀行套房貸款過件率的一個方法。
套房貸款利率
銀行套房貸款利率大多數地區都在2%以下，其中又以台北市的套房貸款利率最低。除了距離捷運站周邊 1000 公尺的套房多數銀行會比較願意承作套房貸款之外，套房鄰近熱門商圈銀行過件率也會較高。而雙北的銀行套房貸款利率也比其他縣市來得低，這代表地段對於套房貸款的成數與利率是影響很大的。
民間套房貸款過件率遠高於銀行套房貸款，審核條件與可貸成數也比銀行寬鬆許多，但是利率會略高於銀行。名下持有套房，又有融資或是周轉需求的民眾，歡迎來找王代書諮詢套房貸款的方案。
| 都市 | 套房貸款成數 | 套房貸款利率 |
| 台北市 | 67% | 1.8% |
| 新北市 | 66% | 1.9% |
| 桃園市 | 67% | 2.4% |
| 台中市 | 69% | 2.5% |
| 台南市 | 68% | 2.7% |
| 高雄 | 66% | 2.6% |
銀行評估套房價值的原則，就是該套房的保值性與市場接受度。也就是說銀行套房貸款的貸款成數與貸款利率，和套房本身的條件是有直接關係的。
銀行套房貸款過件與否，仍然取決於該套房本身的條件如何，但由於金管會目前嚴格限制金融機構房貸比例，政府也實施打房政策，就算銀行套房貸款申請通過，通常也不太會達到民眾心目中理想的成數與利率。因此，如果民眾遇到類似的情況或困擾，歡迎諮詢王代書來幫您提高套房貸款的額度，以設計更符合您需求的套房貸款方案。
套房貸款坪數換算，公設比多少才算合理？
套房房屋權狀上寫的總面積就是室內坪數，有些銀行也會將「陽台」、「雨遮」、「露臺」算進室內坪數裡，依每間銀行規定而有所不同。
房屋權狀上的「共有部分」就是所謂的「公設」，公設比越低代表室內可使用坪數越大。
王代書認為低於30%就算低公設比，高於35%以上就屬高公設比，一般來說套房公設比30%至35%之間都還算可接受的範圍。
公設比公式：公設坪數 / 總面積（室內+公設)× 100％
接著我們來計算套房坪數及公設比，請準備好計算機與房屋權狀：
先算公設坪數：
- 公設坪數為14549.93平方米 x 0.3025 =4401.35 坪(大樓總公設坪數)
- 4401.35坪 x (216/100000) =9.5坪(個人公設權力範圍)
再來計算室內坪數：
- 79.94(總面積)+8.22(陽台)+1.41(雨遮)=89.57平方米
- 89.57平方米 x 0.3025 = 27.09坪(室內坪數)
最後將室內坪數與公設坪數相加：
- 27.09(室內坪數)+9.5坪(公設)約等於36.8坪
得到公設比為(9.5/36.8) x 100% = 25.6%
- 備註1：平方米 x 0.3025 就可以換算成坪數
- 備註2：計算時要注意單位「平方米」與「坪」的區別
套房貸款被銀行拒絕？王代書幫你處理！
銀行套房貸款若申請被拒絕，或是好不容易過件之後卻達不到理想的成數，可以考慮我們的套房貸款方案，最低利率只要0.8%起，絕不綁約，隨借隨還。
- 貸款成數：平均成數為九成，條件好可達全額。
- 審核寬鬆：不看聯徵分數，信用瑕疵或聯徵紀錄不良一樣可申貸，主要看房屋貸款空間。
- 隨借隨還：不用綁約，隨時借款隨時還款。
| 王代書套房貸款方案 | |
| 貸款額度 | 套房貸款成數90~110%，貸款額度無上限 |
| 貸款利率 | 每月0.8％起，依借款人及房地條件評估 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約，可短期週轉 |
| 借款年齡 | 沒有限制，有房地即可辦理 |
| 屋況限制 | 各種房屋土地皆可貸，完全無限制 |
| 優點 |
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民間辦理套房貸款的利率約為2.5%左右，王代書提供最低為每月0.8%起，只要符合條件即可申請。
以我們事務所為例，線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用，直到確定款項入帳後，才會收取合理的地政規費及代書費。而且在規劃貸款方案時就會先將費用一次列出，客戶確認沒問題後才會繼續後續流程。
套房貸款要如何申請？
套房貸款流程如下：
- 申請：歡迎撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，也可以利用下方填寫表單諮詢。
- 審核：幫您規劃貸款方案、金額、利率
- 設定：簽訂後，雙方至地政機關進行設定
- 撥款：順利撥款
套房貸款流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。
套房貸款常見問題QA
申辦套房貸款需要保人嗎？
銀行套房貸款一定是需要保人的，但是王代書事務所套房建築貸款就不用。
哪一個管道套房貸款利率最容易？
王代書套房貸款不需準備繁雜文件，最快約1至2個工作天即可完成撥款。沒有要改建或是重建也可以貸款，成數最高可達全額。
申辦套房貸款需要請代書嗎？
銀行套房貸款的過件率低，如果亂送銀行可能會導致短期內聯徵次數過多，被聯徵中心註記。如果要辦理貸款最好找專業的代書事務所幫您辦理貸款，可以大大提高過件率。
套房貸款要所有所有權人同意嗎？
與銀行申請套房貸款需要，如果是短時間內需要一筆資金周轉，基本上王代書不建議利用此方法來申貸。
而王代書套房貸款不需要全部所有權人同意，王代書事務所要求的條件相對寬鬆，給予許多急需資金的人來說便利許多，不需要其他所有權人的同意即可獨自申請。
套房貸款有地區限制嗎？
王代書房地事務所位於新竹市東區，全台各縣市皆派駐專員服務，收到線上申請後，當日即可簽約對保，過程一律至您鄰近地政事務所辦理，完全沒有地區限制！審核過程中不會收取任何費用，一律等款項確定匯入您的帳戶後才會收取相關地政規費。
套房二胎還能辦理套房貸款嗎？
可以，只要套房還有價值都能夠繼續貸款。套房二胎只能向民間融資公司如王代書事務所，才有辦理套房二胎的服務。
套房貸款條件有哪些限制？
不限制大小、與土地狀況，有不動產就可申貸，無論是原保地、套房、林地、持分地皆可辦理！簡單來說，名下有套房王代書就能幫您想出辦法。
套房貸款總結
- 銀行套房貸款額度不會超過房屋市價六成
- 銀行套房貸款多限定市中心或捷運站旁的套房
- 銀行套房貸款要容易脫手的套房較好辦理
- 銀行套房貸款利率比透天房屋、電梯大樓來得高
- 民間套房貸款只要名下有套房，無論條件如何皆可辦理
雖然套房貸款申請流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。王代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
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