銀行二胎房貸申辦嚴格嗎?是的!銀行對於房貸皆採取較保守模式,申辦二胎房貸更為嚴謹。評估論及房屋本身剩餘的價值外,還須申請人的授信狀況及財力依據,使得銀行二胎房貸難度節節升高,即便房屋尚有價值空間,還是會因個人信用評分不足,或是其他原因而遭到原貸款銀行婉拒,因此市面上可見的銀行二胎房貸產品也極為少數。

您知道辦理銀行二胎房貸有多嚴格嗎?想知道銀行二胎房貸&房屋增貸&民間二胎房貸的差別是什麼?又該如何選擇呢?就讓王代書事務所來為您詳細介紹!若還有不懂的地方,也歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,將有專人線上為您解惑!

二胎房貸是什麼?

二胎房貸又稱為二順位房貸,也就是把當前已在銀行貸款的不動產,再次向另一家銀行申貸,利用這間房子的剩餘價值進行第二次貸款,也就是所謂的二胎房貸,這時候房屋抵押設定就會出現第二順位債權人。

如果你的名下剛好擁有房產,在短期內有週轉的需要,就可以參考二胎房貸,至於要選擇銀行二胎房貸、房屋增貸,還是民間二胎房貸呢?讓我們繼續看下去!

哪些銀行有二胎房貸?

哪些銀行有二胎房貸?目前市面上可以申辦二胎房貸(二順位房貸)的銀行,比較廣為人知的僅有12間,且幾乎是沒有房貸寬限期的,如下:

  1. 日盛銀行(家值房貸)
  2. 遠東銀行(二順位房貸)
  3. 王道銀行(二順位房貸)
  4. 國泰世華銀行(二順位房貸)
  5. 兆豐銀行(二順位房貸)
  6. 台新銀行(二順位房貸)
  7. 凱基銀行(次順位房貸-理財家值金)
  8. 永豐銀行(二順位房貸)
  9. 玉山銀行(二順位貸款)
  10. 新光銀行(二順位貸款-有巢氏貸款)
  11. 陽信銀行(二順位房貸)
  12. 聯邦銀行(二胎房貸)

評估銀行二胎房貸的條件有哪些?

  • 房屋有殘值,低於房價9成內
  • 個人信用正常(無欠款、呆帳、卡循)
  • 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  • 房貸無遲繳紀錄

王代書事務所提醒大家,銀行二胎房貸條件審核相當嚴謹,哪怕是任何一點信用瑕疵,皆會影響到二胎房貸是否能順利申辦,如果你沒有把握能夠完全符合以上銀行評估條件,也可以直接參考民間公司(如王代書事務所)二胎房貸方案,抓緊時間、對症下藥,取得所需資金就是這麼輕鬆容易!

哪些人不能申請銀行房屋二胎?

  • 沒有金資轉帳證明、財力證明
  • 有呆帳且銀行協商註記
  • 有強制停卡紀錄
  • 負債比超過22倍
  • 被列為警示帳戶
  • 曾有遲繳紀錄(房貸、信貸、信用卡)
  • 經常使用信用卡預借現金
  • 信用小白
  • 跟多家銀行申請導致聯徵有3有查以上
  • 近期已經辦理房屋增貸

各家銀行二胎房貸對象、額度、利率、開辦費、年限、限制

房屋二胎銀行 日盛(家值房貸) 遠東(二順位房貸)
對象 20-65歲 20-65歲
額度 300萬 300萬
年利率 3.58%-12.99% 6%-12%
開辦費 15000元 5000元
年限 10年 7年
限制 原房屋貸款須繳滿一年 房屋持有滿一年

房貸繳款紀錄達半年

房屋二胎銀行 王道(二順位房貸) 國泰世華(二順位房貸)
對象 25-60歲, 20-64歲
額度 鑑價9成 150萬
年利率 3.75%起 2.5%-6%
開辦費 6000元 15000元
年限 15年 10年
限制 房貸繳一年以上 詳情須洽國泰世華銀行
房屋二胎銀行 兆豐(二順位房貸) 台新(二順位房貸)
對象 25-60歲 20-60歲
額度 200萬 300萬
年利率 2.75%(浮) 3.5%-18%
開辦費 3000元 12000元
年限 10年 10年
限制 既有房貸戶

已繳息3個月以上

詳情須洽台新銀行
房屋二胎銀行 凱基(次順位房貸-理財家值金) 永豐(二順位房貸)
對象 20-60歲 20-65歲
額度 300萬 50萬
年利率 3.8%-5.69% 2.49-4.69%
開辦費 10000元 12000元
年限 10年 7年
限制 房屋持有2年以上

房貸已繳交1年以上

近一年無民間二胎或信託

銀行往來信用正常者
房屋二胎銀行 玉山(二順位貸款) 新光(二順位貸款-有巢氏貸款)
對象 名下有房 20-60歲
額度 50萬 500萬
年利率 2.79%-10.20% 2.5%-7.5%
開辦費 5000元 7000元
年限 7年 15年
限制 詳情須洽玉山銀行 詳情須洽新光銀行
房屋二胎銀行 陽信(二順位房貸) 聯邦(二胎房貸)
對象 20-70歲 20-60歲
額度 鑑價9成 300萬
年利率 2.21%-3.46% 5%起
開辦費 5000元 5000元
年限 15年 7年
限制 收入正常有償還能力

不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權

財力收入穩定正常

以上資料僅供參考,詳情請洽各銀行官網

申請二胎貸款要準備哪些文件?

  • 銀行二胎房貸需準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 收入證明、在職證明
  • 戶籍謄本影本
  • 土地或建築物所有權狀
  • 近一期房貸繳款明細

二胎房貸管道申請流程

  • 準備文件歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢。備妥所需文件提出二胎貸款的申請書。
  • 房屋鑑價:根據所提供的資料進行初步審核,二胎房貸額度與利率以房屋實際價值為主,依據戶籍謄本、房屋所有權狀、交通通位置、市場行情、屋齡等等進行房屋鑑價計算殘值,評估利率與額度。
  • 送審審核:取得鑑價報告後,規劃專屬的貸款方案,依照房屋可貸款金額綜合申貸人二胎房貸利率、金額、期數、還款年限。
  • 簽約對保:如申貸人可以接受,約定當面簽約對保。
  • 債權抵押設定:到地政機關設定第二順位抵押權。
  • 快速撥款:完成上述流程後,即可取得貸款資金。

申辦銀行房屋二胎要注意些什麼?

  1. 銀行二胎房貸過件率低:雖然民間融資公司二胎房貸的利率比銀行二胎房貸高,但如同我們一直不斷強調的,銀行的審核是非常嚴格的,尤其是對於「信用評分」的部分相當看重,稍微有一點瑕疵就會被銀行直接婉拒,因此經過統計銀行二胎房貸過件率低,那就算已經核貸下來了,也未必能以文宣上的最低利率申貸。
  2. 銀行二胎沒有寬限期:銀行二胎是沒有寬限期的,且有一定的年限,提前解約的話會有違約金必須支付,如果你只是想要短期週轉,民間二胎房貸會更加適合,那如果要參考銀行的方案,請務必仔細評估檢視自己的還款能力。
  3. 別同一時間申貸多家銀行:如果你打算向銀行申請房屋二胎,那麼請你一定要謹記「別同時詢問多家銀行」,這麼做不僅不會讓你貸款成功,還會被聯徵註記下來,認定你在短期間內密集的嘗試去貸款,連帶你的信用評分也會大打折扣。
  4. 銀行二胎房貸額度偏低:選擇申辦銀行二胎房貸,必須要留意通常銀行二胎房貸額度都是偏低的,額度計算的方式是使用一胎房貸的設定金額來計算的,所以就算申請人過件了,也未必能取得所需的資金。

為什麼銀行審核二胎房貸的條件如此嚴苛?

二胎房貸明明需求量這麼大,為什麼銀行還是會提出嚴格的審核條件呢?

其實,銀行會出此決策主要是因為銀行受到金管會的管理,在銀行法規的限制之下,必須符合規定並避免過度操作二胎房貸,也因為二胎房貸的風險之大,所以必須確保銀行在經營上的安全以及財務的健全,正因為如此,銀行端就會選擇少賺利息、婉拒申貸,也不願因承作而提高逾期放款比率,如果逾期放款比率變高,銀行資產的品質就會相對下降,這樣一來股價也會受到影響,唯有儘速打銷呆帳,才能強化銀行體質。

銀行二胎房貸、房屋增貸、民間二胎房貸差異為何?

管道 銀行二胎房貸 房屋增貸 民間二胎房貸
適用時機 增貸資金 增貸一筆資金運用 增貸資金、短期週轉
貸款管道 原貸款銀行

其他銀行

原貸款銀行 民間貸款公司
貸款方式 原貸款銀行或其他銀行申請 原貸款銀行增貸 民間貸款公司申請
利率
貸款金額
審核條件 嚴格 嚴格 寬鬆
信用條件 信用優良 信用優良 無限制
放款時間

除了上表中提及到的銀行二胎房貸、房屋增貸、民間二胎房貸外,大家熟知的信用貸款也是一種貸款方式,只不過信用貸款比起上述貸款產品,不需要提供抵押物,但屬於要根據個人信用條件來評估的貸款管道,有一些瑕疵的人是申請不過的,必須使用民間的方式來取得二胎貸款成功的機會,故不在本篇文章多加著墨。

一般來說,房屋增貸的利率是最低的,信用貸款的利率是最高的,如果你有資金的需求時,我們還是會建議你先申請房屋增貸,但如果考量到信用評分,這時候二胎房貸就可以協助你,王代書事務所擁有專業的律師與代書團隊,不計較聯徵次數、工作證明、財力證明、信用狀況,單純評估不動產價值,有額度即可辦理,免去銀行的高門檻,更沒有錢莊的高利息。

二胎房貸管道比較表

管道 王代書事務所 銀行房屋二胎 租賃公司二胎貸款
難度
成數 110% 7成 7-8成
額度 無上限 各家不同 各家不同
年齡 無限制 20-60歲 20-60歲
年限 無限制 7-10年 7-10年
房屋條件 有房屋土地即可貸 偏好市中心房屋 偏好市中心房屋
信用條件 無限制 信用優良 信用優良
還款方式 本息攤還/只繳利息 本息攤還 本息攤還
撥款速度 1-2天 2週以上 1週以上
違約條款 免綁約無違約金

隨借隨還

綁約1-2年

提前還款有違約金

綁約1-2年

提前還款有違約金

以上資料僅供參考,詳情請洽各機構。

王代書事務所二胎房貸方案

項目 王代書事務所二胎貸款費用方案
二胎貸款費用 只要還有殘值,就可以貸款。
二胎貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
二胎貸款年限 無貸款年限、不用綁約。
二胎貸款年齡 沒有限制(銀行通常會限制在20-65歲)。
二胎貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
二胎貸款優勢 可本息攤還或是只繳利息。

容易過件,任何信用狀況都可辦理。

不用綁約,提前還款無需違約金。

貸款未過件絕對不收費。

省下繁雜的手續費。

實體店面,全台有24小時專員服務。

撥款快速,最快可當日撥款。

專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。

利率0.8起,為市面上最低利率。

銀行二胎房貸利率ptt常見問題Q&A

沒有財力證明可以申辦二胎房貸嗎?

可以的,即便沒有財力證明、薪資轉帳、勞健保獲釋扣繳憑單,依然可以申請二胎房貸,但僅限民間(如王代書事務所),如果你是想申請銀行二胎貸款的話,財力證明就是必備的,這一點可以徵酌考慮自身情況。

申請房屋二胎需要提供保人嗎?

通常申請申請房屋二胎是不需要保人的,只要備妥相關資訊即刻申辦,但有些時候有保人的加入,可增加過件的機率以及降低利率,建議大家可以視情況以及貸款機構建議再行提出。

房屋被私人設定還能辦理二胎房貸嗎?

可以的,以王代書事務所為例,只會評估房屋土地是否還有價值,只要有價值就可以申貸。

房屋二胎有那些條件限制?

房屋二胎不限坪數大小、屋況、屋齡,只要你名下擁有不動產就可以申請。

申辦二胎房貸會花很多時間嗎?

以王代書事務所為例,申辦王代書事務所最快30分鐘可知道額度,當日設定當日撥款,不過銀行二胎貸款就需要一週的工作天來辦理,假設你是需要短期週轉、時間急迫的話,建議直接找民間二胎房貸。

申請房屋二胎可以將債務整合是真的嗎?

是的,二胎貸款可以把所有債務整合起來(卡債、信貸),將一些比較不理想的債務優化,以降低每個月的月付金額,讓你得到一個喘口氣的空間。

二胎房貸比信用貸款還好嗎?

以利率來說,房屋增貸>房屋二胎>信用貸款

額度的話,房屋二胎>房屋增貸>信用貸款

每一種貸款產品都有其優點,要怎麼選擇還是要以自身的信用、房屋的條件來做評估,選擇符合自己需求且不至於讓自己負擔太重的貸款產品,才能真正減輕負擔,而不是徒增煩惱與壓力。

房貸要繳幾年才能辦房屋二胎?

以銀行二胎房貸來說,至少要超過2年,期間內是不能有任何遲繳的,同時申貸人更需要有明確的收入證明才能申請;反之,王代書事務所二胎貸款沒有任何限制,只會評估房屋土地是否還有價值,只要有價值就可以申貸。

銀行二胎房貸總結

無論是選擇銀行二胎房貸,或者是民間房屋二胎,依照自身的需求與條件來規劃才是根本之道,疫情之下、衝擊很大,妥善的運用資金與資源,方能度過難關,期待撥雲見日之時。

王代書事務所專員24小時全天候服務,服務人員親切、諮詢沒有壓力,如果還有不懂的地方,也歡迎撥打0976-161-313王代書,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方填寫表單諮詢,將有專人線上為您解惑,協助你解決資金問題!


更多二胎貸款相關文章:

免費諮詢 未過件不收費